Ипотека Сбербанка на земельный участок

Ипотека на землю Сбербанка постоянно востребована у жителей крупных городов. Человечество не родилось между бетоном, асфальтом и промышленными заводами. Вот почему у каждого из нас есть неосознанное влечение к природе. Многие жители мегаполисов мечтают о собственном доме, который находится вдали от городской суеты. Они хотят слышать по утрам пение птиц, а не сигналы машин.

Особенности кредитования граждан

Планирование строительства начинается с выбора участка, на котором будет располагаться коттедж или домик с садом. Оформление ссуды на покупку земли имеет следующие характеристики:

Высокие процентные ставки. Если заемщик не выполнит свои обязательства, у банка возникнут трудности с продажей залога. Поэтому кредитор компенсирует финансовый риск увеличением процентной ставки;

Определение стоимости объекта — довольно сложный процесс. Оценщику придется учесть множество факторов, составляющих окончательную стоимость земли (удаленность от города, престиж района, наличие инфраструктуры, площадь и т.д.);

Любые жилые и нежилые постройки, возведенные на участке, автоматически попадут в категорию залогового имущества. Регистрация большого количества построек может занять много времени;

Вы можете построить дом только на земле, предназначенной для жилья (сельскохозяйственные объекты нельзя использовать для строительства коттеджа).

Земельный участок, используемый в качестве залога, не требует обязательного страхования от риска повреждения или утраты. Исключением могут быть земли, расположенные в регионах с особыми климатическими и географическими условиями. В этом случае строения застрахованы от стихийных бедствий (землетрясения, наводнения, оползни, резкого подъема уровня грунтовых вод и т.д.). Договор страхования продлевается ежегодно. Размер страховой премии зависит от остатка долга по кредиту.

Условия банка

Сумма ипотечного кредита не может превышать 75% от стоимости залога. Сумма кредита может варьироваться от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 9,5% годовых. Первоначальный взнос составляет не менее 25% от рыночной стоимости недвижимости. В качестве обеспечения кредита может быть предоставлено поручительство от физических лиц или недвижимое имущество. Кредит предоставляется на срок до 30 лет.

Вот стандартный список банковских требований, которые необходимо выполнить в обязательном порядке:

Имущество не должно находиться в лесной или водоохранной зоне;

Минимальная площадь аккредитованного земельного участка — 6 соток;

В кадастровом паспорте объекта обязательно должна быть отметка, которую можно использовать для строительства и хозяйственной деятельности;

Сайт не должен принадлежать государству;

Объект должен принадлежать тому же владельцу;

Все необходимые коммуникации должны быть подключены;

Расстояние от объекта недвижимости до ближайшего отделения банка не должно превышать 100 км;

Имущество не должно быть обременено никакими обременениями (арендная плата, невыплаченная ссуда, арест и т.д.);

Подъездные пути должны быть оборудованы.

Заемщик должен учитывать местную экологию, климат, состав почвы и глубину грунтовых вод. Вся эта информация понадобится строительной бригаде, которая возводит дом или коттедж.

Привлечение созаемщиков к оформлению кредита позволяет увеличить кредитный лимит. Клиенты, участвующие в зарплатных проектах Сбербанка, могут оформить кредит на особых условиях. В случае одобрения заявки заемщик получает кредитную карту с лимитом до 600 тысяч рублей.

Процедура оформления ипотечного кредита

Получение ипотечной ссуды осуществляется по следующему алгоритму:

1. Подбор недвижимости и заключение предварительного договора с ее продавцом;
2. Сборник документов, необходимых для подачи заявления в кредитную организацию;
3. Заполнение анкеты и подача заявления в банк;
4. Регистрация операции (в случае одобрения кредитной заявки);
5. Оплата первоначального взноса наличными или безналичным расчетом;
6. Получить ссуду.

Кредитная заявка рассматривается кредитным комитетом в течение нескольких дней. В случае положительного решения клиенту необходимо подписать пакет договоров и утвержденный план платежей (кредит погашается равными частями). Впоследствии на землю накладывается обременение в виде ипотеки (соответствующие документы есть в Росреестре).

Какие документы понадобятся заемщику?

Заемщик должен предоставить в банк документы, подтверждающие платежеспособность и трудоустройство. Банк принимает на рассмотрение следующие документы:

Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;

Копия трудовой книжки или справка от работодателя;

Заверенная копия трудового или трудового договора;

Пенсионное свидетельство (если заемщик пенсионер);

Копия налоговой декларации;

Информация о государственных пособиях и других социальных выплатах.

Если заемщик работал в суде, ему следует обратиться за справкой в ​​соответствующее государственное учреждение. В документе указывается размер ежемесячных выплат, которые государство перечисляет судьям.

Отчет о прибылях и убытках должен содержать следующие пункты:

ФИО сотрудника;

Полное наименование организации (коммерческая компания, государственное учреждение, некоммерческий фонд и т.д.);

Почтовый адрес учреждения (если работодателем является воинская часть, этот пункт может отсутствовать);

Телефонные номера бухгалтерского учета;

Средний доход за последние шесть месяцев (если стаж работы на текущем рабочем месте менее 6 месяцев, указывается средний доход за прошедший период);

Средние и совокупные ежемесячные отчисления.

Подлинность справки подтверждается подписью бухгалтера и печатью организации, в которой работает заемщик. Документ также может содержать информацию о занимаемой должности и опыте работы. Клиентам, имеющим зарплатную карту Сбербанка, справки о доходах не предъявлять.

Если заемщик занимается бизнесом или частной практикой, ему необходимо будет подать налоговую декларацию за определенный период (зависит от налоговой системы). Также необходимо предоставить свидетельство о постановке на учет гражданина в качестве индивидуального предпринимателя (оригинал документа или его заверенная копия).

Если предпринимательская деятельность подлежит лицензированию в соответствии с законодательством Российской Федерации, предприниматель обязан предоставить кредитному эксперту соответствующие справки. Нотариусы, желающие подать заявление на получение ипотечной ссуды, должны предоставить кредитному учреждению оригинал приказа о назначении.

Кредитный комитет банка учитывает не только размер заработной платы и прибыли, получаемой предпринимателем. Размер ипотеки может сильно зависеть от суммы дополнительного дохода, получаемого клиентом.

Прочие доходы включают:

Арендные платежи. Специалистам кредитора предоставляется договор аренды жилого или нежилого помещения, а также копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ. Кроме того, заемщик должен предоставить копии документов, подтверждающих уплату комиссионных сборов по кредитному договору;

Налоги на интеллектуальную собственность (роялти). Кредитная организация рассматривает документы, являющиеся основанием для получения данного вида дохода (патент, авторский договор и т.д.);

Прибыль по гражданско-правовым договорам. Банк требует оригиналы договоров и бухгалтерских документов по форме 3-НДФЛ.

Государственные льготы;

Платежи, полученные от владения финансовыми активами и операций с ними (купоны по облигациям, дивиденды, проценты по вкладам и т.д.).

Отдельным видом дохода считается ежемесячная денежная выплата, назначаемая определенным категориям граждан (инвалиды, ветераны, ликвидаторы аварии на Чернобыльской АЭС и др.). Руководство должно содержать следующую информацию:

Полное наименование заемщика, обладающего авторскими правами на EDV;

Срок, сумма и периодичность оплаты;

Наименование организации, переводящей денежные средства, а также ФИО и должность ответственных лиц;

Дата выпуска документа.

Карточка, подтверждающая право на получение ежемесячного дохода, должна быть заверена печатью. Также обязательно наличие оттиска второй печати («для документов», «для информации» и т.д.). При оценке финансового состояния заемщика не учитываются следующие виды денежных поступлений:

Платная материальная помощь донорам крови;

Продукты питания;

Стипендии;

Премии, выплачиваемые заемщику по основному месту работы;

Доход от майнинга и перепродажи криптовалют;

Лотерейные выигрыши;

Страховые выплаты;

Деньги, полученные от участников азартных игр и соревнований;

Доход от участия в капитале обществ с ограниченной ответственностью.

Документы и справки предоставляются в сроки, установленные кредитной организацией. Кредитный комитет оставляет за собой право отказать в выдаче ипотечного кредита без указания причин своего решения.