Сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечной ссуды заявителю необходимо написать заявление и предоставить сотруднику банка комплект необходимых документов. Документы будут рассмотрены юристами банка в течение десяти дней. Решение, которое примет кредитный комитет, будет отправлено в электронный пот клиента. Решение действительно два месяца. В этот период заказчик сможет найти квартиру и собрать всю необходимую документацию на арендованное помещение.

Нужно ли брать ипотечный кредит?

Человек, решивший получить одобрение заявки на кредит, должен понимать, что стоимость кредита определяется не только процентной ставкой. Общий профицит жилищного кредита складывается из следующих параметров:

Комиссия за комиссионные;

Страховые взносы;

Юридические услуги (регистрация прав собственности, заверение документов и т.д.);

Профессиональная оценка жилой площади;

Аренда банковского сейфа (при оплате наличными);

Оплата услуг агента по недвижимости;

Внесение изменений в кредитный договор;

Получить согласие банка на проведение действий с заложенной квартирой (перепланировка, размещение в квартиросъемщиках и т.д.);

Осмотр строительной площадки сотрудником банка.

К перечисленным расходам могут быть добавлены проценты за просрочку платежа, которые начисляются в случае нарушения плана погашения жилищного кредита. Не следует забывать, что гражданин обязан поддерживать гарантию в исправном состоянии. Текущий ремонт в квартире ему придется произвести за свой счет. С учетом всех дополнительных затрат общая стоимость ипотечной ссуды может достигать 18-20% годовых. Не все семейные бюджеты выдерживают такое финансовое бремя.

Клиент должен быть готов к тому, что ему придется преодолевать не только материальные, но и психологические трудности. Многие люди с ипотекой живут в постоянном страхе. Они боятся потерять работу и нарушить график оплаты труда. Невыплата кредита в срок приведет к судебному разбирательству, в ходе которого банк может взыскать залог. Постоянный стресс подрывает здоровье заемщика и поручителей. Мысль об ипотеке может действовать вам на нервы и привести к семейным скандалам. В некоторых ситуациях ипотечный кредит становится основанием для развода.

Фактически заемщик не является полноценным владельцем помещения. Самостоятельно провести перепланировку и капитальный ремонт он не может. Невозможно зарегистрировать третьих лиц или принять арендаторов в квартире. Любые действия с заложенной недвижимостью требуют одобрения кредитного комитета. Кредитор должен убедиться, что залог находится в надлежащем техническом состоянии. Кредитополучатель должен быть подготовлен к визиту аудиторов.

Некоторые неопытные заемщики сначала ищут залог, а затем берут ссуду. Раннее подписание договора купли-продажи помещения влечет за собой потерю депозита, уплаченного продавцу. Это произойдет, если заявка на кредит будет отклонена банком.

Безопасное жилье необходимо найти в течение 60 дней. В противном случае заявку придется отправить повторно. Одобрение ипотеки может занять много времени.

Ипотечные продукты Сбербанка

Представленные на сайте банка ипотечные программы позволяют решать следующие задачи:

Покупка квартир в новостройках;

Покупка жилого помещения на вторичном рынке;

Рефинансирование кредитов;

Строительство индивидуального жилья жилых домов, дач и коттеджей;

Покупка гаражей и парковочных мест;

Предоставление жилья для военнослужащих Российской армии;

Реструктуризация существующей задолженности;

Помощь заемщикам в сложной финансовой ситуации.

На первом этапе клиент определяет цель получения кредита. Далее он должен выбрать конкретный финансовый продукт со следующими параметрами:

Минимальная и максимальная сумма кредита;

Процентная ставка;

Срок действия контракта;

Сумма депозита;

Особенности страхования строительного объекта;

Требования к кандидатам;

Особенности обслуживания и погашения жилищного кредита.

Помимо стандартных ипотечных продуктов, у банка есть специальные программы, позволяющие использовать государственные субсидии и брать беззалоговые кредиты под залог недвижимости. Контрагент должен выбрать одно из предложений банка, исходя из своих финансовых возможностей и семейного положения. Перед подписанием кредитного договора необходимо уточнить все спорные вопросы и узнать полную стоимость кредита.

Какие документы необходимо собрать?

Для одобрения кредитной заявки вам необходимо подготовить следующие документы:

Заявление (образец доступен на корпоративном портале банка);

Документ, подтверждающий занятие;

Справка о зарплате;

Паспорт гражданина РФ;

Свидетельство о браке;

Документы, подтверждающие доходы созаемщиков.

Представленные справки должны содержать достоверную информацию о финансовом положении заявителя. Для оформления недвижимости в залог необходимо предоставить следующую документацию:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилую площадь;

Документы, на основании которых возникла собственность на дома;

Оценка жилья (оформляется аккредитованной при банке компанией);

Декларация об отсутствии обременений (оформляется в Росреестре);

Технический план;

Согласие супруга на совершение сделок с недвижимостью (требуется нотариальное заверение карты);

Разрешение органов опеки и попечительства (при наличии);

Выписка, подтверждающая отсутствие регистрации посторонних лиц в квартире.

Если залогом является юридическое лицо, его представители обязаны предоставить:

Действующий устав компании;

Выписка из Реестра юридических лиц Единого государства со сроком давности не более 30 дней;

Протокол об избрании органов управления коммерческой организации;

Документы, подтверждающие полномочия третьего лица, действующего от имени компании.

Список документов может быть расширен и дополнен по запросу кредитной организации или в связи с изменениями действующего законодательства. Одобренная заявка действительна 2 месяца.

Как выбрать залоговое жильё по ипотеке?

Сбербанк сотрудничает с большим количеством строительных компаний. Застройщик, намеревающийся заключить договор с кредитной организацией, должен соответствовать следующим требованиям:

Соблюдать правила, изложенные в Федеральном законе № 214;

Иметь образцовую корпоративную репутацию;

Соблюдайте стандарты финансовой устойчивости.

Каждый застройщик обязан предоставить в банк следующие документы:

Декларация;

Бухгалтерская отчетность, в которой указывается размер средств, привлеченных гражданами по договорам дошкольного образования;

Разрешения на строительство или перестройку дома;

Договор аренды или купли-продажи земли (действует ограниченный срок);

Строительный договор;

Разрешение на установку жилых домов;

Проектная документация;

Фотографии домов и строительных площадок;

Пример соглашения о совместном использовании.

Решение о сотрудничестве с конкретной строительной компанией принимается в течение недели. Все аккредитованные строительные компании делятся на несколько категорий в зависимости от степени готовности возводимых жилых домов. Покупка жилой площади у аккредитованного застройщика — гарантия юридической чистоты сделки. Заемщик должен помнить, в какой период времени будет актуально одобрение ипотечной ссуды, поскольку он должен будет подготовить документацию по предмету ссуды в течение ограниченного периода времени.

Как погасить ипотечный кредит?

Аннуитетные выплаты должны производиться в соответствии с графиком, который прилагается к кредитному договору. Клиент может внести деньги в кассу банка или по безналичному расчету. Многие контрагенты предпочитают погашать кредит раньше, чем предполагалось. Внеплановое погашение кредита позволяет сэкономить на выплате процентов и страховых взносах.

Заемщик имеет право рефинансировать свой долг, подав заявку на новый заем с более низкой процентной ставкой. Также можно договориться с банком о предоставлении «ипотечного отпуска». Утверждение отсрочки платежа сэкономит вам деньги на следующем взносе аннуитета.

Третий вариант погашения долга связан с продажей недвижимости. Продажа ипотечной квартиры — крайняя мера для быстрого погашения долгов перед банком. Если заемщик не погашает ссуду и отказывается связываться с кредитором, банк может продать долг коллекторской компании.

Следующим шагом в процессе взыскания будет жалоба в суд. Впоследствии квартира будет продана с аукциона. Если служба ФССП не найдет покупателей на недвижимость, она уйдет на баланс банка. Клиент, ставший ответчиком в исполнительном производстве, надолго испортит свою деловую репутацию и кредитную историю.

Чтобы производить платежи вовремя, вы можете использовать следующие варианты:

Создание финансовых резервов;

Использование государственных льгот;

Поиск дополнительных источников дохода;

Снижение бремени долга и расходов семейного бюджета.

Своевременное финансовое планирование и владение основными экономическими концепциями поможет заемщику избежать конфликтных ситуаций при погашении ипотечной задолженности.