Нужен ли поручитель для ипотеки в Сбербанке

Условия ипотеки

Финансовые учреждения, сфера деятельности которых включает системы кредитования, стремятся защитить себя от возможных рисков, связанных с невыплатой ссуд, несвоевременной выплатой процентных ставок и основной суммы долга со стороны заемщиков. Один из методов защиты — привлечение третьих лиц (поручителей), как гаранта гарантии возврата денежных средств. Единой системы разработки условий кредитования нет, и каждый банк действует в рамках своей нормативной базы.

Наиболее ярко эту ситуацию можно увидеть на примере Сбербанка, который постоянно расширяет перечень вариантов кредитования, каждый из которых имеет свои индивидуальные особенности. Оформление и способы погашения кредитов зависят от множества нюансов, но главными из них являются размер ожидаемого кредита и платежеспособность заемщика. Ипотечный кредит предполагает выдачу банком значительных сумм средств и считается операцией с высоким риском, а наличие поручителя выступает в качестве дополнительной гарантии возврата.

Обязанности поручителя

Потенциальный заемщик может привлечь любого гражданина РФ в возрасте от 21 до 75 лет. Дополнительные предпосылки:

 

  • наличие паспорта РФ с пропиской;
  • общий стаж работы 1 год, за последние 5 лет и продолжительность непрерывного стажа работы 6 месяцев по месту работы;
  • справка о прибылях и убытках (желательно не меньше, чем у основного дебитора).

 

Также может потребоваться подтверждение права собственности на недвижимость, военный билет, документы, подтверждающие полученное образование (диплом, справка). Все это необходимо для заключения кредитного договора (помимо основного договора между банком и основным заемщиком). Список необходимых документов будет предоставлен при подаче заявки на кредит.

Привлеченное заемщиком лицо несет ответственность за соблюдение договорных обязательств между банком и кредитующим лицом. В случае возникновения негативных ситуаций (просрочка, задолженность) банк имеет возможность потребовать исполнения договора от поручителя по истечении 3 месяцев со дня возникновения случаев неплатежа со стороны заемщика. Лицо не может уклониться от уплаты сумм, представленных в обеспечение кредита (ст. 363 ГК РФ).

Условия займа без поручителей

Нужен поручитель по ипотеке от Сбербанка

Внутренний регламент банка предусматривает выдачу ипотечной ссуды без привлечения третьих лиц в качестве поручителя в следующих ситуациях:

  1. Наличие у заемщика активов (мебель, недвижимость), которые могут быть приняты банком в залог.
  2. Наличие гарантированной постоянной работы и достаточной заработной платы.
  3. Наличие созаемщиков.

Как правило, все вышеперечисленные пункты рассматриваются в совокупности, и отсутствие любого из них может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Но в некоторых случаях каждый из них может быть отдельным достаточным условием для получения ипотечной ссуды. Специалисты банка принимают решения на основе внутренней финансовой политики.

Созаёмщик при ипотечном кредитовании

Нужен поручитель по ипотеке от Сбербанка

Основное отличие созаемщика от поручителя — возможность распоряжаться приобретенным имуществом наравне с заемщиком. Поручитель может получить эту возможность только по решению суда. Действующее банковское регулирование предусматривает возможность привлечения в качестве созаемщика лиц, граждан Российской Федерации в возрасте от 21 до 75 лет, со стажем последней работы от 6 месяцев (для трудоспособных граждан), предоставивших справку дохода (2-НДФЛ, в форме банка). Также вам понадобятся:

 

  • СНИЛС;
  • ЖЕСТЯНАЯ БАНКА;
  • свидетельства о браке;
  • паспорта РФ.

 

Процедура получения ипотечной ссуды требует обязательного участия супруги заемщика в качестве заемщика. При этом наличие или отсутствие постоянного дохода не является препятствием для заключения кредитного договора. Количество лиц, одновременно привлекаемых в качестве созаемщика, регулируется отдельно. Таким образом, для людей, заключающих договор на получение кредита по программе «Молодая семья», количество может составлять до 6 человек.

Оптимальный вариант — привлечь в качестве созаемщика близких родственников. Это повышает уровень доверия со стороны сотрудников финансового учреждения. Кроме того, такая практика позволяет минимизировать риски самого заемщика, поскольку привлеченные (commutuatari) люди имеют право отчуждать часть приобретенного товара, которая в данном случае оформляется как общее благо.

Как уже отмечалось, наличие созаемщика позволяет получить ипотечный кредит на более выгодных условиях. При этом следует помнить, что ответственность за возврат выданной ссуды ложится на все указанные в договоре субъекты. В дополнение к основному контракту каждая сторона сделки заключает отдельный контракт непосредственно с эмитентом кредита.

Кредитор имеет право в случае возникновения проблем с основным получателем кредита (просрочка, задолженность) самостоятельно, без обращения к судье, подать в суд на выплату сумм, запрашиваемых у созаемщиков (статья 323). Гражданского кодекса Италии Российской Федерации).

Отличия и особенности ипотечного кредитования

Нужен поручитель по ипотеке от Сбербанка

Совершенствование системы ипотечного кредитования позволяет выстраивать более гибкую политику предоставления финансовых ресурсов потребителям. При этом необходимо разработать различные условия возможных вариантов заключения договора. Поэтому заключение договора на получение ипотечной ссуды без поручителей отличается по своим параметрам от ссуды, в которой есть поручитель. Отличия заключаются в следующем:

  1. Процентная ставка. Минимальная процентная ставка 12% (от 10,5 % *).
  2. Срок кредита — 15 лет (до 30 лет *).
  3. Наличие гарантии и первоначального взноса, 50% от предложенной суммы кредита (не требуется *).
  4. Возрастные ограничения.
  5. Максимальная сумма кредита — 3,5 миллиона рублей (при определенных условиях возможно больше *).

* В скобках указаны возможности получения ипотечной ссуды при наличии поручителей.

Оцените статью