Сбербанк повышает ставки по ипотеке с 14.01.2019 года

Условия ипотеки

Сбербанк повысил ставки по ипотеке с 14 января 2019 года — это второе повышение ставок по ипотеке в крупнейшем банке страны за последние три месяца. При рассмотрении ипотечного кредита каждого клиента интересуют текущие параметры кредита, действующие в конкретных программах. Важную роль здесь играет индекс процентной ставки, который влияет как на общую сумму долга, так и на размер ежемесячных платежей. Поскольку колебания на экономическом рынке приводят к изменению ставок по депозитам и, следовательно, по кредитам, эту информацию следует своевременно отслеживать.

Насколько выросли ставки по ипотеке?

Каждое финансовое учреждение формирует процентные ставки по кредитам исходя из показателей ЦБ, а также уровня его финансового оборота. Как правило, рост показателей происходит примерно одновременно во всех крупных банковских организациях. Это объясняется их адаптацией к текущей рыночной ситуации с учетом коэффициентов риска, инфляции и некоторых изменений в микроэкономике.

Центральный банк Российской Федерации повысил базовую ставку до 7,75% в декабре 2018 года. Согласно отчету от 22 марта, весной 2019 года ожидалось новое повышение, но ужесточения денежно-кредитной политики не наблюдалось. Ставка осталась прежней. При этом фактически он приравнивается к уровню декабря 2017 года, так как в этом диапазоне наблюдались колебания вверх и вниз.

Ипотека на новостройки

Категория жилья, приобретенного в кредит, напрямую влияет на среднюю ставку по ипотеке. Следовательно, существует очевидная разница между цифровыми индикаторами для «новых домов» и «вторичных домов». При этом скачки темпов происходят неравномерно, иногда уменьшаясь, тем самым увеличивая разницу между этими показателями.

«Новострой» в основном предполагает более низкие процентные ставки, чем готовое жилье. Это объясняется значительными рисками как для самого кредитно-финансового учреждения, так и для покупателей. Чтобы минимизировать риски, Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться предложением о покупке недвижимости от застройщиков из аккредитованного им списка.

Интерес к новостройкам варьируется в зависимости от выполнения основных и особых условий. Основное снижение связано с текущими акциями Сбербанка, в которых участвуют конкретные девелоперы. Если здесь базовая ставка 10,5%, то по грантовой программе возможно снижение до 8,5% на срок до 7 лет и 9% — с 7 до 12 лет.

При этом для участников федеральных и региональных государственных программ развития жилищного сектора рассматриваемый показатель составляет 10,6% годовых. В данном случае подразумевается наличие договоров о сотрудничестве между Сбербанком и отдельными субъектами России, а также муниципальными образованиями.

Кроме того, наблюдается снижение интереса к подпрограммам с государственными субсидиями, направленным на обеспечение жильем семей с детьми. По этому вопросу у Сбербанка есть несколько кредитных продуктов. Граждане должны сами решить для себя наиболее подходящую программу и получить соответствующий сертификат или документы на грант.

Сравнительный анализ текущих ставок с показателями Сбербанка за 2018 год выявляет существенную разницу по кредиту на новое строительство. Минимальные показатели, по которым производятся дальнейшие расчеты, выросли более чем на 1%. В результате ограничение максимальной ставки было отложено.

Ипотека на вторичное жилье

Повышение процентных ставок по сравнению с прошлым годом произошло и по ипотеке под готовый дом (но в меньшей степени, чем по «новостройке»). По первому кварталу 2019 года разница составляет 0,6%. В то же время стоит отметить подпрограмму, которая действует здесь для поддержки семей с детьми, рожденными в течение определенного периода времени.

Эта программа имеет самую низкую ставку из всех представленных вариантов ипотеки. Эта тенденция характерна как для прошлого года, так и для 2019 года. Схема тарификации здесь работает так: первые несколько лет услуга сохраняется на пониженной максимальной ставке, а затем возвращается на стабильный уровень. Именно последний увеличился на 0,25% по сравнению с 2018 %.

Помимо прочего, стоит отметить, что немаловажную роль в расчетах играет размер первоначального взноса. Для большинства ипотечных кредитов Сбербанка нижний предел составляет 15% от стоимости жилья. Однако при внесении средств от 15% до 20% ставка увеличится на 0,2% (в максимальных пределах). Это правило распространяется как на новостройки, так и на второстепенные дома.

Текущие процентные ставки

Сбербанк предлагает широкий выбор ипотечных кредитов для финансирования как целевых, так и нецелевых потребностей граждан. Кроме того, ставки в рамках одной ссуды могут быть изменены в связи с существующими ставками дисконтирования. Последние доступны каждому покупателю.

По целевым кредитам от Сбербанка:

  • покупка строящегося жилья от 8,5%;
  • готовые от 10,2%;
  • строительство жилого дома на 11,6%;
  • загородная недвижимость на 11,1%;
  • гараж / парковочное место от 11,6%.
  • Нецелевые программы:

  • несоответствующие ссуды под залог недвижимости на 13%;
  • рефинансирование от 10,9%.
  • Рефинансирование означает консолидацию нескольких долгов на долговом счете Сбербанка, часть которых была выпущена другим финансовым учреждением. Таким образом, Сбербанк привлекает новые ресурсы, а у клиентов появляется возможность снизить уровень ставки (если такая разница будет выявлена ​​при сравнении).

    Также у Сбербанка есть конкретные кредиты из госбюджета:

    1. Государственная поддержка многодетных семей, рожденных в определенные сроки — 6% в первые годы службы, затем — 9,75%. При рождении еще одного ребенка можно сохранить низкий показатель.
    2. Ипотека с материнским капиталом — от 10,2%.
    3. Обеспечение жильем молодых семей (подпрограмма Сбербанка) по целевой государственной программе «Жилье» — от 10,2 %.

    Рассматриваемые ссуды являются федеральными. Однако время от времени в Сбербанке могут появляться кредитные продукты, рассчитанные на резидентов определенных лиц. В начале 2019 года таким примером является кредит для заявителей по программе реструктуризации в городе Москва со ставкой от 10,5% и более%.

    В отличие от предыдущих государственных программ, предназначенных для кредитования нуждающихся, Сбербанк также предоставляет кредиты военным. В этом случае обслуживание происходит на нескольких льготных условиях. Однако ставка характеризуется как неизменная и стабильна на уровне 9,5% (типичный для 2018 года).

    Ипотечный калькулятор Сбербанка

    Онлайн калькулятор

    Стоимость проживания: руб. Аванс руб. Срок кредита мес. Лет Процентная ставка% в год% в месяц График погашения

  • рента
  • классический
  • Единоразовая комиссия% руб. Ежемесячная комиссия% руб. Годовая комиссия% руб. Ежемесячный платеж рубли Ежемесячная комиссия руб. Переплата в денежном выражении руб., Включая проценты по кредиту, руб. Ежемесячные процентные платежи, руб. Единоразовая комиссия, руб. Ежемесячная плата, руб. Годовые выплаты, руб. Переплата в процентах% Общая сумма к возврату руб.
    Для предварительного расчета клиента ипотеки в Сбербанке на сайте представлен онлайн-калькулятор ипотеки. Калькуляторы можно найти на каждой странице с информацией по конкретному кредиту. Следовательно, они включают в себя расчеты, которые учитывают конкретные параметры ссуды по срокам, сумме и ставкам. Также при переходе от одной ссуды к другой выявляется разница в текущих дисконтных показателях, отображаемых в калькуляторе.

    Основные показатели расчета:

    1. Цель кредита (аналогично названию кредитной программы). Здесь есть варианты выбора.
    2. Стоимость выкупленного объекта находится в допустимых пределах.
    3. Размер первоначального взноса по кредиту в минимальном выражении 15%.
    4. Срок кредитного обслуживания в возможные сроки.

    Текущие варианты дисконтных показателей по кредитам Сбербанка:

  • использование сервиса DomClick для выбора объекта недвижимости -0,3%;
  • индивидуальная скидка на кредит от застройщика до -1%;
  • наличие зарплатной карты Сбербанка / возможность подтверждения дохода 2-НДФЛ справкой или справкой по форме Сбербанка -0,3%;
  • дополнительное страхование ипотеки -1%;
  • согласие на электронную регистрацию права собственности -0,1%;
  • статус молодой семьи по данным Сбербанка -0,5%.
  • Перечисленные варианты дополняются базовым списком для конкретной ссуды, которую решает учреждение. Кроме того, на этапе определения оптимальных условий обслуживания заказчик может самостоятельно выбрать подходящие ему баллы, достигнув минимального уровня ставки. Их количество на выбор не ограничено.

    Прогноз ставок по ипотеке

    В целом процентная ставка ЦБ остается намного ниже, чем, например, в 2017 году в целом, поэтому особого снижения покупательной активности ожидать не стоит. По крайней мере, в обозримом будущем среди потенциальных заемщиков, которые уже приняли решение о покупке. Конечно, экономическая ситуация может внести неожиданные коррективы, но пока прогноз положительный.

    По прогнозам ЦБ, максимальная инфляционная напряженность пройдет весной 2019 года, и к концу года эти показатели должны снизиться. Поэтому сегодня ожидается снижение, а не повышение тарифов. В связи с этим Сбербанк, скорее всего, также сохранит текущий уровень процентных ставок по кредитам.

    Что будет со ставкой по уже одобренным заявкам

    Положительный ответ на кредитную заявку клиента или предварительно одобренное предложение, сделанное им в частном порядке, не означает окончательного определения параметров кредита. Только двусторонний договор может уберечь клиента от изменения процентной ставки по ипотеке в одностороннем порядке.

    Исключением из действующей ссуды, возможно, является несоблюдение заемщиком определенных пунктов соглашения. Например, в Сбербанке есть такой показатель учетной ставки, как привязка дополнительного страхования жизни заемщика. При этом страхование предполагает ежегодное продление, отказ от которого может повлечь за собой установление более высокого процента.

    Оцените статью