Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке

Условия ипотеки

Претенденты на ипотечную ссуду проходят тщательный отбор. Персональные данные, полученные при составлении анкеты, обрабатываются специальным программным обеспечением. Система присваивает каждому потенциальному клиенту балл, на основании которого определяется лимит долга. Кому выдают жилищный кредит в Сбербанке? Вопрос остается актуальным для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия.

Как проверяют заёмщиков?

Кредитная история

Проверка заявителя начинается с запроса в Центральный справочник кредитных историй (CCCI). Клерк банка пытается выяснить, в каком офисе хранится кредитная история заявителя. Кредит на покупку недвижимости предоставляется тем гражданам, которые не допускали просрочек и не задерживали выплаты по кредитам. Клиент, просрочивший платежи минимум на один день, попадает в стоп-лист банка. Размер невыплаченной суммы значения не имеет.

Федеральная служба судебных приставов (ФССП)

С 2007 года ФССП публикует в Интернете базу данных по взысканию долгов. В базе данных можно найти должников, в отношении которых возбуждено исполнительное производство. Многие граждане в базе данных являются постоянными неплательщиками. Они уклоняются от уплаты налогов, алиментов, штрафов и других обязательных платежей. Если потенциальный заемщик попал в базу данных ФССП, это обстоятельство станет стопроцентной причиной отказа в кредитной заявке. Ипотечные кредиты выдают людям, не привлекшим внимания судебных приставов.

Базы данных МВД и прочих силовых ведомств

Кому дают жилищный кредит в Сбербанке

Согласно действующему законодательству, банк имеет право направлять официальные запросы в полицию и другие правоохранительные органы. Кредитный комитет проверяет потенциальных заемщиков на наличие судимости и административных правонарушений. Банк не работает с криминальным элементом.

Помимо официальных каналов Сбербанк поддерживает неофициальные контакты с правоохранительными органами. Многие бывшие сотрудники МВД, ФСБ и других государственных организаций работают в службе безопасности банка. Все эти люди находятся в постоянном контакте с бывшими коллегами.

Проверка паспорта

Электронная база данных Федеральной миграционной службы (ФМС) опубликована на официальном сайте соответствующего государственного ведомства. Специалисты Сбербанка используют базу данных ФМС для проверки паспортов, предъявляемых заемщиками. Некоторые граждане пытаются обмануть финансовую организацию и оформить ипотечный кредит с поддельными и недействительными документами.

Незаконные попытки изъятия денежных средств заканчиваются уголовным преследованием и тюремным заключением для мошенников. Помимо проверки номера и серии паспорта, проводится специальная экспертиза, позволяющая выявить элементы подделки (наклеенное фото, «лишние листы», чужие данные и т.д.).

Трудовая книжка и справка 2-НДФЛ

Кому дают жилищный кредит в Сбербанке

Кредитный специалист вместе с оценщиками внимательно изучает внешний вид документов и проверяет их подлинность. Далее сотрудник банка звонит в компанию, в которой работает потенциальный клиент. Руководитель кредитной организации отмечает должность заявителя, стаж работы и размер вознаграждения.

Если у сотрудника банка остались сомнения, он может лично встретиться с руководством компании, в которой работает будущий заемщик. Руководители берут выписки из Единого государственного реестра юридических лиц и Единого государственного реестра юридических лиц и внимательно изучают информацию, указанную в этих документах. Иногда контроль дает неожиданные результаты. Получается, что часть истцов «работает» в давно разорившихся и несуществующих компаниях.

Размер официальной зарплаты клиента, который сообщает бухгалтерия компании, должен соответствовать цифрам, указанным в анкете. Среднюю зарплату, которую получает конкретный специалист, легко подсчитать. Для этого достаточно изучить сайты вакансий и рассчитать среднюю зарплату в определенном секторе. Если заказчик укажет в сертификате ложную информацию, заявка будет отклонена.

Проверке подлежит не только соискатель, но и его работодатель. Если у организации сомнительная репутация и большая нагрузка по займам, у ее сотрудников могут возникнуть проблемы с заработной платой. Поводом для отказа может стать ненадежный работодатель. Если гражданин имеет стаж работы на текущем рабочем месте менее 6 месяцев и часто меняет вакансии, кредитный менеджер может счесть этого контрагента ненадежным. Даже небольшая официальная зарплата не вызывает доверия у кредитного комитета. Ипотека оформляется людям, имеющим большой стаж работы и высокие «белые» зарплаты.

Финансовое положение заёмщика

Кому дают жилищный кредит в Сбербанке

Помимо официальной зарплаты, банк учитывает дополнительные источники дохода, которые есть у клиента. Это включает:

 

  • Доход от аренды жилья (квартир, комнат, домов или земли);
  • Купоны по облигациям и дивиденды по акциям (простые и привилегированные);
  • Роялти, выплачиваемые по соответствующим контрактам;
  • Заработок, полученный по гражданско-правовому договору (актуально для граждан, оказывающих платные услуги физическим и юридическим лицам);
  • Пенсии и другие государственные выплаты (пособия, субсидии, субсидии, материнский капитал).

Банк уделяет пристальное внимание расходной части домашнего бюджета потенциального заемщика. Учитываются постоянные расходы, которые вынужден нести гражданин (алименты, плата за обучение, плата за кондоминиум и т.д.). Оценивается финансовое состояние семейного бюджета семьи заемщика. Люди с большой задолженностью (более 50% дохода семьи) не получат ссуды на покупку недвижимости. При заполнении анкеты человеку предстоит произвести простейшие арифметические расчеты и оценить финансовую устойчивость своей семьи.

Финансовая организация положительно оценивает претендентов, являющихся владельцами дорогой недвижимости (квартиры, яхты, катера, машины, коттеджа и т.д.). Наличие дома и предметов роскоши часто свидетельствует о финансовой устойчивости человека. Крупное имущество проверяется на наличие различных залогов (аренда, залог, наложение ареста, сервитута и т.д.). Жилье, предоставленное в качестве залога, должно пройти профессиональную оценку. Недвижимость подлежит обязательному страхованию от риска повреждения и утраты (это положение не распространяется на землю).

Поисковые системы и социальные сети

Кому дают жилищный кредит в Сбербанке

Все современные люди оставляют «отпечатки пальцев» в глобальной сети. Общедоступная информация анализируется службой безопасности банка. Менеджеры по работе с клиентами интересуются не только финансовой отчетностью. Они активно исследуют профили клиентов в социальных сетях и на сайтах знакомств.

Если у соискателя в аккаунте много фотографий, сделанных на пьяной вечеринке, это будет тревожным сигналом для кредитного комитета. Излишне откровенные фото и большое количество песен жанра шансон, размещенных на странице в социальной сети, могут привести к снижению оценки. Проверяется не только аккаунт заемщика, но и страницы его друзей. Если вокруг гражданина будет много людей с татуировками, ему откажут в ссуде.

Современная система скоринга использует передовые разработки в области больших данных, облачных вычислений и искусственного интеллекта. Руководство банка считает, что информационные технологии в ближайшие 7-10 лет полностью автоматизируют процесс оценки заемщиков.

Контактные данные заявителя проверяются поисковыми системами. Телефонный номер клиента может быть связан с мошенническими веб-сайтами и сомнительной рекламой. Кто-то занимается незаконной коммерческой деятельностью и предоставляет услуги с нарушением действующего законодательства.

Кредитное интервью

Кому дают жилищный кредит в Сбербанке

Наличие пакета необходимых справок и документов не гарантирует возврат ипотечного кредита. С каждым человеком менеджер проводит личное собеседование, в ходе которого оцениваются риски невозврата кредита. Опытный специалист по обслуживанию клиентов — хороший психолог и обладает хорошими коммуникативными навыками.

Он может оценить вменяемость и финансовую грамотность собеседника за пятнадцать минут. Если гражданину не хватает элементарной логики, здравого смысла и простейших арифметических навыков, он провалит кредитное интервью.

Процедура оценки собеседника начинается с визуального осмотра. Немаловажное значение имеет внешний вид участника диалога. Гражданин, который появляется на беседу в грязной рваной одежде, не вызывает доверия у сотрудников финансового учреждения. Лица с большим количеством шрамов, татуировок и пирсинга могут быть внесены в список арестованных. Неприятный запах, исходящий от человека, говорит о том, что он не уважает других. Излишняя вычурность и манеры поведения тоже не говорят ничего хорошего.

Состояние алкогольного и наркотического опьянения станет непреодолимой преградой для получения жилищного кредита. Чрезмерно агрессивное или небезопасное поведение получит отрицательную оценку, которая будет отражена в анкете. Излишняя суетливость и спешка могут свидетельствовать о том, что человек очень нервничает и сомневается в своих силах. Постоянные попытки «ускорить собеседование» типичны для мошенников, пытающихся оказать психологическое давление на финансового консультанта.

Опытный менеджер по работе с клиентами может определить психологическое состояние клиента по выражению лица и жестам. Если человек не смотрит ему в глаза и постоянно касается его рта пальцами, это может указывать на то, что он пытается обмануть сотрудника банка. Угрюмый взгляд указывает на агрессию и неуверенность. Кредитный инспектор с помощью конкретных вопросов сможет быстро установить степень доверия к контрагенту. Любые сомнения в искренности человека могут привести к отклонению заявки.

Идеальный заёмщик

Кому дают жилищный кредит в Сбербанке

Наибольшие шансы на одобрение заявки получит гражданин, отвечающий следующим требованиям:

  1. 6-месячный опыт работы на текущем рабочем месте и твердое, документально подтвержденное вознаграждение;
  2. Отсутствие судимости, исполнительного производства и административных правонарушений;
  3. Безупречная кредитная история;
  4. Наличие обеспеченного жилья, отвечающего требованиям банка;
  5. Отсутствие компрометирующей информации в сети Интернет;
  6. Опрятный внешний вид, правильное поведение и трезвая оценка своих финансовых возможностей;
  7. Дополнительный доход;
  8. Низкая долговая нагрузка;
  9. Возраст от 21 года (максимальный возраст на момент возврата кредита не должен превышать 65 лет);
  10. Гражданство РФ;
  11. Наличие платежеспособных созаемщиков;
  12. Высшее образование или ученая степень;
  13. Наличие семейных отношений.

Требования заемщика могут время от времени меняться. Банкиры понимают, что идеальных заемщиков в природе не бывает. Они практикуют индивидуальный подход и идут навстречу клиентам в спорных ситуациях.

Оцените статью