Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Получение кредита на покупку дома на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с покупкой новых квартир. Человек, решивший купить вторичный дом, никогда не пополнит ряды «обманутых инвесторов в недвижимость». Вторичные жилищные кредиты в Сбербанке — один из самых популярных финансовых продуктов, покупаемых населением.

Условия кредитования

Средства на покупку жилья предоставляются на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей;

Максимальная сумма кредита не может превышать 85% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;

Кредит предоставляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;

Размер первоначального взноса не может быть менее 15% от стоимости предмета аренды;

Гарантия подлежит обязательному страхованию;

Переплата по кредиту начинается от 8,6% годовых;

Заем предоставляется в валюте Российской Федерации.

Средства предоставляются гражданам старше 21 года, имеющим хорошую кредитную историю и стабильное финансовое положение. Возрастной ценз клиента на момент полного погашения кредита не должен превышать 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент вправе привлечь созаемщиков (до 3-х человек). Супруга заемщика безоговорочно становится созаемщиком (условие не актуально для граждан, заключивших брачный договор).

Ипотечный кредит предоставляется только гражданам России (это требование распространяется не только на заемщика, но и на созаемщиков). Кредит продается частями или единовременно. Погашение ипотечной ссуды осуществляется по аннуитетной схеме. В случае досрочного погашения долга взимается штраф.

Договор купли-продажи

Типовой договор о покупке жилой площади за счет заемных средств должен содержать следующие пункты:

Дата и время задержания;

Реквизиты сторон сделки;

Описание и адрес ипотечной квартиры;

Размер долей собственников помещения;

Реквизиты документа, на основании которого возникла собственность на жилую площадь;

Данные зарегистрированных в квартире лиц;

Стоимость недвижимости и порядок перевода денег;

Условия передачи жилого помещения покупателю;

Размер неустойки, взимаемой за нарушение условий договора;

Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимостью подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации сделок с недвижимым имуществом потребуются следующие документы:

Заявления обеих сторон сделки;

Договор займа недвижимого имущества (оригинал и копия);

Копии приложений к кредитному договору;

Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия осуществляются в течение 14 дней с момента подачи полного пакета документов. Сотрудник государственной организации делает отметку в договоре, в которой указывает наименование органа и дату регистрации.

Скачать образец договора купли-продажи квартиры

Как выбрать объект недвижимости?

К залоговому имуществу банк предъявляет следующие требования:

Здание должно иметь каменный, бетонный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в гарантию не принимаются);

Износ имущества не должен превышать 70% (жилье в аварийных условиях не гарантируется);

Дом не должен быть старше 30 лет;

Помещение с обременениями (аренда, наложение ареста, аренда и т.д.) не может служить гарантией по ипотеке;

Объект гарантии должен находиться в зоне присутствия кредитной организации;

Полезная площадь квартиры не может быть меньше норм, установленных кредитным договором.

В квартире должна быть кухня, ванная и туалет. Дома, не подключенные к коммунальным службам и общественным электросетям, не могут быть ипотечной гарантией. Если внешние граждане зарегистрированы в помещении, собственник должен записать их до подписания кредитного договора.

Заемщику не стоит выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры в элитных жилых комплексах. Такое жилье сложно продать в разумные сроки. Поэтому банк не примет это в качестве гарантии.

На размер выданной ссуды влияет этажность здания, вид из окон, наличие чистовой отделки и ландшафтный дизайн местности. Специалисты банка обращают внимание не только на гарантии, но и на подъезд и лифты. Также оценивается криминальная обстановка в микрорайоне.

Заемщику не обязательно покупать первую свободную квартиру. Придется провести исследование рынка и рассмотреть несколько десятков вариантов. При просмотре дока нужно использовать камеру и видеокамеру. Полученные изображения и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного объекта залога.

Перед покупкой жилого помещения следует внимательно проверить титульную документацию и поинтересоваться у продавца. В процессе оформления ипотечной сделки обязательно проконсультироваться с агентами по недвижимости и юристами. Необходимую информацию можно получить у специалистов, кредитных менеджеров и нотариусов.

Как получить ипотечный кредит?

Для получения кредита необходимо выполнить следующие действия:

Рассчитать полную стоимость ипотечной ссуды;

Соберите необходимую документацию и передайте ее кредитному специалисту;

Дождитесь одобрения кредитной заявки;

Выбрать недвижимость (аккредитованный строительный объект может быть использован в качестве гарантии);

Получите ссуду и верните продавцу жилплощадь;

Погасить ссуду;

Снимите ограничения с недвижимого имущества.

Некоторые неопытные заемщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор купли-продажи помещения и передают собственнику задаток. Не стоит этого делать, так как кредитная заявка может быть отклонена банком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке

Квартира принимается банком в залог при наличии следующих документов:

Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилую площадь;

Отчет о стоимости жилого помещения (квартиру оценивает специализированная компания);

Бумага, являющаяся основой появления недвижимости;

Технический план и кадастровая документация;

Согласие супруга на регистрацию залога (требуется нотариальное заверение);

Разрешение органов опеки и попечительства (актуально для владельцев квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);

Брачный договор (при наличии);

Справка ЖЭКа об отсутствии в квартире посторонних лиц;

Документы на земельный участок, на котором расположена постройка.

Потенциальному получателю кредита следует помнить, что некоторые сертификаты имеют ограниченный срок действия. Также необходимо учитывать факт обязательного нотариального оформления некоторых документов. Оформление пакета необходимых документов может потребовать некоторых финансовых затрат со стороны заемщика. Заявка на получение кредита рассматривается в течение одной недели.

Как уменьшить процентную ставку?

Уменьшить переплату по жилищному кредиту можно следующими способами:

Приобрести полис страхования жизни;

Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;

Зарегистрировать сделку с помощью специального цифрового сервиса;

Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;

Оформить налоговый вычет (заемщик может вернуть до 260 тысяч рублей);

Воспользуйтесь государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заемщика есть свободные средства, он может погасить ипотечный кредит раньше, чем ожидалось. Внеплановые выплаты по кредиту позволяют значительно снизить процентные платежи и сэкономить на перечислении страховых взносов.

Почему банк отклоняет ипотечную заявку?

В заявке на ипотечный кредит может быть отказано по следующим причинам:

Проблемы с документами (неправильный дизайн, неполный пакет документов, пятна и исправления в справках и т.д.);

Попытка предоставить ложную информацию о вашем финансовом положении;

Плохая кредитная история;

Высокая задолженность (более 40% доходов семейного бюджета расходуется на погашение кредита);

Предоставление залогового имущества, не соответствующего требованиям банка;

Существующее производство по взысканию долга, участником которого является заемщик;

Наличие судимостей и административных правонарушений;

Отсутствие официальной занятости или постоянная смена места работы;

Низкий доход потенциального покупателя;

Контрагент стоит на учете у нарколога или психиатра;

Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (милиционер, пожарный, спасатель и др);

Отсутствие крупной собственности (автомобили, недвижимость, земля и т.д.);

Отсутствие регистрационного удостоверения или военного документа, удостоверяющего личность, у лиц, подлежащих призыву в армию (актуально для мужчин).

Определенное влияние на оценку балла оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам, имеющим высшее образование или диплом о высшем образовании. Кредиты под залог собственного капитала не предоставляются предпринимателям и руководителям предприятий в связи с тем, что некоторые предприниматели пытаются пополнить оборотный капитал компании за счет заемных средств.

В службе безопасности банка есть специальное программное обеспечение, которое создает электронный профиль заемщика. Банковское программное обеспечение собирает информацию о личности заемщика в Интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и т.д.). Любые отрицательные биографические факты, зафиксированные на веб-страницах, могут привести к отказу в выдаче кредита.

Некоторый вес в одобрении заявки имеет мнение кредитного специалиста, который разговаривал с потенциальным клиентом. Сотрудники банка — опытные психологи, которые быстро выявляют мошенников и злоумышленников. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом записываются в стоп-лист банка.