Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка

Граждане РФ, ранее покупавшие недвижимость в кредит, взяв ипотеку под более высокую процентную ставку, понимают, что переплачивают за пользование кредитными средствами довольно большую сумму. Проблема в том, что договор с кредитной организацией предусматривает, что основных условий на весь срок оказания договорных услуг не происходит. Но Сбербанк, хотя и не был обязан, предусмотрел возможность снижения ставки по текущему кредиту. Это особенно актуально для молодых семей, которые могут подавать заявки на широкий спектр программ государственной поддержки. Как снизить финансовую ответственность по ранее взятым жилищным кредитам?

Условия снижения процентной ставки по действующей ипотеке

Кредитная организация принимает к рассмотрению заявки на уменьшение финансового обязательства по ипотечной ссуде, но только при соблюдении следующих условий:

при наличии у заемщика страхования жизни и поручительства — до 10,9% годовых;

если условиями договора не предусмотрено обязательное страхование — до 11,9% годовых;

по банковскому продукту «Нецелевое финансирование под залог недвижимости» — до 12,9% годовых.

Банк также предъявляет дополнительные требования по снижению финансовой ответственности, такие как:

нет долга;

общий остаток долга более 500 тысяч рублей;

срок действия договора не менее 1 года;

ипотечный кредит ранее не реструктурировался.

Банк не рассмотрит заявку, если не будут выполнены все вышеперечисленные условия. Рассмотрение изменений условий договора производится только с учетом предъявленных требований.

Какие нюансы следует учесть заемщикам?

Финансовые эксперты обязаны принять запрос на снижение процентов, но есть ряд причин, по которым вы сможете воспользоваться этой услугой. Когда обращаться в банк:

заемщик на данный момент является участником госпрограммы, которая предусматривает снижение процентов;

ухудшение финансового положения и другие финансовые трудности (потеря или смена работы).

После рассмотрения заявки кредитор может предложить несколько вариантов улучшения условий, например:

рефинансирование ипотеки;

изменить условия договора в предварительном или судебном порядке;

реструктуризация долга;

использование государственных программ на более выгодных условиях.

Все представленные решения проблемы более чем легальны, окончательное решение остается за банком, плательщику нужно только понять, будет ли выгодно воспользоваться этим предложением.

Рефинансирование ипотечного кредита

Большая часть кредитов рефинансируется Сбербанком, но это только кредиты, приобретенные у других кредиторов. Эксперты банка рассматривают рефинансирование ранее выданных кредитов только в следующих случаях:

автокредит;

потребительский кредит;

в виде исключения — жилищный заем.

Все заявки будут рассматриваться в индивидуальном порядке. Если вы купили жилищный кредит в другом банке, и у вас нет долгов или просрочек, то рефинансирование — очень выгодное решение для семейного бюджета.

Банк также готов пойти на уступки надежным клиентам, благодаря чему он анализирует заявки на рефинансирование жилищного кредита, чтобы заемщик мог получить снижение процентов по ипотеке. Если вы подойдете к проблеме с правильной стороны, вы сможете значительно уменьшить сумму ежемесячного платежа или общий остаток долга.

Реструктуризация долга

Если вы решили реструктурировать свой долг, вам следует хорошенько подумать и решить: стоит ли это делать? Банки стремятся к реструктуризации, но только при наличии хорошей кредитной истории.

В случае реструктуризации с банком подписывается договор в дополнение к существующему. Сумма ежемесячных платежей будет значительно меньше, но сроки погашения кредита останутся прежними. Все это происходит за счет увеличения срока кредитного договора, переплата неизбежна, но если вы готовы к дополнительным расходам за более длительный период использования кредитных средств, то реструктуризация — однозначно правильный выбор.

Участник госпрограмм от Сбербанка

Экономическая ситуация в России очень тяжелая, поэтому государство запускает специальные программы господдержки для тех, кто взял ипотеку. Программа несколько раз приостанавливалась из-за отсутствия свободных средств, но в 2017 году возобновилась в новой редакции:

снижение общей финансовой нагрузки по долгу до 30%, не более 1 500 тыс руб;

уменьшение размера ежемесячного платежа в 2 раза (срок действия 1,5 года);

рефинансирование ипотечной ссуды в рублях.

Но не все граждане смогут надеяться на господдержку, к людям, которые могут воспользоваться госпрограммой, относятся:

инвалиды, родители и опекуны несовершеннолетних с ограниченными возможностями;

участники боевых действий;

семьи с несовершеннолетними детьми, находящимися на стационарной форме обучения.

Использование материнского капитала для погашения долга также считается государственной поддержкой с учетом уменьшения продолжительности или размера ежемесячного платежа.

важно помнить, что при сокращении срока использования кредитных средств сумма ежемесячного платежа остается неизменной, а переплата становится значительно меньше.

Обращение заемщика в вышестоящие инстанции

Прежде чем обращаться в суд, убедитесь, что для этого есть веские основания. Обычно суд рассматривает жалобы на незаконное комиссионное вознаграждение, не оговоренное условиями договора, а также на повышение процентов по жилищному кредиту.

У Сбербанка справедливые и доступные условия погашения ипотечного кредита. Клиент должен понимать, что до обращения в суд необходимо использовать другие способы снижения процентов по кредиту. В случае выявления факта нарушения договорных обязательств, что не характерно для крупных кредитных организаций, в большинстве случаев суд встает на сторону заемщика. Банк заработал репутацию солидного и надежного учреждения. Сотрудники банка обращаются к каждому клиенту индивидуально, поэтому нарушения условий встречаются крайне редко.

В течение испытательного срока истец обязан производить ежемесячный платеж по условиям контракта. В противном случае будут начислены штрафы и будет повреждена кредитная история.

Список документов, которые должен подготовить заемщик

Для оформления заявки на снижение финансовой нагрузки по ипотечному договору потребуется собрать небольшой пакет документов:

договор, заключенный с кредитной организацией;

справки, подтверждающие официальный доход;

выписка из банка об остатке кредита;

извлечено из Росреестра.

После подачи заявки на изменение условий договора банк принимает решение. В случае положительного решения вы получите новый пакет документов, который будет включать дополнительное соглашение к соглашению или новое соглашение (в случае расторжения и заключения нового соглашения) и график уплаты ежемесячных платежей по соглашение.

Как снизить процентные обязательства если родился ребенок

Правительство России помогает молодым семьям, это связано с разрешением демографического кризиса. Для этого в банке действует программа «Молодая семья>», которая оказывает существенную помощь в покупке жилья. Если в течение срока действия жилищного кредита в семье появятся дети, то клиент может запросить снижение процентной ставки по текущему кредиту.

Специфика госпрограммы «Доступное жилье»

Согласно представленной госпрограмме молодые семьи получат право на снижение процентных платежей и обязательств после рождения первого, второго и последующих детей. Но, как и в любой программе, и здесь банк предлагает некоторые требования:

возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет включительно;

общая площадь жилой части не превышает 15 квадратных метров на каждого официально зарегистрированного члена семьи.

Еще одной возможностью было использование материнского капитала до истечения трехлетнего возраста ребенка. С помощью справки можно частично или полностью снизить денежную нагрузку.

В любом случае даже появление первенца дает возможность уменьшить не только проценты, но и размер основного долга. Второй ребенок получает государственный сертификат, а появление третьего ребенка практически полностью снижает остаток основного долга.

Какую помощь предоставляет Сбербанк

Не все знают, что есть разные категории граждан, которые могут воспользоваться льготами и специальными предложениями банка. Есть несколько способов снизить денежную нагрузку при выплате ипотечного кредита:

Отменить часть долга. Рождение первенца дает возможность договориться о субсидии в размере 18 квадратных метров на площадь. Расчет основан на рыночной стоимости. Аналогичная отмена произойдет с появлением второго ребенка. А последующие дадут молодой семье до 100% аннулирования основной суммы кредита.

Отложенный платеж. Если в семье родился второй ребенок, банк может предложить беспроцентную отсрочку платежа до трех лет. При рождении третьего ребенка задержка составляет до пяти лет. Если следующий ребенок родился в льготный период для второго ребенка, этот период продлевается еще на 5 лет.

Государственные субсидии. В каждом регионе существует несколько грантовых программ для молодых семей. Например, губернаторские выплаты при рождении первого, второго и последующих детей. Все эти субсидии можно использовать для погашения ипотеки. Для семей с ограниченным бюджетом на рождение ребенка в период после 01.01.2018 назначаются выплаты в размере 15 тысяч рублей до 1,5 лет. Эта помощь может быть использована для погашения основного долга по кредиту.

Материнский капитал также считается субсидией, которую можно использовать для погашения долга, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года. Воспользоваться всеми льготами можно вне зависимости от государственной программы, по которой был взят жилищный кредит.

Документы для предоставления в банк после рождения ребенка

Снижение процентов по ипотечной ссуде после рождения ребенка не произойдет автоматически. Вам необходимо собрать определенный пакет документов и запросить техническую поддержку в вашем банке или местных органах власти, где вам потребуется компенсация или субсидия.

Только после того, как государственные органы предоставят вам субсидию, банк примет решение о реструктуризации кредита, снижении ставки и других условиях договора. Срок рассмотрения заявления об изменении условий договора — 30 дней. В этот период банк примет решение. Какие документы банк требует от молодой семьи при подаче заявления:

паспорта супругов;

документальное подтверждение рождения детей или ребенка;

свидетельство о материнском капитале;

справка об отсутствии задолженности;

договор, заключенный с кредитной организацией;

документы, подтверждающие факт владения данным имуществом.

Какие изменения вступили в силу

С начала года созданы новые благоприятные условия для молодых семей с двумя и более несовершеннолетними детьми. Субсидия предназначена для снижения процентной ставки до 6% по текущему ипотечному кредиту, но вот некоторые нюансы:

жилье, приобретенное застройщиком;

субсидия направлена ​​на реинвестирование остатка существующего кредитного обязательства.

Условие распространяется только на те семьи, у которых второй и последующие дети родились в период с 01.01.2018. Дети, родившиеся до 01.01.2018, не учитываются.

Итоги

На практике снизить обязательства по ипотечному кредиту обычно довольно сложно, но все же возможно. Важно понимать, что Сбербанк официально не утвердил единую программу снижения процентных обязательств по существующим кредитам, но банк оценивает своих клиентов и идет на уступки при соблюдении определенных условий договора.

Заемщики могут требовать уменьшения своей финансовой ответственности перед банком за счет участия в государственных программах, рефинансирования, субсидий и других индивидуальных условий, что значительно снизит нагрузку на семейный бюджет.