Как взять ипотеку в Сбербанке с маленькой зарплатой

Многие граждане России получают «серую» зарплату в конверте. Низкие официальные зарплаты не позволяют соискателям оформить ипотеку и решить жилищный вопрос. Но есть несколько вариантов, благодаря которым можно получить ипотечный кредит с минимальным уровнем дохода.

Поиск дополнительных доходов

Второе место работы

Чтобы успешно пройти процедуру скоринга, человек должен иметь стабильное материальное положение. Все отношения с новым работодателем должны быть «прозрачными». Принимать только те виды работ, за которые выплачивается «белый» доход. Заключите трудовой договор с организацией и подайте заявку на получение комплексного пакета льгот. Бонусы, бонусы, праздники и поощрения следует указывать в финансовой отчетности компании.

Арендные платежи

Если вы являетесь владельцем недвижимости, то ее можно сдавать в аренду. Операция должна выполняться в соответствии с действующими правилами. Арендодатель должен заключить договор с арендатором и уплатить подоходный налог. Прибыль, полученная владельцем квартиры или дома, должна быть документально подтверждена.

Контрагент банка обязан выдать справку по форме 3-НДФЛ. Кроме того, заявителю необходимо подготовить следующие документы:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость (можно получить в МФЦ);
  • Копии платежных поручений, подтверждающих уплату налога;
  • Выписка со счета, на который поступала арендная плата;
  • Арендовать.

При расчете потолка ипотечного кредита учитывается только чистая прибыль (прибыль после уплаты налогов). Если доход от аренды является единственным источником финансирования, ваша заявка, скорее всего, будет отклонена кредитным комитетом банка.

Авторский гонорар

Специалисты банка учитывают деньги, которые передаются клиенту в соответствии с условиями авторского договора. Гражданин, признанный автором известного музыкального произведения, книги, фильма или научного изобретения, может рассчитывать на быстрое одобрение заявки на ипотеку.

Пенсия и другие государственные выплаты

Если гражданин получает пенсию, ему необходимо подготовить копию пенсионного удостоверения и выписку из банка, подтверждающую получение средств. При оценке финансового состояния учитывается не только пенсия, но и другие регулярные выплаты государства (гранты, субсидии, льготы и т.д.).

Дивиденды и купонные платежи

Держатели обыкновенных и привилегированных акций должны принимать следующие ценные бумаги:

  • Копии протоколов собраний акционеров компании за последние двенадцать месяцев;
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Копия документа, подтверждающего уплату налога на прибыль в виде дивидендов.

Держатели облигаций могут указать размер полученного дохода на срок не менее 12 месяцев. Прибыль от купли-продажи ценных бумаг не учитывается.

Деньги, полученные по договорам гражданско-правового характера (ГПХ)

Если гражданин оказывает возмездные услуги организациям, он должен предоставить справки, подтверждающие наличие прибыли по соглашению ГПХ. Также необходимо иметь квитанции об уплате налогов, взносов в ОМС и Пенсионный фонд РФ. В пакет документов входят копии договоров ГПХ и акты приема-передачи услуг.

Неофициальный доход и нецелевой кредит

Как оформить ипотеку в Сбербанке на небольшую зарплату

Многие люди решают свою жилищную проблему с помощью безусловной ссуды, которая включает ипотеку на недвижимость. Объем такой ссуды может составлять до 10 миллионов рублей или 60% от стоимости обеспечения. Минимальная сумма кредита — 500 тысяч рублей. Контракт заключается максимум на двадцать лет. Процентная ставка по кредиту составляет 12% годовых.

Они могут выступать гарантией:

 

  • Жилое помещение (дом, квартира, «таун-хаус»);
  • Земля;
  • Комната;
  • Совместное использование квартиры или нежилой недвижимости;
  • Гараж.

 

Жизнь и здоровье заемщика застрахованы в обязательном порядке. Предмет залога также страхуется на весь срок действия договора (за исключением земли). Если клиент отказывается застраховать свою жизнь, процентная ставка по кредиту увеличивается на 0,5%.

Кандидаты должны быть старше 21 года на момент подачи заявки. Возрастной ценз на момент полного погашения кредита не может превышать 75 лет (при условии подтверждения занятости и уровня дохода). Допускается привлечение созаемщиков.

Большие кредиты не предоставляются следующим категориям граждан:

 

  • Индивидуальные предприниматели;
  • Владельцы ферм;
  • Предприниматели, доля которых в уставном капитале компании превышает 5%;
  • Генеральные менеджеры и аудиторы, работающие в компаниях с численностью сотрудников до 30 человек;
  • Люди, имеющие право первыми подписывать финансовые документы (коммерческий и исполнительный директора).

 

Неизрасходованные кредиты предоставляются только резидентам Российской Федерации. Заявка на получение кредита рассматривается в течение 6 дней. Одобренный заем зачисляется на счет клиента единым траншем. Погашение долга происходит по аннуитетной системе. В случае досрочного погашения кредита комиссия не взимается.

Внесение большого первоначального взноса

Как оформить ипотеку в Сбербанке на небольшую зарплату

Низкий официальный доход может быть компенсирован высоким первоначальным взносом по ипотеке. Единовременный депозит на значительную сумму будет подтверждением платежеспособности клиента. В этом случае банку останется только проверить документы, относящиеся к гарантии.

Внесение крупного первоначального взноса значительно снизит стоимость кредита и срок действия кредитного договора. Если клиент делает крупный платеж, банк может «закрыть глаза» на отсутствие подтвержденных источников дохода и занятости (сумма ипотечного кредита не может превышать 85% от стоимости залога).

Источником средств для первоначального взноса могут быть личные сбережения или материнский капитал. Некоторые граждане берут кредиты под предоплату. Такая схема приводит к увеличению кредитной нагрузки на бюджет населения и увеличивает риск неисполнения финансовых обязательств.

Если заемщик произвел значительный разовый платеж по ипотеке, он будет нести большую ответственность за выплату долга. На эту психологическую особенность указывает банковская статистика.

Материнский капитал

Как оформить ипотеку в Сбербанке на небольшую зарплату

Семьи с двумя и тремя детьми могут увеличить размер первоначального взноса за счет материнского капитала. Процедура оформления кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Собрать пакет документов и передать его сотрудникам банка;
  2. Подбор объекта недвижимости;
  3. Подписать кредитный договор;
  4. Регистрация прав на приобретенное имущество в Росреестре;
  5. Перевод денег на счет клиента.

Контрагент банка должен предоставить справку на материнский капитал и документ, подтверждающий остаток денежных средств на счете. Выдача жилищного кредита возможна при следующих условиях:

 

  • Помещение, приобретенное на кредитные средства, должно принадлежать заемщику и его детям (допускается совместная собственность супругов);
  • Клиенты, не участвующие в зарплатных проектах банка, должны предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность (это касается не только заемщика, но и всех поручителей);
  • В течение шести месяцев после выдачи кредита заемщик должен обратиться в офис Пенсионного фонда РФ и написать заявление о переводе материнского капитала на погашение ипотечной ссуды.

 

При определении кредитоспособности контрагента учитываются не только его финансовые возможности, но и доходы созаемщиков. Поручительством по кредитному договору автоматически становится супруга заемщика (правило не распространяется на людей, заключивших брачный договор). Каждый вопрос рассматривается в индивидуальном порядке. В случае одобрения кредита клиент может заказать пластиковую карту в компании Visa или Mastercard с лимитом до 200 тысяч рублей.

Ипотечные программы с государственным субсидированием

Как оформить ипотеку в Сбербанке на небольшую зарплату

Месячный доход большинства работников бюджетной сферы оставляет желать лучшего. Российское государство разработало ряд федеральных программ, которые позволяют врачам, учителям, сотрудникам МВД и молодым ученым решать жилищный вопрос. Социальная ипотека предполагает частичное погашение жилищного кредита за счет бюджета и средств АИЖК. Кроме того, заемщикам следует снизить процентные ставки по ипотечным кредитам. Размер государственной субсидии на покупку жилья составляет около 30%. Если в семье бюджетника есть дети, размер материальной помощи может составить до 35%.

Варианты льготного кредита доступны для следующих категорий:

 

  • Госслужащие, проживающие у родственников и не имеющие собственной жилплощади;
  • Государственные служащие, проживающие в общих квартирах;
  • Работники государственного сектора в ограниченных условиях (менее 14 м2 на члена семьи).

 

Сбербанк активно участвует во всех льготных ипотечных программах. Кредитор предоставляет жилищные ссуды бюджетникам по ставке 9,5% годовых. Максимальный срок кредита — 30 лет.

Участие в программе позволяет приобретать жилье как на первичном, так и на вторичном рынке. Пособие на первоначальный взнос составляет 20%. Деньги предоставляются только людям, проработавшим в бюджетном учреждении не менее 3-х лет.

Вопрос о предоставлении субсидии обычно решается на муниципальном уровне. Порядок обращения в органы власти определяется федеральным и местным законодательством. Потенциальный заемщик обязан собрать и предоставить следующие документы:

 

  • Справка с места работы с указанием общего стажа работы;
  • Документ, подтверждающий необходимость улучшения жилищных условий;
  • Справка о том, что государственный служащий ранее не получал грант;
  • Заявление о предоставлении материальной компенсации.

 

Если решение принято в пользу заявителя, ему выдается справка, дающая право на получение бюджетных средств. Впоследствии заявку на ипотечный кредит можно отправить в банк.

Оцените статью