Ставки и условия по ипотеке Сбербанка

Условия ипотеки

Покупка дома остается приоритетом для многих россиян. Не каждый сможет это сделать без привлечения заемных средств. Обращение в банк поможет решить эту проблему и реализовать имеющиеся планы. Ипотечное кредитование стало дешевле, так как различные банки предлагают выгодные услуги. Граждане особенно интересуют предложения Сбербанка, который в очередной раз снизил процентные ставки по ипотечным кредитам, а также расширил перечень ипотечных схем для различных категорий населения. Расширенная ипотека со своими ставками и сроками способна привлечь рекордное количество россиян и помочь им решить жилищные проблемы.

Подать заявку можно двумя способами:

 

  • Обратившись в отделение банка, опытный специалист поможет клиенту заполнить анкету, проконсультирует и проконсультирует по существующим программам. В каждом случае банк индивидуально определяет процентную ставку по кредиту. Но есть ряд особенностей, которые могут повлиять на его уменьшение.
  • Вы можете самостоятельно заполнить заявку и подать ее в электронном виде через Интернет. С помощью онлайн-калькулятора можно просчитать различные нюансы получения кредита и выбрать оптимальный вариант. Но заемщику следует быть готовым к тому, что в отделении банка будет предложена другая ставка по кредиту. После рассмотрения заявки и получения одобрения критерии, выбранные клиентом, и проценты по кредиту могут измениться.

 

Особенности ипотечного кредитования

Банк может предлагать своим клиентам ипотечные кредиты по различным программам. Во-первых, на составление контракта влияет тип приобретаемой собственности. Кредит можно получить на покупку квартиры на вторичном рынке или в строящемся доме, на покупку загородного дома, на строительство или покупку дачи, а также на самостоятельное строительство жилого дома строительство. Основные отличия здесь касаются первоначального взноса и процентов по кредиту. Есть особо выгодные предложения по акциям банка и девелопера, которыми может воспользоваться любой заемщик. Для них характерна низкая процентная ставка по кредиту.

Для разных категорий граждан будут отличия. Есть скидки для семей с маленькими детьми, где ставка снижена до 6%, даже кредиты для военнослужащих имеют пониженный процент и позволяют сделать первый взнос на средства из военного удостоверения. Программа субсидированного кредитования ограничена по времени. Например, детский кредит будет действовать до конца 2022 года и доступен тем семьям, в которых с 2018 года родился второй или третий ребенок. Еще одна интересная возможность — рефинансировать ипотечную ссуду в другом банке клиент сможет воспользоваться лучшими предложениями.

Требования к заемщику

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Банк достаточно лоялен к своим клиентам и не предъявляет чрезмерных требований:

 

  • Взять ссуду на жилую недвижимость могут люди, достигшие 21 года. Максимальный возраст для получения ипотечной ссуды — 75 лет. Однако следует учитывать, что на момент полного погашения кредита заемщиком, согласно графику платежей, он не должен быть старше 75 лет.
  • Стаж работы на последней работе превышает 6 месяцев без перерыва. В общей сложности его обрабатывали более 1 года.
  • Клиент должен иметь возможность подтвердить свой регулярный доход документом. Для этого подойдет справка 2-НДФЛ на 6 месяцев или документ по форме, предложенной финансовым учреждением. Такое подтверждение не потребуется, если потенциальный заемщик получает зарплату, пенсию на банковскую карту.
  • Полученный клиентом доход должен обеспечивать возможность оплаты ежемесячного платежа по кредиту и других расходов на проживание. После выплаты ипотечного платежа должно остаться не менее 40%.
  • Хорошая кредитная история станет основанием для принятия банком положительного решения по заявке.

 

Очевидно, что выполнить эти требования не так уж и сложно. Многие граждане, решившие купить свои квадратные метры, могут оформить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Дают ли кредит на покупку недвижимости пенсионерам?

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Люди пенсионного возраста также могут купить квартиру, дом или коттедж в ипотеку. Для пенсионеров правила выдачи кредита немного отличаются от общих требований. Но есть большое ограничение: возраст клиента на момент закрытия кредита не должен превышать 75 лет. И работающие, и неработающие пенсионеры могут брать в долг рубли для покупки недвижимости. Для этой категории граждан характерны определенная стабильность, ответственное отношение к обязательствам, наличие гарантированного дохода — пенсии.

Основные нюансы ипотечного кредита для данной категории людей:

 

  • Пенсионеры могут рассчитывать на получение кредита под 7,4%. Но итоговый показатель может быть и выше, так как специалисты учитывают ряд нюансов. В частности, отказ от страхования жизни повысит ставку на 1 процент.
  • Срок кредита не превышает 30 лет.
  • Достаточный доход для уплаты взносов. Здесь может отображаться только пенсионный доход или пенсия и заработная плата работающего пенсионера.
  • Первоначальный взнос не менее 15 процентов ваших денег.
  • Сумма кредита должна быть не менее 300 тысяч рублей.
  • Заемные средства оформляются в российских рублях.

 

Будут ли снижаться проценты по кредиту?

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Когда они решают взять ипотечный кредит, многие люди обеспокоены тем, не снизятся ли проценты по кредиту в течение года. Это связано с тем, что каждый хотел бы получить средства для покупки дома на более выгодных условиях. Однозначно ответить на этот вопрос сложно. Но аналитики ожидают улучшения условий кредитования. Снижение процентов они связывают со снижением инфляции в стране, повышением процентов по ипотечным кредитам у граждан. Количество сделок с привлечением заемных средств постоянно растет. Это, в свою очередь, может указывать на то, что реальные доходы граждан стабилизировались и имеют тенденцию к росту. Есть уверенность в завтрашнем дне.

На фоне всего этого не исключено, что проценты по кредитам для некоторых категорий граждан, а также по ипотеке в целом продолжат снижаться, как это произошло в 2017 году. Прямых заявлений руководства банка по этому поводу пока нет рассматривать. Приток клиентов, покупающих недвижимость в кредит, способствует развитию строительного сектора. Снижение процентов по кредиту привлечет еще больше граждан. Выиграют все участники процесса: граждане, банки, строительные организации.

Процентные ставки

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Оформить ипотечный кредит можно по упрощенному варианту, который позволяет получить заемные средства всего с двумя документами. В этом случае для подачи заявки вам понадобятся:

 

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Еще один документ, удостоверяющий личность.

 

Заказчику необходимо будет заполнить заявку, в которой необходимо указать достоверные данные. Это ускорит процедуру. Ошибки в заявке могут привести к отказу банка.

Проценты по кредиту будут зависеть от различных факторов. Заемщик также может воспользоваться акциями и специальными предложениями. Отличие от общих условий по ставке составит 0,5%, если клиент не получает зарплату или другой доход по кредитной карте. При этом для расчета максимальной суммы банк принимает информацию о доходах, которую заемщик не может подтвердить документами.

После одобрения заявки необходимо будет предоставить документы на объект недвижимости, который подлежит кредитованию (для этого разрешено 60 дней), а также справку, подтверждающую наличие средств для первоначального взноса.

Оформление займа на вторичку: проценты и условия

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Несмотря на то, что сегодня девелоперы предлагают квартиры в строящихся многоэтажках на выгодных условиях, многие горожане больше заинтересованы в покупке готового жилья. Здесь банк идет наполовину, предлагая выгодные условия покупки квартиры на вторичном рынке:

 

  • Оформление кредита под 9,4% доступно при наличии зарплатной карты банка, страхования жизни, электронной регистрации квартиры.
  • Заемные средства могут быть предоставлены на срок от 1 года до 30 лет.
  • Заемщику может быть не менее 21 года, а на момент закрытия кредита — не более 75 лет.
  • Общий стаж работы должен быть не менее 1 года. На последнем месте работы на момент подачи заявления вы должны проработать не менее 6 месяцев.
  • Первоначальный взнос за готовые квартиры такой же, как и за новостройки — всего 15 процентов.

 

Таким образом, банк расширяет границы выбора жилья для клиентов за счет привлечения заемных средств, позволяя им искать хороший вариант среди готовых квартир. Рассмотрение заявки менеджерами не займет много времени. Если заемщик соответствует требованиям и имеет достаточный доход, можно смело сдавать собранные документы на рассмотрение.

Как уменьшить процент

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Взяв долгосрочную ссуду, следует учитывать, что даже малейшее снижение процентов позволит сэкономить значительную сумму. Поэтому не стоит упускать возможность сократить ежемесячную статью расходов. Рассмотрим, что влияет на проценты по кредиту:

 

  • Объекты недвижимости, проданные за акции банком и застройщиком, снизят ставку примерно на 2.
  • Страхование жизни добавит еще 1% экономии%.
  • Если клиент получает зарплату на банковскую карту, ставка будет снижена еще на 0,5%.
  • Детский кредит позволит при рождении второго и / или третьего ребенка погасить ссуду по ставке 6%.
  • Подтверждение дохода официальной справкой позволит рассчитывать на более выгодные займы.
  • Электронная регистрация собственности дает преимущество в 0,1%.
  • Краткосрочная ссуда на недвижимость также позволит сэкономить на выплате процентов банку. Но досрочное погашение долга с помощью долгосрочной ссуды не принесет такой же экономии.

 

Военная ипотека от Сбербанка

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Немного улучшились правила оформления ссуды на приобретение жилья военнослужащими. Для получения кредита гражданин должен соответствовать определенным требованиям и предоставить в банк регламентированный пакет документов. Заемные средства выдаются на следующих условиях:

 

  • Сумма кредита до 2,33 млн руб. В 2017 году он не мог превышать 2,12 млн рублей. Благодаря нововведениям банка расширились возможности выбора жилой недвижимости.
  • Срок кредита не превышает 20 лет.
  • Первый взнос составляет не менее 15% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Процентная ставка находится в диапазоне 9,5%.
  • Стабильный доход позволяет регулярно платить правильно рассчитанные ежемесячные платежи.

 

Для получения кредита на покупку недвижимости у военнослужащих необходимо подготовить следующие документы:

 

  • Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
  • Анкета заемщика.
  • Документы на купленную недвижимость.
  • Сертификат, подтверждающий возможность участия в системе льготного кредитования.
  • Справка о доходах за последние 6 месяцев.

 

Поскольку у банка индивидуальный подход к каждому клиенту, могут потребоваться и другие документы.

Ипотека молодым семьям

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Молодым семьям нужна особая помощь, поэтому специалисты банка сделали для них специальные предложения. В молодые семьи входят граждане, вступившие в брак до 35 лет, а также родители-одиночки с такими же возрастными ограничениями. Для этой категории ожидается одобрение кредита на уровне 8,6%. Срок кредита может составлять до 30 лет, но не может быть меньше одного года. Если 1 января 2018 года в семье родится второй или третий ребенок, то выгодным предложением будет кредит в размере 6%. Эти условия теперь распространяются не только на молодые семьи, так как их могут использовать и пожилые родители.

Программа предназначена для мотивации граждан к созданию семьи и содействия демографическому росту, поощряя семьи иметь более одного ребенка. Ведь многих родителей останавливало то, что при расширении семьи не было возможности приобрести просторную недвижимость. Теперь появилась возможность обеспечить достойную жизнь семьям, которые решили завести двух, трех или более детей в период действия программы. Банк установил срок реализации программы: конец 2022 года.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Ставки и условия ипотеки Сбербанка

Кредитное бремя для многих граждан стало непосильным бременем. Ипотечный кредит, ранее взятый на менее выгодных условиях, может стать серьезным бременем, если у семьи снизился доход, появились дети и выдается больше кредитов. Рефинансирование ипотечной ссуды может помочь в ситуации. Вы можете рефинансировать как кредит в Сбербанке, так и в других банках, выбрав более выгодные предложения.

Кроме того, программа рефинансирования позволяет комбинировать ипотечный кредит с другими кредитами, чтобы выплачивать их в одном месте в одно и то же время. Требования к заемщикам, обращающимся за рефинансированием, такие же, как и при подаче заявления на ипотечный кредит на общих основаниях: возраст от 21 до 75 лет, общий стаж не менее 1 года, подтверждение дохода на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев. У заемщика не должно быть серьезных просроченных платежей.

Банк рассматривает возможность рефинансирования в размере не менее 500 тысяч рублей, максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости заложенного имущества. При рефинансировании можно рассчитывать на получение до 1 млн рублей на личные нужды по ипотечной ставке.

Преимущества и недостатки

Плюсы и минусы: отделения банка можно найти в любом месте. Вы можете подать заявку на рассмотрение в электронном виде. Низкие процентные ставки, отсутствие скрытых комиссий. Люди пенсионного возраста смогут получить ипотечный кредит, если они заплатят до 75 лет. Два документа. Акции и специальные программы для различных категорий граждан, позволяющие получать льготные кредиты. Клиенты с плохой кредитной историей не должны рассчитывать на одобрение заявки финансовой компанией. Пакет документов рассматривается с особым вниманием. Иногда заемщику требуются дополнительные справки и справки, и на принятие решения может уйти много времени.

Если человек — добросовестный и надежный заемщик, то ему стоит учесть, что банк готов предложить одну из самых выгодных и доступных программ кредитования, с помощью которой можно купить свою недвижимость. Рассматривая возможности ипотечного кредита, прежде всего, вам следует обратиться в этот конкретный банк.

Оцените статью