Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Погашение ипотеки

Кредитные услуги стали настоящей палочкой-выручалочкой, если нужно оперативно получить необходимую сумму денег, приобрести дорогостоящие услуги и продукты. Однако получение ссуды всегда предполагает обязательство погасить задолженность с процентами, а в случае нарушения условий ссуды к должнику применяются штрафные санкции, вынуждают платить штрафы и даже обращаются в суд.

На сегодняшний день существует несколько способов решения долгового вопроса по кредитным договорам, даже крупным. Несмотря на то, что платежи стали тяжелым бременем для гражданина, юридические консультации и различные варианты рефинансирования помогут решить проблему, как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черный список.

Наиболее остро стоит вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитной задолженности для ипотечников. Это самые дорогие и долгосрочные операции, штрафы за которые могут быть слишком высокими для большинства налогоплательщиков. Что делать, если вы оформили ипотеку и через некоторое время возможности своевременной выплаты кредита исчезли из-за увольнения, продолжительной болезни или из-за снижения доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке поможет оперативно и грамотно решить долговую проблему по крупному кредиту. В результате новых договоров кредит реструктурируется, и рассрочка может быть уменьшена различными способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение Сбербанка как вариант исправления долговой ситуации. Мы расскажем, как оформляется такой вариант кредита и как можно улучшить свою кредитную историю, обратившись в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Во-первых, важно понять суть самого метода ремонта. Обычно это банковская услуга особой категории, основная ее цель — облегчить выплату банковской задолженности и выполнение гражданами всех ипотечных обязательств.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и регистрацию банком данного формата договорных отношений, ситуация развивается в следующем направлении:

  1. Клиент с ипотечной ссудой может с уверенностью ожидать снижения ежемесячного платежа по кредиту. Это значительно облегчит ваше финансовое бремя и сделает выплаты стабильными. Выплаты по «основной части» суммы кредита также могут быть приостановлены и могут производиться только процентные платежи, по крайней мере, за рассматриваемый период.
  2. В дальнейшем предусмотрено так называемое продление всего срока ипотечной задолженности. График платежей находится на рассмотрении, банк вместе с клиентом согласовывает срочность всех платежей. В результате кредитный договор продлевается еще на несколько лет, но выплаты от заемщика будут поступать стабильно и без перебоев. Это решение особенно актуально для работников сезонных предприятий, которые финансово зависят от уровня заработной платы, выплачиваемой нерегулярными платежами.
  3. Общая процентная ставка, оговоренная в контракте, снижается.
  4. Уточнены изменения сроков оплаты. Например, они становятся не ежемесячно, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом пониженной ставки общая сумма долга будет погашена намного быстрее.
  5. также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общая экономическая среда в стране нестабильна и зависит от колебаний обменных курсов.

важно помнить, что если плательщики не предупредят банк о невозможности произвести следующий платеж вовремя, они столкнутся с законными штрафами, штрафами и начислением процентов на общую сумму. В некоторых случаях они отменяются, особенно когда утверждается новая структура платежей. Сбербанк предлагает несколько способов реструктуризации, выбор варианта для клиента решается совместно обеими сторонами.

Поддержка государства

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Государственный аппарат также принимает меры по решению проблем с задолженностью по ипотеке. Например, Постановление Правительства РФ от 7 декабря 2015 г. 373 говорится, что правительство выражает готовность помочь различным категориям должников в проведении реструктуризации:

  • семьи «взрослой» категории при наличии несовершеннолетних детей;
  • если есть дети-инвалиды, доверенные родителям или опекунам;
  • граждане с ограниченными возможностями;
  • участникам войн, ветеранам боевых действий.
  • Для реализации этих намерений в России было открыто специальное агентство по недвижимости и ипотечному кредитованию (АИЖК). При обращении в эту организацию кредитор Сбербанк передает все обязательства должника сотруднику, который курирует выдачу долга уже в агентстве. Поэтому в принципе после реструктуризации граждане выплачивают ипотечный долг не банку, а государству. Но в случае неуплаты договор снова возвращается в Сбербанк, и гражданам, нарушившим договоренности с государством, уже придется иметь дело напрямую с кредиторами.

    Предлагаемая государством дополнительная программа реструктуризации доступна в Сбербанке при определенных условиях:

  • при уменьшении дохода должника на 30 и более процентов;
  • при увеличении выплаты по ипотеке на 30% и более (например, если она была оформлена в иностранной валюте и цена на этот вид валюты увеличивается);
  • если выплата поглощает почти все средства семьи и, следовательно, только сумма остается ниже двух прожиточных минимумов;
  • если с момента выдачи кредита прошло более 1 года;
  • если в течение первого года выплаты кредита не было просрочки или просрочки.
  • Как видите, добросовестное выполнение взятых на себя обязательств практически гарантирует возможность реструктуризации Сбербанка. Какие возможности открываются перед заемщиками в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять следующие сценарии контрактов:

  • денежное довольствие в размере 10% — от остатка кредита, но не более 600 тысяч;
  • снижение процентов до уровня 9,5-10 %;
  • снижение ежемесячной платы до 50% до 1,5 лет. Это соглашение достигается путем продления кредита или снижения процентной ставки.
  • Требования к жилплощади

    Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

    Несмотря на всю свою лояльность, у Сбербанка тоже есть свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, потому что она долговая:

  • Все помещения должны быть отремонтированы и пригодны к эксплуатации;
  • Не должно быть перепланировок и каких-либо незаконных операций, снижающих первоначальную стоимость жилья;
  • Размер площади не должен превышать разрешенный уровень: 45 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 метров для двухкомнатной квартиры и 85 квадратных метров для трехкомнатной квартиры (за исключением многодетных семей);
  • Стоимость 1 кв.м составляет не более 60 процентов жилья в этом регионе, то есть жилая площадь не элитная;
  • Если у должника нет в собственности другой доступной жилой площади (кроме долевого владения).
  • Пакет необходимых документов

    Нужна реструктуризация ипотеки в Сбербанке? Были ли какие-то материальные трудности? Воспользуйтесь нашим советом и соберите список ценных бумаг, перечисленных ниже, для обращения в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство о праве собственности на недвижимость;
  • отрывок из домашней книги;
  • предыдущий договор ипотечного кредита с квитанцией об оплате;
  • иные ценные бумаги (на усмотрение Сбербанка).
  • После подачи всех необходимых документов представители банка быстрее рассмотрят заявку и с большей вероятностью одобрят реструктуризацию. В чем преимущества этой ситуации?

  • Получите отпуск в кредит, когда платите только проценты;
  • отмена штрафов за просрочку;
  • продление срока кредита и сокращение всех платежей;
  • внести изменения в график платежей и пересчитать общую сумму;
  • перевод суммы кредита из иностранной валюты в рубли, если кредит был в иностранной валюте.
  • В целом обоснованность положительного решения сильно зависит от индивидуальных особенностей каждой ситуации. В случае отказа банк не обязан давать объяснения причин.

    Преимущества реструктуризации

    Главное в ситуации согласования ремонта — оставить жилплощадь в руках собственника и уменьшить ссуду в целом, то есть заемщик сохраняет старый образ жизни, получает резерв времени на решение его материальная проблема. Снижается нагрузка на семью, уменьшаются или устраняются доплаты. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок. Однако еще одним преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

    Недостатки реструктуризации

    На первый взгляд, недостатков в ремонте нет. Но они все еще существуют:

  • Общая сумма долга (т.е тело займа) не уменьшается. Вам предоставляется рассрочка или отсрочка платежа, а в условиях пролонгации кредита так или иначе образуются некоторые лишние платежи, иногда значительные;
  • Во время ипотечного отпуска заемщики часто «расслабляются» и не заботятся об улучшении своего финансового положения. По окончании льготного периода может возникнуть кризисная ситуация, и долг будет трудно погасить;
  • Если финансовые трудности сохранятся, вы можете обратиться в государственные органы за помощью в реструктуризации.

    Оцените статью