Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Документы для ипотеки

Жилищный вопрос всегда будет актуальным, особенно для молодых семей. Кому можно получить жилищный кредит и какой официальный пакет документов нужен для ипотеки от Сбербанка на квартиру? Большинство молодых пар живут со своими близкими родственниками, но у всех есть желание поскорее переехать в свою квартиру. Не у всех есть возможность купить квартиру, комнату или частный дом за наличные, и здесь ипотечный кредит помогает семьям, если, конечно, зарплата одного-двух супругов обычно позволяет им вносить ежемесячные выплаты по кредиту.

Основные моменты ипотечного кредитования

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

Ипотека от Сбербанка: почему здесь? В Российской Федерации есть много других кредитных организаций, которые также предоставляют специальные программы, но почти все кредитные компании имеют ту или иную форму коммерческой собственности и отсутствует государственный капитал.

ПАО Сбербанк учрежден Центральным банком Российской Федерации, который сам является основным акционером, поэтому ипотека имеет свои преимущества — высокая степень защищенности и программы поддержки со стороны государства.

Условия предоставления ипотеки

Ссуды под залог недвижимости доступны не всем. Банк ограничивает возможности заемщика и созаемщиков определенными требованиями. Основной список представлен ниже:

  • Возрастное ограничение. На момент подачи заявления гражданин, претендующий на получение кредита, и созаемщик должны быть не моложе 21 года. Возрастной ценз на момент оплаты полной стоимости по контракту — 75 лет;
  • Подтвержденный заработок и стаж работы у данного работодателя не менее шести месяцев, а также гражданин может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя (желаемый срок действия ИП — 2 года);
  • требуется документальное подтверждение дохода.
  • Оформить ссуду смогут только граждане Российской Федерации. Недвижимость, приобретаемая по госпрограмме, должна находиться на территории Российской Федерации.

    Если доход вашей семьи недостаточен для ежемесячных выплат, вы также можете привлечь поручителей. Это люди, которые должны соответствовать всем требованиям. Созаемщик несет ответственность за надлежащее выполнение кредитных обязательств так же, как и основной заемщик. При расчете средств для выдачи кредита доходы созаемщиков суммируются.

    Объекты ипотечного кредитования

    По специальным программам государственного кредитования можно приобрести не только квартиру:

  • частный дом;
  • таунхаус;
  • часть недвижимости;
  • комната;
  • дача;
  • шале;
  • гараж;
  • участок индивидуального жилищного строительства.
  • Если вы покупаете частный сектор с участком, то считается совмещенным объектом — дом и участок.

    Ипотечный кредит предусматривает выдачу средств на строительные работы, например, если вы покупаете земельный участок под строительство индивидуального жилья и хотите провести на нем строительство: гаража, дачи, коттеджа и т.д.

    Государственные программы

    Сбербанк предлагает своим клиентам широкий спектр способов жилищного кредита, чаще всего семьи используют заемную сумму для покупки вторичной недвижимости или новостроек. Ниже мы рассмотрим особенности программных продуктов для покупки дома, комнаты, квартиры или готовой постройки:

    1. Покупка дома: вторичный объект недвижимости (дом, комната, квартира и др.) / Новостройка (в стадии строительства, готовый объект).
    2. Валюта: только в рублях.
    3. Собственные средства: от 10% в обоих случаях.
    4. Процентные ставки: минимум 12,5% в обоих случаях.
    5. Минимальная сумма заемных средств — 45 тыс. Руб.
    6. Размер выдачи заемных средств: не ограничен.
    7. Комиссия за досрочное погашение и управление: нет.
    8. Гарантия кредита: передача приобретенного имущества в качестве гарантии.
    9. Привлечение людей для увеличения базы расчета кредитного лимита: да.
    10. Льготные условия и льготы для молодых семей и граждан-клиентов банка (списание пенсии или заработной платы с расчетного счета): да.

    Сбор документов

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

    Разберемся подробнее, какая документация необходима для ипотечного кредита в Сбербанке на квартиру? Пакет для регистрации внушительный по размеру, это вовсе не означает, что для подачи заявки необходимо сразу предоставить весь пакет. Рассмотрим список документации, необходимой для начала процесса.

    1. Анкета — это форма, которую вы можете бесплатно скачать на свой компьютер с официального Интернет-ресурса или заполнить анкету в ближайшем к вам офисе. У большинства граждан могут возникнуть определенные трудности и вопросы при заполнении анкеты. На официальном сайте вы можете скачать образец заполненного образца или, получив анкету, сразу задать менеджеру все интересующие вас вопросы по заполнению.
    2. Паспорт гражданина РФ.
    3. Подтвержденный доход. Собственно, для этого этапа вам просто нужно выбрать, какое подтверждение дохода вам наиболее удобно.
    4. Информация о рабочем месте. Перед подачей заявления вы должны подтвердить свое постоянное место работы. Заемщик может подтвердить официальное место работы, предоставив:
    5. заверенная ксерокопия трудовой книжки работодателя;
    6. заверенная выписка из трудовой книжки, правильного оформления;
    7. копия официального трудового или коллективного договора (при наличии);
    8. справка от работодателя, в которой указана занимаемая должность, дата приема на работу, стаж работы на данном рабочем месте;
    9. документальное подтверждение регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
    10. свидетельство о меценатстве;
    11. лицензионное разрешение на право ведения любого вида предпринимательской деятельности;
    12. сертификат 2-НДФЛ;
    13. подтверждение доходов по заверенному банком бланку;
    14. справка о начислении пенсии и других выплат;
    15. для индивидуальных предпринимателей, ООО, ЗАО и др предоставляется подтвержденная налоговая декларация.

    Какая документация необходима для получения ипотечной ссуды в Сбербанке клиентам банка? Стоит отметить, что для тех, кто получает пенсию по старости в связи с потерей кормильца, инвалидностью и другими законодательными причинами или заработной платой, выплачиваемой Сбербанку, существенно сокращается перечень обязательных подтверждающих документов: анкета, паспорт гражданина. Российская Федерация.

    Представленный список относится именно к подтвержденному доходу, но ведь у многих есть дополнительный источник средств, например, аренда жилья. Для получения подтверждения такого дохода необходимо подать декларацию 3-НДФЛ, подтвержденную налоговым органом. Если доход связан с сдачей внаем принадлежащей собственности, ксерокопия подтверждающих документов потребуется при доставке собственности и документальное подтверждение права собственности.

    Срок действия большинства сертификатов составляет один месяц. На начальном этапе подачи заявки вышеуказанных справок и заверенных бумаг будет более чем достаточно. После того, как кредитор даст окончательный ответ о сумме утвержденных средств, у вас будет еще более 120 дней на поиск жилья и предоставление всей необходимой документации для завершения кредитного договора.

    Оформление имущественного залога

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

    В процессе, поскольку кредитор принял окончательное решение по предварительной заявке, свяжитесь с центральным офисом вашего региона по месту жительства для уточнения суммы, которая утверждается на покупку жилья. Обычно оно отличается от значения, заявленного в анкете, как в большую, так и в меньшую сторону. Если сумма согласована и жилье уже найдено, мы оформляем остальные карточки для предмета залога.

    Ввиду залога по ипотеке всегда появляется приобретаемый объект. Первым делом необходимо предоставить менеджеру документ, подтверждающий правильно проведенную сделку (купля-продажа).

    Составление и проверка столь важных документов обычно поручается специалистам. Сделки с недвижимостью — серьезный и ответственный шаг, во избежание мошенничества можно обратиться к юристам. Это соглашение будут проверять специалисты, поэтому он должен быть грамотно оформлен юридически. Помимо грамотности банк предъявляет определенные требования, которые необходимо указать в договоре:

  • часть приобретаемой площади будет оплачена полученными средствами;
  • сумма заемных средств;
  • квартира, комната и так далее будут гарантированы кредитной организацией до полной выплаты заемных средств;
  • после правильного оформления недвижимости она официально передается в залог организации, выдавшей заем.
  • Для совершения сделки обоими участниками оказывается документальное сопровождение. А вот какие документы понадобятся для оформления ипотечной ссуды в Сбербанке, подробнее мы расскажем в следующем разделе.

    Справки и документация от продавца

    1. Документы, подтверждающие, что товар является собственностью продавца. Подтверждение:
    2. Купля-продажа;
    3. Пожертвование;
    4. Мена;
    5. Наследование;
    6. Приватизация.
    7. Выписка из ЕГРН с пометкой о том, что продавец вправе совершать любые сделки (в том числе продажу). Сертификат заказывается в МФЦ или Росреестре по месту жительства, стоит отметить, что сертификат действителен только один месяц, поэтому лучше всего заказывать его на последних этапах сделки.
    8. Если объект продажи состоит из акций, продавец должен предоставить документ, заверенный другими собственниками — он отказывается от права приобретения объекта.
    9. Если продавец официально зарегистрирован в браке, для продажи требуется согласие мужа / жены, также нотариально заверенное. Этот документ требуется в некоторых случаях, когда от мужа или жены по закону может потребоваться предоставить долю от проданного жилья. Если квартира или частный дом были приобретены до брака, переданы по наследству или по документам дарения, отказ от права не требуется с согласия мужа или жены. Вы также можете предоставить брачный договор, в котором указано, как имущество распределяется между супругами.
    10. Если продавец не желает или не может самостоятельно заниматься продажей недвижимости, он должен заверить доверенность на лицо, которое будет участвовать в сопровождении сделки. Это может быть агентство недвижимости или любое другое доверенное лицо.
    11. Разрешение кастодиального центра на совершение сделок с недвижимым имуществом, если доля имущества принадлежит гражданину, не достигшему совершеннолетия.

    Документы, которые предоставляет покупатель

    Какие документы собрать для получения ипотечного кредита в Сбербанке на квартиру от покупателя:

    1. Процедура оценки. Рыночная оценка проводится экспертом. Заказать оценку можно только в специализированной компании, имеющей банковскую аккредитацию. Также менеджер банка предоставит вам список организаций, в которые вы можете обратиться. Срок подготовки полного пакета оценки недвижимости колеблется от 3 до 30 дней, поэтому обычно рациональнее начать сбор документов с оценщиком.
    2. Подтверждение справедливости первоначального взноса. Первый взнос является обязательным, поэтому для подтверждения его наличия потребуется один из предложенных документов: ксерокопия буклета или квитанция от продавца о том, что средства поступили в качестве первоначального взноса. В квитанции указаны паспортные данные продавца, сумма залога и дата. Нотариальное заверение не требуется.
    3. Если заемщик состоит в официальном брачном союзе, необходимо иметь документальное согласие мужа / жены на передачу приобретенного объекта в залог или брачный договор, который предусматривает отдельную процедуру владения супругом. При отсутствии брачного союза потребуется нотариальный документ, подтверждающий, что на момент выдачи выписки ЕГРН покупатель не состоял в браке.
    4. Разрешения кастодиального центра на передачу недвижимости в залог, если одна из сторон сделки не достигла совершеннолетия.

    Передача недвижимости в залог — довольно трудоемкий и длительный этап операции, поэтому во время процедуры передачи залога банк может запросить другое залоговое лицо.

    В зависимости от объекта безопасности формируется следующий список:

  • если в качестве гарантии используется транспортное средство, вам понадобятся СТС, ПТС, страховой полис, оценка имущества, согласие супруга, покупка и продажа в случае, если автомобиль еще не зарегистрирован в ГИБДД;
  • в обеспечении прав требования — обеспечение наличия прав требования и документального согласия мужа / жены на перерегистрацию прав по гарантии банка;
  • титулы — документальное подтверждение собственности и согласия мужа / жены;
  • золото, серебро и др. — справка от производителя и согласие мужа / жены;
  • предоставление объекта недвижимости — предоставление всего списка документов, которые вам потребуется предоставить при оформлении ипотечной ссуды.
  • Документы для участия в государственных программах

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

    Вся приведенная выше информация представляет собой единую процедуру получения ипотечной ссуды. Теперь существует обширный перечень дополнительных факторов, позволяющих изменить стандартные условия получения ипотеки.

    Заемщикам предоставляется выбор специальных программ, рассчитанных на определенные подкатегории граждан. Для получения кредитных средств на более выгодных условиях потребуется дополнительное документальное сопровождение. Какие документы нужно собрать дальше, чтобы получить ипотеку в Сбербанке по госпрограммам?

    Государственная программа «Молодая семья». Для участия в программе «Молодая семья» банку потребуется свидетельство о браке, а также справки о рождении или усыновлении лиц, не достигших совершеннолетия. Для супругов возможен специальный расчет платежеспособности выплаты с учетом официального дохода родителей. Для этого необходимо предоставить информацию, подтверждающую факт родства.

    Государственная программа «Ипотека плюс материнский капитал». Для участия в госпрограмме банку потребуется документальное подтверждение права на получение материнского капитала. Вам также понадобится информация из фонда обязательного пенсионного страхования, в которой указан остаток средств, доступных для покупки недвижимости. Сертификат действителен 30 дней, поэтому заверять его нужно в последнюю очередь.

    «Военная ипотека». Программа предназначена специально для военных. Для участия в данной программе банк получает сертификат, подтверждающий, что вы действительно военный и имеете право на получение ипотечной ссуды в рамках государственной программы по предоставлению доступного жилья.

    Ипотечное кредитование по двум документам

    Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке на квартиру

    На самом деле ипотека с двумя документами — это приукрашенная реальность. На самом деле процедура немного упрощена, но только в части проверки кредитоспособности заемщика. Какие документы понадобятся для оформления ипотеки в Сбербанке по специальной программе?

    Пакет документов, предусмотренных по залоговому обязательству, остается неизменным. Вам также необходимо будет собрать обоснование первоначальных собственных средств и дополнительные документальные доказательства, если вы планируете участвовать в вышеуказанных программах.

    Благодаря ипотечной программе с упрощенным оформлением сопроводительной документации заемщику значительно упрощается сбор официальных документов на первом этапе получения ипотечной ссуды; Для подачи заявки требуются всего два документа.

    Данный вид ипотечного кредита сопряжен с дополнительными рисками для кредитора, поэтому для поддержания его безопасности банк повысил процентные ставки по кредитам до 13% годовых, а стоимость первоначального основного долга сравнивалась с 50% стоимости кредита приобретаемое имущество.

    Стоит отметить, что также изменились ограничения по сумме кредита:

  • в центральных городах Российской Федерации, таких как Москва и Санкт-Петербург, максимальная сумма заемных средств была ограничена 15 миллионами рублей.;
  • в остальных регионах РФ — 8 млн руб.
  • Этот вариант ипотеки удобен для тех, у кого не хватает денег на покупку дома, поэтому разница в процентных ставках не сильно повлияет на семейный бюджет.

    Итоги

    Если вы решили воспользоваться услугой ипотечного кредита, не спешите собирать весь пакет. Для первой части дизайна вам просто нужен стартовый список. После того, как кредитор утвердит доступную сумму кредитного лимита, у заемщика будет не более 120 дней на поиск подходящего жилья. Соберите остальное после того, как решите, кому принадлежит.

    При первом обращении к нам уточните все непонятные вам вопросы, попросите менеджера сделать приблизительный расчет ежемесячного платежа для оценки вашей платежеспособности. Для расчета ежемесячных платежей заемщик может самостоятельно посетить официальный сайт, где представлен ипотечный калькулятор в соответствии с условиями кредита.

    Оцените статью