В Интернете часто можно встретить вопросы, связанные с ипотечным страхованием. Многие участники дискуссии жалуются, что кредитор нарушает условия кредитного договора и незаконно повышает ставку по кредиту. Эта ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети. На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают советы по грамотному общению с сотрудниками финансового сектора.
Почему Сбербанк требует покупать полисы при оформлении ипотеки?
Недвижимость, служащая обеспечением ипотечного кредита, может стоить десятки миллионов рублей. Если залог будет утерян, банк понесет значительные убытки. Страхование залога является обязательной мерой согласно российскому законодательству.
Если клиент не желает приобретать полис, банк может вынести отрицательный вердикт о предоставлении кредита заемщику. Банкиры будут скрывать настоящую причину своего решения. Если имущество было повреждено по вине заемщика, компенсация не выплачивается. Материальный ущерб контрагенту придется возместить самостоятельно.
Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не требуется по закону. Помогите банку снизить коммерческие риски. Если заемщик умирает до полного погашения ссуды, страховая компания (СК) выплатит оставшуюся часть долга. При отсутствии полиса долговая нагрузка ляжет на плечи родственников погибшего.
Застрахована не только жизнь, но и риск стойкой нетрудоспособности, а также потери работы. Долговые обязательства контрагента, утратившие силу, будут погашены за счет прибыли СП. Ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании признается юридически значимым событием в случае потери работы (самопроизвольный выход из компании не позволяет получить материальную компенсацию).
Как вернуть собственные деньги?
Если владелец ипотечной ссуды не планирует пользоваться услугами дополнительного страхования, финансовое учреждение не может оформить ссуду. Действительно, речь идет о навязывании платных услуг. Большинство людей соглашаются оформить полис для получения ссуды на покупку квартиры. По истечении срока действия договора контрагенты кредитной организации не пытаются его продлевать. Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.
Многие соглашаются с действиями банка и начинают выплачивать ссуду с более высокой процентной ставкой. Более грамотные люди ищут возможность не пользоваться услугами страховой компании. Изучив нормы действующего законодательства, они понимают, что банк навязывает финансовый продукт. После этого составляется заявление на возврат излишне уплаченных средств.
В этом документе говорится:
К заявке прилагается:
О принятом решении менеджер сообщит заявителю заказным письмом или по электронной почте. Еще одним вариантом оповещения может стать личный визит клиента в офис банка. Если решение о сокращении платежей по кредиту будет положительным, заемщику необходимо будет ознакомиться с обновленным графиком платежей.
Снижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре. Если сотрудник банка отказывается принять пакет документов, нужно написать жалобу на имя начальника отдела. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы необходимо оформить письменно. Если переговорный процесс зашел в тупик, то необходимо обратиться в правоохранительные и контролирующие органы (прокуратура, МВД, Роспотребнадзор).
Граждане могут подать заявку через приложение Сбербанк Онлайн. Документ должен быть заполнен в бумажной форме и подписан расшифровкой. Затем документ сканируется и преобразуется в электронный файл. Затем нужно зайти в личный кабинет удаленного сервиса и нажать на кнопку «Письмо в банк». Далее вам нужно открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение. После составления текста обращения к сообщению прилагается файл с цифровой копией заявления.
Судебные тяжбы
Обычно банк не сравнивает с клиентами и добровольно корректирует ставку. В некоторых случаях дело доходит до судебного разбирательства. Некоторые заемщики пытаются взыскать с кредитора моральный вред и штраф за использование чужих денег. Суд обычно отклоняет эти иски, возвращая истцу переплаченные проценты.
Дела редко доходят до суда, поскольку ипотечные споры часто привлекают внимание журналистов. Телевизионные репортажи и сюжеты создают негативный информационный фон, что приводит к сокращению клиентской базы банка. Людям, решившим отказаться от заключения контракта, не стоит становиться киногероями.
Менеджеры кредиторов часто настаивают на том, чтобы человек купил полис в Сбербанке Страхование. Такие предложения противоречат закону. Заказчик не обязан страховать жизнь в той или иной компании. Страхователь должен изучить все предложения сторонних IC и выбрать наиболее выгодный вариант.
«Период охлаждения»
Вопрос об отказе от ипотечного страхования Сбербанка на второй год волнует многих. Массовое введение банками кредитных продуктов привело к появлению концепции «периода охлаждения».
Новый экономический термин введен Банком России и зафиксирован в специальной инструкции, размещенной на сайте мегарегулятора. Период охлаждения (CC) — это период, в течение которого клиент может вернуть полис страховщику. После этого СП обязано перевести переплаченные деньги застрахованному. В 2018 году ЦБ РФ изменил срок действия ПО. Сейчас 14 дней.
Если на момент подачи претензии договор не вступил в силу, денежные средства возвращаются застрахованному в полном объеме. Возврат денежных средств, предусмотренных настоящим договором, осуществляется с определенной скидкой (размер штрафа зависит от количества дней, прошедших с момента заключения договора).
Не все экономически активные граждане знают о программном обеспечении. Пока Центральный банк не обязывает кредиторов информировать клиентов о программном обеспечении, ситуация с применением политики не изменится. Альтернативным решением вопроса «обязательных соглашений» могло бы стать введение высоких штрафов за агрессивное продвижение финансовых продуктов.
Контрмеры, препятствующие отказам от страховки
Отказ от ипотечного страхования в Сбербанке второй год касается не только ипотечных заемщиков, но и кредитной организации. Банкиры делают все, чтобы уменьшить количество отмененных сделок.
Кредитная компания не делает массового снижения ставок по ипотеке. Это случается только в единичных случаях. На веб-сайте кредитора нет формы запроса на возврат. Вам необходимо найти документ в Интернете и отредактировать его самостоятельно. Не все клиенты могут исправить заявление без помощи юриста. Это создает дополнительные трудности при возврате денежных средств.
Кредиторы банка разработали специальный продукт под названием «Заемщик с ипотечным покрытием». Покупателю расширенного полиса не нужно будет ежегодно продлевать договор, так как «Защищенный заемщик» действует до тех пор, пока клиент полностью не погасит ипотечный кредит. Стоимость страховки определяется остатком задолженности по ипотечной ссуде.
Новый финансовый продукт призван заменить традиционные страховые полисы. «Долгосрочное страхование» распространяется на граждан, проживающих в Москве и Московской области. В ближайшее время продукт «Заемщик с защитой на срок ипотеки» будет продаваться во всех отделениях банка. Стоимость ипотечного кредита снова вырастет. По этой ссылке вы можете найти ответы на наиболее часто задаваемые вопросы об ипотечном страховании.
