Условия получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Условия ипотеки

В начале 2018 года был принят новый указ Президента России о помощи семьям с детьми в приобретении жилья. Согласно принятому нововведению, семьи, соответствующие определенным критериям, получат государственную поддержку при покупке жилой недвижимости. Владимир Владимирович Путин прокомментировал такое постановление необходимостью помощи семьям, для большей уверенности при заправке.

Это снизит финансовую нагрузку по выплате ипотечных облигаций банку при рождении детей. И это положительно скажется на желании россиян иметь новых детей, ведь сейчас государство всячески пытается помочь тем семьям, которые благотворно влияют на рост демографических показателей в стране. Государственная программа поддержки ипотечных кредитов семьям с новорожденными детьми — яркий тому пример.

Что дает ипотека с господдержкой?

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Программа государственной поддержки семей с новорожденными позволяет снизить ставку по ипотеке благодаря государственной помощи, предоставляемой только определенным семьям, отвечающим необходимым критериям программы (см. Ниже). Семьи, пользующиеся льготными условиями благодаря государственной поддержке, будут выплачивать ипотечные кредиты с фиксированной ставкой, а государство выплатит за них оставшуюся часть разницы в процентах. Однако эти льготы не предоставляются на весь срок действия ипотечной ссуды: каждый критерий имеет свои временные интервалы, которые будут описаны ниже.

Во-первых, этот указ был принят с целью повышения демографических показателей в стране. Услышав поддержку государства, многие семьи смелее будут смотреть на вопрос пополнения и меньше заботиться о его финансовой составляющей. Кроме того, возможность приобретения жилья поддерживается рядом других проектов, также направленных на помощь многодетным семьям. Но в данном случае нас интересует именно ипотека Сбербанка с господдержкой.

Условия участия в программе

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Можно будет рассчитывать на государственную помощь для погашения жилищного кредита семьям, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или третий ребенок. В их распоряжении фиксированная процентная ставка 6% годовых. Для второго ребенка льготный период оплаты составит 3 года, а для третьего ребенка — 5 лет. В конце периода субсидирования ставка устанавливается на уровне 9,25%. Таким образом, семьи, в которых родился 2-й или 3-й ребенок, смогут оформить ипотечный кредит в Сбербанке для приобретения жилья и погашения обязательств по кредиту на определенный период по сниженной процентной ставке.

Благодаря ипотеке с господдержкой можно получить на покупку жилья от 300 тысяч до 3 миллионов рублей. При покупке жилой недвижимости в границах столицы России, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области максимально возможный размер ипотечной ссуды составит 8 млн рублей. Также стоит отметить, что купить жилье можно будет только у официального застройщика. Для этого следует ознакомиться с их списком: покупая недвижимость у аккредитованных в банке застройщиков, клиенты смогут рассчитывать на повышенную лояльность Сбербанка при рассмотрении заявки. Покупка жилья у неформальных строительных компаний, а также на вторичном рынке в рамках господдержки по данной программе не предусмотрена.

Семьи, имеющие право на участие в этой программе, могут получить двух дополнительных поручителей среди своих близких родственников. Таким образом, общее количество созаемщиков не может превышать 4 человек. Также необходимо учитывать, что в качестве созаемщиков могут выступать только близкие родственники (мать, отец, сын, дочь, брат, сестра) — менее близкие отношения больше не подразумевают участие в программе в качестве созаемщика.

Критерии к заемщику

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

оформить ипотеку по данной программе можно семьям, в которых родился 2-й или 3-й ребенок, а также если они соответствуют следующим критериям:

 

  • Возраст заемщика и созаемщиков колеблется от 21 до 75 лет. Невозможно обратиться к заемщику или созаемщику в возрасте до 21 года, и срок погашения кредитного договора не должен превышать или равняться возрасту одного из созаемщиков в 75 лет — другими словами, срок кредит должен быть рассчитан таким образом, чтобы срок погашения был раньше 75 лет (если таковые имеются) созаемщика).
  • Заемщик и созаемщики имеют гражданство Российской Федерации. Этот критерий является обязательным для всех лиц, которые проводят эту операцию с банком.
  • Старшинство. На последней работе вы должны проработать не менее шести месяцев, а общий стаж работы за последние пять лет не должен быть меньше полного года.
  • Платежеспособность. Достаточный уровень кредитоспособности клиента определяется совокупностью размеров его основного и дополнительного доходов, доходов созаемщиков и их расходов, а также имеющихся кредитных обязательств. Важно отметить, что банк не утвердит заявку, в которой после вычета всех существующих и ожидаемых кредитных обязательств заемщики имеют сумму, меньшую или равную прожиточному минимуму на человека.
  • Хорошая кредитная история. Отсутствие темных пятен в виде дефолтов в кредитной истории — обязательный критерий для всех созаемщиков по ипотечной ссуде.

 

Вышеуказанные критерии являются общими для ипотечных и потребительских кредитов в подавляющем большинстве банков, поэтому в этом списке нет ничего особенного. Кроме того, у банка могут быть другие критерии для индивидуальных заемщиков, исходя из индивидуальной ситуации. Для этого у заказчика могут быть запрошены некоторые данные. В целом основные критерии аналогичны тем, которые применяются во всех банках к желающим получить ссуду или ипотеку.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Между особенностями ипотечного кредита по данной программе есть много нюансов. Один из них — это суммирование сроков от рождения второго и третьего ребенка: если в течение программного периода в семье родился второй ребенок, а затем третий ребенок, оба срока складываются. В этом случае заемщик сможет выплатить ипотеку с господдержкой в ​​течение восьми лет. При этом никаких дополнительных требований к семье не предъявляется, необходимо лишь документально подтвердить факт рождения третьего ребенка.

также возможно рефинансировать существующую ипотеку и погасить ее по сниженной процентной ставке. Но в этом случае следует учитывать, что банк будет оценивать возможность рефинансирования индивидуально, изучая соответствие клиента указанным выше критериям, а также этап погашения ипотечной ссуды. Дело в том, что сейчас выплаты по всем кредитам Сбербанка, включая ипотеку, являются аннуитетными (то есть выплачиваются равными долями каждый месяц), что подразумевает льготное погашение процентов в начале срока погашения кредита, а при его погашении конец — задолженность по самой ссуде. Следовательно, на более поздних этапах, когда основная сумма процентов уже выплачена, а заемные средства подлежат выплате напрямую, пересчет процентной ставки больше не имеет смысла. Этот момент может быть учтен банком для отказа в пересчете процентной ставки.

Также стоит отметить, что дети, родившиеся строго в период с 01.01.2018 по 31.12.2022, рассматриваются для такой кредитной программы. Ребенок, родившийся даже за день до или после этого срока, больше не дает семье возможности соответствовать необходимым критериям для получения государственной поддержки. Поэтому к подобной чуши, видимо, стоит отнестись достаточно серьезно, потому что у банка с одной стороны и государства с другой есть четкие договоренности, и не стоит надеяться, что они «пойдут вам навстречу» и зададут вопрос., В этом случае принципиальную роль играет дата рождения ребенка.

Важные моменты

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Однако есть нюансы в ипотеке Сбербанка, предполагающей госубсидии. Один из таких нюансов — обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Приобретаемое жилье необходимо застраховать как минимум на период господдержки. Дальнейшее продление страхования — на усмотрение самого заемщика. Это сделано для большей уверенности в защите собственности. Размер страховых взносов рассчитывается исходя из стоимости жилой недвижимости, поэтому вы можете получить более подробную информацию непосредственно у сотрудника банка, который будет курировать вашу заявку на ипотечный кредит.

Особое внимание необходимо уделить покупке дома от застройщика. Дело в том, что эта программа, в первую очередь, разработана специально для покупки нового жилья, а уже потом — как инструмент рефинансирования и снижения процентной ставки по существующей ипотеке. В первом случае (при соблюдении всех условий и требований) банк выдаст заемные средства на покупку жилья без дублирования, во втором необходимо будет рассчитать целесообразность рефинансирования (т.к если проценты по существующей ипотеке кредит уже выплачен полностью или, по крайней мере, в достаточной степени, поэтому снижение процентной ставки уже не будет иметь желаемого эффекта).

Требования к заемщикам и созаемщикам

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Для оформления ипотечной ссуды в Сбербанке с государственной субсидией необходимо выполнение следующих требований:

 

  • Соответствовать всем критериям для заемщика и его созаемщиков. Они перечислены выше и все его баллы обязательны. Поэтому перед тем, как задать вопрос, вы должны убедиться, что на стороне клиента все участники соответствуют критериям вопроса. Также не стоит забывать о строгости в отношении даты рождения детей: только семьи с рожденными детьми становятся участниками программы государственной поддержки только в оговоренные сроки.
  • Наличие достаточной суммы денег для первоначального взноса. Даже при государственной поддержке условия приобретения жилой недвижимости остаются практически идентичными, а необходимость внесения первоначального взноса сохраняется. В этом случае он составляет 20% от общей стоимости жилья и должен быть доступен заемщику для завершения сделки. В качестве доказательства наличия достаточной суммы денежных средств подойдет выписка из банка, в котором хранятся деньги, или соответствующий документ, подтверждающий предполагаемую покупку недвижимости.
  • Наличие пакета необходимых документов. Покупка жилья — это серьезный и кропотливый процесс, поэтому перед подачей заявки вам необходимо будет собрать весь перечень документов, подробности о которых можно узнать в последующих разделах статьи или у сотрудника банка, курирующего его направление. Уделяйте должное внимание правильности составления и актуальности информации во избежание бюрократии при их перерегистрации, получении и т.д. Потому что сбор полного пакета таких документов может занять много времени, а переиздание некоторых из них — довольно сомнительное удовольствие. Своевременное устранение всех ошибок и недочетов сэкономит время и силы на нервах.
  • Страхование недвижимости. Как было сказано выше, страхование недвижимости является обязательным элементом, по крайней мере, на время государственной поддержки.

 

Необходимый пакет документов

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Важное требование — правильно составленный пакет документов, который совместно предоставляется со стороны заказчика. Убедитесь, что все необходимые документы предоставлены каждым участником кредитного договора. Стандартный пакет документов для участия в данной программе включает:

 

  • паспорт гражданина РФ;
  • бланки заявок, подписанные получателем (для каждого клиента — отдельный экземпляр с личными данными);
  • свидетельство о браке (только для семьи заемщика);
  • копия брачного договора (при наличии);
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, официально подтверждающие трудоустройство и размер дохода (копии трудовой книжки, заверенные работодателем, справки по форме 2-НДФЛ, различные документы, подтверждающие получение дохода — например, справки из Пенсионного фонда, в которых фиксируется поступление средств как пенсионные взносы, в которых указывается, является ли доход неофициальным, подтвердить это будет намного сложнее, поэтому стоит учесть этот момент заранее, ведь для банка этот критерий является одним из важнейших при принятии решения об одобрении заявки);
  • регистрационные документы (это может быть постоянная регистрация в паспорте и / или временная, при наличии временной регистрации соответствующие документы по этому поводу представляются в обязательном порядке);
  • документы на приобретаемую жилую недвижимость (к ним относятся регистрационные документы и документы, которые могут подтвердить наличие у строительной компании полномочий на заключение сделки купли-продажи жилья, при отсутствии его в списках строительных организаций аккредитована банком, после чего Сбербанк рассмотрит такую ​​заявку, но лучше выбрать квартиру из списка аккредитованных банком девелоперских компаний, что значительно увеличит шансы одобрения).

 

Также стоит учесть, что банк может запросить дополнительные документы, учитывая индивидуальные дела клиентов. Примером таких запросов могут быть справки о действующих кредитных договорах, взятые в других банках. Если у вас есть дополнительный доход, лучше получить документальное подтверждение его получения — это будет значительным преимуществом для заемщика.

Что необходимо сделать для получения ипотеки с господдержкой

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Для участия в данной программе помощи семьям с 2-мя и 3-мя рожденными детьми, прежде всего, необходимо внимательно изучить все необходимые требования к заемщику и созаемщику. Вы можете найти эту информацию на нашем сайте или напрямую у специалиста отдела. Изучив вместе с заемщиком все критерии и требования банка, вы можете приступить к подаче заявки. Перед этим необходимо собрать полный пакет документов, необходимых для заемщика и каждого созаемщика. Позаботьтесь о точности и актуальности информации, представленной в документах.

Затем вы можете пойти в Сбербанк и задать вопрос. При оформлении ипотеки с господдержкой заявление необходимо подавать на стойке банка. Срок рассмотрения заявки — 2-5 рабочих дней — зависит от конкретного заказчика. На продолжительность рассмотрения влияет количество созаемщиков, представленные документы и индивидуальные критерии, которые принимает во внимание банк. После одобрения заявки заемщика попросят вернуться в филиал и подписать договор ипотечного кредита. Обычно от заказчика требуется подписать копии трех документов:

 

  • договор ипотечного кредита;
  • договор о залоге жилой недвижимости, приобретенной у банка, на период выплаты кредита;
  • утвержденный план выплат.

 

После этого необходимо внести первоначальный взнос за счет личных средств заемщика — это можно сделать как наличным, так и безналичным способом. После этого вы можете перейти к регистрации только что завершенной транзакции в регистрирующем органе. Кроме того, банк переводит оставшуюся сумму для полной оплаты недвижимости на счет застройщика банковским переводом. На этом этапе ипотека считается полученной, и теперь клиент, согласно графику платежей, возвращает в банк заемную сумму. Заем выдается только один раз, частичных переуступок нет. Вы также можете погасить задолженность перед Сбербанком раньше, чем предполагалось — это делается после написания соответствующего заявления в отделении банка и никаких комиссий и штрафов не взимается.

Использование материнского капитала

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Согласно законодательству, заказчик имеет возможность использовать материнский капитал для покупки жилой недвижимости. Его можно использовать двумя способами: для выплаты первоначального взноса и для погашения долга. Внесенные изменения позволяют вам использовать эти средства сразу после рождения вашего 2-го или 3-го ребенка и не дожидаться достижения трехлетнего возраста, что является обязательным требованием до внесения изменений в закон. Такие возможности — единовременные выплаты по беременности и родам и низкие процентные ставки за счет государственных субсидий — вместе могут значительно снизить финансовую нагрузку на семьи, в которых рождается второй или третий ребенок.

Для использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса необходимо получить справку из Пенсионного фонда РФ о наличии соответствующей суммы (или ее части) на счете заемщика / созаемщика для совершения желаемой операции. То же самое необходимо сделать и, при желании, погасить часть или оставшуюся часть ипотечной ссуды за счет капитала материнской компании. После получения необходимой справки вам необходимо написать заявление о переводе ее всей или части со своего лицевого счета в Пенсионном фонде на расчетный счет в банке. В течение нескольких рабочих дней перевод будет завершен. Вы можете получить подтверждение из банка об успешном его завершении.

Дополнительная информация

Условия получения ипотеки с господдержкой Сбербанка

Также есть некоторые нюансы, на которые стоит обратить внимание перед оформлением ипотеки с господдержкой. Одним из таких моментов является вопрос об отцовстве — есть ли у супруга ребенок (или дети) от предыдущего брака и новорожденный от нового мужа. В этом случае во избежание лишней бюрократии лучше, чтобы заемщиком выступила супруга, потому что для нее это ее дети и вопросов не возникнет. И супруг станет созаемщиком. В противном случае у супруга будут запрошены документы об усыновлении / защите детей, что только вызовет дополнительные опасения.

Следующий момент — после того, как банк одобрил заявку, у покупателя есть 90 календарных дней, чтобы выбрать недвижимость для покупки (если это еще не было сделано). В течение этого времени вы можете использовать утвержденную сумму (или ее часть) для завершения транзакции. Если транзакция не будет завершена в отведенное время, предложение банка аннулируется. Срока хватает на поиск жилья даже при отсутствии предложенных вариантов, но лучше позаботиться о выборе жилья заранее — это позволит избежать спешки. На поспешный выбор жилой недвижимости могут повлиять некоторые нежелательные нюансы, которых можно избежать при своевременном рассмотрении проблемы.

Оцените статью