Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Погашение ипотеки

Есть много способов снизить процентные ставки по ипотеке. Снижение ставки по ипотеке экономит деньги и сокращает срок кредитного договора. Заявитель может воспользоваться различными льготами, предоставляемыми бюджетной системой России. Также можно снизить проценты по кредиту, используя электронные услуги и участвуя в зарплатных проектах.

Ипотека с государственной поддержкой

Снижаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Правительство приняло специальную программу помощи многодетным семьям, которые собираются оформить жилищный кредит. Если в семье родился второй или третий ребенок, ставка может быть снижена до 6% в год (льготный период не превышает 60 месяцев). Процентная часть кредита субсидируется за счет средств федерального бюджета. По окончании льготного периода ставка будет установлена ​​на уровне 9,25% годовых.

Максимальная сумма кредита, предоставляемого по госпрограмме, составляет 8 миллионов рублей (условие актуально для жителей Московской и Ленинградской областей). Максимальная сумма кредита для заемщиков области — 3 миллиона рублей. Контрагент может купить второй дом или квартиру в новостройке. Первоначальный взнос составляет 20% от рыночной стоимости аккредитованной недвижимости. Ссуды предоставляются молодым родителям в возрасте до 35 лет.

Клиент, который полагается на государственные пособия, должен получить гарантию и приобрести полис страхования жизни. Заемщик также должен подготовить следующие документы:

  • Анкета, заполненная по предоставленному образцу;
  • Паспорта заемщика и созаемщиков;
  • Оригинал брачного контракта (при наличии);
  • Копия и оригинал трудовой книжки;
  • Справка о зарплате;
  • Пакет документов на аренду помещения;
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • Справки, подтверждающие российское гражданство мальчиков.
  • Документы рассматриваются в течение 4-5 дней. Заемные средства перечисляются одним платежом. Клиент может погасить кредит раньше, чем ожидалось (полностью или частично). Финансовое учреждение не взимает комиссию за погашение внеплановой ссуды. В каждом субъекте Российской Федерации есть региональные программы поддержки заемщиков. Они предоставляются гражданам, относящимся к социально незащищенным слоям населения (инвалидам, пенсионерам, госслужащим, ветеранам и т.д.). Информацию о текущих государственных льготах можно найти на порталах самоуправлений.

    Ипотечный кредит и материнский капитал

    Снижаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

    Семейный капитал — это форма государственной поддержки многодетных семей. Этот взнос можно потратить на следующие цели:

  • Оплата первоначального взноса;
  • Покупка дома по долевому договору;
  • Оплата учреждением жилищного кредита и процентов за пользование денежными средствами;
  • Перевод платы за участие в членство в жилищном кооперативе.
  • Для регистрации семейного капитала необходимо предоставить:

  • Заявление установленной формы;
  • Идентификация;
  • Документ, подтверждающий наличие детей;
  • Решение суда об усыновлении (при наличии усыновленных детей).
  • Заявление о переводе материнского капитала рассматривается в течение 30 дней. Заявитель будет проинформирован о решении по телефону или электронной почте. Справку можно получить в ближайшем отделении ПФР. Семья может зарегистрировать материнский капитал только один раз. Использование средств господдержки может стать хорошей альтернативой снижению процентов по кредиту.

    Иные способы снижения процентной ставки

    Снижаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

    Уменьшить переплату по кредиту можно следующими способами:

  • Стать участником зарплатного проекта;
  • Подтвердите свой доход справкой 2-НДФЛ;
  • Купите полис страхования жизни и здоровья. Вы также можете застраховаться от риска невозврата кредита и потери работы;
  • Воспользуйтесь сервисом регистрации цифровых транзакций (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Получите скидку от строительной компании (скидка актуальна для договоров сроком не более 12 лет).
  • Некоторые кредитные программы предусматривают сезонное снижение процентных ставок. Довольно часто банкиры снижают проценты по кредиту в летние месяцы. Это связано с традиционным снижением коммерческой активности в теплое время года. Вы можете найти информацию об ипотечных акциях на корпоративном сайте финансового учреждения.

    Банк предлагает скидку на покупку ипотечного жилья, построенного за счет своих ссудных средств. Итоговые показатели в этом случае снижаются на 0,5%. Для бывших вкладчиков и заемщиков Сбербанка проценты могут быть снижены. Если заявитель обращается в агентство недвижимости, имеющее соглашение с банком, он может рассчитывать на уменьшение суммы переплаты.

    На балансе банка находится большая сумма арестованного обеспечения. Многие квартиры в ипотеке продаются со значительной скидкой. Бюджетная покупка дома снизит ваши расходы по ипотеке. Уменьшение процентов также может быть произведено в суде. Обращение в суд может быть связано с нарушением банком условий договора. Лицо, решившее подать иск, должно иметь определенные финансовые средства для оплаты услуг адвоката.

    Валютная ипотека

    Снижаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

    Никто из нас не застрахован от резкого ухудшения финансового положения. Экономический и политический кризис 2014 года привел к резкому росту курса доллара США. Граждане, оформлявшие ипотеку в иностранной валюте, столкнулись с двукратным увеличением ипотечных кредитов. Многие из них заявили, что не смогли выплатить ипотечный кредит. Ипотечная квартира была единственным местом проживания для многих клиентов банка.

    начались массовые изъятия объектов недвижимости, выданных в залог. Заемщики в иностранной валюте не согласились с решением банка, указав на наступление форс-мажорных обстоятельств. Некоторые обвинили в бездействии чиновников и сотрудников ЦБ РФ. Остальные организовывали демонстрации, пикеты и голодовки. В некоторых городах инициативные группы пытались штурмовать отделения банков и административные здания.

    Правительство России было вынуждено пойти на уступки демонстрантам. На субсидирование долгов выделено несколько миллиардов рублей.

    Для получения бюджетной субсидии контрагент должен соответствовать следующим требованиям:

  • Доход семьи за последние 90 дней не превышает двойного размера минимальной заработной платы;
  • Размер ежемесячного платежа увеличился не менее чем на тридцать процентов по отношению к размеру рассрочки, предусмотренному кредитным договором;
  • Общая площадь заложенного имущества не должна превышать 85 кв.м;
  • Засчитываемый объект должен быть единственной жилой площадью, принадлежащей заемщику.
  • Заявку на получение гранта можно подать через год после подписания кредитного договора. Государственная материальная помощь оказывается не только получателям долларовой ипотеки, но и гражданам, принадлежащим к социально незащищенным слоям общества. Решение о предоставлении государственной субсидии принимает специальная межведомственная комиссия, созданная на основании Приказа Минстроя Российской Федерации от 27.07.2012 г. 1184.

    Для получения выгоды контрагент обязан предоставить:

  • Паспорта участников сделки;
  • Справка, содержащая информацию о финансовом положении заемщика и созаемщиков;
  • Документация, подтверждающая уровень дохода клиента (копия трудовой книжки, справка о заработной плате и т.д.).
  • При необходимости финансовое учреждение может запросить дополнительные документы. Если человек предоставил неточную информацию о своем финансовом положении, заявка будет отклонена. В случае положительного решения комиссии гражданину будет предложено 2 вида реструктуризации:

    1. Уменьшить размер кредита за счет снижения текущего курса доллара;
    2. Уменьшите процентную ставку по кредиту (она не должна превышать 11,5% годовых).

    Помимо пересчета суммы кредита, субъект освобождается от единовременной выплаты, взимаемой банком. Общая сумма выплаты в денежном выражении не может превышать 1,5 миллиона рублей.

    Реструктуризация и рефинансирование ипотечного кредита

    Снижаем процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

    В случае ухудшения финансового положения человек может написать заявление о реструктуризации долга. В этом случае банк предложит должнику следующие варианты:

  • Продление кредитного договора;
  • Отсрочка платежа и уменьшение размера ежемесячного платежа;
  • Уменьшение суммы начисленного единовременного платежа.
  • Клиент может подать заявку на получение новой ссуды для погашения текущей ипотечной задолженности. Процентная ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по старому. Для погашения текущего долга вы можете взять потребительский кредит или ссуду под залог жилой недвижимости. Рефинансирование негативно сказывается на кредитной истории контрагента. Заемщик, не выполнивший свои финансовые обязательства в срок, будет включен в стоп-лист банка.

    Внеплановое погашение

    Внеплановые выплаты по жилищному кредиту могут значительно сократить переплаты по ссуде. Заемщик должен заранее проинформировать банк о своем решении. Специалист рассчитает остаток долга и соответствующим образом проинформирует заемщика. Погашение долга производится на основании заявления. Этот документ должен содержать:

  • ИМЯ И ФАМИЛИЯ;
  • Дата написания заявления;
  • Контактный номер;
  • Адрес отдела, в котором оформлялась документация;
  • Реквизиты текущего счета;
  • Подпись заявителя и печать финансового учреждения.
  • Если клиент ожидает частичного досрочного погашения, то ему придется подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. В этом документе будет указан новый график платежей. После погашения долга клиент должен расторгнуть договор ипотеки и страхования, а также закрыть расчетный счет. Далее нужно снять обременение с гарантии.

    В некоторых случаях досрочное погашение не имеет экономического смысла. Если в стране начинает расти инфляция, кредитная задолженность начинает обесцениваться. В этом случае имеет смысл инвестировать в материальные ценности, которые будут быстро расти в цене. Если погашение производится по аннуитетной схеме, то остаток долга лучше погашать единовременно. Дело в том, что при аннуитетном варианте погашения в первую очередь выплачиваются проценты по кредиту. Тело ссуды не погашается. Частичные выплаты не уменьшают финансовую основу начисления процентов.

    До 2011 года банки взимали комиссию с контрагентов, которые погасили свои кредиты раньше, чем ожидалось. Эта ситуация не подходила для банков-заемщиков, добившихся пересмотра Гражданского кодекса. В статьи 807 и 811 были внесены поправки, запрещающие финансовым учреждениям применять штраф за досрочное погашение кредита. Впоследствии большинство коммерческих структур изменили схему погашения кредита с дифференцированной на аннуитетную. Дополнительно введены дополнительные комиссии, увеличивающие общую стоимость заемных средств.

    Некоторые банки пытаются ограничить право клиента на досрочное погашение кредита (соответствующие пункты включены в текст договора). Это требование противоречит закону и может быть обжаловано в суде. После того, как кредит будет полностью погашен, необходимо получить справку о безналичном расчете. Этот документ не позволит финансовому учреждению производить дальнейшие начисления по кредиту. Это может произойти из-за технической ошибки или незаконных действий сотрудников банка.

    Оцените статью