Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Условия ипотеки

Огромное желание большинства клиентов банка, берущих ипотечный кредит, — это отсутствие первого взноса. Раньше такие варианты вообще не предусматривались, но теперь такая возможность появилась. Эта опция доступна не для всех категорий граждан.

Программа получения ипотечного кредита

Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

Не все категории клиентов смогут получить эту привилегию — такая возможность предоставляется только некоторым из них. Кроме того, необходимо учитывать, что банки как таковые не обходятся без первоначального взноса, но этого можно добиться за счет получения определенных льгот и субсидий от государства, что значительно облегчит процесс приобретения вашего дома. Для рядовых клиентов такая возможность практически не предусмотрена из-за их возможной ненадежности перед банком. Проблема заключается в рисках для банка выдать заемные средства человеку, который по каким-то причинам не смог накопить первоначальный взнос. Этим клиентом считается:

  • иметь низкий уровень дохода, не позволяющий накопить необходимую сумму;
  • который не умеет правильно пользоваться своими финансовыми инструментами, что свидетельствует о его неспособности правильно распорядиться своим доходом, и это потенциальная опасность для банка не вернуть свои средства.
  • Есть и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимую сумму средств, например, новообразованные семьи. В зависимости от категории клиентов, которые возьмут жилищный кредит с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, которые предполагают для них такую ​​возможность:

  • Семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок. Как уже было сказано, недостаток личных сбережений можно восполнить за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса для таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит им приобретать жилую недвижимость даже при отсутствии сбережений.
  • Военный. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счета накопительно-ипотечной системы (NIS).
  • Использование жилищного сертификата. Эта программа является наиболее обширной, так как охватывает большое количество категорий граждан. Данными льготами могут пользоваться служащие Вооруженных Сил Российской Федерации, не входящие в список участников накопительной ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и пожарной безопасности, вдовы военнослужащих и мигранты.
  • Это основные программы, позволяющие оформить ипотеку без внесения депозита из личных сбережений, потому что он заменяется средствами, выделенными из государственного бюджета в помощь вышеупомянутым категориям граждан.

    Помимо них есть и другие категории клиентов, которые могут рассчитывать на эту возможность. В основном такая возможность будет предоставлена ​​тем людям, которые достаточно долго стояли в очереди для получения жилья на льготных условиях. Кроме того, молодые семьи могут рассчитывать на помощь государства. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому что нет четкого определения для нее. Но опять же, мы определяем критерии, которые позволяют отнести семью к этой категории:

  • возраст хотя бы одного из супругов менее 35 лет, в семье воспитывается хотя бы один несовершеннолетний ребенок;
  • одинокий супруг, воспитывающий ребенка до 18 лет;
  • супруги-студенты, которые зависят от материальной помощи родителей;
  • молодая семья без собственного жилья.
  • Такие клиенты могут рассчитывать на поддержку государства, но ее нельзя гарантировать: все зависит от ситуации, взятой индивидуально. В некотором смысле эта программа ссуды на жилую недвижимость с нулевым взносом может быть связана с рефинансированием ипотечного кредита у стороннего банка.

    Особенности получения жилищного займа

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Такая возможность получить жилищный кредит имеет свои особенности: например, покупку дома может осуществить только официальный застройщик или инвестор. Невозможно будет приобрести недвижимость на вторичном рынке или у строительной компании, не отвечающей требованиям банка к продаже жилья по данной программе. Возможна подача заявки на покупку жилья под строительство или готовое, главный критерий — правильно выбранный застройщик (желательно из списка компаний, аккредитованных банком).

    Обязательным критерием станет регистрация приобретаемого имущества в залог кредитной организации на период выплаты ипотечных обязательств. Но в этом случае есть альтернативный выход — оформление в залог другой недвижимости, принадлежащей клиенту или его созаемщикам. Весьма вероятно, что банку понадобится равноценная или лучшая альтернатива в качестве залога приобретаемой недвижимости — рассчитывать на положительное решение о регистрации залога не стоит, если средства выводятся на покупку 3- однокомнатная квартира, а в залог предоставляется комната в общежитии. Кроме того, в большинстве случаев страхование приобретаемого имущества и жизни заемщика является обязательным, как правило, на весь период ипотечной ссуды. От страховки можно отказаться при ее раннем оформлении в любом другом банке или страховой компании.

    Страхование оформляется на само имущество, имущественные права клиента, а также жизнь и здоровье заемщика. В сумме страховая сумма за год примерно равна одному ежемесячному платежу, поэтому страховые выплаты закрепляются в виде отдельного «13-го платежа», который списывается со счета заемщика в конце года.

    Требования к заемщику и созаемщикам

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Клиентская сторона, независимо от того, является ли она заемщиком или созаемщиком, предъявляет одни и те же основные требования. Для получения ипотеки без аванса в Сбербанке клиенты должны соответствовать следующим требованиям:

  • Гражданство и паспорт РФ.
  • Возраст: от 21 до 75 лет. Но и здесь есть нюансы: можно оформить ипотеку до 21 года, но под гарантии родителей; Срок кредитного договора должен быть расторгнут до того, как заемщику (или его созаемщикам) исполнится 75 лет.
  • Обязательное наличие залога или поручительства физических лиц.
  • Чистая кредитная история. Ни у одной из групп заемщиков не должно быть задержек, даже давние проблемы с погашением кредитных обязательств могут негативно повлиять на решение банка, поэтому лучше всего позаботиться о привлечении созаемщиков с чистой кредитной историей.
  • Размер ежемесячных выплат по кредиту не должен превышать 40% от ежемесячного дохода.
  • Продолжительность работы на текущем рабочем месте не менее 6 месяцев. Общая занятость за последние 5 лет — не менее 1 года.
  • Это общие требования для клиентов, но в процессе оценки заявки могут возникнуть и другие требования, основанные на индивидуальной ситуации с каждым из них.

    Альтернативные варианты

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Существует альтернативный вариант, который позволяет, когда клиент соответствует основным требованиям к заемщикам, оформить ипотечный кредит без уплаты первого взноса. В качестве альтернативы некоторые банки рассматривают возможность внесения дополнительного обеспечения (в дополнение к приобретенному имуществу) взамен стандартного метода. Таким образом, при наличии объектов недвижимости и отсутствии суммы, необходимой для первоначального взноса, можно воспользоваться предложенным вариантом.

    Условия получения

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Для клиентов, решивших оформить ипотеку, существует ряд условий:

  • Максимальный срок кредита — 30 лет.
  • Заемные средства выдаются только в российских рублях.
  • допускается досрочное погашение кредитных обязательств (без комиссий и штрафов).
  • Оформить ипотеку на готовое и строящееся жилье можно у официальных застройщиков и инвесторов.
  • Обязательное предоставление гарантий на срок ипотечной ссуды.
  • Обязательная регистрация жилого объекта, приобретенного в залог у банка, на время выплаты кредита.
  • Обязательное страхование залогового имущества и жизни / здоровья заемщика.
  • Предоставление заемных средств возможно как единовременно (на всю сумму), так и частично (в несколько платежей — частично от максимально утвержденной суммы в ее пределах).
  • Клиенты могут самостоятельно влиять на выбор тех или иных пунктов из списка условий, а это также может влиять на величину процентной ставки.

    Размеры процентных ставок

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    В зависимости от имеющихся и выбранных условий возможные процентные ставки для заемщика могут отличаться. На этот параметр также влияет категория, к которой принадлежат клиенты. Процентные ставки Сбербанка различаются по следующим параметрам:

  • с выплатой из средств материнского капитала — от 9,5%;
  • жилищные ссуды военнослужащим — от 9,5%;
  • по условиям федеральной программы помощи различным категориям граждан в приобретении жилой недвижимости — от 10,5%;
  • рефинансирование кредитов на недвижимость от сторонних банков — от 13,25%.
  • Кроме того, важным моментом при определении ставки является индивидуальный учет условий каждого покупателя, в которых процент может быть увеличен или уменьшен. В большинстве случаев возмещение влияет именно на возможность снижения процентной ставки. Его увеличение (на 1,25%) происходит, если строящееся жилье еще не зарегистрировано в компетентном органе.

    Размер ипотечного займа

    Что же касается сумм, предусмотренных на покупку жилой недвижимости таким способом, то они здесь остаются неизменными. Минимальный порог кредита в этом случае составит 300 тысяч рублей, максимальный — 30 миллионов рублей. — для Москвы, Санкт-Петербурга и их регионов — 15 млн руб. — для остальных субъектов страны.

    Необходимый пакет документов

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Перед подачей заявки необходимо собрать полный пакет документов, который ничем не отличается от стандартного при оформлении обычного жилищного кредита. Клиентам, у которых есть возможность получить ипотеку с нулевой рассрочкой, здесь не нужно ждать никаких уступок. Среди основных документов для заемщика и каждого созаемщика требуются:

  • анкета;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий регистрацию (как правило, постоянная регистрация отмечается на странице паспорта, временная — это отдельный документ, при наличии временной регистрации предоставляется в обязательном порядке);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем (или другой документ, подтверждающий наличие трудовых отношений);
  • справка с указанием уровня дохода (2-НДФЛ или по форме банка).
  • Кроме того, банк может запросить более подробную информацию в виде документации у разных категорий граждан и о вариантах покупки жилой недвижимости. Это включает:

  • при использовании средств материнского капитала требуется справка — для молодых семей с несколькими детьми;
  • справка с государственным подтверждением — для военнослужащих, участвующих в НИС;
  • справка о льготах при государственной поддержке — участникам отдельных федеральных программ по оказанию помощи в приобретении жилья различным категориям граждан;
  • договор стороннего банка — для желающих рефинансировать имеющийся жилищный кредит.
  • В зависимости от индивидуальных критериев каждого из клиентов сотрудники Сбербанка вправе запросить предоставление дополнительных документов, подтверждающих ту или иную информацию. Примером таких документов могут быть справки банков, в которых открыты счета, договоры сдачи жилья или коммерческой недвижимости в аренду, справки о дополнительном доходе и так далее

    Возможность оформления жилищного займа

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Сейчас Сбербанк старается предоставить максимально удобный сервис, для чего в личном кабинете Сбербанк Онлайн предлагается множество удаленных инструментов. Возникает вопрос: можно ли оформить жилищный заем без взносов онлайн? Ответ — нет. В Сбербанк-онлайн вы можете оформить ипотеку, которая при правильном заполнении будет отправлена ​​на рассмотрение, но для того, чтобы подписать договор и перечислить средства на расчетный счет застройщика (если заявка одобрена), заказчик нужно перейти прямо в филиал. Кроме того, для передачи документов, заполнения анкеты и подписания всех необходимых документов также потребуется личное присутствие клиента. Таким образом, через удаленный сервис можно подать заявку, чтобы понять возможность ее одобрения банком.

    Банки, предлагающие ипотеку без первоначального взноса

    Помимо Сбербанка, несколько других крупных российских банков предлагают своим клиентам возможность получить ссуду на покупку жилья без первоначальных вложений. Ниже мы приводим список этих банков и предлагаемые ими условия:

  • Сбербанк: от 12%, до 30 лет, до 30 млн руб.
  • ВТБ 24: от 11,6%, до 20 лет, до 15 млн руб.
  • Россельхозбанк: от 9,8%, до 30 лет, до 20 млн руб.
  • Газпромбанк: от 10,55%, до 45 лет, до 60 млн руб.
  • Промсвязьбанк — от 11,7%, до 25 лет, до 30 млн руб.
  • Металлинвест: от 13,4%, до 25 лет, до 8 млн руб.
  • Банк «Возрождение»: от 11,6%, до 30 лет, до 15 млн руб.
  • Это основные банки, гарантирующие право получения жилищного кредита без внесения собственных средств. Они разные: у них свой подход и свои потребности к клиентам.

    Ипотечный калькулятор Сбербанка

    Существует множество условий и критериев, которые влияют на размер ставки по ипотеке. Чтобы учесть их сочетание и самостоятельно рассчитать примерный будущий платеж по кредиту и его процентную ставку, можно воспользоваться ипотечным калькулятором. В нем, задав необходимые параметры, вы можете смоделировать свою ситуацию и узнать, какие выплаты и ставки ждут вас в том или ином сценарии. Калькулятор удобен тем, что для получения этой информации необязательно идти к прилавку банка: все можно делать прямо из дома, сидя за компьютером или с телефоном / планшетом в руке.

    Онлайн калькулятор

    Стоимость проживания: руб. Аванс руб. Срок кредита мес. Лет Процентная ставка% в год% в месяц График погашения

  • рента
  • классический
  • Единоразовая комиссия% руб. Ежемесячная комиссия% руб. Годовая комиссия% руб. Ежемесячный платеж рубли Ежемесячная комиссия руб. Переплата в денежном выражении руб., Включая проценты по кредиту, руб. Ежемесячные процентные платежи, руб. Единоразовая комиссия, руб. Ежемесячная плата, руб. Годовые выплаты, руб. Переплата в процентах% Общая сумма к возврату руб.

    9 способов получить ипотеку без первого взноса

    Калькулятор ипотеки Сбербанка без первоначального взноса

    Подводя итог всему вышесказанному, стоит выделить 9 способов получить жилищный кредит в крупнейшем банке страны:

  • использовать материнский капитал;
  • использовать средства со счета в НИС;
  • предоставить дополнительные гарантии;
  • использовать жилищный сертификат;
  • находиться в очереди на размещение;
  • стать участником одной из федеральных программ;
  • молодые семьи без собственного жилья;
  • студенческие семьи без собственного жилья;
  • одинокий супруг до 35 лет, воспитывающий хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.
  • У каждого из этих методов есть свои нюансы, поэтому стоит с ними заранее ознакомиться.

    Оцените статью