Рождение ребенка в семье — радостное событие, которого ждут все молодые пары. Наряду с появлением ребенка у многих родителей возникают финансовые трудности, связанные с повышенной нагрузкой на семейный бюджет. Ребенку необходимо покупать одежду, продукты питания, лекарства, предметы личной гигиены и игрушки. Если супруги являются созаемщиками, то им нужно будет искать дополнительные источники дохода для выплаты ссуды. Не каждый может найти работу с частичной занятостью. В этом случае возникает вопрос об отсрочке ипотечной ссуды в Сбербанке при рождении ребенка.
Реструктуризация долга
Если в семье заемщика родился ребенок, то он может попросить банк отложить выплату. Для этого вам необходимо собрать следующий пакет документов:
Каждая заявка рассматривается менеджерами банка в индивидуальном порядке. Человек должен документально подтвердить, что его финансовые трудности носят временный характер. Банкиры охотно встречаются с клиентами, которые предоставляют дополнительные гарантии и гарантии физическим лицам. Граждане с образцовой кредитной историей с большей вероятностью получат одобрение своего заявления.
Есть несколько вариантов реструктуризации долга:
- Продление срока кредитного договора;
- Снижение процентных ставок;
- Рефинансировать ссуду в другом банке;
- Продление для следующего платежа.
Изменение графика платежей повлечет за собой дополнительные финансовые затраты. Банк берет комиссию за изменение условий кредитного договора. Суммарная переплата по ипотечной ссуде значительно увеличится в связи с увеличением срока погашения ссуды. Кроме того, клиенту придется доплатить страховой компании.
Если в семье заемщика родился второй или третий ребенок, клиент банка может подать заявку на участие в программе «Ипотека с государственной поддержкой». Льгота позволяет временно снизить ставку по кредиту до 6% годовых. Семья может организовать материнский капитал и выплатить часть долга за счет бюджетных средств. Кредит предоставляется на срок до одного года.
В банке действует специальная программа помощи людям, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. Им может воспользоваться лицо, чей доход за последние три месяца был менее чем вдвое выше прожиточного минимума. Второе требование — значительный рост ипотечной задолженности (более 30%). Некоторые молодые мамы пытаются получить ипотеку после рождения ребенка. Такие заявления почти всегда отклоняются кредитным комитетом, поскольку официальный доход матери — это только пособие по уходу за ребенком.
Что делать, если банк отказал?
Сбербанк не обязан предоставлять клиенту продление ипотечного кредита. Если заявка на реструктуризацию долга будет отклонена, заемщику придется как можно скорее выбраться из затруднительного положения. В противном случае ему придется столкнуться с судебным иском и принудительным изъятием заложенного имущества.
Текущие финансовые проблемы можно решить следующими методами:
Обращение к частным инвесторам сопряжено с определенными рисками. Ростовщики могут входить в организованные преступные группы, которые используют незаконные методы для взыскания просроченной задолженности. Более безопасный вариант частного финансирования — это взаимная ссуда. В этом случае получение денег физическим лицом происходит через сайт электронной биржи. Заемщику не нужно лично встречаться с кредитором. Транзакции проводятся в недокументированном формате и скрепляются усиленной цифровой подписью.
Некоторые клиенты незаконно заселяются в гостевую квартиру и возвращают кредит за свой счет. Такой вариант решения ипотечной проблемы может иметь крайне негативные последствия. Сотрудники банка периодически проверяют залоговые активы на наличие нерегулярных арендаторов. Присутствие арендаторов может привести к расторжению договора. Размещение арендаторов в ипотечном жилье возможно только с согласия банка. Если клиент не может произвести последующий платеж по ипотечному кредиту, он может продать ипотечную квартиру (после согласования с банком).
Как предотвратить появление финансовых неприятностей?
Перед оформлением ипотеки необходимо оценить возможности семейного бюджета. Также необходимо владеть основами бухгалтерского учета и основными экономическими понятиями (активы, пассивы, доходы, расходы и т.д.). Далее следует изучить условия предлагаемых банком кредитных программ. Возьмите пример кредитного договора и попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды. Уточните все неясные моменты и неоднозначные моменты, обнаруженные в соглашении.
К появлению ребенка в семье необходимо заранее подготовиться. Необходимо создать денежный резерв, равный 5-6 ежемесячным выплатам по ипотеке. Сведите к минимуму ежемесячные расходы и постарайтесь погасить ипотеку раньше срока. Будьте готовы терпеть определенные материальные трудности и ограничения. Не берите кредиты на покупку престижной недвижимости. Сосредоточьтесь на качественном жилье средней ценовой категории. Выберите кредитоспособных созаемщиков, на которых будет возложена часть долгового бремени.
Последствия предоставления отсрочки
На языке фондового рынка отказ выплатить долг называется техническим дефолтом. Если заемщик запрашивает направление в кредитный комитет, то он фактически признает свою финансовую несостоятельность (причина несостоятельности для банка не имеет значения). Клиент, нарушивший условия договора, заносится банком в черный список.
Информация о просрочке платежа поступает в кредитную контору. Испорченная финансовая репутация станет непреодолимым препятствием для получения займов и кредитов. Именно поэтому решение каждого клиента необходимо тщательно продумывать и учитывать.
В случае возникновения трудностей с выплатой кредита необходимо немедленно сообщить об этом сотруднику банка. Не стесняйтесь погасить ссуду и выключить мобильный телефон. Это может привести к принудительному изъятию залога. Ненадежному заемщику придется общаться с взыскателями и судебными приставами. Судебные иски связаны со значительными психологическими и финансовыми издержками.
