Страхование жизни и здоровья для ипотеки в Сбербанке

Страхование ипотеки

В Сбербанке ипотечное страхование жизни не является обязательным мероприятием. Но сотрудники банка рекомендуют своим клиентам прибегать к этой услуге, так как выданный кредит придется возвращать более 10 лет, а за этот период может произойти много всего. Если заемщик решит оформить такую ​​страховку, в случае финансовых затруднений он не попадет в кредитную кабалу и не потеряет жилплощадь.

Содержание
  1. От чего страхуется получатель ипотеки
  2. Как оформить полис
  3. Какие данные нужно указать
  4. Сколько стоит страховка жизни и здоровья
  5. Советы: как сэкономить и застраховать жизнь дешевле
  6. Срок страхования
  7. Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании
  8. Страхование имущества
  9. Страхование титула
  10. Жизнь и трудоспособность клиента
  11. Обзор компаний по ипотечному страхованию жизни
  12. Самое дешевое страхование ипотеки: сравнение и рейтинг компаний
  13. «СОГАЗ»
  14. «Ингосстрах»
  15. «ВСК»
  16. «РЕСО-Гарантия»
  17. «Альфа Страхование»
  18. «ВТБ Страхование»
  19. «Зетта Страхование»
  20. Зачем нужно страховать жизнь заемщика
  21. Можно ли отказаться
  22. От чего защищает страховка жизни заемщика
  23. Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или полис
  24. Можно ли вернуть деньги за ипотечную страховку
  25. Как рассчитывается и сколько стоит страховка заемщика
  26. От чего зависит стоимость
  27. Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

От чего страхуется получатель ипотеки

Заемщик обезопасит себя от рисков, связанных с инвалидностью, увольнением с работы и травмами, если своевременно решит застраховать свою жизнь. В противном случае обязательства по невыплаченной ссуде в Сбербанке переходят к ближайшему родственнику или созаемщику заемщика. Наследникам не придется платить долги только в том случае, если страховой полис оформлен в установленные сроки.

Чтобы у клиентов Сбербанка больше не возникало вопросов о том, нужно ли страховать жизнь при оформлении ипотеки, необходимо учесть ряд нюансов. В период погашения ссуды клиент может потерять трудоспособность из-за травмы или болезни. В этом случае человек может получить инвалидность. Если после изучения всех сторон дела сотрудники Сбербанка не обнаружат в действиях заемщика признаков умышленного нанесения ущерба здоровью и жизни, то о дальнейшем погашении долга он может не беспокоиться.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться стандартной или расширенной страховкой. В последнем случае условия касаются утраты трудоспособности и увольнения с работы на неопределенный срок по любой причине (кроме злонамеренного ущерба). Расширенный полис дороже стандартного.

Страхование жизни при оформлении ипотеки поощряется Сбербанком — при заключении договора процентная ставка по кредиту снижается на 1%.

Как оформить полис

Заемщики могут добровольно застраховать свою жизнь. Даже после заключения договора и оплаты услуг граждане имеют право отказаться от договора. Необходимо заранее изучить все нюансы, уточнить стоимость полиса и процентную ставку по кредиту, а также ознакомиться со всеми пунктами договора. Если сотрудника Сбербанка и заемщика все устраивает, можно официально застраховать жизнь и оплатить услугу.

Сотрудники Сбербанка не имеют права навязывать своим клиентам страхование жизни, поэтому необходимо заранее изучить все преимущества и недостатки данной услуги, чтобы принять правильное решение. При подписании договора необходимо перепроверить пункты, указанные в документе, обсудить перечень несчастных случаев и условия выплаты страховки. Оптимальная сумма страхования жизни — от 3 до 5 годовых зарплат клиента Сбербанка.

Если гражданин решил застраховать свою жизнь на добровольной основе, то необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом документов. Для каждой услуги необходимо подготовить определенный список документов. Вы можете оформить полис после подготовки следующих документов:

  1. Корректно заполненное заявление.
  2. Паспорт.
  3. Документы об оценке недвижимости.
  4. Заполненная анкета (необходима для оценки всех рисков).
  5. Документы, подтверждающие право собственности.
  6. Справка наркологического и психиатрического диспансера (клиент Сбербанка не должен регистрироваться).
  7. Выписка из кадастрового паспорта недвижимого имущества.
  8. Медицинское заключение о состоянии здоровья заемщика.

Оформляя ипотеку в Сбербанке, вы можете застраховать свою жизнь в короткие сроки. Договор подписывается только после изучения документов. После внесения страховой премии полис передается заемщику.

Какие данные нужно указать

Чтобы добровольно застраховать жизнь при оформлении ипотеки в Сбербанке, необходимо заключить договор страхования. Документ должен содержать следующую информацию:

  1. Полное имя клиента и адрес проживания.
  2. Сумма и срок действия страхового полиса.
  3. ФИО сотрудника Сбербанка, составляющего договор.
  4. Реквизиты и данные заемщика, желающего застраховать жизнь.
  5. Список рисков и суммы выплат.
  6. Дата подготовки документа и подписи обеих сторон.

Выдаваемый полис подписывается клиентом Сбербанка и страховщиком. При заключении договора гражданин должен предъявить медицинскую справку, отражающую общую картину его здоровья, а также подтверждающую отсутствие летальных патологий и ВИЧ-инфекции. Документ содержит перечень пунктов, в случае чего договор расторгается, а страховые выплаты отклоняются.

Сколько стоит страховка жизни и здоровья

Стоимость полиса и размер страховых взносов рассчитываются в индивидуальном порядке. При оформлении ипотеки в Сбербанке и решении застраховать жизнь и здоровье стоимость полиса составит от 0,5 до 1,5% (в зависимости от размера кредита). При расчете тарифа учитывается большое количество факторов.

Стоимость страховки зависит от состояния здоровья клиента. Для оформления договора нужно подготовить необходимые справки и выписки, с помощью которых можно доказать, что на момент оформления полиса у заемщика нет серьезных заболеваний. Страховая компания может обязать гражданина пройти медицинское обследование в определенных клиниках. Чем выше предрасположенность клиента Сбербанка к какому-либо заболеванию, тем дороже стоит страховка. В страховании жизни будет отказано при наличии серьезных заболеваний.

Стоимость полиса во многом зависит от возраста заемщика. Самый дешевый способ обеспечить жизнь юным покупателям. Нюанс: при прочих равных женщина будет платить намного меньше, чем мужчина.

Советы: как сэкономить и застраховать жизнь дешевле

Заемщики могут застраховать жизнь, обратившись за ипотечной ссудой в Сбербанк на добровольной основе. Есть несколько проверенных советов, которые помогут вам сэкономить личные сбережения при подаче заявления на полис:

  1. Смена профессии. Если заемщик ранее выполнял работы, связанные с большим риском для жизни, то ставка будет рассчитана с более высоким коэффициентом. По мере того, как работа становится более безопасной и расслабленной, показатель будет снижаться.
  2. Клиенту Сбербанка следует обратиться в ту же страховую компанию, если он пользовался ее услугами до подачи заявления на ипотеку. В этом случае можно рассчитывать на хорошие скидки, так как страховщики поощряют клиентов, готовых к долгосрочному сотрудничеству с ними.
  3. Перевод на обслуживание в другую компанию. Необходимо постоянно следить за предложениями на страховом рынке, чтобы не пропустить выход новых программ на выгодных условиях.

Выбирая страховую компанию, нужно убедиться, что она аккредитована в Сбербанке.

Срок страхования

В соответствии с действующим законодательством договор страхования жизни заключается на весь срок действия ипотечной ссуды, и страховые взносы должны уплачиваться ежегодно. Вы можете застраховать жизнь и здоровье при оформлении полиса на 12 месяцев с последующим его продлением до дня, пока не будет погашен весь долг. Если клиент Сбербанка погасит кредит раньше указанного в договоре срока, страховая компания по официальному запросу клиента произведет перерасчет суммы взносов и вернет часть излишне уплаченных средств.

Какие виды страхования возникают при ипотечном кредитовании

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке гражданам предлагается три вида страхования, каждый из которых отличается по назначению, стоимости и условиям. Перед оформлением полиса необходимо взвесить все за и против, так как страхование увеличивает финансовую нагрузку на клиента.

Страхование имущества

Страхование имущества, приобретенного по ипотеке, является обязательным условием заключения любого кредитного договора. Об этом же написано в Федеральном законе РФ от 28.07.2012 г. 102. Полис предназначен для того, чтобы в случае повреждения или утраты недвижимого имущества обязательство по выплате ущерба ложилось на плечи страховой компании. В составляемом контракте указываются случаи частичного или полного разрушения жилого помещения в результате взрыва, пожара, ограбления, стихийного бедствия, затопления соседями.

Полис ипотечного страхования выгоден Сбербанку, так как этот документ является гарантом возврата денежных средств за счет денег страховой организации. Страхуя приобретаемое имущество, заемщик избавляет от необходимости оплачивать непредвиденные расходы на ремонт, сложную реставрацию жилья.

Общая стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанка зависит от состояния объекта (с учетом года постройки, рыночной стоимости). Страховщики производят расчеты индивидуально для каждого клиента. Средняя стоимость находится в пределах 0,225% годовых от суммы кредитных обязательств. Например, если жилая площадь стоит 3 миллиона рублей, при первоначальном взносе 1 миллион рублей и оформлен полис на сумму долга, страховая премия будет в пределах 4500 рублей.

Страхование титула

В этом случае права собственности защищены. Если клиент Сбербанка по каким-либо причинам теряет права на ипотеку недвижимости, все обязательства по выплате долга должна будет выполнить страховая компания. Заказчику не нужно платить за то, что ему не принадлежит. Страхование титула более актуально для вторичного жилья. Но гражданам стоит учесть, что недобросовестные девелоперы — обычное дело. Они могут нарушить сроки сдачи жилья или совершить продажу объекта по незаконным схемам.

Заемщик вправе сам решать, застраховать свой титул или нет. Это не обязательное условие кредитного договора. Стандартная годовая ставка составляет от 0,3% до 0,5%. Например, при ипотечном кредитовании на сумму 2 000 000 рублей страховая сумма составит 6 000–10 000 рублей.

Жизнь и трудоспособность клиента

Сотрудники Сбербанка не могут заставить клиента застраховать свою жизнь, так как это не является обязательным условием для получения ипотеки. Полис является гарантом того, что заемные средства будут полностью возвращены финансовой компании в случае потери трудоспособности или смерти заемщика. Обеспечив себе жизнь, гражданин может не беспокоиться о том, что в результате аварии кредитные обязательства перед Сбербанком перейдут к близким родственникам и поручителям. В случае временной нетрудоспособности задолженность в этот период погашает страховая компания.

Чтобы застраховать жизнь на выгодных условиях, заемщику необходимо выбрать подходящую компанию, которая является партнером Сбербанка. Некоторые организации готовы предложить полис со ставкой 1%, благодаря которому страховка будет стоить менее 20 000 рублей в год.

Обзор компаний по ипотечному страхованию жизни

Граждане могут застраховать свою жизнь при оформлении ипотечного кредита только в компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список доступных организаций невелик, но все они тщательно отобраны, поэтому нет сомнений в надежности и платежеспособности страховой компании. В список вошли не только отделения Сбербанка, но и сторонние организации с опытом работы на страховом рынке не менее 3 лет.

Самое дешевое страхование ипотеки: сравнение и рейтинг компаний

Нет страховой компании, готовой предложить своим клиентам страхование жизни на одинаковых условиях, ведь каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. Гражданам необходимо учитывать различные факторы, влияющие на стоимость проезда. Если заемщик до сих пор не знает, где дешевле застраховать жизнь, то стоит обращать внимание только на аккредитованные компании, имеющие большой опыт и высокий рейтинг. Список страховых компаний, с которыми он сотрудничает, лучше всего запросить в Сбербанке.

«СОГАЗ»

За 25 лет успешной работы этой страховой компании ее клиентами стали миллионы граждан. Показатели платежеспособности всегда превышают установленные нормы. По России открыто более 1000 подразделений. Клиенты компании — физические и юридические лица. Многие крупные российские учреждения приняли участие в программе страхования жизни и здоровья сотрудников. Сбербанк активно работает с этой компанией, благодаря чему граждане могут застраховать свою жизнь в СОГАЗе, не беспокоясь о платежеспособности этой организации.

«Ингосстрах»

Международный уровень подтверждает высокую стабильность и надежность этой компании. Программа «Здоровье и жизнь» включает информацию о несчастных случаях, смерти клиента, диагнозе тяжелого заболевания. Обязательные взносы уплачиваются любым удобным способом. Квалифицированные сотрудники ОСАО «Ингосстрах» регулярно осуществляют страхование жизни граждан, обращающихся за ипотечной ссудой в Сбербанке.

«ВСК»

Достаточно известная компания, работающая в большинстве регионов России, даже в небольших городах. Заемщики Сбербанка имеют доступ к онлайн-страхованию жизни, но только в том случае, если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей.

«РЕСО-Гарантия»

Граждане чаще выбирают эту компанию. Специализируется на личном страховании, имеет отличную репутацию по урегулированию претензий в КАСКО и ОСАГО. РЕСО-Гарантия — единственная компания, в которой могут быть застрахованы граждане старше 60 лет.

«Альфа Страхование»

Достаточно известная и крупная компания, уверенно борющаяся за лидерство. Среди положительных характеристик организации можно выделить финансовую надежность и доступные тарифы. Но граждане должны быть готовы к тому, что даже имея небольшую ссуду, им придется пройти медицинское обследование.

«ВТБ Страхование»

Дочерняя структура банка ВТБ, которая вскоре перестанет существовать автономно, так как была продана СОГАЗу. Многие граждане предпочитают страховать свою жизнь именно в этой компании, которая зарекомендовала себя как финансово надежная.

«Зетта Страхование»

Это не самая известная и крупная компания в России, но она имеет хорошую репутацию в области обслуживания клиентов и урегулирования претензий. Организация «Зетта Иншуранс» аккредитована практически во всех банках, предлагает своим клиентам программы с выгодными тарифами. Если при оформлении ипотеки в Сбербанке заемщик решит застраховать жизнь именно в этой компании, ему придется предоставить медицинское заключение о состоянии здоровья на момент подписания договора.

Зачем нужно страховать жизнь заемщика

Действующий полис страхования жизни с ипотечной ссудой от Сбербанка обязывает страховую компанию выплатить задолженность по кредиту в случае наступления страхового случая с заемщиком. Возврат может быть частичным или полным. Страхование может покрывать только определенные виды рисков:

  1. Получить инвалидность I или II группы. Вы должны связаться со страховщиком не позднее, чем через шесть месяцев после истечения срока действия договора страхования.
  2. Смерть заемщика. Со страховой организацией связываются в течение срока действия кредитного договора, но не позднее, чем через 12 месяцев после несчастного случая или заболевания, повлекшего смерть клиента.
  3. Оставайтесь на больничном сроке 30 дней. В зависимости от полиса страховой компании выплата может быть произведена сразу или после закрытия больничного листа.

Бывают ситуации, когда заемщик умирает после получения выплаты по страхованию инвалидности. В этом случае никаких дополнительных платежей не требуется. Но если клиент изначально находился на больничном, а страховая компания своевременно перечисляла ипотечные платежи в Сбербанк, а затем наступила нетрудоспособность заемщика, то законом предусмотрены выплаты (выплаты по листку нетрудоспособности будут вычтены из Общая численность).

Можно ли отказаться

Возможность отказа от услуг страхования жизни должна быть оговорена в кредитном договоре. Если в документе не указано право кредитора изменять ставки по кредитам в течение срока его действия, полис может быть продлен. Граждане вправе расторгнуть договор со страховой компанией и воспользоваться услугами другой организации. Основная задача — своевременно проинформировать сотрудников Сбербанка о своем решении.

От чего защищает страховка жизни заемщика

Страхование работает не во всех ситуациях. В категорию оплаченных рисков входят только инвалидность I и II групп, а также смерть заемщика. Страхование не распространяется на инвалидность III группы и временную нетрудоспособность. Например, заемщик сломал ногу и несколько месяцев пролежал на больничном, а затем поправился. В контракте такая ситуация не предусмотрена.

Что выгоднее: повышенная на 1% ставка или полис

Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, необходимо изучить кредитный договор и сравнить все предложения Сбербанка между собой. Чтобы избежать типичных ошибок, следует учитывать следующие нюансы:

  1. Страхование жизни для граждан старше 50 лет дороже, чем для молодых клиентов Сбербанка, не имеющих вредных привычек и проблем со здоровьем. Поэтому во многих случаях отказ от страховки более выгоден, несмотря на повышение процентной ставки по ипотеке.
  2. Сбербанк настаивает на том, чтобы заемщик страховал свою жизнь и здоровье более 1 года. Но обращение к страховщикам рискует потерять оставшуюся часть уплаченной премии в случае досрочного погашения кредита. Заемщик должен найти страховую компанию, которая отметит условия возврата остатка в договоре или просто откажется от полиса.

Любой договор добровольного страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке в течение двух недель с момента его заключения.

Можно ли вернуть деньги за ипотечную страховку

Неуплата или попытка возврата страхового взноса может привести к тому, что Сбербанк потребует полного досрочного погашения кредита, ссылаясь на условия договора. Принудительное страхование может стать основной причиной отказа в выдаче новых кредитов, так как приговор суда отражен в Бюро кредитных историй. В случае возникновения спорных моментов следует обратиться к ипотечному юристу, который даст полезные советы по текущей ситуации.

Как рассчитывается и сколько стоит страховка заемщика

самостоятельно рассчитать размер страховых взносов сложно. Для получения достоверных результатов необходимо иметь полный объем информации и реальную стоимость ипотеки, выданной в Сбербанке, а также назначенную процентную ставку. Тип страхования имеет большое значение, поскольку компании пытаются убедить клиента воспользоваться полным спектром услуг.

По действующему законодательству полное комплексное страхование не относится к категории обязательных услуг, так как заемщик в обязательном порядке должен застраховать только недвижимость.

От чего зависит стоимость

Клиенты Сбербанка могут оформить страхование жизни на добровольных началах. Для расчета стоимости страховки нужно учитывать следующие факторы:

  1. Род занятий, возраст, пол, состояние здоровья заемщика.
  2. Лишний вес, вредные привычки.
  3. Опасные виды спорта.
  4. Если в сделке участвует созаемщик, Сбербанк может настоять на обязательном страховании жизни, что увеличит размер выплат страховщиков.

Это лишь дополнительные критерии, влияющие на размер обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится по основному параметру — остатку непогашенных кредитов перед Сбербанком.

Особенности выплаты возмещения в страховых компаниях

В случае возникновения чрезвычайной ситуации заемщик или члены его семьи предоставляют страховщикам правильно оформленное заявление с просьбой о выплате страховой суммы. Впоследствии деньги переводятся на погашение долга по ипотечной ссуде в Сбербанке. После смерти заемщика объект недвижимости переходит к прямым наследникам в рамках действия процедуры передачи имущества в собственность.

Оцените статью