Как получить ипотеку в банке по программе молодая семья

Мечтают о своей квартире

Конституция РФ закрепляет за гражданами право на жилье. Приобретение в собственность квартиры или частного дома многим недоступно.

Для решения проблемы обеспечения населения единственным недвижимым имуществом вводятся государственные программы. Одна из них – «Молодая семья». Целевая аудитория – новобрачные и супруги до 35-ти летнего возраста.

Денежные средства для предоставления субсидии выделяются из федеральных бюджетов. Условия получения государственной поддержки едины на всей территории РФ. Порядок оформления может различаться.

О программе

Жилье для молодой семьи в рамках государственной помощи стало доступней с 2011 года. На период 2015 – 2020 г.г. программа была продлена. Использовать денежные средства можно на:

  • приобретение квартиры;
  • застройку частного дома;
  • первое внесение средств на ипотеку;
  • погашение жилищного кредита (если он оформлен не позднее декабря 2010 года);
  • погашение взноса в жилищно-строительном кооперативе.

Получить субсидию могут:

  1. Молодые супруги.
  2. Семьи с детьми.
  3. Одинокие родители.

Программа «Молодая семья» утверждена на всероссийском уровне. Регионы имеют право вносить улучшающие коррективы. Для этого создаются федерально-целевые программы (например, «Жилище»).

Кому положена финансовая помощь

Молодая семья с детьми

Меры государственной поддержки молодых семей распространяются не на всех.
Условия получения субсидии:

  • возраст супругов или единственного родителя не достигает 36-ти лет;
  • необходимость в жилье официально подтверждена (полное отсутствие собственности или наличие площади на 1 человека менее норматива);
  • обладание личными финансами для приобретения квартиры или одобрение банка на ипотечное кредитование;
    российское гражданство;
  • совместное проживание супругов или одинокого родителя с ребенком;
  • наличие прописки в регионе получения финансовой поддержки не менее 10 лет;
  • жилье относится к первичному рынку или является строящимся.

Нуждаемость в жилье фиксируется на уровне органов местного самоуправления. Производится измерение метража экспертной комиссией и представляется в уполномоченную службу.

Ипотечное кредитование

Размер субсидии различен. Сколько получают по программе:

  • молодые семьи без ребенка – 30% от полной стоимости жилья;
  • пара с детьми – 35%;
  • гражданин с ребенком – от 35% (сумма зависит от ряда факторов – количество воспитываемых, наличие инвалидности и пр.).

Денежные средства на покупку квартиры должны иметься в полном объеме:

  • собственные;
  • полученные по ипотеке.

Для подтверждения согласия банка на кредитование обратившемуся выдается соответствующая справка. Ипотекой признается вид кредита под залог приобретаемой собственности.
Размер предоставляемой банком суммы и условия для приобретения жилья зависят от:

  • суммы первоначального взноса;
  • дохода кредитуемого (могут рассматриваться муж или жена);
  • длительности ежемесячных платежей;
  • рынок недвижимости (первичный или вторичный).

Ипотеку предоставляют многие финансовые организации вне зависимости от специализации. Например, Сбербанк выделяет средства для приобретения жилья на следующих условиях:

  • минимальная сумма ипотеки – 300 тыс. руб.;
  • срок кредитования до 30 лет;
  • первый взнос – равен или больше 15% от полной стоимости;
  • обязательное страхование «стен»;
  • залог – само помещение;
  • возраст заемщика – от 21 года и не более 75 лет;
  • официальное трудоустройство не менее 1 года и 6 месяцев на фактическом месте работы;
  • российское гражданство кредитуемого;
  • супруги автоматически признаются созаемщиками (исключение – наличие брачного договора по поводу разделения недвижимости).

Ставки по ипотеке устанавливаются каждым банком индивидуально и зависят от тех же параметров, что и общая сумма ипотеки.
Особенности:

  • при получении заработной платы на карту иной кредитной организации процент увеличивается;
  • возрастает размер платежа при получении отказа на страхование;
  • ставки по льготным программам ниже общих;
  • снижение процента также производится при запросе на ипотеку через электронные сервисы (например, DomClick).

Для поддержки молодой семьи банки:

  1. Вводят минимальные процентные ставки.
  2. Минимизируют первоначальный взнос (можно использовать полученную субсидию).
  3. Предоставляют отсрочки платежей без применения штрафных санкций.

Кроме коммерческих кредитных организаций граждане могут обратиться в ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (организовано Правительством РФ).

Участие в программе

Получения субсидии

Для получения субсидии в 2018 году возраст супругов не должен превышать 35 лет на момент подачи заявки и получения сертификата.
Отказать в предоставлении поддержки могут в следующих случаях:

  • несоблюдение условий участия в программе;
  • намеренные и случайные ошибки в документах;
  • отсутствие согласия банка на выдачу ипотечного кредита или собственных средств для приобретения жилья.

По факту устранения причин молодая семья может вновь подавать заявку (если это не касается возрастного ценза).

Пошаговая инструкция

Для участия в программе необходимо пройти несколько этапов.

  1. Признание нуждаемости в жилье. Для этого заявители подают документы в уполномоченный орган. Представляются справки экспертных комиссий с замерами метража жилой площади в собственности.
  2. Получение одобрения банка на выдачу ипотечного кредита (если квартира приобретается не из собственных средств).
  3. Сбор пакета документов.
  4. Подача заявки в органы местного самоуправления в установленный регионом срок.
  5. Получение ответа и утверждение списков на очередность получения субсидии.
  6. Перечисление денежных средств.

Ход рассмотрения заявки гражданин может отслеживать путем обращения в местную администрацию или на региональном разделе сайта «Госуслуги».

Документы

Документы для оформления ипотеки

Для получения субсидии необходимо представить:

  1. Заявление.
  2. Паспорта супругов.
  3. Свидетельство о рождении ребенка.
  4. Свидетельство о заключении брака.
  5. Справку о признании семьи нуждающейся в жилье.
  6. Официальное одобрение ипотечного кредита или выписку с лицевого счета для подтверждения финансовой возможности приобрести жилье за свой счет.
  7. Военный билет (для мужчин).
  8. Сертификат на материнский капитал (при наличии).
  9. Документы на право собственности имеющейся недвижимости.
  10. Справка из МФЦ о составе семьи.

В случае невозможности подтвердить место регистрации за последние 10 лет путем предоставления паспорта нужно затребовать данные в МФЦ.
Для банка потребуются:

  • паспорт;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка по форме 2-НДФЛ с места работы (если кредитуемый не является участником зарплатного проекта);
  • трудовую книжку (или выписку из нее);
  • трудовой договор (для подтверждения факта непрерывного стажа в организации не менее полугода).

В некоторых случаях могут быть затребованы иные документы. Для активных пользователей дебетовых карт выбранного банка нет необходимости собирать полный пакет бумаг. Кредитная организация в этом случае использует информацию о состоянии счетов клиента.

Сроки и порядок рассмотрения

Рассмотрение заявки:

  • органам местного самоуправления отводится не более 10 дней на обработку запроса и формирования ответа;
  • составление очереди на получение свидетельства (обычно занимает не больше 14 дней);
  • выдача сертификата и перечисление денежных средств (2-3 месяца).

Сроки получения субсидии зависят от:

  • списка очередности;
  • наличия или отсутствия особых обстоятельств (инвалидность, тяжелое хроническое состояние, аварийность имеющегося жилья и т. д.);
  • количества целевых средств.

В государственной программе не указан предельный временной промежуток выдачи материальной поддержки. На практике при нехватке выделенных бюджетных денег в расчетном периоде (1 год) получение субсидии может произойти после 31 декабря.

Программа «Молодая семья» направлена на обеспечение недвижимостью супружеских пар и одиноких родителей. Главные условия целевой поддержки – возраст до 35-ти лет, российское гражданство и нуждаемость в жилой площади. Размер субсидии зависит от наличия детей и особых обстоятельств.

Приобрести в собственность можно квартиру из первичного рынка или строящегося объекта. Для этого участники программы должны обладать собственными или заемными средствами.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: