Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

Оформление ипотеки

Размер ипотечной ссуды может составлять до нескольких десятков миллионов рублей. Системные дефолты по крупным кредитам могут сделать банковскую деятельность убыточной. Именно поэтому требования к ипотечному заемщику в Сбербанке требуют соблюдения ряда жестких условий. Потенциальный контрагент может узнать о них по телефону или на портале кредитной организации.

Кто может получить ипотечный кредит?

Требования к ипотечному заемщику в Сбербанке

Жилищные ссуды предоставляются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Некоторые финансовые продукты имеют разные возрастные ограничения. Если супруги желают подать заявление на получение кредита по программе «Молодая семья», их возраст не должен превышать 35 лет.

Клиент обязан иметь официальную работу и высокую зарплату, размер которой фиксируется в трудовом договоре. Срок службы на последней работе должен быть не менее 180 дней (если человек участвует в зарплатном проекте, он может рассчитывать на более справедливые условия). Кредиты предоставляются резидентам РФ с положительной кредитной историей. Выдается ипотечный кредит под залог недвижимости (сумма кредита не может превышать 85% от оценочной стоимости залога). Желательно, чтобы у клиента были дополнительные источники дохода.

Кредит не предоставляется заявителям, состоящим на учете в психиатрической больнице или наркологической клинике. Даже гражданин, который стал ответчиком в исполнительном производстве, не сможет ходатайствовать о ссуде. Ссуды не предоставляются лицам, совершившим административные и уголовные правонарушения. Если на момент выдачи кредита судимость была снята, то теоретически банк может одобрить заявку заявителя (на практике такие заявки почти всегда отклоняются). Если работа связана с риском для жизни, получить деньги будет довольно сложно.

В банке имеется информационная база, предназначенная для внутреннего пользования. Эта база данных содержит не только фактическую информацию о клиентах, но и различные записи кредитных специалистов. Они могут написать, что посетитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения во время интервью, или предоставить другую информацию.

Специалисты кредитной компании активно используют программные продукты, позволяющие анализировать деятельность человека в глобальной сети. В банковском приложении используются технологии искусственного интеллекта, которые позволяют обрабатывать большие объемы информации. Система собирает данные о профилях соискателей, размещенных в социальных сетях, на досках объявлений и на сайтах вакансий. Любая негативная информация заносится в базу данных и хранится там длительное время.

На основании полученных данных электронному профилю соискателя присваивается рейтинг. Заявления от малообеспеченных граждан кредитный комитет отклоняет. Сотрудники банка скептически относятся к неженатым гражданам. Дело в том, что супруг заявителя автоматически становится созаемщиком и несет часть финансового бремени (это правило не актуально для пар, заключивших брачный контракт).

Ипотечный кредит для физических лиц

Требования к ипотечному заемщику в Сбербанке

Ипотечный кредит может получить не только физическое лицо, но и частный предприниматель. Максимальная сумма кредита — 10 миллионов рублей. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Кредит может быть предоставлен на длительный срок (до 15 лет). Деньги клиент может брать не только за жилую, но и за коммерческую недвижимость.

Процентная ставка по кредиту составляет около 14% годовых. Заем обеспечен залогом и поручительством физических лиц. Первый минимальный платеж — 15%. Кредиты предоставляются в рублях. Купленный товар необходимо застраховать от риска полной гибели и различных механических повреждений. Если предприниматель не выплатит вовремя ипотеку, то ему придется платить штраф в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Бизнес клиента должен существовать не менее 12 месяцев и давать годовой оборот не более 60 миллионов рублей. Доля резидентов РФ среди учредителей организации должна быть не менее 80%. Решение о выдаче кредита принимается после анализа финансово-хозяйственной документации, предоставленной предпринимателем.

Представитель коммерческой организации обязан предоставить менеджеру банка следующие документы:

  • Акты о регистрации юридического лица;
  • Информация, касающаяся предоставленных гарантий;
  • Финансовые отчеты и бухгалтерские документы;
  • Копии договоров и соглашений с контрагентами;
  • Остаток на счету.
  • Ссуды предоставляются предпринимателям, которые работают по упрощенной системе налогообложения или платят ЕНВД. Деньги распределяются между торговцами, открывшими банковский счет. Возраст потенциального заемщика должен быть от 21 до 70 лет. Аккредитованное имущество не должно быть обременено. Заявку можно подать онлайн.

    Условия выдачи ипотечного кредита военнослужащим

    Требования к ипотечному заемщику в Сбербанке

    Офицеры-контрактники и военнослужащие, соблюдающие все условия банка, могут оформить кредит на покупку жилой недвижимости на особых условиях (согласно 117-ФЗ). Деньги предоставляются военным, которые являются участниками сберегательно-ипотечной системы. Военнослужащий должен быть не моложе 21 года на момент получения ипотечной ссуды. Максимальный размер кредита на недвижимость составляет 2,33 миллиона рублей. Средства предоставляются на срок до 20 лет. Процентная ставка по ипотеке составляет 9,5% годовых.

    Получение кредита происходит по стандартному алгоритму:

    1. Получить справку, подтверждающую право на выдачу TLC (целевой ссуды на недвижимость);
    2. Отправьте электронную заявку через специальную форму, опубликованную на сайте сервиса DomClick;
    3. Если банк принимает положительное решение по поданному заявлению, необходимо собрать пакет документов на объект ссуды;
    4. Подписать договор и приобрести полисы страхования (один страхует жизнь и здоровье, другой обеспечивает финансовую защиту в случае повреждения гарантии);
    5. Получите деньги и купите дом.

    Выплаты по ипотеке финансируются из бюджета. Кредит может быть погашен военнослужащими заранее, без уплаты комиссии. Максимальный возраст человека, получающего взаймы, составляет 45 лет.

    Ипотечный кредит с государственным участием

    Требования к ипотечному заемщику в Сбербанке

    Льготы по выплате ипотеки предоставляются многодетным семьям (2 и более детей). Супруга клиента банка, выдавшего ссуду, автоматически становится созаемщиком. Участники госпрограммы должны предоставить кредитному специалисту документы, подтверждающие российское гражданство детей.

    Остальные требования к гражданам по ипотеке в государственном банке аналогичны условиям крупных кредитных программ. Граждане, имеющие право оформить материнский капитал, могут использовать его для погашения ссуды. Для этого они должны предоставить управляющему банка соответствующий гос.

    Какие условия предусмотрены для тех, кто оказался в сложной финансовой ситуации?

    Требования к ипотечному заемщику в Сбербанке

    С 2017 года в банке действует специальная программа для граждан, испытывающих трудности с выплатой кредита. Это категории граждан, которые не защищены в социальной сфере. Это включает:

  • Опекуны или родители-одиночки;
  • Ветераны войны;
  • Люди с ограниченными возможностями;
  • Родители детей-инвалидов;
  • Родители с иждивенцами на дневном отделении.
  • Человек может получить помощь от государства, если доход его семьи не превышает двойного прожиточного минимума за последние 3 месяца. Второе условие для получения льготы — увеличение размера ежемесячного платежа более чем на 30 процентов (стоимость ипотечной ссуды может увеличиться при резком изменении курса валют).

    Гранты предоставляются, когда залоговая квартира является единственным местом жительства клиента. Если клиент заплатил менее 12 ипотечных платежей, он не имеет права на получение бюджетных денег. Также существуют ограничения по площади ипотечного жилья.

    Потенциальному заемщику необходимо подготовить следующие документы:

  • Заявление установленной формы;
  • Российский паспорт;
  • Справка о рождении ребенка или решение суда об усыновлении ребенка;
  • Идентификатор ветерана войны. Документ должен содержать: регистрационный номер, личные данные держателя сертификата, дату выдачи, перечень льгот и подпись ответственного лица;
  • Справка о проведенном медико-социальном обследовании;
  • Выписка по индивидуальному лицевому счету (выдается ПФР);
  • Аттестат университета;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка в виде банка или 2-НДФЛ;
  • План погашения ипотечного кредита;
  • Копия кредитного договора (все страницы).
  • Если специалист Сбербанка одобрит заявление гражданина, размер ипотечного платежа будет снижен на 30% (согласно постановлению правительства РФ № 961). Максимальный размер бюджетной субсидии — 1,5 миллиона рублей. В 2017 году по инициативе властей России появилась специальная межведомственная комиссия для рассмотрения вопросов, связанных с увеличением максимального размера компенсации по кредиту. Члены комитета могут одобрить предоставление грантов гражданам, не отвечающим требованиям банка (в исключительных случаях).

    Цифровая ипотека

    Требования к ипотечному заемщику в Сбербанке

    Сегодняшняя молодежь не любит стоять в очереди. Они привыкли, что любой товар можно приобрести с помощью смартфона или планшета. Банковский сектор стремительно трансформируется с учетом последних технологических достижений. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и магазины. Банк будущего — это цифровое приложение, предоставляющее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

    Заказчик может выбрать жилье в любом уголке страны и заключить электронный договор, заверенный электронной цифровой подписью. Оценка клиентов будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Он будет принимать решения о выдаче кредита исключительно на основании анализа интернет-активности заявителя.

    Клиент, желающий получить ссуду, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о проведенных финансовых транзакциях (тогда бумажные деньги станут собственностью истории). В случае положительного решения кредитного комитета серия электронных документов будет подписана автоматически.

    Оцените статью