Ипотека на покупку дачи в Сбербанке — спасение для горожан, мечтающих провести жаркое лето вдали от пыльного мегаполиса. Ведущее финансовое учреждение Российской Федерации — одно из немногих, которое предлагает выгодные условия по кредитованию загородной недвижимости. Каковы особенности получения кредита на загородный дом и каким требованиям должен соответствовать потенциальный покупатель — вопросы, которые беспокоят многих покупателей.
Особенности получения ипотеки на дачу
Финансирование строительства или покупки домов для отдыха не пользуется популярностью у кредиторов. Причина кроется в особенностях оформления дачи в российском законодательстве и плохой ликвидности недвижимости.
Получая в залог садовый сарай, банк спешит минимизировать свои риски. Чем сложнее продать недвижимость, тем ниже вероятность одобрения кредита и тем выше процентная ставка за использование средств.
К заемщикам предъявляются дополнительные требования, повышается процентная ставка по кредиту, сокращаются сроки погашения долга. В большинстве случаев такие соглашения невыгодны для потенциальных клиентов. В некоторых финансовых учреждениях такие программы не входят в список кредитных продуктов. Сбербанк выгодно отличается от конкурентов тем, что в 2019 году предлагает доступные условия.
Требования к объекту
Программа Сбербанка по покупке загородной недвижимости в ипотеку распространяется как на покупку земли, так и на строительство дома на участке. Будущий владелец может купить готовый загородный дом, но в этом случае недвижимость должна быть максимально ликвидной и соответствовать следующим требованиям:
Также у Сбербанка есть ряд особенностей для земли, приобретенной вместе с дачей:
Объект должен быть ближе к загородному коттеджу, чем к домику с садом — большой капитальный дом продать легче, чем полуразрушенное здание.
Перечисленные позиции не являются закрытым списком. В каждом конкретном случае специалисты Сбербанка рассматривают спрос и принимают решение, исходя из реального состояния и рыночной оценки спроса на приобретаемый объект.
Требования к заемщику
Стандартные требования банка распространяются на заявителя, решившего воспользоваться ипотекой Сбербанка для покупки дачи в 2019 году.
На момент подачи заявления заемщику должен быть не менее 21 года. Срок кредита рассчитывается таким образом, чтобы последний взнос был произведен не позднее 75-летнего возраста клиента. Узнать больше о возможностях получения кредита, рассмотреть премиальные условия обслуживания можно в офисе Сбербанка.
Положения, дающие Сбербанку гарантию надежности и платежеспособности гражданина:
Для расчета суммы, которую можно оформить по кредиту на покупку дачи, покупатель вправе привлечь трех созаемщиков, соответствующих требованиям Сбербанка. Супруг (а) или супруг (а) пользователя ипотеки в обязательном порядке выступает созаемщиком, независимо от уровня дохода. Исключения из правила работают, если:
Процентные ставки
Кредиторы часто пытаются снизить риск невозврата ипотечной ссуды, приобретая дачу. Для увеличения прибыли повышают комиссию за использование кредита до уровня 15-20% годовых.
Сбербанк предлагает ипотеку на дачу по ставке 10,6%. Низкие процентные ставки доступны для клиентов — участников программ, реализуемых в рамках сотрудничества кредитно-финансовой организации и органов местного самоуправления.
Для других категорий граждан Сбербанк также старается предложить выгодные варианты кредитования при оформлении ипотеки на загородный дом. Участники зарплатных проектов имеют право подать заявку на одобрение кредита под 11,1% годовых. Держатели пластиковых карт могут намного быстрее производить обязательные платежи. Интернет-банкинг сохраняет все транзакции по оплате ипотечного кредита.
В интернет-банке вы можете узнать остаток средств на банковских картах и оценить возможность следующего удаленного платежа. Наличие функции положительно влияет на вероятность своевременного погашения долга, тем самым увеличивая шансы на получение одобрения заявки.
В пакете услуг возможно пополнение с карты другого банка, но Сбербанк не может отслеживать движения по счетам стороннего эмитента. В этом случае сложнее говорить о надежной кредитоспособности заемщика. Для клиентов, у которых нет зарплаты в Сбербанке, процентная ставка по ипотеке на дачу немного выше (0,3% от базовой). Плата за пользование кредитом также увеличивается в случае отказа клиента от страхования жизни и здоровья.
Стоит отметить, что Сбербанк требует внесения обязательного первоначального взноса в размере не менее 25% от суммы кредита. В этом случае выдаваемые суммы начинаются от 300 000 руб. Клиент вправе оформить ссуду на срок от 1 до 30 лет.
Все эти условия влияют на окончательный ежемесячный платеж, поэтому их следует учитывать при принятии решения о выдаче данного вида ипотеки. В любой момент соглашения заемщик может погасить ссуду, полностью погасив задолженность, или ускорить снятие залоговых обязательств путем частичной предоплаты.
Необходимые документы
Для подачи заявления на рассмотрение Сбербанком о возможности выдачи денежных средств заемщику и созаемщикам необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Справки, отражающие уровень дохода. Если у сотрудника зарплатная карта Сбербанка, эта статья в подтверждении не нуждается.
- Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем.
При оформлении кредита на землю и строительство Сбербанк предоставляет:
- Договор купли-продажи объектов.
- Выписки из Росреестра об отсутствии ограничений на недвижимое имущество, подтверждающие право собственности заемщика.
- Согласие супруга на договор (если брак заключен официально).
- Независимая оценка приобретаемой недвижимости при покупке готового дома.
При рассмотрении заявки на получение дачного кредита могут потребоваться и другие документы.
Порядок действий
Прежде чем решиться на ипотеку на дачу в Сбербанке, желательно оценить свои финансовые возможности. Для определения размера ежемесячного платежа вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Порядок оформления кредита:
- Заполнив заявку на покупку дачи через Сбербанк Онлайн или обратившись в отделение по месту регистрации, работы с клиентами или приобретенного объекта.
- В течение 8 рабочих дней специалисты рассматривают анкету и пакет документов заемщика и сообщают предварительное решение об одобрении или отказе в выдаче средств.
- После положительного решения покупатель недвижимости собирает документацию на купленный объект и передает ее в офис банка.
- Представитель Сбербанка объявляет окончательное решение о выдаче средств на дачу.
- Денежный перевод осуществлен, гарантийные документы собраны.
- После подписания ипотечного договора собственник дачного участка оформляет право собственности в Росреестре.
После полного погашения облигаций владелец просит кредитора снять обременение. Получив справку от специалиста организации об отсутствии задолженности, дачник становится полноправным собственником дома.
Подводные камни
Настоящей уловкой при заключении сделки может стать размер страховой премии. Страхование жизни и здоровья заемщика — негласное правило банков. Документально это не относится к обязательным процедурам, но на самом деле получить одобрение кредитной организации без страхового полиса проблематично.
Банк неохотно выделяет деньги на покупку дачи. Организации гораздо охотнее работают с людьми, которые покупают недвижимость у своих партнеров — застройщиков.
Ошибки в документах могут стать еще одним недоразумением. Перед отправкой пакета документов в Сбербанк клиенту следует заранее проверить всю указанную в них информацию.
Физическое лицо должно помнить, что до последнего платежа по кредиту недвижимость находится в собственности кредитора. В случае ненадлежащего исполнения обязательств Сбербанк вправе продать его, чтобы вернуть выданные за покупку средства.
