Перед оформлением ипотечного кредита заявителю следует ознакомиться с общими условиями получения ипотечного кредита в Сбербанке. Их можно найти на корпоративном сайте банка в виде электронного документа. Общие условия кредита описывают порядок предоставления денежных средств и расторжения кредитного договора.
Порядок оформления ипотечного кредита
Кредит на покупку квартиры или дома может быть продан частями или единым траншем. Датой предоставления кредита считается день зачисления денег на счет заемщика. Частичный перевод денег возможен в следующих ситуациях:
Граждане должны погасить задолженность по аннуитетной схеме (равными частями) согласно утвержденному графику. Вклад рассчитывается по специальной формуле с точностью до 2 десятичных знаков. Проценты по кредиту начисляются на оставшуюся часть остатка. Контрагенты, задержавшие выплату аннуитета, обязаны выплатить банку единовременную сумму. Его объем определяется правилами кредитного договора.
Для зачисления платежей по ипотеке банк открывает клиенту отдельный счет. Когда наступает следующая дата платежа, деньги автоматически списываются с вашего ипотечного счета. Если денег недостаточно, клиент может списать средства с дебетовой карты или банковского депозита.
Погашение долга перед банком осуществляется в следующем порядке:
- Возмещение судебных издержек по взысканию долгов;
- Перевод процентов, начисленных по условиям договора;
- Выплата тела ссуды;
- Возврат единовременной суммы и другие штрафы.
В банке предусмотрена возможность полного или постепенного досрочного погашения жилищного кредита. Если человек решит выплатить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось, он должен написать заявление и отнести его менеджеру банка. На карте необходимо указать: срок действия, номер счета и сумму платежа.
Досрочное погашение должно происходить в будние дни. Если после внепланового погашения сумма задолженности по кредиту не превышает ста рублей, то количество оставшихся периодов оплаты сокращается до одного. Договор займа может быть расторгнут по соглашению сторон. Любые изменения, внесенные в документы, оформляются письменно.
Права и обязанности контрагентов
Кредитор в лице Сбербанка России обязуется:
- Перевести заемщику деньги, предназначенные для покупки жилой недвижимости;
- Сообщите клиенту размер просроченной задолженности;
- По требованию созаемщиков раскрыть информацию о просроченных платежах залогового должника.
Кредитор вправе уменьшить переплату по ипотечному кредиту в связи с уменьшением значения ключевой ставки, устанавливаемой ЦБ РФ. Сотрудники кредитной организации обязаны уведомить контрагента об изменении общих условий договора, а также составить новый график платежей. Банк вправе потребовать досрочного погашения кредита в случае неоднократного нарушения сроков выплаты аннуитетного взноса.
Если заемщик уклоняется от выплаты долга, банк может передать личные данные клиента и право требовать долга коллекторской компании. Продажа товара происходит на основании договора передачи. Если гражданин написал заявление о реструктуризации долга, график платежей будет изменен в соответствии с финансовыми возможностями клиента.
Банк может временно уменьшить общую сумму аннуитета и приостановить расчет фиксированной ставки. Человек должен понимать, что «кредитные каникулы» не избавляют его от необходимости погашать ипотеку. Отсрочка платежа в конечном итоге увеличит стоимость кредита. Общий профицит увеличится за счет штрафов и увеличения срока действия договора страхования.
Заемщик обязуется:
В соответствии с 218-ФЗ банк обязан передавать данные о платежной дисциплине контрагента в CRI (бюро кредитных историй). Любые споры, связанные с исполнением финансовых обязательств, желательно разрешать путем переговоров. Если переговорный процесс зашел в тупик, стороны могут обратиться в суд.
Специальные условия
В банке действуют специальные программы, предполагающие использование государственных пособий и материнского капитала. Особые правила оформления кредита распространяются на определенные категории граждан, оказавшихся в сложной жизненной ситуации.
Это люди, которые оформили ипотеку в иностранной валюте до 2014 года. Быстрый рост курса доллара привел к пропорциональному увеличению ипотечной задолженности, размер которой вызвал систематические пропущенные платежи. Заемщики начали организовывать пикеты, голодовки и демонстрации. В некоторых случаях речь шла о штурме банковских отделений. Валютный кризис стал источником постоянной социальной напряженности. Правительству пришлось потратить несколько миллиардов рублей на субсидирование долговых обязательств.
Эта мера помогла предотвратить конфискацию заложенных квартир, которые были единственным жильем для многих заемщиков. Бюджетные льготы стали доступны не только валютным заемщикам, но и социально незащищенным категориям граждан (инвалидам, ветеранам войны, пенсионерам и др.).
решить жилищный вопрос можно не только с помощью целевых ипотечных программ. Альтернативой жилищной ссуде может стать беспрепятственный кредит, выданный под залог недвижимости.
Данный кредитный продукт имеет следующие особенности:
Неизрасходованный заем предоставляется только гражданам Российской Федерации. Деньги выдаются клиентам, которые выполняли последнюю работу не менее шести месяцев. В число созаемщиков входит супруга заемщика (при наличии).
