Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы

Оформление недвижимости в залог — обязательное условие для получения ипотечной ссуды в Сбербанке. Объект предоставляется кредитору до тех пор, пока заемщик не выполнит все свои обязательства по кредиту. Но в этой процедуре есть множество нюансов, которые граждане должны изучить, прежде чем обращаться в банк.

Ипотечный кредит под залог жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Для оформления ипотечной ссуды потребуется залог, но специалисты банка рассматривают только ликвидные объекты. По праву собственности доступное имущество может быть любым, например, родственникам. Если на объекте нет собственности, можно пользоваться купленным жильем.

Условия ипотечного кредитования

Сбербанк — одно из ведущих финансовых институтов страны. Ипотечный кредит от этого кредитора имеет свои преимущества:

  • надежность — заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, поскольку Сбербанк занимает первое место по выдаче кредитов на покупку жилья;
  • в залог можно использовать практически любую имеющуюся недвижимость;
  • большой перечень льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может значительно снизить проценты по кредиту.
  • Условия получения кредита под залог имущества, находящегося в собственности заемщика, практически не отличаются от оформления ипотечной ссуды на стандартных условиях.

  • срок кредита до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотечного кредита — рубли;
  • банк готов предоставить не более 80% от оценочной рыночной стоимости объекта, которая используется в качестве залога.
  • Виды обеспечения

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Получение ипотеки — главное условие ее получения. В связи с обязательством используется существующее или приобретенное жилье. Таким образом, Сбербанк значительно снижает риск недобросовестности плательщика.

    В качестве гарантии можно использовать практически любой вид недвижимости: землю, долевую собственность, загородный дом, квартиру и так далее. Кроме того, для гарантии часто используются два типа объектов, например, дом и земля. Для банка главное — предоставить альтернативу и подтверждение вашего финансового благополучия.

    Для подтверждения банк потребует не только справку о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает сотрудникам банка, что заемщик знает, как планировать свои расходы.

    Объект обеспечения – приобретаемое жильё

    Это классический и распространенный способ получения жилищного кредита. Приобретенная недвижимость служит залогом, но залог имущества имеет свои достоинства и недостатки. Заемщику придется застраховать не только имущество, но и свою жизнь, что связано с расходами.

    Стоит отметить, что страховка для мужчин при оформлении кредита будет дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются банком как надежные и ответственные заемщики, поэтому страховые взносы значительно ниже.

    Банк также предъявляет строгие требования к гарантии, если вы выберете новостройку, выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, но если вы купите вторичный дом, банк будет принимать только экономически жизнеспособные объекты, чтобы решить проблемы с погашением основного долга.

    Залог имеющейся недвижимости

    В качестве залога можно предоставить банку еще одну вещь, как в движимом имуществе, так и в других собственниках. Эксперты финансовой компании в первую очередь одобряют кредитные заявки, если у заемщика есть собственное имущество:

  • частный дом;
  • квартира;
  • шале;
  • гараж;
  • земельный участок.
  • Банк не готов работать со всеми объектами. Рассмотрим подробнее, какие объекты банк считает неликвидными:

  • год постройки дома не должен быть ранее 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут юридические проблемы;
  • деревянные постройки не представляют ценности для финансовой компании;
  • Банк не считает дома «ветхими;
  • если жилье нельзя приватизировать;
  • долевая собственность рассматривается только в отдельных случаях;
  • на учете на объекте: инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие и инвалиды.
  • Совместное размещение рассматривается индивидуально, обычно требуется новая регистрация или заявление от участника на общий объект, что его доля также будет удержана банком до тех пор, пока долг не будет полностью погашен. Конечно, многие заемщики не готовы рисковать своим имуществом, но это не значит, что юристы банка откажутся от сделки.

    Поэтому ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке не оформляется, финансовая компания может выдать клиенту только нецелевой кредит. То есть заемщик сможет распоряжаться деньгами по своему усмотрению. Преимущество такой ссуды — невысокая процентная ставка. И банк охотнее предоставляет ипотечный кредит, если имущество клиента признано более чем ликвидным.

    Использование имеющегося земельного участка

    Из-за объекта гарантии земельный участок не всегда сразу рассматривается банком. Продажа земельного участка очень проблематична, поэтому специалисты банка тщательно проверяют документы и географию объекта. Когда банк утверждает предложенный объект, играют роль такие факторы, как:

  • качество почвы;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • цель земли.
  • Какие документы должен подготовить потенциальный заемщик?

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Сбор документов идентичен порядку получения стандартной ипотечной ссуды:

  • допрос;
  • паспорт гражданина РФ;
  • подтверждение финансового здоровья;
  • согласие супруга;
  • справка из органов опеки и попечительства, если несовершеннолетний состоит на учете в учреждении;
  • документы, относящиеся к объекту гарантии.
  • Оформление любой ссуды предполагает сбор документов от заемщика. Если для получения ипотеки вам необходимо оформить свое имущество в качестве залога по кредиту, потребуется дополнительная документация на заявленный объект.

  • процедура оценки;
  • документ о праве собственности;
  • если объект недвижимости не принадлежит заемщику, требуется нотариальная доверенность на передачу прав на отчуждение объекта;
  • свидетельство о регистрации объекта.
  • Преимущества и недостатки

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    1. Банк охотно идет на договор в случае полного удовлетворения ликвидности объекта.
    2. Неправильный кредит можно использовать не только для покупки жилья.
    3. Объектом гарантии является недвижимость, как личная, так и сторонняя.
    4. Первоначальный взнос не требуется, единственное условие — Сбербанк может одобрить заем, не превышающий 80% от оценочной стоимости.
    5. Обширный список льготных и специальных предложений для наемных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

    К недостаткам можно отнести:

    1. Обязательная гарантия и страхование жизни заемщика.
    2. Высокие требования к конструкции;
    3. Процентная ставка выше, но по сравнению с обычным потребительским кредитом она значительно ниже.

    Подведем итоги

    Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

    Получение обеспеченной ипотечной ссуды выгодно потенциальному заемщику, так как он может использовать полученные средства по своему усмотрению. Но, несмотря на это, граждане охотнее покупают вторую недвижимость по этой схеме.

    Кредит предоставляется в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может быть плохая кредитная история, по всем остальным параметрам банк охотно идет на сделку, и берет кредит в короткие сроки.

    Оцените статью