Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Погашение ипотеки

Не все заемщики вовремя вносят аннуитетные платежи. Это происходит по разным причинам. Кого-то увольняют с работы, а кто-то перестает работать из-за болезни. Ухудшение финансового положения влечет за собой начисление пени. Человек, желающий вовремя погасить долг, может стать участником программы рефинансирования ипотеки в Сбербанке.

Понятие рефинансирования

Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Энциклопедии и словари определяют рефинансирование как замену одной денежной облигации другой с целью снижения давления на процентные ставки. Продажа происходит с учетом преобладающих рыночных условий на момент подписания нового контракта. Порядок обмена долговых обязательств определяется платежеспособностью физического или юридического лица, а также условиями регулирования финансовых рынков.

Рефинансирование сильно подвержено валютному риску. Ключевая ставка ЦБ РФ является основным макроэкономическим инструментом, позволяющим регулировать динамику стоимости потребительских кредитов и кредитов населению. Повышение базовой ставки увеличивает стоимость заемных средств и увеличивает стоимость жилищных кредитов.

Условия рефинансирования жилищной ссуды

Рефинансирование ипотечной ссуды имеет следующие преимущества:

  • Возможность консолидации кредитов, полученных от различных организаций;
  • Уменьшить общий взнос по сверхнормативной ипотеке;
  • Погашение большого количества кредитов с единого текущего счета;
  • Отсутствие комиссий;
  • Индивидуальный подход к решению материальных проблем клиента.
  • Спрос на заемные деньги резко возрастает по мере изменения цен на иностранную валюту. Рост стоимости доллара может привести к увеличению просроченной задолженности по ипотеке на 20-30%. Некоторые люди обращаются к рефинансированию, чтобы иметь возможность изменить залог. Кто-то хочет сменить провайдера, потому что ему не нравится качество обслуживания клиентов.

    Выдача нового кредита осуществляется на основании запроса контрагента банка. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита — 7 миллионов рублей. Кредит может быть предоставлен на срок до 25-30 лет. Средства предоставляются в валюте Российской Федерации. Комиссия при оформлении кредита не взимается.

    Кандидат должен соответствовать следующим стандартам:

  • Возраст не менее 21 года;
  • Опыт работы не менее 6 месяцев;
  • Гражданство России.
  • Аналогичные требования применяются к созаемщикам, которые будут участвовать в программе рефинансирования ипотечного кредита. Если созаемщики заключили брачный договор, долговые обязательства будут исполнены в соответствии с требованиями этого документа.

    Клиент, изъявивший желание рефинансировать ссуду, обязан предоставить недвижимость под залог. В качестве гарантии вы можете оформить:

  • Квартиры;
  • Комнаты в ночлеге;
  • Односемейные и деревенские дома;
  • Земля;
  • Таунхаусы.
  • Если недвижимость приобретается с использованием рефинансированной ссуды, она может быть обременена ипотечной ссудой в пользу первоначального кредитора. Ипотечный реестр очищается после погашения кредита. Впоследствии квартира передается в залог банку. Если на момент покупки жилого помещения средства рефинансированной ссуды не использовались, квартира должна быть освобождена от каких-либо обременений.

    Ипотечный кредит не может быть рефинансирован в следующих случаях:

  • Клиент задержал выплату аннуитета;
  • Срок действия текущего кредитного договора менее 6 месяцев;
  • Текущий заем прошел реструктуризацию;
  • Срок погашения кредита составляет менее 3 месяцев.
  • Заем, предназначенный для реструктуризации, выплачивается единовременно и погашается на аннуитетной основе. Заказчик обязан помнить, что следующий заем не позволит ему получить налоговый вычет, предусмотренный статьей 220 Налогового кодекса РФ. Условия рефинансирования могут быть изменены (при условии обязательного письменного уведомления о залоге).

    Что, если банк, рефинансировавший ссуду, лишится лицензии? В этом случае следует обратиться к сотруднику АСВ (Агентства по страхованию вкладов) и уточнить реквизиты счета, на который будут переведены деньги. Некоторые думают, что при отзыве лицензии у банка аннулируется ипотека. Заемщики перестают платить аннуитеты, надеясь, что кредитор о них «забудет». Такое отношение к своим обязательствам приведет к потере залогового права. Кредитной истории заемщика будет нанесен непоправимый ущерб.

    Необходимые документы

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Лицо, которое намеревается взять ссуду для погашения текущего долга, должно представить:

  • Декларация;
  • Паспорт с отметкой о постоянном проживании;
  • Документы, подтверждающие стабильное финансовое и трудовое положение.
  • Кроме того, клиент обязан предоставить данные по рефинансированной ссуде. Это следующие моменты:

  • Контактный номер;
  • Дата сделки;
  • Срок ипотечного кредита;
  • Сумма долга;
  • Процентная ставка;
  • Размер аннуитета;
  • Детали учетной записи.
  • Эта информация может быть подтверждена предоставлением кредитного договора, аннуитетного графика или документа ссуды на полную стоимость. Сотрудник банка может запросить дополнительную информацию по рефинансированной ссуде (остаток долга, наличие дефолтов и т.д.). Документы проходят специальную экспертизу, которая дает возможность установить подлинность предъявленных карт.

    Подача заявки

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Рефинансирование ипотечной ссуды осуществляется на основании заявления, которое гражданин направляет управляющему. В этом документе говорится:

  • Имя и дата рождения;
  • Роль в планируемой сделке;
  • Информация об изменении ФИО (при наличии);
  • Паспортные данные (номер, серия и т.д.);
  • Контакты (мобильный телефон, электронная почта и другие каналы связи);
  • Адрес постоянного места жительства;
  • Семейный статус контрагента;
  • Название и реквизиты организации-работодателя;
  • Занимаемая должность и опыт работы;
  • Информация о крупной недвижимости, находящейся в собственности гражданина (квартира, автомобиль, дача и т.д.);
  • Сумма дополнительного дохода;
  • Срок доставки анкеты сотруднику банка;
  • Информация о рефинансированных кредитах (наименование кредитора, сумма долга, валюта кредита и т.д.).
  • Если заемщик планирует привлечь созаемщиков, ему необходимо будет заполнить аналогичную форму заявки и подать ее в банк. Управляющий банком имеет право запросить дополнительную информацию, не указанную в заявке.

    Как оформить рефинансирование?

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Рефинансирование ипотеки осуществляется по стандартному алгоритму:

    1. Сбор серии документов, соответствующих банковским стандартам;
    2. Презентация заявки;
    3. Оформление справок о проживании, подлежащем аккредитации;
    4. Рассмотрение заявки;
    5. Заключение договора о реструктуризации долга;
    6. Получать средства для погашения кредита;
    7. Оформление справки об отсутствии задолженности;
    8. Подписание нового кредитного договора.

    Заявку на рефинансирование жилищного кредита можно подать через систему Сбербанк Онлайн. Документацию также можно передать через личный кабинет, созданный пользователем цифрового сервиса DomClick.

    Страхование недвижимости

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Предоставленный в залог по кредиту строительный объект подлежит обязательному страхованию. Клиент может приобрести полис в Страховании Сбербанка. Заключение договора с этим страховщиком дает следующие преимущества:

  • Быстрое оформление документации;
  • Возможность проводить транзакции через Интернет;
  • Страховые продукты полностью соответствуют требованиям банка;
  • Скидки на страховые тарифы.
  • Страховой случай — серьезное телесное повреждение или смерть страхователя. Полис позволяет компенсировать материальные убытки, связанные с потерей здоровья. Объект гарантии застрахован от риска повреждения и полной гибели. Выгодоприобретателем по договору страхования является кредитная организация. Приобрести страховой полис можно в любом отделении банка.

    Особенности рефинансирования жилищного займа

    Все действия осуществляются только на основании письменного согласия первоначального кредитора. При подаче заявления на получение новой ипотечной ссуды необходимо внимательно прочитать договор. Кредитор может включить дополнительные сборы, пени и штрафы в условия соглашения. Также следует попросить менеджера рассчитать полную стоимость кредита. В соглашении может содержаться пункт, разрешающий банку повышать ставку по кредиту. Это условие может свести на нет экономические выгоды от реструктуризации.

    Должник должен быть готов к дополнительным расходам, связанным с оплатой услуг юристов, агентов по недвижимости и оценщиков. На время оформления документов банкиры установили более высокую ставку по кредиту. Льготный процент по кредиту устанавливается только после погашения задолженности перед первичным кредитором. Некоторые заемщики обращают внимание только на небольшую переплату по кредиту и не учитывают срок ссуды. Также забывают о необходимости перечислять страховые взносы, что значительно увеличивает стоимость привлеченных денег.

    Финансовые пирамиды

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Заявки часто отклоняются системой подсчета очков. Желание сократить сверхнормативные выплаты по ипотеке заставляет некоторых заемщиков действовать необдуманно. Они обращаются к «заемщикам», которые обещают выплатить ссуду после уплаты «комиссии», которая составляет определенный процент от суммы ипотечной ссуды. Довольный клиент подписывает сомнительный договор и переводит деньги мошенникам. Впоследствии преступники исчезают в неизвестном направлении.

    Некоторые «ипотечные брокеры» на время выплачивают ссуду. Довольный заемщик начинает говорить своим друзьям и знакомым о «благотворителях». Люди доверяют своим близким и заключают сомнительные контракты. Финансовая пирамида начинает стремительно расти. Через некоторое время мошенническая организация накапливает на своих счетах огромные суммы (миллиарды рублей).

    Должники вкладывают миллионы долларов в рекламу своих сомнительных услуг. Резко увеличивается поток клиентов, мечтающих как можно скорее избавиться от долгов. Мошенники начинают выводить средства от граждан в офшоры. После того, как большая часть денег будет переведена иностранным организациям, «брокеры» закроют все свои офисы и исчезнут наличными.

    Человек должен понимать, что «избавиться от ипотечной ссуды» невозможно. Кредит должен быть возвращен в любом случае. Нельзя доверять обещаниям людей, которые обещают «выплатить все долги» за «умеренное вознаграждение». Размер начисленных процентов и штрафов может быть пересмотрен только после соответствующего решения суда.

    уменьшить размер переплаты в суде крайне сложно. Сделать это может только квалифицированный юрист, услуги которого достаточно дороги. Не может быть и речи о массовом «прощении долгов». Человек не должен верить сомнительной рекламе и трезво оценивать свое финансовое состояние.

    Рефинансирование как одна из причин экономического кризиса

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    Крупные кредиторы используют ссуды для привлечения клиентов из более мелких банков. Федеральные коммерческие структуры могут предоставлять заемщикам более низкие ставки по жилищным кредитам. Чрезмерное заимствование связано с определенным риском для крупных банков. Ссудный портфель этих организаций может пополняться сомнительными активами (небольшие банки часто ссужают ненадежным контрагентам).

    Ухудшение качества ипотечного портфеля может привести к массовому банкротству заемщиков, не имеющих стабильного финансового положения. Это вызовет снижение прибыли, получаемой банками. Некоторые финансовые учреждения, не имеющие достаточных резервов, обанкротятся.

    Проблемы в финансовом секторе обычно широко освещаются в СМИ. Люди, читающие статью о проблемных банках, начинают беспокоиться о сохранности своих сбережений. Начато массовое снятие вкладов со счетов кредитных организаций. Изъятие депозитов вызывает кризис ликвидности, который считается предвестником глобальных макроэкономических катаклизмов.

    Многие эксперты и экономисты считают, что кризис 2007-2008 годов вызван проблемами рефинансирования и субстандартного кредитования в США. Владельцы банков стали чрезмерно полагаться на рискованные ссуды и покупку деривативов. Мировой экономический кризис стал результатом безрассудной инвестиционной политики. Обанкротилось большое количество предприятий и предприятий. Уровень жизни мирового населения значительно снизился. Правительства развитых стран были вынуждены прибегнуть к экстренным мерам, которые постепенно стабилизировали ситуацию.

    Обращение к брокерам

    Рефинансировать ипотеку в Сбербанке

    На российском рынке представлен широкий спектр финансовых продуктов, позволяющих рефинансировать ипотечный кредит. Человеку предстоит собрать и проанализировать большой объем информации об условиях предоставления кредитов, позволяющих рефинансировать жилищный заем. Не все люди хотят тратить свое время и силы на изучение банковских программ. Эти граждане могут воспользоваться услугами кредитных брокеров, которые помогут им найти нужный продукт.

    При общении с посредниками следует проявлять осторожность. Перед заключением договора необходимо изучить уставные документы компании и поговорить с ее бывшими клиентами. Также стоит изучить бухгалтерскую отчетность компании и ознакомиться с лицензией, выданной ЦБ РФ. Большое количество негативных отзывов в глобальной сети говорит о том, что коммерческая организация нарушает закон.

    Некоторые «брокеры» обещают людям рефинансировать долги, используя «прочные связи» в банковских структурах. Должник подписывает договор об оказании «информационных услуг», предоставляемых за вознаграждение. Это соглашение не обязывает «брокеров» выдавать деньги или возвращать ссуду. Он только накладывает финансовые обязательства на контрагента банка. После того, как человек заплатит деньги, ему сообщат, что рефинансирование не состоится. Попытки привлечь деньги через суд ни к чему не приведут, поскольку с формальной точки зрения брокерская фирма не нарушает закон.

    Некоторые из «брокерских фирм» состоят из коррумпированных сотрудников кредитной организации, которые вступают в сговор со специалистами по безопасности и другими заинтересованными сторонами. Образовавшаяся преступная группа начинает «реструктурировать» ссуды на «комиссионные». Крупные ссуды выдаются людям с плохой кредитной историей и сомнительной репутацией.

    Описанная схема позволяет получать доход в особо крупных размерах. Граждане, обращающиеся к мошенникам, становятся соучастниками серьезного экономического преступления. Когда о действиях преступной группы станет известно правоохранительным органам, клиенты «брокеров» могут попасть в тюрьму.

    Оцените статью