Как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке

Оформление ипотеки

Ипотека на квартиру в Сбербанке позволяет гражданам решать жилищные проблемы на выгодных условиях. Эта финансовая компания выгодно отличается от других организаций своей надежностью и большим опытом использования государственных ипотечных программ. Сегодня банк готов предложить своим клиентам одновременно разные виды кредитов на покупку первичного и вторичного жилья. Чтобы избежать типичных ошибок, прежде чем обращаться в банк, необходимо не только подготовить пакет документов, но и изучить условия выдачи ипотеки.

Содержание
  1. Оформление ипотеки на квартиру
  2. Условия предоставления ипотечного кредита
  3. Срок рассмотрения заявки
  4. Порядок предоставления кредита
  5. Порядок погашения
  6. Неустойка за несвоевременное погашение кредита
  7. Частичное или полное досрочное погашение кредита
  8. Использование материнского капитала
  9. Налоговые вычеты
  10. Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»
  11. Страхование ипотеки
  12. Действующие скидки
  13. Скидка к ставке для получающих зарплату в Сбербанке
  14. Скидки от застройщиков
  15. Продажа квартиры через Сбербанк: как это происходит
  16. Какие документы нужны для реализации жилья
  17. Предварительный договор купли-продажи квартиры
  18. Основной договор ДКП и нюансы его заключения
  19. Договор купли-продажи квартиры по доверенности
  20. Регистрация купли-продажи квартиры
  21. Риски продавца
  22. Продажа изъятых квартир
  23. Выгодно ли приобретать арестованные квартиры
  24. Условия банка при продаже квартир должников
  25. Как происходит продажа квартир с аукциона
  26. Услуги продажи квартир через аукцион: пошаговая инструкция
  27. Этапы оформления ипотеки
  28. Выбор объекта для ипотечного кредита
  29. Сбор необходимых документов
  30. Подача заявки и ее рассмотрение
  31. Подача заявки в онлайн-режиме
  32. Оформление залога по ипотеке
  33. Регистрация ипотеки и права собственности
  34. Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку
  35. Причины долгого рассмотрения заявки
  36. Как ускорить процесс рассмотрения
  37. Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка
  38. Причины продажи ипотечной недвижимости
  39. Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости
  40. Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости
  41. Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком
  42. Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой
  43. Нюансы продажи жилья с обременением
  44. По программе «Военная ипотека»
  45. По программе «Ипотека плюс материнский капитал»
  46. При наличии несовершеннолетних
  47. При разводе
  48. Если планируется новая покупка жилья в ипотеку
  49. Что делать, если Сбербанк не дает согласия на продажу недвижимости

Оформление ипотеки на квартиру

Прежде чем оформлять ипотеку под залог квартиры в Сбербанке, необходимо учесть, что разработано несколько ипотечных программ для разных категорий клиентов, дающих льготы. Все зависит от статуса заемщика.

В 2019 году Сбербанк внес изменения в условия оформления квартиры в ипотеку:

  1. Скидки для тех, кто пользуется телематическим сервисом. За корректную электронную регистрацию сделки в Росреестре инициатор процесса получает скидку в размере 0,1% от базовой ставки.
  2. Действующие в 2017-2018 годах проценты стали несколько выше. В среднем ставки увеличились на 1 пункт.
  3. Руководство Сбербанка увеличило сумму кредита на квартиру для военнослужащих. Максимально вы можете получить 2 502 000 рублей.
  4. Принятое решение об ипотеке действует 3 месяца. В этот период заемщик может выбрать подходящую ему недвижимость и совершить сделку.
  5. Для тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка, действует скидка 0,3%.
  6. При оформлении ипотеки на квартиру можно получить карту с уже утвержденным лимитом до 200000 рублей.
  7. Сбербанк запустил семейную ипотеку под 6% годовых.
  8. На новостройки действуют специальные тарифы. Акции крупных девелоперов с низкой процентной ставкой остаются актуальными.

Услуга получения ипотеки на покупку доли в квартире пользуется большим спросом у клиентов Сбербанка. Но в этом случае необходимо учитывать некоторые нюансы. Вы можете разобраться в условиях самостоятельно или с помощью банковских служащих. График выплат по любому кредиту рассчитывается с помощью универсального калькулятора от Сбербанка. Сервис позволяет узнать актуальную ставку выдаваемой ипотеки.

Условия предоставления ипотечного кредита

Ипотека на квартиру не доступна публично, так как Сбербанк предъявляет жесткие требования к своим потенциальным клиентам. Это можно объяснить высоким уровнем риска для финансовой компании, которая предоставляет кредит на длительный срок.

Документы на ипотеку следует собирать только после того, как клиент Сбербанка ознакомится с обязательными условиями одобрения заявки:

  1. Валюта кредита — российский рубль.
  2. Квартира, которую выдают под ипотеку, служит гарантией. Имущество должно быть застраховано заемщиком на весь срок кредита. Для заключения желаемого договора большое значение имеет не только оценка квартиры под ипотеку от Сбербанка, но и страхование кв.м.
  3. Купить квартиру в ипотеку можно только в России.
  4. Предлагаемые требования к созаемщику такие же, как и к основному заемщику (есть четкие возрастные ограничения, необходимо документально оформить наличие служебной работы и достаточный уровень дохода).

оформить квартиру в ипотеку можно только под жилье, так как другие виды недвижимости Сбербанк не рассматривает.

Срок рассмотрения заявки

Многие граждане оформляют ипотеку на покупку доли в квартире Сбербанка. Если клиент соответствует всем требованиям, такой вариант получения в собственность недвижимости оправдан. Срок рассмотрения полученной кредитной заявки зависит от того, как она была подана. О предварительном решении банка по онлайн-заявке будет сообщено в течение 1-2 дней. Если потенциальный заемщик обратился в офис компании, решения придется ждать от 2 до 5 дней.

У тех граждан, которые пользуются дебетовой картой Сбербанка, большая привилегия по сроку рассмотрения заявки на оформление квартиры в ипотеку в Москве или любом другом регионе России, так как решение можно найти за 2 часа, в некоторых случаях это занимает до 2-х суток.

Срок принятия окончательного решения по заявке на оформление квартиры в ипотеку зависит от многих факторов. Учитываются категория заемщика, тип и местонахождение приобретаемого жилья, использование инструментов господдержки. На практике решение принимается максимум за 5 дней.

Порядок предоставления кредита

Чтобы понять, какие документы нужно подать в Сбербанк для оформления ипотеки на квартиру, необходимо изучить требования банка. После рассмотрения поданного заявления кредит может быть выдан единовременно или переведен единовременно или несколькими частями.

В некоторых случаях полисом Сбербанка предусмотрено перечисление денежных средств на кредитный счет продавца квартиры. Снятие наличных будет доступно только после предоставления в банк документов, подтверждающих факт официальной регистрации кредитного договора, заключенного с Росреестром. В заключенном с банком кредитном договоре должен быть четкий алгоритм перевода денег.

Порядок погашения

Чтобы у заемщиков больше не было сложностей с тем, как правильно оформить и погасить ипотеку за квартиру, необходимо изучить действующие правила, а также внимательно прочитать договор перед его подписанием. Сбербанк активно использует ежемесячные и годовые платежи, размер которых указан в письменном приложении к кредитному договору.

Если заемщик решит погасить всю существующую задолженность вместе с начисленными процентами, он должен будет написать специальное заявление с указанием точной даты погашения кредита и реквизитов счета, с которого будет производиться запрошенный платеж.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Даже если заемщик придумал, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, он должен понимать, что за просрочку платежа будет начислен штраф, размер которого составляет 20% за весь период просрочки. Выплата пени за просрочку погашения кредита неизбежна, так как нарушение правил кредитного договора чревато начислением штрафов и пени.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Если у потенциального заемщика нет проблем с оформлением ипотеки на квартиру в Сбербанке, то ему необходимо понимать возможность досрочного погашения кредита. Текущие условия жилищного кредита предполагают частичное или полное досрочное погашение долга. Вы можете внести деньги сверх требуемого ежемесячного платежа в любое время до истечения срока кредитного договора.

Существуют ставки досрочного погашения долга:

  1. Банк не установил максимальные и минимальные выплаты. Несколько лет назад заемщики не могли внести меньше 15 000 рублей, но сегодня это правило уже не актуально.
  2. Чтобы списать средства на погашение долга, необходимо сначала подать заявку.
  3. Деньги, внесенные для досрочного частичного погашения кредита, не отменяют обязательств заемщика по уплате ожидаемого взноса.
  4. При частичном закрытии размер долга постепенно уменьшается, поэтому формируется новый график ежемесячных платежей.
  5. Банк списывает указанную в заявке сумму со счета клиента. Заемщик должен заранее убедиться, что денег достаточно для совершения сделки.

Если ранее вам удавалось купить квартиру в ипотеку в Сбербанке, а теперь вы планируете досрочно погасить задолженность, вам необходимо заранее подать правильно оформленное заявление в финансовую компанию. В противном случае деньги останутся на счету. Банк снимет только обязательный платеж, так как других поручений от заемщика нет.

Сбербанк не взимает комиссию и штрафы за частичное или полное досрочное погашение долга, так как это законное право клиента.

Использование материнского капитала

Получить кредит на квартиру в Сбербанке в Краснодаре и других регионах России можно под материнский капитал. Но в этом случае заемщик должен предоставить не только стандартный перечень документов, касающихся недвижимости, но и действующее свидетельство на материнский капитал, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на лицевом счете после кредит выплачен. Документ пенсионного фонда действителен не более 1 месяца со дня выдачи.

Налоговые вычеты

Перед заключением договора купли-продажи квартиры в ипотеке Сбербанка необходимо внимательно изучить все пункты этого документа. Только законопослушные налогоплательщики, получающие официальную зарплату и имеющие идентификационный номер, могут подать заявку на возврат налогового вычета. За счет этого можно значительно сократить статью расходов. Право использования вычета возникает при покупке готового дома при оформлении прав собственности, а также при покупке строящегося объекта недвижимости после получения официального акта приема-передачи.

Если речь идет не только о договоре купли-продажи квартиры в ипотеке Сбербанка, но и о приобретении земельного участка под строительство ИЖС, то есть возможность оформить документы на вычет после получения справки, принадлежащей жилой дом.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик»

Гражданам часто приходится выяснять, можно ли продать квартиру, купленную в ипотеку Сбербанка, поэтому они должны быть знатоками законодательных норм и предпринимать только те действия, которые будут соответствовать правилам финансовой компании. При оформлении ипотечного кредита рекомендуется выбрать программу «Обеспеченный заемщик», благодаря которой можно застраховать здоровье и жизнь титульного заемщика. При возникновении непредвиденных обстоятельств долговые обязательства клиента лягут не на поручителей, наследников и созаемщиков, а на страховую компанию.

Различают два основных страховых случая:

  1. Заемщик получил инвалидность 1 или 2 группы, в результате чего потерял трудоспособность.
  2. Смерть заемщика.

При оформлении ипотеки на долю в квартире Сбербанка страхование жизни является добровольным действием. Но банк также поощряет заемщиков покупать полис, снижая ставку по ипотеке на 1% в случае страхования.

Страхование ипотеки

Ипотека на квартиру по ипотеке в Сбербанке — это гарантия, удостоверяющая право ее законного владельца получить исполнение денежного обязательства. Банки настаивают на разработке этого документа. Кроме того, кредитные организации предлагают своим клиентам онлайн-страхование квартир, так как такой подход экономит время и дает хорошую скидку.

Страхование залога — обязательное условие для получения ипотеки. Клиент может самостоятельно выбрать подходящую компанию из списка партнеров банка.

Часто страховка оформляется на этапе перепланировки квартиры, находящейся в ипотеке Сбербанка, но для этого необходимо получить письменное разрешение ипотечного кредитора на проведение строительных работ.

Действующие скидки

Если граждане решили улучшить жилищные условия, их интересует не только то, как Сбербанк контролирует квартиру по ипотеке, но и какие скидки они могут получить. Для получения кредита на более выгодных условиях заемщику необходимо собрать все необходимые документы, а также выполнить все требования кредитора.

Скидка к ставке для получающих зарплату в Сбербанке

Прежде чем изучать образец договора купли-продажи квартиры в ипотеку, следует отметить, что участники зарплатного проекта финансовой компании могут получить хорошую скидку от ставки. Владельцы дебетовой карты, на которую работодатель перечисляет ежемесячную заработную плату, могут воспользоваться выгодными условиями. Между банком и работодателем заключается договор, в котором оговариваются условия расчетов наличными и порядок зачисления средств на карту.

Для уточнения вопросов, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке, обращайтесь к менеджерам организации, которые также посоветуют размер процентных ставок по существующим программам заработной платы:

  • готовое жилье — 8,9%;
  • строительство жилого дома — 9,7%;
  • загородная недвижимость — 9,2%;
  • военная ипотека — 8,8%.
  • Для обычных клиентов ставка по ипотеке будет как минимум на 0,5% выше%.

    Скидки от застройщиков

    Граждане, которые принимают соответствующее предложение от аккредитованных девелоперских компаний, могут воспользоваться скидкой на покупку квартиры в ипотеку. Благодаря такому подходу количество клиентов увеличивается, а кредитор сводит к минимуму риски невыполнения сделки.

    Скидки застройщика распространяются только на те случаи, когда речь идет о покупке дома в рамках долевого строительства. Оформить готовую, пригодную для жизни квартиру можно только в стандартных условиях.

    Продажа квартиры через Сбербанк: как это происходит

    Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, так как данное имущество выступает гарантией. Продажа квадратных метров сопряжена с различными трудностями, которые необходимо решать заранее.

    Какие документы нужны для реализации жилья

    С согласия руководства Сбербанка квартиру, купленную в ипотеку, можно продать только после завершения всех обязательных этапов этой процедуры. Для совершения сделки вам потребуются следующие документы:

    1. Копии паспортов владельцев квартиры.
    2. Технический паспорт квартиры.
    3. Выписка из Росреестра.
    4. Кадастровый паспорт с указанием реальной стоимости инвентаря.
    5. Официальный документ, согласно которому продавец стал собственником недвижимости (завещание, договор, заказ).

    Этот перечень документов необходим при продаже ипотечной квартиры. Подробная инструкция от Сбербанка позволяет ускорить процедуру продажи недвижимости.

    Предварительный договор купли-продажи квартиры

    Граждане могут оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру без первоначального взноса, но для этого заемщик должен соответствовать всем требованиям. Если оформляется предварительный договор купли-продажи квартиры, лучше зарегистрировать его у нотариуса, так как только в этом случае документ будет иметь юридическую силу.

    Основной договор ДКП и нюансы его заключения

    Молодым семьям и студентам кредит предоставляется на выгодных условиях, что позволяет решить жилищный вопрос. При составлении договора купли-продажи квартиры необходимо руководствоваться статьей 429 ГК РФ. В соответствии с этим документом при предварительной договоренности стороны обязуются заключить между собой основное соглашение.

    Формы предварительного и основного договоров должны быть идентичны. Если принципал нотариально удостоверен, предварительный договор должен следовать аналогичной процедуре.

    Договор купли-продажи квартиры по доверенности

    Все граждане, соответствующие требованиям банка, могут легально приобрести квартиру в ипотеку. Если речь идет о продаже недвижимости, можно оформить доверенность на совершение сделки, чтобы собственник жилой площади не присутствовал лично при подписании документов. В документе должны быть перечислены все действия, которые может выполнять доверительный управляющий.

    Регистрация купли-продажи квартиры

    Правильно составленного и подписанного договора недостаточно для перехода права собственности. Необходимо пройти процедуру регистрации в Росреестре:

    1. Покупатель и продавец должны посетить МФЦ и написать официальное заявление, приложив все необходимые документы. Дополнительно прилагается квитанция об уплате государственной пошлины.
    2. Получить квитанцию ​​или опись, в которой указан полный перечень доставленных документов и дата их возврата.
    3. В назначенный день посетить Росреестр и заключить сделку с отметкой о регистрации и выпиской из ЕГРН.

    Оформление купли-продажи займет 9 рабочих дней.

    Риски продавца

    Вероятность стать жертвой мошенников значительно увеличивается, когда посредник участвует в проверке документов. Банк меньше интересуется проблемным жильем, так как старается минимизировать риск невозврата выданных средств. Но при заключении сделки купли-продажи квартиры продавец может столкнуться с различными серьезными проблемами:

    1. Мошенничество при переводе денежных средств (использование поддельных банкнот).
    2. Наличие фактических и орфографических ошибок в договоре. Из-за спешки возможны опечатки. Государственные органы не принимают финансовые документы с ошибками в адресе или фамилии.
    3. Покупатель с бумагами исчез.
    4. Размещение не подлежало обязательной регистрации в Росреестре. Причиной тому могут быть ошибки в заявке или договоре, неправильно уплаченная государственная пошлина, предоставление не всех документов.

    Гражданин не сможет продать свою квартиру, если он находится в старом доме или ранее был предметом судебного разбирательства.

    Продажа изъятых квартир

    Каждый хочет сэкономить при покупке недвижимости. В такой ситуации гражданина интересует продажа в Сбербанке недвижимости со статусом «конфискованная» или «заложенная». Возможность приобретения такого жилья изложена в статье 56 n. 102-ФЗ.

    Выгодно ли приобретать арестованные квартиры

    Покупка квартиры по ипотеке помогает гражданам сэкономить до 27% от рыночной стоимости. У этого решения есть свои преимущества:

    1. Поскольку квартира является ипотечной, она однажды прошла процедуру проверки, благодаря которой снижается вероятность покупки жилплощади с залоговым залогом.
    2. Квартира выставляется на аукцион с большой скидкой, а в ходе аукциона цена может еще снизиться.

    невозможно купить квартиру без письменного разрешения финансовой компании на продажу недвижимости, которая по закону является ее собственностью.

    Условия банка при продаже квартир должников

    Если заемщик перестает производить ежемесячные платежи, банк имеет право продать его имущество в счет долга. На первом этапе кредитор пытается взыскать долг с помощью закона и только потом обращается в вышестоящие инстанции. Продажа квартиры с обременением в Сбербанке доступна только после вынесения судом соответствующего приговора.

    Как происходит продажа квартир с аукциона

    Предложение строго контролируется гражданским кодексом. Основная информация в этой области содержится в ст. 447 «Заключение аукционного договора», ст. 448 «Организация и порядок проведения конкурсов», ст. 449 «Причины и последствия отмены аукционов», а также ст. 449.1 «Публичный аукцион».

    Удобнее всего покупать обеспеченную недвижимость с помощью автоматизированной системы «Сбербанк-АСТ». Этим порталом успешно пользуются обычные граждане, коммерческие структуры и муниципальные власти.

    Услуги продажи квартир через аукцион: пошаговая инструкция

    Первый шаг — регистрация в закрытом акционерном обществе «Сбербанк-АСТ». Для этого скачайте скан идентификационного номера, основных страниц паспорта, а также заполните специальную анкету и укажите банковские реквизиты. Уникальный идентификационный ключ получается в одном из центров сертификации.

    В течение нескольких дней документы клиента проверяются, после чего приходит уведомление об успешной регистрации. В личном кабинете необходимо установить статус «соискатель» и пополнить счет так, чтобы на нем было достаточно средств для оплаты депозита.

    Этапы оформления ипотеки

    Оформить ипотеку можно не только в отделении Сбербанка, но и онлайн. Во втором случае заемщик идет в офис только для подписания кредитного договора. Прежде чем обращаться в финансовую компанию, следует изучить условия получения ипотечной ссуды, чтобы исключить вероятность отказа.

    Выбор объекта для ипотечного кредита

    К выбору подходящей недвижимости нужно подходить ответственно. Если речь идет о квартире на вторичном рынке, то следует учитывать ряд банковских требований:

    1. В провинциальном городе можно зарегистрировать объект с 1955 года, в Москве — с 1970 года.
    2. Недвижимость должна находиться в благоприятном районе с развитой инфраструктурой.
    3. В каждой комнате есть полезные батарейки, стеклянные оконные проемы. Наличие холодной воды, санузла и вентиляции на кухне обязательно. Окна и двери должны располагаться согласно паспорту.
    4. Износ жилого дома не превышает 70% от общего срока полезного использования.
    5. Фундамент здания выполнен из камня, бетона или железобетона.
    6. Все ремонтные работы должны быть одобрены районным архитектурным бюро.

    В случае одобрения заявки отчет эксперта и другие документы загружаются на официальный сайт.

    Сбор необходимых документов

    Перед подачей заявки вам необходимо подготовить некоторые документы. В стандартный перечень входят следующие документы:

    1. Копия трудовой книжки.
    2. Паспорт заемщика или созаемщика.
    3. Загранпаспорт, военное удостоверение личности или СНИЛС.
    4. Договор аренды, а также выписку о задатке (для подтверждения наличия дополнительного источника дохода).
    5. Свидетельство о браке и рождении ребенка.
    6. Справка в виде банка или 2-НДФЛ.

    Пакет документов может кардинально измениться в зависимости от выбранной ипотечной программы.

    Подача заявки и ее рассмотрение

    Для получения ипотеки необходимо подать заявку в кассе банка или через официальный сайт. После этого остается дождаться решения Сбербанка, которое будет принято в течение 1-5 дней. Срок рассмотрения заявки зависит от кредитной истории потенциального заемщика, загруженности сотрудников компании и достоверности предоставленной информации. Изучив основные требования, у граждан не возникнет вопросов о том, кому получить ипотеку в Сбербанке.

    Подача заявки в онлайн-режиме

    Оформление анкеты занимает 15-25 минут. Подача заявки состоит из нескольких этапов:

    1. Регистрация личного кабинета на официальном сайте DomClick. Для этого вы можете воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн».
    2. С помощью специального калькулятора рассчитывается ежемесячный платеж, подбирается подходящая ипотечная программа.
    3. После отправки вопроса отображаются новые элементы анкеты, чтобы вы могли ввести достоверную информацию.
    4. Осталось скачать сканы документов и отправить форму на рассмотрение.

    По возможности следует указать созаемщика, так как это увеличивает шансы на получение положительного решения.

    Оформление залога по ипотеке

    После одобрения заявки необходимо оформить документы на гарантию ипотечного кредита. Эти документы подтверждают право кредитора получить исполнение финансового обязательства. Официальное свидетельство о праве собственности заемщик получит только после того, как будет выплачена вся задолженность, когда с квартиры будет снято залог и очищена регистрационная запись в ЕГР.

    Регистрация ипотеки и права собственности

    Данная процедура проводится по письменному запросу покупателя и продавца. Дополнительно необходимо приложить титулы, квитанции об уплате госпошлины, копии паспортов обеих сторон. Лучше всего оформлять ипотеку через официальный сервис. Готовая выписка USRR будет отправлена ​​по электронной почте. Такой вариант дизайна доступен, если квартира не в долевой собственности.

    Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку

    Рассмотрение поданного заявления занимает от 5 до 8 рабочих дней. В течение этого периода проверяются документы и финансовое положение заемщика. Полученное решение будет предварительным.

    Причины долгого рассмотрения заявки

    Заявку на ипотеку можно рассматривать долго по разным причинам. Но есть ряд факторов, которые встречаются чаще:

    1. В отправленной анкете есть ошибки.
    2. Заказчик предоставил не всю информацию.
    3. Офис оценки отправил заявление на повторную проверку.
    4. У заемщика серьезные проблемы с кредитованием.
    5. Клиент запросил ипотеку на максимальный срок.
    6. Заемщик попал в черный список.

    Вопрос можно долго рассматривать еще и с учетом того, что кредитор обнаружил другие непогашенные долги.

    Как ускорить процесс рассмотрения

    В единичных случаях заявку на ипотеку можно рассмотреть в течение 10 дней, но повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно. Сотрудники банка рекомендуют перед подачей заявления проверить свою кредитную историю через BKI. Если возможно, вам следует погасить все долги, чтобы снять кредитную нагрузку. Анкету следует заполнять внимательно, чтобы не ошибиться. Сканы прилагаемых документов должны быть качественными.

    Можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка

    В соответствии с Федеральным законом от 25.07.2012 г. 102, каждый заемщик имеет право перепродать ипотечную квартиру, но только с согласия банка. По закону ипотечный кредитор — это кредитор, заинтересованный в ликвидации объекта, поэтому он должен знать все операции с недвижимостью.

    Причины продажи ипотечной недвижимости

    Некоторые категории заемщиков продают свои квартиры по ипотеке. Для этого может быть несколько причин:

    1. Покупка новой квартиры. С рождением второго ребенка семье требуется более просторное жилье. Не исключено, что хорошее финансовое положение позволит заемщику приобрести квартиру в более дорогом районе.
    2. Затруднения с выплатой ипотеки. Из-за увольнения, потери трудоспособности или увольнения человек не может погасить долг.

    Продажа ипотечной квартиры может быть связана с разными ситуациями бытового характера (конфликты с соседями, браки, разводы).

    Юридические нюансы продажи ипотечной недвижимости

    В соответствии со статьей Федерального закона № 102 «По ипотеке» заемщик может использовать купленную квартиру по своему усмотрению, но отчуждать ее можно только после согласования с залогодержателем. Тайная продажа квартиры не получится, так как покупатель не сможет зарегистрировать объект в Росреестре из-за наличия залогов.

    Отношение банковской организации к продаже ипотечной недвижимости

    Финансовые компании всегда заинтересованы в том, чтобы их клиенты своевременно возвращали кредиты. Если заемщик хочет продать квартиру, кредитор утверждает это решение. Сбербанк разрешает продажу сданной жилой площади, а также помогает гражданам в оформлении сделки.

    Нужно ли согласовывать продажу ипотечного жилья с банком

    Заемщик всегда должен договориться о продаже ипотечной квартиры. В категорию исключений входят только те случаи, когда покупатель полностью погасил задолженность. Если подписанный кредитный договор предусматривает возможность продажи заложенного жилья, финансовое учреждение не может вмешиваться в сделку.

    Кредитор имеет право отказать заемщику, решившему продать заложенное имущество, в связи с потерей ожидаемой прибыли от уплаты процентов, причитающихся клиенту.

    Как получить разрешение на продажу жилья с непогашенной ипотекой

    Заемщику необходимо обратиться в банк с указанием объективных причин продажи квартиры. Ответ кредитора во многом зависит от способа продажи жилой площади, а также срока выплаты процентов. Чтобы увеличить шансы на получение положительного решения, продавец должен найти покупателя, готового купить квартиру за наличные.

    Нюансы продажи жилья с обременением

    Продажа недвижимости, заложенной банком, официально разрешена на законодательном уровне. Но в единичных случаях в процедуре есть свои исключения из правил.

    По программе «Военная ипотека»

    По заключенному договору квартира находится в залоге у банка и государства. Продать недвижимость можно будет после выплаты всего долга, а также после передачи прав и обязанностей третьему лицу без предварительного снятия обременения. Покупателем квартиры может стать любой гражданин.

    По программе «Ипотека плюс материнский капитал»

    квартиру, купленную на материнский капитал, продать сложно. Для достижения желаемого результата необходимо убедить органы опеки и защиты в том, что права детей в будущем нарушаться не будут. Согласие на продажу недвижимости получат и те граждане, которые направят выручку на строительство дома.

    обжаловать в суде запрет органов опеки и попечительства на продажу квартиры невозможно.

    При наличии несовершеннолетних

    Если одним из собственников квартиры является гражданин, не достигший совершеннолетия, необходимо получить письменное согласие органов опеки и попечительства на продажу квартиры. Компетентные органы власти должны лично следить за тем, чтобы права ребенка не ущемлялись и чтобы условия жизни в будущем соответствовали всем стандартам здоровья. Сотрудники службы выезжают по адресу новой и старой квартиры, после чего составляют отчет.

    Операция с маленькими детьми рискованна для покупателя, так как через некоторое время истцы могут доказать в суде, что права детей были нарушены.

    При разводе

    Для продажи квартиры необходимо указать в заявлении, что процедура развода уже началась. Если жилая площадь была приобретена до регистрации отношений, то имущество и обязательства по кредиту принадлежат заемщику. Но если супруг прописан в квартире, он сможет получить материальную компенсацию, равную половине средств, которые были потрачены на погашение долга во время брака.

    Если планируется новая покупка жилья в ипотеку

    Смысл этой процедуры в том, что заемщик продает квартиру и оплачивает весь долг, а оставшиеся средства использует в качестве первоначального взноса по новой ипотеке. Сбербанк в 97% случаев одобряет такие действия клиентов.

    Что делать, если Сбербанк не дает согласия на продажу недвижимости

    не исключено, что банк откажется продавать квартиру своему клиенту, за которого еще не выплачена ипотека. В такой ситуации есть 3 варианта выхода:

    1. Займите необходимые средства у друзей и знакомых.
    2. Подайте заявку на получение новой ссуды для покрытия долгов по ипотечной ссуде.
    3. Попробуйте продать квартиру с залоговым залогом самостоятельно без согласования с банком.

    Последний вариант возможен, но не все согласятся покупать недвижимость в ипотеку.

    Оцените статью