Можно ли вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке

Гарантия, предусмотренная ипотечным договором, подлежит обязательному страхованию. Кроме того, почти все ипотечные программы предусматривают страхование жизни и здоровья заемщика от травм и несчастных случаев. Покупка и ежегодное продление страхового полиса повлечет за собой значительные расходы, которые значительно увеличат стоимость ипотеки. Можно ли вернуть в Сбербанк ипотечную страховку? Ответ на этот вопрос будет представлен в материалах статьи.

Правила оформления страхового полиса

Договор может заключить дееспособный совершеннолетний гражданин, достигший 18-летнего возраста. Неблагоприятный случай — приобретенная инвалидность (первая или вторая группа) или смерть. Страховой полис помогает компенсировать финансовые расходы, которые неизбежно возникают в результате переломов, ожогов, обморожений, электротравм и других неблагоприятных событий.

Частными случаями считаются железнодорожные и авиационные происшествия. Если лицо, указанное в полисе, погибнет в результате дорожно-транспортного происшествия, бенефициары получат дополнительную выплату в размере одного миллиона рублей. Полис действует 12 месяцев. После этого его можно продлить еще на год (у Сбербанка есть программа обеспеченного кредитования, которая позволяет приобрести полис на длительный срок).

Договор заключается с использованием расширенной цифровой подписи и отправляется по электронной почте. Территорией страхового полиса считается весь мир (финансовая защита действует 24 часа в сутки). Окончательный размер компенсации определяется по конкретной таблице и зависит от степени тяжести травмы (максимальную финансовую компенсацию получают люди, потерявшие конечности или потерявшие зрение).

Политика содержит следующую информацию:

Реквизиты сторон сделки;

Размер компенсации;

Список страховых случаев;

Размер тарифов и надбавок;

Контрактное время.

Размер компенсации зависит от остатка ипотечной задолженности. Стоимость полиса определяется на основании полного анализа различных факторов (пол, возраст, состояние здоровья и др.). Бонус можно выплатить наличными или кредитной картой.

Покупка полиса имеет ряд преимуществ. Если заемщик умирает по той или иной причине, ипотечный долг будет погашен компанией. Отсутствие финансовой защиты приведет к тому, что долговая нагрузка ляжет на плечи созаемщиков. Отказ от страхования жизни повлечет повышение процентной ставки по жилищному кредиту.

Обязательное страхование ипотеки

Действующее законодательство обязывает заемщика застраховать предмет залога. Если квартира по гарантии не застрахована, банк не сможет предоставить заем заявителю. Страхованию подлежат капитальные и временные стены, потолки, оконные блоки и входная дверь. Если односемейный дом оформляется в качестве гарантии, то помимо перечисленных элементов застрахованы крыша и фундамент здания. Страхование дает возможность возместить материальный ущерб в случае повреждения или полного уничтожения заложенного имущества.

Страховые случаи включают:

Огонь;

Разряд молнии;

Взрыв газа;

Сбрасывать на дом крупногабаритные летающие предметы или их компоненты, а также перевозимые по воздуху товары;

Ударьте большие грузовики;

Навалочное судно или корабль;

Наступление стихийного бедствия (наводнения, землетрясения, оползни и т.д.);

Вскрытие дефектов конструкции;

Военные действия и боевые действия;

Массовые беспорядки;

Преступные действия третьих лиц;

Обрушение опор ЛЭП, деревьев, рекламных щитов на здании;

Утрата права собственности на предмет залога из-за угроз, обмана или насилия.

Оплаченная страховка возмещается в случае отказа от ипотечной ссуды (для этого требуется представление специального заявления в течение пяти дней с момента подписания договора).

Как вернуть деньги?

После приобретения страхового полиса граждане смогут получить возмещение только в том случае, если это действие предусмотрено в договоре страхования. Алгоритм возврата бонуса зависит от типа заключенного договора.

Они делятся на два типа:

1. Личное страхование (заключается договор между гражданином и организацией);
2. Коллективный договор заключен с юридическим лицом. Вы не можете вернуть деньги, уплаченные по коллективным договорам.

Личное страхование предусматривает возврат части переданной клиентом премии компании. Застрахованный может вернуть от 40 до 70% уплаченной суммы. В случае возникновения описанного в договоре случая возврат запрошенной суммы аннулируется. Передача уплаченной премии происходит при условии полного погашения ипотеки. Если кредит не будет возвращен полностью, банк увеличит стоимость привлеченных средств.

Заемщики, оформившие полисы после 2016 года, смогут получить возмещение премии в течение пяти дней с момента подписания контракта. Денежные средства могут быть возвращены наличными или получены на банковский счет в течение десяти дней с даты доставки письменного распоряжения об отказе в страховании.

Какие документы нужны?

Уплаченная премия передается страховой компанией. Для зачисления средств необходимо предоставить:

Заявление установленной формы;

Паспорт гражданина РФ;

Договор о кредите;

График погашения кредита;

Уведомление о погашении кредита на недвижимость;

Политика;

Правоустанавливающие документы на жилую площадь:

Реквизиты счета, предназначенного для перевода денег.

Страховщик может запросить дополнительные документы. Общий список необходимых документов доступен на страницах портала банка. Ошибки и неточности в собранных сертификатах могут привести к отклонению заявки.

В заявлении на возврат должны быть указаны следующие пункты:

Личные данные;

Номер и серия паспорта;

Контактная информация;

Контактный номер;

Дата заполнения карты;

Подписи сторон;

Реквизиты текущего счета, на который будут зачислены средства.

Клиенты могут скачать анкету с официального сайта банка или получить ее в офисе финансового учреждения.

Что делать в случае отказа?

Запросы на возврат вознаграждения обрабатываются в течение 30 дней. В некоторых случаях этот срок может быть продлен до 2 месяцев. Длительные сроки рассмотрения связаны с тем, что пакет документов должен быть согласован специалистами штаб-квартиры, расположенной в российской столице. Если страховщик отказывается вернуть деньги, необходимо запросить официальный ответ с указанием причины отказа в заявке (фиксируется письменно). Впоследствии застрахованный может составить исковое заявление и подать его в суд.

Что делать, если наступило неблагоприятное событие?

Алгоритм действий:

1. Убедиться, что произошедшее событие включено в список застрахованных рисков (соответствующий список указан в договоре страхования);
2. Собрать серию необходимых документов, подтверждающих наступление неблагоприятного события (это необходимо сделать сразу после наступления страхового случая);
3. Посетите отделение банка и передайте собранные документы менеджеру.

Пакет документов будет передан в страховую компанию. На основании анализа полученных ценных бумаг специалист примет решение о выплате компенсации. Если у вас возникнут вопросы, страхователь может позвонить в службу поддержки или посетить сайт банка.

Документы для получения компенсации по страховке

Факт аварии требует документального подтверждения. Для получения материальной компенсации необходимо предоставить следующие документы:

Справка, содержащая расчет суммы долга по кредитному договору на дату наступления страхового случая (карта должна быть заверена печатью и подписью уполномоченного сотрудника банка);

Опрос;

Свидетельство о смерти или другой документ, подтверждающий наступление летального исхода (акт судебно-медицинской экспертизы тела, протокол вскрытия, результаты химической экспертизы и т.д.);

Фрагмент анамнеза или анамнеза за последние 60 месяцев. В документе должны быть указаны диагнозы, методы лечения, сроки госпитализации с указанием времени и даты проведения лечебных мероприятий. Если пациент был направлен на медико-социальное обследование (МСЭ), необходимо взять справку с указанием причин и даты обследования;

Акт несчастного случая компании (форма H1);

Протоколы с описанием причин наступления страхового случая (выдаются МЧС и МВД);

Свидетельство об аттестации первой или второй степени инвалидности (выдается по результатам ITU);

Пенсионное удостоверение (выплаты назначаются по случаю стойкой нетрудоспособности);

Направление на медицинское обследование (выдается медицинским учреждением);

Акт обследования, подписанный членами врачебной комиссии;

Результаты лабораторных анализов и проб.

Эти документы составлены на русском языке. Если нежелательное явление произошло на территории другой страны, документы необходимо оформить в соответствии с действующим законодательством и перевести на государственный язык Российской Федерации. Клиент банка, который приобрел страховку, может пользоваться услугами телемедицины. Заемщик может проконсультироваться с врачом через Интернет.

Такой подход имеет несколько преимуществ:

Значительная экономия времени (не нужно ехать в больницу);

Грамотные специалисты;

Разнообразие каналов связи (корпоративный портал, мобильное ПО, телефонные разговоры).

Заказчик, решивший воспользоваться услугами телемедицины, должен выполнить следующие действия:

Перейдите по соответствующей ссылке и зарегистрируйтесь;

Зайдите в почтовый ящик и введите одноразовый пароль в соответствующее поле;

Нажмите кнопку «Вызвать врача».

Заказчик может получить удаленные консультации через 14 дней после заключения договора. Онлайн-госпитализация пациентов осуществляется круглосуточно без выходных и праздничных дней.