Как получить ипотеку в банке без официальной работы

Для приобретения жилья в кредит, банк прежде всего требует документы, свидетельствующие о занятости и платежеспособности клиента. Однако, многое лица сейчас не трудоустроены официально либо получают серую зарплату. Существуют некоторые варианты получить ипотеку без справок с работы.

Требования к занятости и как их обойти

Многие кто сталкивался с оформлением, знают, что большая часть заявок отсеивается уже на этапе ознакомления с условиями. Суть в том, что кредит на покупку жилья дается на длительные сроки – до 20, 30 лет, а значит, банк старается устранить возможные риски. Та категория лиц, которые не могут предоставить справки с места работы, считается не надежной, слишком велик риск невозврата средств.

Как правило, банки выдвигают стандартное требование для ипотеки – минимальный стаж работы составляет 6 месяцев, при этом необходимо, чтобы он был непрерывным. Учитывается также и совокупный опыт работы. Со стажем менее 6 месяцев будет сложнее, хотя многие региональные банки снижают эту планку до 3 месяцев.
Несколько самых распространенных ситуаций:

Условия
Способ решения
Клиент работает по трудовому договоруПредоставляется трудовой договор и любой документ, свидетельствующий о факте начисления заработка, это может быть выписка со счета, расписка от руководителя и т.д.
Заемщик получает «серую» зарплатуРаботодатель должен оформить справку, свидетельствующую о доходах по форме банка
Лицо имеет открытое ИПНеобходима декларация о доходах
Работник не устроен официальноИспользуются любые документы, свидетельствующие о выполнении работ и поступлении средств, это может быть договор подряда, чеки, выписки и т.д.
Бывают ситуации, когда лица намеренно устраиваются на работу только для того чтобы получить справку в бухгалтерии. Отметим, что в таком случае требуется трудиться на предприятии минимум 3-6 месяцев. Если банк и одобрит такой кредит, то за выполнением обязательств клиента будут следить очень тщательно.

Для тех кто интересуется как оформить ипотеку без стажа на последнем месте работы, так же есть один вариант выхода. Существует категория граждан, получающих стабильный доход, но не трудоустроенных официально – это пенсионеры.

В данном случае человек может и вовсе не работать, достаточно предоставить справку о доходах, выданную ПФ РФ. Однако кредиторы не часто выдают ипотеку лицам пенсионного возраста. Максимальный возрастной порог на момент окончания срока действия договора составляет – 80 и 85 лет. Так что если пенсионер в возрасте 70 лет возьмет кредит на срок 10 лет, то заявку ему, возможно, одобрят, но если период платежей затянется более чем на 15 лет, то будет отказ.

Важно!
Категорически не рекомендуется делать поддельные документы. Банк правомочен обратиться в МВД с заявлением, свидетельствующем о мошенничестве и подлоге справок.

Подтверждение платежеспособности

Какие документы нужны с работы?
Понадобится только справка о доходах, но иногда запрашивают и копию трудовой книжки.

Возможны ситуации, когда лицо получает иной вид дохода, который можно подтвердить документально, это:

  • заемщик получает доход от сдачи в аренду недвижимости или автомобиля;
  • лицу ежемесячно начисляются дивиденды от оборота ценных бумаг;
  • клиент является трейдером или фрилансером, имей удаленный способ работы (обязательно с дохода должны выплачиваться налоги);
  • гражданин получает льготы, компенсации, алименты, пособия от государства.

Во всех перечисленных случаях нужно можно получить ипотеку без справок с работы. Но требуется подтвердить факт наличия регулярных поступлений денег. Для этого можно предоставить выписку из банка, свидетельствующую о наличии средств. Это может быть дебетовый, депозитный или зарплатный счет.

Первоначальный взнос

Как получить ипотеку в банке без официальной работы

Какие есть возможности получить ипотеку без официальной работы?
Как правило, при покупке недвижимости одно из обязательных условий – это наличие аванса от 10 до 75% стоимости объекта.

Заемщики часто интересуются: можно ли взять без первоначального взноса. В целом, да. Есть множество банков, готовых предоставить такие условия, однако ставка при этом может быть завышенной, сроки установлены максимальный и наличие страховки обязательно.

Чем больший аванс, тем выше шансы получить ипотеку, даже без стажа на последнем месте работы.

Обращаться лучше в тот банк, где гражданин постоянно обслуживается, а именно имеет депозит или зарплатный проект, возможно уже было успешно погашено несколько кредитов. Лояльным клиентам готовы пойти на уступки, даже при неофициальном трудоустройстве.

Гарантии возврата

Задаваясь целью оформить ипотеку нужно помнить о том, что чем больше сумма кредита, тем больший риск отказа. Как правило, приобретаемое жилье является залогом, в случае невозврата средств это имущество переходит банку.

В виде обеспечения может выступать и любое другое имущество, находящееся в собственности у клиента (дом, квартира, авто), соразмерное по стоимости приобретаемого жилья. Банкиры отмечают, что наличие личного имущества является большим плюсом, это свидетельствует о том что у заемщика есть свободные деньги.

Также дополнительной гарантией будет наличие созаемщика, который должен иметь официальный доход. Обычно, в этой роли выступают супруги или родственники.

Более надежно будет вовсе оформить ипотеку на лицо, имеющее стабильный официальный источник дохода. Только в таком случае нужно чтобы покупатель был созаемщиком, поскольку банк не приемлет случаи, когда кредит оформлен на одно лицо, а собственность оформляется совсем на постороннего человека.

Ипотека плюс материнский капитал

Как получить ипотеку в банке без официальной работы

Государство сегодня выделяет материальную помощь молодым семьям имеющим 2 и более детей. Сертификат на сумму 453 026 рублей предоставляется от Пенсионного Фонда РФ, использовать его можно на улучшение жилищных условий.

Данная сумма может выступать первоначальным ипотечным взносом. МК предоставляется одному лицу – матери или отцу семейства, кредит оформляется также на получателя сертификата. Не факт, что банк потребует документы с места трудоустройства, но для заключения договора один из супругов обязан иметь стабильный доход. Имеется ввиду что муж и жена выступают созаемщиками.

Программы ипотеки с использованием МК имеют множество кредиторов, в их число входит Сбербанк, Газпромбанк, ЮниКредитБанк. В некоторых банках, например в ВТБ24 есть продукт «Победа над формальностями», это так называемая ипотека по двум документам справок о доходах не требуется нужен паспорт и СНИЛС.

Тем не менее, сведения о доходах даются в устном формате и заносятся в заявку, эти данные все равно подлежат проверке. Тот же Совкомбанк предлагает программы нецелевых кредитов, где можно взять сумму до 1 000 000 рублей, не имея справки о доходах. Тем не менее банк запрашивает другие документы, подтверждающие платежеспособность, к примеру берутся выписки по счетам или принимаются документы о праве собственности на квартиру.

В 2018 году ипотечные ставки значительно снизились. Кредиты стали более доступными, поскольку между банками наблюдается постоянная конкурентная борьба. Крупные банки имеют обширную клиентскую базу, и они дорожат кредитным портфелем, поэтому шансы безработному лицу получить ипотеку к примеру, в Сбербанке, почти сводятся к нулю.

Менее развитые и известные структуры все чаще идут на уступки ради того, чтобы остановили свой выбор именно на них. Поэтому при подборе ипотеки стоит присмотреться именно к тем банкам, которые не так давно работают на этом рынке. Но для безопасности сделки лучше обсудить все условия договора с юристом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: