Ипотека от застройщика в Сбербанке

Ипотечные программы

Взяв ипотеку в Сбербанке от застройщика, заемщик пользуется льготами, платит меньше, использует все возможности для экономии, даже если подает заявку на общих основаниях. Чтобы воспользоваться скидкой и платить по самым низким тарифам, необходимо убедиться, что выполнены все требования. Это касается самого заявителя, застройщика, объекта недвижимости. Параметров оценки заемщика много и необходимо досконально изучить проблему.

Что считается новостройкой

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Текущий рост строительства в России позволяет Сбербанку предоставлять ипотеку на более выгодных условиях, чем раньше. Акционеры банка гарантируют минимальную стоимость, а сами банкиры снижают процентные ставки. Нельзя забывать о поддержке государства. Каждая категория граждан пользуется ипотекой от Сбербанка по специально разработанным программам, для участия в которых заемщик должен соответствовать определенным требованиям.

В случае квартирного кредита в новостройках есть ряд особенностей. Недвижимость продается собственником, который является застройщиком. Стоимость таких квартир минимальна, так как нет посредников. Банк является партнером, но не зарабатывает на перепродаже. Прибыль Сбербанка — это проценты по ипотеке.

Что касается готовности жилья, следует отметить, что кредиты и субсидии доступны на покупку квадратных метров в уже сданных домах, а также в строящихся жилых комплексах. Если он выполнен на 65-75%, условия считаются оптимальными. Хорошее сочетание цены, условий, процентных ставок. Но есть ряд дополнительных требований Сбербанка, которые физическое лицо берет на себя при заключении договора ипотечного кредита.

Условия кредита

Список основных параметров, на которые следует обратить внимание при подаче заявки на ипотеку, следующий:

  1. Аккредитованные разработчики. Список компаний, включенных в этот список, предоставлен сотрудниками Сбербанка. Система House Click предлагает квартиры от компаний, получивших аккредитацию.
  2. Суммы и лимиты. Минимальная ипотека Сбербанка предусматривает выдачу 300 тыс. Руб. Максимальный размер определяется индивидуально и зависит от финансового состояния заемщика, его платежеспособности, стоимости залога.
  3. Первоначальный взнос. Сбербанк требует, чтобы покупатель дома изначально заплатил 15% от цены, предложенной застройщиком. Люди, которые участвуют в государственных программах субсидирования ипотечных кредитов, вносят 1/10 стоимости.
  4. Обязательства и условия. Кредит предполагает, что Сбербанк предоставляет деньги заемщику на 30 лет. В течение этого периода выплачивается полная сумма, включая проценты, после чего недвижимость становится собственностью покупателя.

В контексте ипотечных субсидий девелопером является генеральный строительный подрядчик, который ведет (или завершил) строительство многоквартирного жилого дома на территории Российской Федерации. Недвижимость за рубежом не аккредитована Сбербанком. К числу дополнительных затрат при расчете целесообразности ипотеки необходимо добавить стоимость страховки квартиры, так как это обязательное требование банка.

Требования к заемщику

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Каждый гражданин имеет право воспользоваться ипотечной ссудой и купить квартиру. Претендент должен быть гражданином РФ, иметь соответствующую регистрацию, официальный доход. Минимальный возраст для заключения договора об ипотеке — 21 год. Максимум — 75 лет.

Но здесь есть особенность: к 75-летию со дня рождения заемщик обязан погасить все ипотечные долги. Это не просто требование Сбербанка. Получается, что если 50-летний гражданин подаст заявку, ему будет предоставлена ​​возможность заплатить 25, а не максимум 30. Есть еще категории граждан, для которых изменены возрастные ограничения, например , призывники и солдаты запаса, участвующие в боевых действиях.

На момент подачи заявки на кредит у соискателя должно быть официальное место работы. Исключение составляют индивидуальные предприниматели. Опыт работы — не менее 12 месяцев за последние 5 лет. Уровень дохода указан в справке по форме 2 НДФЛ, выданной кадровой службой или налоговой службой. Учитываются последние полгода.

Процентные ставки

В 2019 году были внесены изменения в базовую процентную ставку. Сейчас это 10,5%. Эта мера способствовала повышению минимально возможной ставки. Если раньше было 7,4%, то сейчас 8,5%. Те, кто попадает в категорию получателей государственных субсидий, выплачивают ипотечные кредиты с минимальными процентами. Вы можете платить проценты ниже установленной базовой ставки, но для этого потребуется:

  1. Сделайте первоначальный взнос, превышающий 1/5 стоимости объекта недвижимости.
  2. Для обеспечения жизни и здоровья в случае потери трудоспособности.
  3. Подайте заявку на покупку квартиры у аккредитованного застройщика (агента).
  4. Заполните форму, войдя в интернет-банк (из личного кабинета).
  5. Предоставляем полную информацию о доходах (по запросу Сбербанка).

Льготный кредит — это специально разработанный банковский продукт, при котором часть средств берется из государственного бюджета. Так правительство Российской Федерации заботится о материально уязвимых слоях населения страны. Например, материнский капитал успешно используется для формирования первоначального взноса, погашения ссуды и выплаты процентов. А жители Ростовской области и Краснодарского края пользуются так называемой «народной ипотекой». Это один из способов снизить процентную ставку по кредиту.

Документы

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Пакет документов оговаривается индивидуально. Вам нужно будет собрать много документов, и каждый из них имеет срок действия и должен быть оформлен в соответствии с требованиями законодательства. Гражданин при оформлении ипотеки в новостройке предоставляет Сбербанку:

  1. Удостоверения личности, в том числе СНИЛС. Паспорт — обязательно, дополнительное свидетельство — по запросу Сбербанка (водительские права, паспорт и тд).
  2. Карты по уровню дохода (платежеспособности). Это справка о доходах в виде 2 НДФЛ, выданная бухгалтерией или ФНС.
  3. Залоговые и страховые документы. Собираются политики и документы, характеризующие активы, обеспеченные залогом.
  4. Документы, характеризующие купленную квартиру. Застройщик указывает готовность передать жилье в собственность, а также прописывает реальную стоимость сделки.

Сбербанк вправе расширить список, если этого требуют особые условия. Если заявитель запрашивает использование средств банковского кредита в рамках ипотеки для молодых семей с детьми, необходимо предоставить свидетельство о браке и рождении детей.

Официальное обращение — это подача заявления. Форма устанавливается кредитно-финансовой организацией. Удаленный метод предполагает, что запрашивающая сторона является клиентом банка и использует личный счет. Другим людям можно отправлять анкеты через официальный сайт или портал Dom Click. Вся информация, указанная в полях заявки, должна быть достоверной, в противном случае заказчик попадает в черный список.

Ошибки еще можно прояснить. Умышленная ложь — причина отказа Сбербанка. Ожидается одобрение от 2 недель до 2 месяцев. В этот период служба безопасности банка проверяет все данные, указанные в анкете, и кредитная служба выносит вердикт (выдача ипотеки или отказ). Также учитывается кредитная история. Банк не одобряет ипотеку, если кредитная история повреждена, например, гражданин не производил платежи по предыдущим кредитам вовремя или имел задержку с получением кредита в каком-либо банке.

Сроки кредитования

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Общее требование: Заемщик выплачивает все долги в течение 30 лет. Сбербанк не предоставляет ипотеку на длительный срок. Выгодные условия ипотеки от застройщиков приводят к выплате до 12 лет. У некоторых программ есть свои временные интервалы. Все зависит от желания и возможностей заемщика. Статистика подтверждает, что самые маленькие переплаты у тех, кто берет ипотеку в Сбербанке сроком на 5-7 лет.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Чтобы сделка была выгодной и безопасной, отправляйте вопросы на покупку жилья от застройщиков, указанных на официальном сайте Сбербанка или в системе Dom Click. Это гарантия того, что строительная организация прошла аккредитацию и является надежным и проверенным партнером. Риски при работе с такими фирмами сведены к нулю, а стоимость жилья минимальна, так как посредников нет.

Сбербанк совместно с этими строительными организациями разработал специальную программу, позволяющую предоставлять кредиты гражданам России под минимальную процентную ставку. Однако это не ограничения, и если есть желание купить другое жилье, которого нет в базе Сбербанка, придется собрать дополнительные документы и оплатить ипотеку на других условиях. Они обсуждаются лично.

Особенности калькулятора

Чтобы произвести предварительный расчет ипотеки на новостройку, достаточно воспользоваться этим инструментом. Вам не обязательно быть клиентом Сбербанка. Если ипотека является первым продуктом, калькулятор ипотеки можно найти на официальном сайте и информационных порталах.

Исходными данными для расчета являются цена квартиры, срок окупаемости, первоначальный взнос. Процентная ставка также вводится в соответствии с программой, в которой производится расчет. Для сравнения: на официальном сайте Сбербанка можно получить результаты по аннуитету и по классической схеме погашения ипотеки. По умолчанию комиссии не предусмотрены, и вы можете сразу нажать кнопку «Рассчитать».

Внизу страницы отображаются данные, необходимые для планирования бюджета на период погашения кредита. Здесь указаны ежемесячный платеж, общая сумма и процентная ставка. Информации достаточно для сравнения разных условий. Измените исходные данные, такие как размер первоначального взноса или срок погашения долга, и выберите выгодные условия, приступайте к оформлению кредита.

Процедура оформления

Ипотека от застройщика в Сбербанке

Всю информацию можно получить у кредитного специалиста при личном посещении отделения Сбербанка. Консультация доступна онлайн. Процедура начинается со сбора основного пакета документов: это удостоверение личности, данные о составе семьи, доходах и так далее

Подача заявки на ипотеку заключается в заполнении анкеты, которую можно найти на официальном сайте. Система «Сбербанк-онлайн» хранит данные, и если вам не удалось сделать все правильно за одно посещение (нет необходимой информации под рукой), процедуру можно продолжить с того же места в любое время. После ознакомления со всей предоставленной информацией Сбербанк сообщает об утверждении, а это значит, что вам нужно быстро собрать недостающие документы (оригиналы и копии).

Вы можете выбрать квартиру в этот период. Но операция считается заключенной только после регистрации кредитного договора, страховки и выплаты депозита. Необходимо понимать, что квартира переходит в собственность только после возврата всей суммы кредита. А до этого дом принадлежит банку, но его можно использовать. Разрешается переезд после подписания договора о предоставлении кредита и оформления первоначальных расчетов (оплата застройщику 100% стоимости квартиры).

Как погашать кредит

Деньги необходимо возвращать равными ежемесячными платежами. Размер и сроки платежа определяются договором и выдаются после подписания договора. Кредит Сбербанка считается выплаченным, если последний платеж произведен в установленный день. Ссуды и просроченная задолженность по процентам недопустимы. Оплату можно произвести в кассе, через банкомат или на личный счет клиента Сбербанка.

Оцените статью