Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить сотрудникам банка официальный документ, подтверждающий фактический ежемесячный доход. Финансовые компании разрабатывают специальные предложения для этих людей, которым не требуется сертификат 2-НДФЛ. Одной из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности оформления кредита

Основным условием получения кредита на покупку недвижимости без официальных документов о финансовом положении заемщика является относительно большая сумма первоначального взноса (50% от стоимости приобретаемой квартиры или дома). Следующие справки и выписки могут подтвердить факт наличия у потенциального заемщика первоначального взноса:

Выписка об остатке средств на депозите или счете, открытом клиентом в банке;

Квитанции об оплате части стоимости квартиры или дома;

Документ, подтверждающий права гражданина на получение бюджетных средств, выделяемых на оплату части стоимости жилой недвижимости.

Минимальная сумма кредита — 300 тыс. Руб. Максимальная сумма кредита зависит от региона проживания потенциального покупателя. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 миллионов рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут подать заявку на получение кредита до 8 миллионов рублей.

Ипотека без справки о финансовом положении предоставляется тем гражданам РФ, которые достигли 21 года. Кредит необходимо вернуть до того, как клиенту исполнится 65 лет. К выплате ипотечного кредита могут быть привлечены созаемщики (до трех человек). Процентная ставка по кредиту на покупку недвижимости без предоставления информации о финансовом положении может быть снижена в следующих случаях:

Страхование жизни и здоровья;

Участие в зарплатном проекте Сбербанка;

Привлечение созаемщиков;

Одному из супругов не исполнилось 35 лет;

Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);

Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Родителям-одиночкам, воспитывающим несовершеннолетних детей (возраст отца или матери не должен превышать 35 лет) предоставляется скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых. Кредитный договор по ипотеке без передачи сотрудникам банка документов о финансовом положении заемщика может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Процентная ставка, предусмотренная соглашением, составляет от 9,6 до 10,5% годовых. Предварительный расчет стоимости кредита можно произвести с помощью специального приложения, которое публикуется на официальном сайте финансовой компании.

Документы по предоставляемому залогу

Перед тем, как подать заявку на ипотечный кредит без предоставления информации о финансовом положении, клиент должен подготовить полный пакет документов, касающихся гарантии. В залог банк принимает:

Права собственности. Финансовое учреждение снабжено документами с указанием соответствующих полномочий заемщика. Если клиент состоит в браке, он должен предоставить нотариально заверенное согласие своего супруга на передачу прав требования. Заемщики-физические лица должны составить декларацию, в которой указывают на отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта карта должна быть нотариально удостоверена);

Транспортные средства. Предоставляются паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчет об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации автомобиля;

Титулы. Сотруднику банка предоставляется выписка со счета в реестре или справка из депозитария (в случае залога ценных бумаг Сбербанка). В случае передачи в залог акций и облигаций сторонних компаний банк может запросить у заемщика дополнительные сертификаты;

Слитки из драгоценных металлов. Золотые и серебряные изделия признаются залогом при наличии сертификатов от производителя. Слитки и сертификаты хранятся в банковских сейфах. Ювелирные изделия хранятся в депозитных ячейках до полного погашения долговых обязательств;

Недвижимость (квартира, дача, дача с садом, земельный участок). Данный объект оформляется в залог при наличии свидетельства о государственной регистрации, отчета об оценке стоимости, кадастрового паспорта и поэтажного плана. Также предоставляется выписка из Единого реестра юридических лиц об отсутствии залога (арест, аренда, неоплаченная ипотека). Если один из собственников помещения является несовершеннолетним гражданином, совладелец недвижимости должен получить разрешение органов опеки и попечительства. Добрачные владельцы, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого договора. Помимо перечисленных документов, заемщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствии прописанных граждан в жилом помещении. Также вам понадобится документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогом является юридическое лицо, банк требует выписку из Реестра юридических лиц единого государства (срок действия этого документа — 30 дней) и действующий устав компании. Сделку может совершить лицо, обладающее соответствующими полномочиями и имеющее следующие официальные документы:

Протокол Общего собрания акционеров или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему полномочий управления;

Доверенность на право заключения договора залога (предъявляется лицом, действующим от имени организации);

Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение данной сделки требуется учредительными документами коммерческой организации).

Сертификаты с ограниченным сроком действия выдаются непосредственно перед выдачей кредита.

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить финансовые риски. Страховым случаем в этом случае является потеря трудоспособности или смерть заемщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут возмещены за счет кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней с момента получения всех необходимых документов.

Перед приобретением страхового полиса клиент должен заполнить специальную анкету. Содержит вопросы по следующим темам:

Хронические заболевания (СПИД, диабет, рак, панкреатит и т.д.);

Инвалидность;

Намерение посетить страны, где продолжаются боевые действия;

Регистрация в наркологическом и психоневрологическом диспансере;

Наличие действующих договоров страхования.

На задаваемые вопросы нужно отвечать честно и исчерпывающе. Неточная информация может привести к тому, что потенциальный заемщик попадет в так называемый стоп-лист. Заявки на заключение договоров страхования и займа будут отклонены.

Обязательным условием для одобрения заявки на ипотеку без подтверждения дохода является страхование залога. Страхование оформляется на остаток средств, который заемщик должен вернуть в банк. Полис позволяет застраховать имущество и его конструктивные элементы (несущие стены, полы, перегородки и т.д.) от следующих событий:

Пожар, молния, взрыв газа;

Падение самолетов и грузов, которые они везут;

Столкновение транспортных средств и масс судов;

Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;

Преступное нападение;

Стихийные бедствия;

Скрытые дефекты конструкции здания;

Падающие деревья, опоры для ЛЭП и элементы рекламных конструкций.

Если по гарантии частный дом, то крыша и фундамент здания застрахованы. После подписания договора страхования полис будет отправлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис цифровой регистрации позволяет оформить право на жилую площадь, не посещая МФЦ и Росреестр. Процесс регистрации состоит из трех этапов:

1. Управляющий банком отправляет пакет документов в Росреестр;
2. Государственное учреждение получает документы онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием регистрации является уплата государственной пошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
3. Выписка из ЕГРН и договор купли-продажи будут отправлены на почтовый ящик нового собственника помещения. Выписка сопровождается усиленной квалифицированной электронной подписью, удостоверяющей смену собственника. Соглашение подписано электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна покупателям, собирающимся приобрести жилье в строящемся доме или на вторичном рынке. Телематическим сервисом могут пользоваться граждане, приобретающие землю в кредит (это объекты недвижимости, право собственности на которые зарегистрировано после 1998 года).

Заемщик не должен забывать, что по состоянию на 2016 год выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Росреестр больше не выдает бумажные документы (так называемые «зеленые»). Электронную выписку по счету можно заказать в МФЦ.

Безопасность заключаемой сделки

Сделки с недвижимостью предполагают перемещение больших сумм денег. Контрагенты по сделке должны проявлять особую бдительность, чтобы не стать жертвами мошенников. Человек, решивший оформить кредит в Сбербанке на покупку недвижимости без справки о финансовом положении, должен придерживаться следующих простых правил:

Никогда не разглашайте пароли и CVV-коды своих банковских карт посторонним лицам;

Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал в легальную коммерческую структуру;

Используйте антивирусное программное обеспечение;

Устанавливать только официальные приложения Сбербанка;

Мы не рекомендуем использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым предоставляется публичный доступ;

Периодически менять секретный код карты (рекомендуется делать это раз в три месяца);

Не передавайте пластиковую карту посторонним, друзьям, родственникам и знакомым;

Не пишите свой PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр просто нужно запомнить;

Если вы сменили номер телефона, обязательно сообщите об этом сотруднику кредитора;

Все электронные транзакции сопровождаются паролем, который клиент получает через SMS. Убедитесь, что к коду не имеют доступа посторонние лица.

В некоторых случаях мошенники выдают себя за сотрудников службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (поломка базы данных компании, проверка нового оборудования и т.д.).

Они пытаются убедить подписчика совершить определенные действия, которые приведут к утечке персональных данных. Не поддавайтесь на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов назвать данные своей карты. Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то вам необходимо прекратить разговор и записать номер звонящего. Если у вас есть вопросы или жалобы, позвоните по телефону 900 и объясните ситуацию сотруднику контакт-центра.

Незаконные действия персонала представляют серьезную опасность для клиентов, которые решают взять ипотечный кредит в банке, не предоставив информации о своем финансовом положении. Ежемесячно отдел внутрибанковской безопасности Сбербанка раскрывает десятки различных криминальных схем. Это связано с мошенничеством, коррупцией и использованием инсайдерской информации. Заемщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.