В 2017 году российские власти приняли Постановление 961, регулирующее процесс оказания финансовой помощи заемщикам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. На эти цели правительство выделило около 2 миллиардов рублей. Чтобы стать участником программы АИЖК, человеку необходимо обратиться в кредитную организацию и написать заявление.
Граждане, имеющие право участвовать в программе
Бюджетные льготы предоставляются:
Помощь предоставляется семьям, находящимся в затруднительном финансовом положении (доход семьи не превышает двойного прожиточного минимума за последние 90 дней). Второе условие предоставления грантов — увеличение стоимости заемных средств на тридцать и более процентов.
Текущие условия накладывают определенные ограничения на заложенную площадь имущества. Максимальный размер однокомнатной квартиры не может превышать 45 квадратных метров. Двухкомнатная квартира — 65 кв.м. М. Трехкомнатная квартира — 85 кв м. Льготы предоставляются гражданам, для которых ипотечная квартира является единственным местом проживания. Заявку на получение гранта можно подать на 12 месяцев после подписания кредитного договора.
Необходимые документы
Заявителю необходимо подготовить следующие документы:
Заявитель должен предоставить договор страхования и квитанцию об уплате страховой премии. Список ценных бумаг может быть изменен по запросу менеджеров банка. Если кредитор одобрит реструктуризацию, остаток долга будет уменьшен на 30% (максимальный размер компенсации — 1,5 млн рублей).
Начисленные штрафы и пени будут аннулированы (за исключением штрафов, которые заемщик должен был заплатить по решению суда). Если кредит был выдан в иностранной валюте, его сумму необходимо пересчитать по специальному курсу (он должен быть ниже официального курса валюты). Предельная стоимость кредита в иностранной валюте установлена в размере 11,5% годовых.
Критика программы
Эксперты Счетной палаты считают, что программа помощи заемщикам в иностранной валюте имеет серьезные недостатки. Чиновники считают, что условия оказания финансовой помощи недостаточно прозрачны. Следствием этого является большой процент отказов в предоставлении бюджетных льгот. Предложение банка в первую очередь рассчитано на заемщиков в иностранной валюте. Клиенты, взявшие кредит в рублях, практически не имеют шансов на получение субсидии.
Банки крайне неохотно пересматривают контракты. Они любым возможным способом затягивают процесс рассмотрения заявок и отказывают большинству соискателей в предоставлении льготных условий. Банкиры не хотят ухудшать качество кредитного портфеля, так как это потребует создания дополнительных финансовых резервов.
Сотрудники Счетной палаты считают, что количество реструктурированных ипотечных кредитов занижено, что свидетельствует о нецелевом использовании бюджетных средств (по официальным данным, было пересмотрено около 1300 договоров). Об этой проблеме было сказано в письме, направленном в АИЖК. На запрос Счетной палаты ответа пока нет.
Отношение к валютным заемщикам в обществе неоднозначное. Кто-то сочувствует клиентам банка, а кто-то их осуждает. Большинство заемщиков брали кредиты до резкого падения курса рубля. Люди брали ипотеку в иностранной валюте, так как ставки по ней были ниже, чем по кредитам в рублях. Этот факт является поводом для бурных общественных дебатов.
Многие считают, что клиенты банка должны сами решать свои проблемы. В них указано, что материальная помощь оказывается за счет государственных средств (т.е за счет налогоплательщиков). Кто-то говорит, что помощь заемщикам может привести к пересмотру условий обычных кредитных договоров. Такая политика подорвет стабильность банковской системы и создаст условия для развития экономического кризиса.
Владельцы ипотечных кредитов в иностранной валюте постоянно привлекают внимание прессы. Они устраивают пикеты и проводят различные акции в общественных местах. Люди штурмуют отделения банков и объявляют голодовку. Граждан не устраивают действия властей и финансистов. Ситуация с валютной ипотекой является источником социальной напряженности. В 2017 году группа людей захватила приемную Банка России и попросила о встрече с Эльвирой Набиуллиной (главой ЦБ РФ). Состоялись превентивные беседы с людьми. Несанкционированные действия инициативной группы пресекались правоохранительными органами.
