Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

Погашение ипотеки

Каждый клиент думает, как уменьшить выплату по ипотеке в Сбербанке. Сумма кредита достаточно большая, ежемесячные выплаты ложатся значительной нагрузкой на бюджет. Законодательство и некоторые банковские хитрости позволяют изменять размер взносов. Предпосылками к этому могут быть временная нетрудоспособность, смена работы и другие экономические потрясения, вызывающие снижение уровня доходов. Ниже мы подробнее рассмотрим, какими законными способами можно уменьшить бремя выплаты ипотечного кредита.

Из чего складывается ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту?

Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

Выплаты рассчитываются на основе нескольких постоянных значений, которые включают:

  • Стоимость приобретаемой недвижимости. Чем выше цена, тем больше денег потребуется в кредит.
  • Первоначальный взнос. Вкладная часть стоимости позволяет вносить изменения в размер кредитных средств.
  • Условия кредита. Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Чем дольше период, тем выше размер вознаграждения, который банк требует за использование средств.
  • Процентная ставка определяет размер переплаты по кредиту. На показатель влияет категория клиента, условия сделки, страхование жизни и здоровья, наличие поручителей или коммутаторов.
  • Таким образом, даже на этапе подачи заявки на ипотечный кредит можно корректировать ежемесячные платежи. Для лучшего понимания на сайте представлен стандартный кредитный калькулятор, где вы можете ввести все переменные и получить результат. Регулируя различные показатели, вы можете выбрать лучший вариант исходя из индивидуальных предпочтений.

    Ипотечный кредит предлагает аннуитетную систему погашения. Взносы производятся равными долями, сумма остается неизменной на протяжении всего срока действия договора. Он включает основной долг и вознаграждение банка.

    Учитывается ли срок кредитования?

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    При оформлении ипотечного кредита большинство граждан стараются погасить долг быстрее, поэтому выбирают минимальные условия погашения. Такой подход неверен с точки зрения практичности. Это приводит к крупным ежемесячным платежам, которые требуют не только финансовой стабильности, но и бережливости.

    Максимально возможный срок ипотечной ссуды позволяет существенно снизить финансовую нагрузку на ссуду. Однако увеличивается и переплата долга. Желательно выбрать сроки, чтобы выплаты не превышали 30% от дохода.

    Сбербанк не предусматривает штрафов за досрочное погашение. Поэтому при заключении контракта лучше всего выделить время с запасом, чтобы неожиданные финансовые потрясения не привели к задержке, за которую налагается штраф. Это позволяет самостоятельно корректировать размер ежемесячного платежа, а также производить оплату с маржей, чтобы временно изменить размер рассрочки (при необходимости).

    Ввод больших сумм позволит произвести перерасчет, что снизит уровень переплаты за пользование заемными средствами. Таким образом, клиент сам решает, какими сторонами покрывать задолженность, и оставляет «подушку безопасности» на случай непредвиденных жизненных трудностей.

    Самостоятельное страхование

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    При заключении договора сотрудник предлагает застраховать купленное имущество и жизнь заемщика в аккредитованной компании. На выбор есть 2 или 3 системы, но есть и многие другие. Разница в тарифах достигает 30% от контрактной стоимости.

    Исходя из того, что срок ипотечной ссуды обычно достаточно длительный, при независимом контроле и выборе оптимального страхового тарифа можно сэкономить значительную сумму. Договор со страховой компанией заключается на весь период обязательств перед банком. В некоторых случаях простое изучение предложений сэкономит до 100 тысяч рублей.

    Использование реструктуризации

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    Жизненные ситуации разные, от временной или полной нетрудоспособности в результате травмы никто не застрахован. Чтобы не потерять купленную квартиру, необходимо получить отсрочку или минимизировать выплаты по кредиту.

    Реструктуризация основана на увеличении срока погашения ссуды, что приводит к значительному снижению суммы платежей. Также увеличивается сумма переплаты. Для использования услуги в банк необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление установленной формы.
  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации.
  • Сертификаты уровня дохода.
  • Документ, служащий основанием для перерасчета. Медицинская справка о временной нетрудоспособности, инвалидности.
  • Договор ипотечного кредита.
  • Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней. После согласования заказчику предлагаются новые условия и подписывается договор о реструктуризации. Произведенный перерасчет отображается в новом графике погашения кредита, который доставляется клиенту на стойке банка.

    Увеличение продолжительности ограничено возрастом заемщика. На момент прекращения договорных обязательств он не должен превышать 70 лет. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.

    Мониторинг изменений банковских предложений

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    Экономическое развитие побуждает финансовые учреждения разрабатывать более прибыльные программы кредитования. Таким образом, процентная ставка по ипотеке может варьироваться в зависимости от контрактного года. В последнее время наблюдается тенденция к снижению вознаграждения за использование заемных средств. Сбербанк также старается предложить клиентам максимально комфортные условия.

    Вы можете связаться с сотрудником банка, чтобы ознакомиться с условиями контракта. Чаще всего компания встречает своих клиентов посередине и готова переоформить кредит на более выгодную программу. Поэтому важно следить за любыми изменениями условий ипотечного кредита, проводимыми акциями.

    Вы должны быть добросовестным исполнителем, чтобы получить разрешение на изменение условий. Банк не будет рассматривать обращение клиента с просрочкой возврата кредита. Обязательство должно быть выполнено точно, чтобы лояльность сотрудников была максимальной.

    Материнский капитал в качестве погашения долга

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    Улучшение демографической ситуации — приоритетное направление внутренней политики. Согласно законодательству, при рождении второго ребенка семье закрепляются деньги — материнский капитал. Его размер достаточно велик, чтобы значительно сократить выплаты по ипотеке.

    После получения сертификата просто обратитесь в банк и напишите заявление. Сумма зачисляется на погашение основного долга, что уменьшит общий профицит по кредиту после перерасчета. Рождение ребенка позволит ежемесячно экономить до 3-4 тысяч рублей на выплате ипотечного кредита (все зависит от суммы долга).

    Налоговый вычет

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    Каждый гражданин, покупающий дом в ипотеку, имеет право на налоговый вычет. Это 13% от стоимости. Единственный минус — максимальная сумма — 2 миллиона рублей.

    Следовательно, если сумма кредита превышает 2 миллиона, то чистая экономия составит 260 тысяч рублей. Эти средства могут быть использованы как в счет погашения основного долга, так и материнского капитала. Благодаря этому выплаты по ипотеке в среднем могут быть уменьшены на 2-3 тысячи, в зависимости от размера кредита.

    Откладывание средств на депозите

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    Средства на погашение ипотеки списываются с личного депозита клиента, куда он кладет деньги. Наличие дополнительных опций позволит сэкономить большие суммы. Досрочное погашение кредита — процесс длительный, поэтому платить небольшими платежами не стоит.

    Оптимальный вариант — положить деньги на депозит. Переводя на свой банковский счет больше средств, чем требуется, вы можете накопить значительную сумму за короткий период. Деньги на банковском счете потратить сложнее, чем деньги в непосредственной близости.

    Как только вы накопите значительную сумму средств, вы можете обратиться в банк с запросом на досрочное погашение и с просьбой пересчитать платежи. Без ущерба для выбора более длительного периода и оптимального размера ожидаемых взносов накопление не вызовет затруднений. Таким образом, можно снизить финансовую нагрузку по ипотечному кредиту в достаточно короткие сроки.

    Сдача в аренду приобретенной недвижимости

    Как уменьшить ежемесячный платеж по ипотеке в Сбербанке

    Если приобретенная квартира — не единственное место для проживания семьи, аренда — отличный вариант снизить нагрузку. Полученные деньги могут полностью покрыть запланированный платеж. Пополнение собственных средств позволит закрыть задолженность перед банком раньше, чем ожидалось.

    В контракте этот аспект предусмотрен и категорически запрещен. Это связано с возможностью повреждения имущества. Приобретаемый объект автоматически становится залогом, поэтому банку нужны гарантии безопасности в виде страховки, а не в коммерческих целях. Однако, если средства поступят на банковский счет своевременно, задержек и недоимок нет, поэтому, скорее всего, сотрудники не будут проверять квартиру.

    Если оплата долга производится только за счет выручки от аренды, недвижимость окупится сама. Единственный недостаток — долгая перспектива. Эта деятельность связана с долгосрочными инвестициями. Рынок недвижимости стабильный, поэтому многих привлекает.

    Оцените статью