Оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке

Оформление ипотеки

Оценка квартиры под ипотеку в Сбербанке относится к категории обязательных процедур заключения договора с кредитной компанией в целях улучшения жилищных условий. Если заемщик решит оформить ипотечный кредит, ему придется изучить нюансы оценки недвижимости. Эта процедура проводится за счет сбережений заемщика. Заказывать оценку квартиры для оформления ипотеки следует в специализированных компаниях, так как только в единичных случаях руководство Сбербанка готово рассмотреть анализ объекта от организации, не прошедшей аккредитацию.

Содержание
  1. Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна
  2. В чем заключается работа оценщиков
  3. Изменения
  4. Кто оценивает квартиры
  5. Независимые специалисты
  6. Аккредитованные банком
  7. Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях
  8. Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка
  9. Предъявляемые условия
  10. Процедура аккредитации
  11. Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками
  12. Как заказать оценку квартиры
  13. Как самому найти оценочную компанию
  14. Что необходимо знать перед подачей заявки
  15. Выбираем оценщика из реестра Сбербанка
  16. Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка
  17. Сколько действует оценка квартиры
  18. Возможные проблемы и нюансы
  19. Какие сведения указывает оценщик в своем заключении
  20. Основные критерии оценки недвижимости
  21. От чего зависит сумма оценки
  22. Можно ли сделать завышение или занижение стоимости

Что такое оценка недвижимости и зачем она нужна

Оценкой имущества обычно называют процесс, в ходе которого определяется стоимость того или иного объекта. Например, производственный цех, квартира, гараж, дом, дача. Порядок проведения этой процедуры регулируется законом. Данную услугу могут оказывать только сертифицированные оценщики, работа которых регулируется Законом «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» № 135-ФЗ от 29 июля 1998 г.

Граждане могут попробовать самостоятельно рассчитать примерную рыночную стоимость объекта, но результат не будет учтен государственными органами. Банки, суды и Росреестр работают только с официальным заключением экспертизы, выданным аккредитованным специалистом.

В чем заключается работа оценщиков

Оценку квартиры под ипотеку могут проводить только сертифицированные специалисты, имеющие необходимый уровень аккредитации и полный разрешительный пакет. На основе собранной информации проводится подробный анализ объекта, и все результаты заносятся в рейтинговый альбом. Специалист составляет официальный отчет, к которому прилагает графики, фотографии и диаграммы, а также расшифровывает собственные выводы.

Оценку квартиры под ипотеку можно доверить компании, аккредитованной Сбербанком, а также независимому эксперту. Кредитные компании предъявляют жесткие требования к выбору профессионала. Для проведения оценки специалист должен соблюдать все правила:

  • Иметь официальный сертификат.
  • Повышайте квалификацию каждые 3 года.
  • Будьте членом саморегулируемого общества.
  • Работа специалиста в области оценки недвижимости под ипотеку обязательно должна быть застрахована.
  • У оценщика не должно быть судимости и открытых судебных исков.
  • Жесткие требования к оценке объекта недвижимости для получения ипотеки в Сбербанке предъявляются не только к специалистам, но и к самим компаниям: в штате должно быть не менее 2 сотрудников, имеющих соответствующее высшее образование и работавших в данной сфере более 3-х лет.

    Изменения

    С 2019 года вступили в силу новые правила, которые связаны с тем, что оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно без привлечения независимых экспертов. Благодаря этому гражданам не нужно тратить свои сбережения на оплату услуг оценщика. Для этого вам необходимо выбрать недвижимость для продажи на портале ДомКлик.

    Если у понравившейся вам опции есть признак того, что оценка предмета уже завершена, вам не нужно изменять порядок этой процедуры. На портале ДомКлик вы можете увидеть фотографии комнат, санузла и других помещений жилого объекта, доступного для оформления ипотеки.

    Кто оценивает квартиры

    Организации или частные оценщики, получившие соответствующую квалификационную лицензию или сертификат, могут проводить оценку недвижимости для ипотеки в Сбербанке. Сертифицированный оценщик может быть физическим лицом или работать в одной из компаний, но в обоих случаях уровень квалификации должен быть подтвержден сертификатом или дипломом о прохождении специализированного обучения.

    Чаще всего сотрудники Сбербанка предлагают целый список аккредитованных организаций, с которыми они сотрудничают. Заемщику можно предложить компанию в агентстве недвижимости, если он участвует в оформлении ипотеки. Но заемщик вправе не следовать рекомендациям, так как он может заказать оценку объекта под ипотеку у частного лица или любой подходящей организации.

    Независимые специалисты

    В категорию независимых оценщиков входят физические лица и компании, которые по тем или иным причинам не смогли или не захотели пройти аккредитацию в кредитной организации. Но банк может отказаться от изучения отчетов об оценке, составленных под тяжелым предлогом. Кредитные поверенные рекомендуют сразу обращаться к сотрудникам аккредитованных компаний, так как это поможет сэкономить не только время, но и деньги.

    Аккредитованные банком

    В эту категорию могут попасть только фирмы, проводящие предварительную аудиторскую оценку, которые соответствуют требованиям банка. Такое сотрудничество выгодно не только самим организациям, но и финансовым компаниям по двум причинам:

    1. В банк своевременно поступают отчеты об оценке жилья под ипотеку. Представленная документация соответствует всем требованиям.
    2. Оценочная компания получает стабильный и стабильный поток клиентов.

    В большинстве случаев между оценочной компанией и банком заключается официальное соглашение о вычете процента от стоимости оценки, указанной в документах, в качестве вознаграждения партнера для финансового учреждения.

    Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях

    Многие граждане предпочитают обращаться за оценкой недвижимости для получения ипотеки в аккредитованных компаниях, имеющих большой опыт работы. Среди основных преимуществ этого решения:

  • Компетентность. Специалист имеет соответствующее высшее образование, аттестат и опыт работы не менее 3-х лет.
  • Высокая степень надежности. Компании, участвующие в судебных процессах, не могут войти в реестр Сбербанка.
  • Безопасность. Работа специалистов обеспечена, так что в случае ошибки все расходы заемщика будут полностью компенсированы.
  • Из минусов оценки объекта недвижимости в аккредитованных компаниях можно только выделить то, что невозможно договориться с сотрудником такой организации о завышении стоимости квартиры. Эксперт не сможет изменить оценку, если обнаружит нецензурную перепланировку.

    Как оценочные компании проходят отбор, чтобы работать с заемщиками Сбербанка

    Ежегодно руководство Сбербанка проводит отбор аккредитованных оценщиков для успешного взаимодействия с заемщиками, желающими получить ипотеку. Для участия в этой программе каждая организация должна предоставить определенный набор документов для проверки соответствия существующим требованиям. Срок финального экзамена для кандидатов значительно различается, но стандартный срок составляет 1 месяц с даты подачи официального заявления.

    На официальном сайте Сбербанка вы можете просмотреть весь список аккредитованных оценочных организаций для анализа жилой площади перед оформлением ипотеки. Представленный отчет об оценке имущества должен полностью соответствовать требованиям кредитора. Сбербанк может принять во внимание документацию, предоставленную неаккредитованными организациями, но только при соблюдении всех норм.

    Предъявляемые условия

    Этот раздел имеет большое значение, так как Сбербанк установил четкие требования к компаниям, занимающимся оценкой недвижимости по ипотеке. Для успешного партнерства с финансовой компанией необходимо выполнение следующих условий:

  • Как минимум два официально зарегистрированных сотрудника должны иметь высшее образование.
  • Организация должна проработать в сфере оценки недвижимости для получения ипотеки в течение 3 лет или более.
  • Чтобы пройти строгий отбор Сбербанка, оценщик должен иметь безупречную репутацию и минимальный опыт работы.

    Процедура аккредитации

    Если после проверки компания соответствует указанным требованиям, она получит официальную аккредитацию от оценщика недвижимости на ипотеку в Сбербанке. Впоследствии он сможет обслуживать заемщиков с банками. Сертификат компании не будет выдаваться, так как решение будет сообщено ее руководству в письменной форме. После этого организация автоматически попадет в список экспертов, аккредитованных Сбербанком.

    Чаще всего отчет, подготовленный по оценке квартиры для ипотеки неаккредитованными организациями, отклоняется банком из-за низкого уровня доверия. Такие компании могут быть мошенниками, которые хотят уменьшить размер первоначального взноса и стоимость страховки для заемщика.

    Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками

    На законодательном уровне банк не может без объективных причин отказать в учете отчета об оценке квартиры под ипотеку от неаккредитованного органа. Права заемщика регулируются Федеральным законом от 25.07.2012 г. 135 «О защите конкуренции». Сбербанк всегда взаимодействует с этими компаниями, но только при условии, что вся представленная документация соответствует установленным требованиям.

    Как заказать оценку квартиры

    При оформлении ипотеки заемщик должен самостоятельно заказать и оплатить услуги сертифицированного оценщика. Кредитор допускает вероятность сотрудничества с внешними компаниями, но для этого необходимо соблюдать все правила и правильно составлять отчет.

    Как самому найти оценочную компанию

    К решению этой проблемы нужно подойти ответственно, ведь от правильного выбора зависит экономия личного времени и денег. Чтобы избежать типичных ошибок, следует придерживаться основных советов по поиску рейтинговой компании:

    1. Заказать оценку объекта под ипотеку в Сбербанке можно через интернет или через объявление в газете. Заемщику необходимо выбрать наиболее удобный вариант поиска.
    2. необходимо внимательно изучить сайт компании. Высокую квалификацию специалиста можно отметить наличием интуитивно понятного интерфейса и подробной информации о предоставляемых услугах и их стоимости.
    3. вам необходимо проверить документы, подтверждающие легальную деятельность оценщика недвижимости по ипотеке. Больше внимания стоит обратить на страховой полис и свидетельство СРО.
    4. изучать отзывы об оценщике необходимо не только на официальном сайте компании, но и на различных форумах.
    5. Рекомендуется выбрать из списка 2–3 варианта и связаться с оценщиками для проведения предварительной консультации и уточнения стоимости услуг.

    Остается только сделать окончательный выбор, а для этого необходимо рассчитывать на наличие необходимых документов и отзывов.

    Что необходимо знать перед подачей заявки

    Прежде чем заказать оценку имущества для ипотеки у неаккредитованной компании, заемщик должен сравнить положительные и отрицательные стороны данного риска. Даже если на законодательном уровне разрешено обращаться за помощью к таким организациям, руководство Сбербанка к ним относится настороженно. Перепроверять данные в представленном отчете об оценке объекта недвижимости для оформления ипотеки уйдет много времени, и при наличии ошибок и неточностей в документах отчет будет отклонен.

    Выбираем оценщика из реестра Сбербанка

    Сбербанк ежегодно обновляет полный список доступных оценщиков, которые являются надежными и соответствуют всем требованиям законодательства. При выборе подходящей организации следует руководствоваться реальными отзывами граждан на различных интернет-порталах и форумах.

    Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка

    Если гражданин решит заказать оценку жилого объекта под ипотеку, ему необходимо заранее подготовить определенный перечень документов. Для проведения процедуры вам потребуются следующие документы:

  • Правоустанавливающие документы на объект недвижимости. Вам понадобится свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГР. Если речь идет о оформлении новостройки в ипотеку, то вам понадобится договор о владении капиталом и акт приема-передачи. В единичных случаях требуется копия договора купли-продажи, по которому объект был передан текущему собственнику.
  • Технический паспорт или план помещения БТИ.
  • Кадастровый паспорт.
  • Копия паспорта заемщика.
  • Если дом был построен до 1960 года, вам понадобится официальная справка о планах.
  • Если проводилась перепланировка, необходимо приложить соответствующее разрешение.
  • Документ об отсутствии задолженности по оплате ЖКХ.
  • Справка о том, что дом не подлежит реконструкции и сносу. Этот документ нужен не всегда, а только в тех случаях, когда здание было возведено до 1970 года.
  • Официальная справка от администрации дома о количестве проживающих в квартире граждан.
  • Если квартира в строящемся доме оформлена в ипотеку, право жалобы будет подлежать оценке, так как жилье еще не оформлено в собственность. В этом случае подавать документы из БТИ не нужно.

    Сколько действует оценка квартиры

    Если заемщик понял, как проходит оценка квартиры с ипотекой в ​​Сбербанке, то он должен учесть срок действия составленного отчета. Финансовые компании устанавливают четкие сроки, в течение которых отчет об оценке имущества будет оставаться актуальным. Жилье следует оценить за несколько дней до обращения в банк, чтобы не нарушать отведенное время.

    Процедура установления рыночной стоимости квартиры для получения ипотеки осуществляется платно. Услугу оплачивает заказчик, который также является заемщиком. Стоимость оценки объекта для получения ипотеки в Сбербанке не имеет фиксированных показателей, так как окончательная цифра зависит от нескольких факторов:

  • Расположение квартир.
  • Договоренность.
  • Стандарт (оценка элитных квартир обойдется дороже).
  • Средняя стоимость услуги в Туле, Иркутске, Воронеже и Тюмени варьируется от 2500 до 3500 рублей. Если объект недвижимости находится вдали от оценочной организации, стоимость услуги может увеличиться до 6000 рублей.

    Сбербанк готов принять отчет об оценке квартиры для ипотеки, который был составлен не позднее, чем за 6 месяцев до даты подачи заявки на получение ипотечной ссуды. Аналогичные требования действуют и в других банках, минимальные различия могут повлиять только на сроки. Всю информацию необходимо уточнять заранее при обращении в отделение банка или при звонке на горячую линию.

    Возможные проблемы и нюансы

    Нигде нет четких требований к личному посещению оценщиком конкретного объекта недвижимости, стоимость которого необходимо определить для успешной регистрации ипотеки. Но организация, самостоятельно гарантирующая выезд специалиста, очень часто выдает более качественный отчет, к которому банку сложно придраться.

    После проведения оценки в документах должно быть указано, на основании чего была установлена ​​эта цена. Самый распространенный вариант основан на предложениях, имеющихся на рынке недвижимости, с использованием корректирующих факторов. Оценщики выбирают три объекта и рассчитывают среднюю стоимость 1 м². Затем цена корректируется в зависимости от того, насколько образцы отличаются от основного объекта. Если подобных объектов нет, оценка проводится по другим, более сложным принципам.

    Какие сведения указывает оценщик в своем заключении

    После оценки квартиры, выданной под ипотеку, основная информация заносится в отчет, который будет учтен банком. Только при наличии ключевой информации об объекте эксперт может сделать выводы о рыночной стоимости объекта недвижимости и оформить соответствующую документацию. Отчет должен включать следующую информацию:

  • В каком здании находится оцениваемая недвижимость, которая будет приобретена в ипотеку.
  • Информация о наличии лоджий или балконов.
  • Съемка комнат в квартире.
  • Параметры потолков объектов.
  • Наличие парковочных мест в доме, а также этажность.
  • Подробная информация о коммуникациях, которые работают в доме (электричество, вода, газ).
  • Официальное подтверждение того, что макет такой же, как у паспорта БТИ.
  • Удаленность от транспортной развязки, метро.
  • Год постройки дома, а также перечень материалов, задействованных при возведении стен.
  • Данные о стоимости 1 м² жилья, которое будет приобретено заемщиком после выдачи кредита.
  • Информация о существующих дефектах объекта. Эти данные помогут избежать финансовых затрат на ремонтные работы.
  • Информация об инфраструктуре.
  • Эксперт указывает состояние фасада и входа в дом.
  • Помимо экспертизы, прилагаются фотографии объекта, прошедшего оценку агентством.

    Основные критерии оценки недвижимости

    При необходимости проведения анализа квартиры под ипотеку в Сбербанке оценщик учитывает некоторые критерии, которые являются основанием для составления подробного отчета об оценке объектов недвижимости. Ликвидность объекта определяется следующими параметрами:

  • Размер жилой и нежилой площади, их соотношение.
  • Расположение объекта залога: наличие детского сада, школы, трассы, поликлиники, станций метро, ​​торговых центров.
  • Количество этажей в доме. Наиболее ликвидными являются многоэтажные дома и квартиры, расположенные на промежуточных этажах, так как на такое жилье всегда есть спрос.
  • Год ввода объекта в эксплуатацию. От этого зависит состояние дома и планируемые коммуникации, планировка.
  • Размеры подсобных помещений и балконов.
  • Доступность Интернета и телефона.
  • Расположение заложенной квартиры (угловое жилье оценивается ниже).
  • Наличие современного ремонта.
  • Состояние санузла.
  • Если дом выдается под ипотеку и требуется его оценка, то учитывается также состояние почвы и удаленность от населенных пунктов.

    От чего зависит сумма оценки

    Стоимость оценки квартиры под ипотеку зависит от срочности заказа, размеров жилой площади, месторасположения объекта и его планировки. В Подмосковье гражданам придется заплатить от 3000 до 5000 рублей, в Санкт-Петербурге тариф варьируется от 2,5 до 4 тысяч рублей. В Казани, Екатеринбурге и других регионах услуга не превышает 3000. Но за срочность придется доплачивать.

    Наиболее очевидным фактором, влияющим на стоимость оценки жилья по ипотеке, является стоимость объекта недвижимости. Учитываются стоимость строительных материалов и стоимость ремонтных работ после оформления ипотеки (подготовка проектной документации, оплата работ строителей, доставка материалов).

    Можно ли сделать завышение или занижение стоимости

    Практически всегда заемщики хотят видеть в официальном отчете об оценке квартиры под ипотеку сумму, отличную от реальности. Корректировки возможны, но незначительные. Ценовой диапазон на аналогичные предметы довольно широк, благодаря чему возможно изменение цены квартиры. Об этом нужно сообщить специалисту. Если оценщик согласится вписать в документы необходимые для заемщика номера, его усилия придется оплатить дополнительно.

    Если оценщик вводит в отчет неверные цифры, это ставит под угрозу репутацию компании. Лучше не отклоняться от реальной стоимости более чем на 30%. Если сотрудники Сбербанка заподозрят, что оценка объекта не соответствует действительности, заемщику будет отказано в ипотеке.

    Оцените статью