Как можно получить ипотеку в банке, если у вас плохая кредитная история

Смотрят друг на друга

Приобретение собственных квадратных метров зачастую требует привлечения заемных средств, но не каждый клиент задумывается, что прошлая плохая кредитная история может сыграть отрицательную роль. Данная статья позволит выяснить все нюансы КИ имеющей просрочки и способы получения кредита при недобросовестном отношении к требованиям договорных отношений с банком.

Кредитная история

Кредитная история может быть идеальной, хорошей или испорченной. Идеальной называется история платежей не имеющая ни одной просрочки по платежам, в хорошей, наблюдается маленькая, по возможности одноразовая просрочка.

С испорченной КИ все сложнее, в ней наблюдаются периодичные просрочки и не своевременное внесение платежей. Такое нарушение сотрудничества может повлечь дальнейшие отказы в других банках. Самыми критичными считаются просрочки более 90 дней, за последние 5 лет.

Узнать информацию о кредитной истории можно в Бюро КИ, которое раз в год предоставляет данные бесплатно. В России самыми крупными являются:

  1. ОКБ.
  2. НБКИ.
  3. Эквифакс.

Полученные данные для каждой кредитной организации трактуются по-разному, поэтому клиент не может судить о возможности получения ипотеки самостоятельно.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

  • Результат обращения в кредитную организацию о выдачи ипотеки, имея статус не благонадежного плательщика, может не увенчаться успехом, поэтому перед обращением в банк, желаемый заемщик должен принять меры по улучшению ситуации.
    Специалисты по данным вопросам выделяют следующие действенные способы получения ипотеки:
  • Исправление кредитной истории;
  • Погашение всех штрафов и налогов;
  • Обращение в банки, в которых лицо является зарплатным клиентом, а так же в офисы, где отсутствуют кредиты или просрочки по данным отношениям;
  • Подача заявки на оформление ипотеки в несколько кредитных организаций;
  • Если систематические просрочки по платежам происходили из-за задержки заработной платы или иной аргументированной причине, то клиенту следует настоять о рассмотрении его заявки не через скоринговую систему, а через кредитный комитет;
  • Отказ в просмотре своего кредитного дела;
  • Повысить лояльность, обратившись в организацию по «Восстановлению кредитной истории».

Большинство сайтов предлагают исправить оплошность в несвоевременных платежах при помощи обращения в МФО, для займа небольшой суммы и своевременной оплате, но зачастую юристы отрицают данный вариант решения вопроса, объясняя: Если человек берёт деньги в МФО, значит, ему не хватает средств на жизнь, как же он будет гасить ипотеку?

Следует прислушаться к данному совету, ну или оставить его как запасной вариант.

Из приведенного списка видно как исправить плохую историю или как повысить шансы на успех, и становится ясно, что легких и быстрых путей нет.

Обращение в сторонние организации за помощью в оформлении, не почистит прошлые погрешности, а только позволит их перекрыть, оттягивая время, которое в дальнейшем покажет улучшенный статус.

Это характеризуется глубиной «исторического погружения» банка в КИ. Одни банки устанавливают данный параметр в один год, другие в 10 лет.

Когда в крупных банках получен отказ, заявку можно подать в кредитные организации, которые пришли на рынок недавно. Являясь новичками, банки расширяют сферу влияния и открыты для сотрудничества с любыми клиентами. Кроме того, таким офисам еще не доступен полный круг КБИ, которые могут раскрыть прошлые проблемы с платежами.

Приняв решение указать в анкете «о запрете просмотра прошлой кредитной информации», скорее всего, станет причиной отказа в займе или послужит поводом для предоставления договора на суровых условиях (завышенные ставки, укороченные сроки, залог).

Условия для получения

Калькулятор и деньги

Каждый гражданин является потенциальным клиентом, который оказывает помощь в развитии банковской системы. Данный факт оказывает воздействие на новые договорные отношения и удержание контингента граждан именно в своем офисе.
Банки зачастую идут навстречу своим возможным заемщикам, выставляя им особые условия для получения займа:

  1. Повышенная ставка по кредиту.
  2. Минимизированные сроки выплаты обязательств.
  3. Привлечение созаемщиков или поручителей.
  4. Фиксированный размер первоначального взноса.
  5. Непрерывный и длительный стаж работы, с официальным трудоустройством и высоким доходом.
  6. Залог в виде покупаемой недвижимости или иной собственности.

Ипотечный кредит для граждан является самым дорогостоящим, но банк обращает внимание на многочисленные нюансы, которые помогут снизить риск невыплаты кредита.
Повысит шансы на получение займа открытый депозит в банке, желаемым для сотрудничества.

Дополнительные возможности с плохой кредитной историей

Квартира от застройщиков

Можно уклониться о проверки кредитной истории, если приобретать жилье в рассрочку от застройщиков. Строительные компании выдвигают ряд условий, при соблюдении которых можно приобрести статус «инвестор» жилищного комплекса, не становясь объектом изучения прошлых ссудных отношений.

Клиент должен быть готов внести первоначальный взнос на этапе строительства и производить оплату оставшейся суммы в сжатые и незначительные сроки.

Важно!
Чтобы не стать мишенью для мошенников, предварительно проверяется вся документация на строительство.

В 2018 году можно попасть под государственную программу для сотрудников вооруженных сил РФ. Военная ипотека является неким гарантом в получении кредита, ведь за сотрудника поручается государство и рабочая структура. Но и этот вариант не дает полной уверенности, поскольку увольнение или возможное сокращение приведет к выполнению обязательств самим сотрудником.

Социальная программа может не подойти тем сотрудникам вооруженных сил РФ, которые в прошлом уже имели проблемы с неоплаченными кредитами или пропущенными обязательными платежами.

Выбор банка

Ставить печать "одобрено"

Подача заявки на кредит с проблемной кредитной историей должна начаться с составления примерного списка банков, в которых можно получить ипотеку. Таким клиентам не стоит надеяться получить средства без первоначального взноса.

Самыми надежными банками являются Сбербанк и ВТБ, но их «историческое погружение» в кредитную историю до 10 лет и более.

Менее обширную выписку делают Абсолют Банк, банк «Уралсиб», Райффайзенбанк, Транскапиталбанк, СМП Банк, АИЖК, их изучаемый срок от 3 до 5 лет.

КИ за последние 2-3 года изучается в банках: «Открытие», Примсоцбанк, Промсвязьбанк, Ак Барс Банк, УБРиР.
Данная информация является примерной и требует дополнительного уточнения на официальных банках сайтов, поскольку показатель «Срок давности» подвержен изменениям со стороны банковских организаций.

Абсолют Банк и ДельтаКредит характеризуются своей лояльностью, допустимые рамки просрочек за три года в них достигает трех пропусков по платежам по 30, 60 или 90 дней.

Банков работающих с ипотечными кредитами много и дать однозначный ответ, какой банк даст ипотеку, невозможно, ведь каждый клиент индивидуален.

Когда берется семейный кредит, вероятность одобрения заявки возрастает, поскольку в расчет берутся доходы заемщика и созаемщика. Последним может быть супруг или супруга и иные граждане, имеющие доход.

Банк обязательно смотрит у мужа плохая кредитная история или нет, в случае если оформление происходит на жену и наоборот, если кредит оформляет супруг, смотрят у жены плохая кредитная история или просрочки по кредитам отсутствуют. Это происходит потому, что семьянины выступают друг для друга созаёмщиками.

Для лиц, интересующихся вопросом «Одобрят ли в Сбербанке ипотеку с кредитной историей, которая оставляет желать лучшего?» можно ответить, что данный банк на рынке кредитов довольно давно и заслужил отличные отзывы.

Специалисты всегда советуют обращаться лично в офис банка, такой визит позволит составить правильную заявку совместно с кредитным менеджером и повысить шансы на положительное решение. При сотрудничестве с настоящей организацией можно отлично поднять свою благонадежность.

Подводя итоги можно отметить, что гражданам, имеющим плохую кредитную историю, не стоит впадать в панику и бояться категоричных отказов банков в выдачи кредитов. На рынке большое количество кредитных организаций и где взять ипотеку, не должно становиться проблематичным вопросом.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: