Реструктуризация кредита в Сбербанке

Кредиты

Услуга по реструктуризации кредитов в Сбербанке призвана помочь россиянам в сложной ситуации. Его цель — помочь клиентам банка своевременно и комплексно выполнить свои кредитные обязательства. Когда доход семьи становится ниже обычного, трудно сохранять платежеспособность. Во избежание образования дефолтов по кредитной задолженности Сбербанк идет на уступки физическим лицам, разрешая реструктуризацию существующей ссуды.

Что такое реструктуризация?

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Реструктуризация — это концепция, включающая в себя разработку некоторых мер, направленных на снижение нагрузки на заемщика по выплате кредита. По сути, это изменение условий кредитного договора клиента. Правильно подобранная программа в каждом конкретном случае поможет индивидуально уменьшить размер ежемесячного платежа или изменить срок оплаты.

Есть отдельные предложения для бизнеса и индивидуальных предпринимателей. Ознакомиться с информацией о банке и предоставляемом пакете услуг можно на сайте Сбербанка или связавшись с менеджером по телефону 8 800 555 5 777.

Основания для реструктуризации

Цель клиента при обращении в Сбербанк — реструктуризация имеющейся задолженности. Это возможно, если:

  • потерянный или сильно уменьшенный доход;
  • нет возможности заработка в связи с призывом в армию;
  • роды и отпуск по уходу за ребенком;
  • серьезное заболевание или серьезная травма, приведшая к инвалидности;
  • у клиента уже есть задолженность перед Сбербанком, но не образовалась в результате использования кредитной карты.
  • Кредитные каникулы

    Кредитный отпуск — одна из возможных форм реструктуризации долга по кредиту от Сбербанка. Суть его в том, что заемщику предоставляется возможность переводить проценты по кредиту на какое-то время, не выплачивая саму ссуду. На данный момент основной долг не погашен. В результате аннуитетный платеж значительно сокращается. По кредитам на неуказанные цели срок может составлять до 1 года, по ипотеке — до 3 лет.

    Типы реструктуризации

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    вам необходимо знать, какие виды долгов могут быть реструктурированы. Прежде всего, клиент должен проверить, подходит ли его кредит для возможности реструктуризации договора. Здесь можно установить некоторые ограничения. Не все заявки будут приняты финансовым учреждением. По отзывам клиентов Сбербанка можно судить, что это сложная процедура, и бывают случаи, когда банк вынужден отказываться.

    Потребительское кредитование

    Постоянные (потребительские) кредиты, как правило, выдаются на небольшие суммы. Объем средств, выделяемых на данную форму кредита, составляет от 30 тысяч до 300 тысяч рублей. Если у вас возникли трудности с ежемесячными платежами, вам следует обратиться в Сбербанк, не стоит ждать образования просрочки.

    После предоставления достаточных документов, подтверждающих ситуацию заемщика, Сбербанк примет заявление от физического лица. При рассмотрении документов и заявлений будет принято решение. Потребительские кредиты включены в список кредитов, подлежащих реструктуризации.

    важно понимать, что если у заемщика есть несколько таких ссуд, эти средства были использованы для покупки вещей, которые не важны для жизни. Сбербанк может отказать в просьбе о реструктуризации, предложив клиенту продажу приобретенных объектов как выход из сложной ситуации. Это может произойти, например, с автомобилем, если он был приобретен не для решения жизненных проблем (для работы или для перевозки больного члена семьи).

    Отказ клиента в услуге возможен, если работа потеряна не из-за сокращения персонала или реорганизации предприятия, а по желанию самого сотрудника. Причина неверна, и заявка рассматриваться не будет.

    Кредитные карты

    Данная форма кредита не участвует в программе реструктуризации кредита. Использование кредитной карты дает возможность получить краткосрочные ссуды. Обычно они длятся не более 2 лет. Например, потребительские ссуды могут иметь максимальный срок 7 лет. Лимит по карте обычно небольшой. Более крупные суммы могут быть получены от клиентов, которые зарекомендовали себя как действительные пользователи.

    Ипотека

    Самый популярный вид кредита при подаче заявки на реструктуризацию кредита. Эти ссуды выдаются на покупку строящегося или готового жилья. Суммы значительны, соответственно ежемесячный платеж составляет основную долю расходной части семейного бюджета. Если заемщик не оформил страховой полис, нет возможности получить страховое возмещение при наступлении факта потери здоровья.

    Когда финансовая ситуация меняется к худшему, не все могут продолжать выплату кредита в срок. В этом случае вам следует как можно скорее начать реструктуризацию долга, подав заявку. Квартира, на которую выдан кредит, заложена Сбербанку. При отсутствии регулярных выплат по ипотеке банк будет вынужден выставить жилье на продажу.

    Если у заемщика нет другого жилья, Сбербанк учтет это и постарается помочь своему клиенту. Поэтому необходимо как можно скорее подать документы на реструктуризацию кредита.

    Сбербанк всегда готов пойти навстречу. Проанализировав заявку, она подберет подходящий вариант погашения долга.

    Как оформить реструктуризацию физическому лицу?

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Подумайте, что делать заемщику, если ему нужно срочно реструктурировать кредит, какой вариант предложит Сбербанк и что потребуется от клиента.

    Условия реструктуризации

    Сбербанк предлагает своим клиентам несколько вариантов реструктуризации кредита:

    1. Задолженность клиента по кредиту в иностранной валюте — можно конвертировать в рубли. Неустойчивое положение национальной валюты никак не повлияет на размер аннуитета.
    2. вы можете изменить график погашения долга, продлив срок кредита. Таким образом, размер ежемесячного платежа будет уменьшен.
    3. Временно отложите срок погашения кредитора, что также уменьшит размер аннуитетного платежа.

    Изучив документацию, предоставленную заемщиком для реструктуризации, Сбербанк может предложить клиенту особые условия. Вы можете изменить условия, снизив процентную ставку. Срок окончательной выплаты долга может быть увеличен, что уменьшит размер аннуитетного платежа.

    Требования к заемщику

    Положительное решение для клиента может быть принято, если:

  • у заемщика нет плохой кредитной истории;
  • нет просроченных платежей;
  • представленные документы свидетельствуют об ухудшении финансового положения;
  • есть постоянный источник дохода.
  • Если доход заемщика зачисляется на карту Сбербанка, человек выполняет свои обязательства в срок, это значительно увеличивает шансы принятия решения в его пользу.

    Документы

    Вам нужно будет предоставить перечисленные документы.

    Удостоверение личности (паспорт).

    Подтверждение постоянного дохода — справка на 3 месяца 2-НДФЛ или другой установленной формы, где указаны все необходимые реквизиты:

  • ФИО сотрудника;
  • наименование / статус организации военные учреждения или части;
  • почтовый адрес;
  • номер телефона бухгалтерии;
  • средний доход за 3 месяца;
  • среднее значение удержаний из заработной платы за последние 3 месяца с описанием типа удержаний;
  • подпись главного бухгалтера, а также выписка и печать.
  • Кроме того, в этой справке указывается, какую должность занимает сотрудник и каков его общий стаж работы в компании.

    Если заявитель является индивидуальным предпринимателем, необходимо подать налоговую декларацию.

    Пенсионерам потребуется справка о назначении пенсионных выплат по бланкам, используемым пенсионным органом.

    Для граждан, имеющих работу, необходимо предъявить документ, подтверждающий официальное трудоустройство. Может быть:

  • копия акта о работе, заверенная компанией;
  • копия трудового договора, заверенная компанией;
  • для индивидуальных предпринимателей — нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя;
  • оригинал или нотариально заверенная копия лицензии на занятие определенными видами деятельности (если они лицензированы).
  • Если заявитель сам является нотариусом, ему необходимо будет предоставить оригинал приказа территориального органа Минюста РФ о назначении нотариуса.

    Кроме того, для принятия решения о реструктуризации кредита в 2019 году Сбербанку могут потребоваться следующие документы:

  • приказ работодателя (копия), заверенный руководством компании работодателя, о снижении размера оплаты труда, о предоставлении работнику неоплачиваемого отпуска по инициативе администрации;
  • заверенная работодателем копия сообщения о скором увольнении;
  • документ, подтверждающий постановку заявителя на учет в кассе занятости, с указанием размера пособия по безработице;
  • документы, подтверждающие инвалидность, установление инвалидности или смерть заемщика / созаемщика;
  • справки о других займах, доступных заемщику или членам его семьи, с указанием суммы остаточной задолженности, срока и сроков погашения.
  • Если изменение условий касается обеспеченного кредита, вы должны предоставить копию страхового полиса и квитанцию ​​об уплате страхового взноса по залогу.
    При необходимости банк может запросить и другие документы.

    Образец заявления на реструктуризацию кредита

    Клиент, обратившийся в Сбербанк с просьбой о реструктуризации кредита, должен заполнить заявку по образцу, который можно загрузить с сайта.

    В нем содержится запрос на оказание услуги по изменению условий кредита, указан номер договора, с какой даты он находится. Кроме того, прописываются условия, при которых заемщик желает получить данную услугу. Должник предлагает принять или заменить залог по указанному договору. Это может быть поручительство от другого физического лица, залог автомобиля или имущества.

    Причина, по которой клиент обратился в Сбербанк для решения кредитных проблем, подробно описана ниже.

    Поручитель может участвовать в кредитном договоре, поэтому его обязательно уведомят об обращении заемщика в Сбербанк об изменении условий кредитного договора.

    Пример заявки на реструктуризацию кредита

    Размер: 24 КБ

    Скачать

    Анкета

    Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке можно онлайн, перейдя на сайт финансового учреждения. Появится форма, вам необходимо заполнить обязательные поля и нажать кнопку «Отправить”.

    В программе можно заполнить анкету, следуя инструкциям системы. Разрешено оформить заявку и в офисе Сбербанка. Необходимые документы для подачи готовятся заранее, затем заполняется анкета на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Вы можете скачать его в формате pdf.

    После подачи онлайн-заявки клиенту позвонит специалист Сбербанка. С ним можно будет обсудить детали предложения.

    Альтернативные методы

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    При обращении в Сбербанк заемщик должен быть готов к ситуации, когда финучреждение может отказать в реструктуризации долга. Вам нужно знать, что делать, если в ремонте отказали. Есть несколько вариантов:

    1. Вы можете подать заявку на рефинансирование существующей задолженности в другой банк. У Сбербанка такая же программа. Если такой вариант возможен, специалисты уведомят заказчика.
    2. Возьмите ссуду в кредитном союзе.
    3. Если есть возможность, попросите ссуду у частного лица.
    4. С принятием закона о банкротстве заемщики, получившие отказ от Сбербанка, получили возможность объявить себя банкротами.

    Такое решение может принять только суд. В учреждение предоставляется документация по кредитному договору, подтверждающая ситуацию, в которой оказался заемщик. Рассмотрев все доводы, суд может встать на сторону клиента и обязать Сбербанк выбрать приемлемые варианты реструктуризации в конкретном случае.

    важно знать, что если физическое лицо будет объявлено банкротом, это полностью испортит кредитную историю. Очередной кредит в Сбербанке взять уже не получится.

    Возможна ли повторная реструктуризация?

    Заемщик обращается в Сбербанк за услугой по реструктуризации долга. Банк, проанализировав все представленные документы, принимает положительное решение. Предполагается, что, предоставив возможность, человек приложит все усилия, чтобы улучшить свое материальное положение в лучшую сторону. Если по истечении срока ничего не изменится и заемщик попытается подать новое заявление, Сбербанк будет вынужден отклонить его заявку.

    Как избежать?

    Реструктуризация кредита в Сбербанке

    Чтобы не было проблем с накопившимися долгами, нужно научиться правильно рассчитывать семейный бюджет. Каждый человек вместе с ссудой получает график платежей. Четко укажите, когда будет списан следующий платеж и в какой сумме. Зная и учитывая это, заемщик должен понимать, сколько осталось на все повседневные расходы.

    Если приходит время, когда денег не хватает, нужно что-то делать: сменить работу на более высокооплачиваемую, устроиться на работу с частичной занятостью или сократить другие расходы.
    кризис всегда легче предотвратить, чем разрешить. Поэтому, принимая решение о покупке чего-либо в кредит, необходимо взвесить все «за» и «против». Выясните, сможете ли вы ежемесячно отдавать определенную сумму кредитору.

    Чтобы помочь клиенту определиться, Сбербанк предлагает услугу «Кредитный калькулятор». С его помощью вы можете предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа по любой ссуде и только после этого принять обоснованное решение.

    При покупке дома в ипотеку необходимо позаботиться о оформлении страхового полиса. Страховые компании могут предложить несколько вариантов. Лучше, если договор будет содержать страхование жизни, потери здоровья, наступления инвалидности. Это поможет решить проблемы в случае тяжелого заболевания.

    Человек должен помнить, что допустив отсрочку, вы можете испортить свою кредитную историю. Это наложит отпечаток на все планы на будущее. Банкам придется долго доказывать свою платежеспособность.

    Оцените статью