Ипотека на покупку дома с земельным участком

Ипотечные программы

Ипотека на покупку дома с земельным участком — приемлемое направление для категории заемщиков, не желающих жить в так называемых многоэтажках. Подобные ссуды нужны и заявителям, претендующим на нежилое здание в виде дачи. Таким образом, физические лица могут подать заявку на покупку жилья в черте города или по типу загородной собственности.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Не все заемщики мечтают о покупке квартиры. Чтобы полностью удовлетворить потребности в недвижимости и интересы населения, банки разрабатывают самые разные программы. Эти финансовые продукты также включают помощь в покупке частной жилой и нежилой недвижимости. Он также отличается своим расположением: внутри города или за его пределами.

Каждый банк самостоятельно решает сгруппировать цели ссуды в одно или несколько ипотечных предложений. Соответственно, по критериям для дома, расположенного на участке, действуют как одно, так и несколько разных направлений. Не стоит забывать о наличии государственной поддержки отдельных типов жилья, для приобретения или строительства которых также разрабатываются специальные программы.

Процедура оформления договора

Заключение кредитного договора отличается от подписания потребительского. Выдача ипотеки отягощена сложной процедурой оценки кандидата и недвижимости, постепенной сдачей расширенного документального пакета, предоставлением гарантий и подписанием дополнительных договоров: страхование и продажа.

Как получить ипотеку на покупку дома с землей:

  1. Оформление заявки с заявкой на получение кредита на дом с земельным участком и приложение пакета документов.
  2. Ожидает разрешения.
  3. Поиск жилья и завершение ранее принесенного документального дела.
  4. Заключение всех сделок: с банком, продавцом и страховой компанией.

Чтобы прийти к двустороннему заверению кредитного договора, необходимо пройти этап подачи и утверждения заявки. Для этого необходимо предоставить список однотипных документов для всех учреждений. При этом у многих из них есть сервис по созданию онлайн-приложений с загрузкой сканов.

Кроме того, предоставляется отсрочка на несколько месяцев для поиска жилья. Процедуру иногда упрощают за счет наличия отдельного списка застройщиков или порталов для поиска жилья на базе банковской организации. Этот этап сопровождается доставкой документов на найденный объект и других необходимых документов, которые также анализируются банком.

От первоначальной заявки до окончательного подписания ипотеки на дом с землей проходит до четырех месяцев. Не забывайте, что на завершающем этапе происходит обязательная страховка выбранного жилья и дополнительная страховка по отношению к самому покупателю. Последнее является экономической защитой в случае проблем со здоровьем должника и его смерти.

Как получить ипотеку на дом с земельным участком

Шансы на получение ипотеки зависят от потребностей и безопасности клиента, а также наличия достойных предложений от банков и государства. Государственный аппарат финансирует ипотеку на федеральном уровне и в отдельных регионах России. Физическое лицо имеет право пожаловаться на строительство существующего участка или покупку двух предметов.

Покупка готового жилого дома вместе с земельным участком, на котором он расположен, осуществляется по аналогии с другими программами. Заявитель должен на момент подачи заявления соответствовать критериям банка для выдачи его личности. Кроме того, от него требуется собрать жилье с подходящим земельным участком для него и банка.

Условия

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Условия и размеры кредита индивидуальны для каждого банка. При этом процентную ставку определяют исходя из рисков и индекса средней ставки ЦБ (а значит, с учетом экономической ситуации в стране). Как правило, ипотека на дом с определенным участком земли длится десятилетия и выпадает как на рабочий, так и на пенсионный возраст потребителя.

По программам приобретения дома помимо земли предусмотрен первоначальный взнос в среднем от 10 до 25% от суммы ипотеки. Этот платеж является разовой транзакцией. Его объем увеличивается по желанию заемщика от минимально допустимой планки, установленной банком.

Досрочное погашение ипотеки за дом с земельным участком допускается так же, как и по другим продуктам. Осуществляется с предварительным уведомлением или непосредственно в день подачи заявки (по правилам конкретного кредитора). Допускается как частичный перевод денежных средств, так и полное погашение кредита раньше, чем ожидалось.

Платежи включают годовой аннуитет или дифференцированные платежи. Первые характеризуются равными месячными цифрами, а вторые — уменьшающимися значениями (поскольку они рассчитываются ежемесячно на основе остатка). В каждом договоре об ипотеке на дом с землей одновременно указывается дата платежа.

В случае просрочки платежа к должнику применяются пени — пени. Индекс для них определяется каждым учреждением самостоятельно. Долгая просрочка без оплаты — причина для предложения о реструктуризации. Или заемщик ожидает вызова на слушание по процессу, инициированному кредитором.

Как правило, в крупных учреждениях есть возможность реализации государственных проектов, которые помогают взять ипотеку на дом с земельным участком за счет бюджета. Они доступны семьям и военнослужащим, попавшим в затруднительное положение. Для них, помимо материальной поддержки, действует еще и льготный тариф.

Требования к недвижимости

Вторичный рынок, включая частные дома и земельные сети, требует их оценки. Определяя стоимость после осмотра, важно окончательно определить сумму ипотеки, необходимую для дома с землей. Эту функцию выполняют профессиональные компании, предлагаемые самим банком (для последнего эта процедура является обязательной).

Кроме того, важно проанализировать имеющиеся документы на имущество (название, причина его приобретения — договор, завещание, акт дарения), его историю (проверить наличие обременений). Необходимо обратить внимание на характеристики продавца, чтобы исключить криминальные действия с его стороны.

Требования к заемщику

Ипотека на покупку дома с земельным участком — это длительная процедура, предполагающая значительные вложения со стороны банка. Поэтому выбор правильных заемщиков среди всех, кто подал заявку, является наиболее важным шагом для финансового учреждения. При этом они имеют право отказать любому человеку без объяснения причин.

Критерии оценки ипотеки на дом с земельным участком:

  1. Гражданство и прописка, принадлежащая Российской Федерации. Временная регистрация тоже разрешена, но это, скорее всего, повлияет на условия ипотеки. Чтобы минимизировать риски потери инвестиций с ожидаемыми дивидендами, банки часто отказывают в оформлении ипотеки на жилой дом с землей для неграждан РФ.
  2. Возраст. Первоначальный выпадает на возраст совершеннолетия или более 20 лет (так как трудовой стаж также обязателен). Старший возрастной диапазон у всех разный, но до некоторой степени отражает пенсионный возраст плательщика.
  3. Факт и характер работы. Работа должна быть формальной и стабильной.
  4. Уровень дохода — налогооблагаемый доход. Иногда рассматриваются дополнительные источники финансирования.
  5. Персонализированная кредитная история, показывающая финансовое положение, поведение клиентов в процессе погашения и успешное закрытие предыдущих кредитов.

Анализ кредитной истории для выдачи ипотеки на дом с земельным участком проводится банками различными методами. Во-первых, это информация из одноименного офиса, куда она распространяется свободно. Кроме того, здесь задействованы другие внутренние и внешние возможности оценки: собственные информационные базы, а также другие учреждения.

Необходимые документы

требуется документальное свидетельство от индивидуального заемщика или круга созаемщиков, обращающихся за ипотекой земли с домом. Кроме того, супруги заявителей часто безоговорочно участвуют в этом участии. Финансы партнеров учитываются при расчете ипотеки и определении стоимости здания и собственности на землю.

Список ипотеки на дом с земельным участком:

  1. Личная документация.
  2. Документы рабочего места.
  3. Материалы по недвижимости.
  4. А также по гарантиям (на недвижимость и ее страхование).
  5. Личные и доходные документы по поручительству.

Первый пункт требует предъявления паспорта, а иногда и дополнительной справки. При отсутствии постоянной регистрации временная выдается в банк на отдельной форме. Во второй пункт входят документы о характере трудоустройства, а также об официальном уровне доходов. В первом случае, как правило, предоставляется заверенная копия трудовой книжки, во втором — 2-НДФЛ.

Что касается следующего пункта, то актуальны документы, принадлежащие текущему собственнику (свидетельство о праве собственности) и документы о возникновении этого права (завещание, договор: продажа, дарение и т.д.). Кроме того, предприятие имеет право запросить предварительный договор будущей продажи.

Помимо перечисленных карт, на последнем этапе оформления ипотеки заключаются все договоры: кредит, продажа и страхование. Обязательное страхование относится к защите дома, дополнительное страхование — к защите самого покупателя. Для их реализации банки иногда предлагают лицензированные компании или допускаются к рассмотрению по назначению заемщиков.

Какие банки выдают ипотеку на дом с земельным участком

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Аналогичную ипотеку (на дом, землю, сразу на оба объекта) выдают многоуровневые финансовые институты. Соискателю ипотеки на покупку дома, построенного на зарегистрированной земле, следует обратить внимание на состояние банка. Также их стоит сравнивать, исходя из разницы в параметрах кредита. То есть выбрать наиболее выгодный для вас.

Сбербанк

У одного из ведущих лидеров рынка кредитно-финансовых услуг, конечно же, есть предложение купить арендованный дом вместе с земельным участком, а также построить новое здание на имеющейся земле. При этом существует четкое разделение на приобретение недвижимости в городе и за его пределами.

Программы жилищного кредитования с земельным участком:

  1. Покупка вторичного жилья, расположенного в черте города. Срок до 30 лет. Сумма: самая маленькая — 300 000 рублей, самая большая — 85% от стоимости ипотечного или ипотечного жилья. Ставка 10,2%. Депозит от 15%.
  2. Выкуп дачного строения под дачный дом с сотками земли. Сумма и продолжительность такие же, как и в предыдущем варианте. Самая низкая ставка — 11,1%. Первоначальный взнос увеличен до 25%.

Время от времени появляются специальные проекты. Например, для строительства квартиры на земельном участке, принадлежащем собственнику. Сюда подключаются только утвержденные застройщики, средства которых выдаются после завершения строительных работ и подписания акта сдачи-приемки. Это дает гарантии всем сторонам отношений.

ВТБ

ВТБ24 предлагает меньше вариантов ПО для покупки дома на участке. Активная эксплуатация распространяется в основном на черту города: ипотека на «вторичку». Важно, что и здесь действуют льготные ставки, снижающие ставку по ипотеке: статус «наемный работник» (минус 0,3%) и работа клиентов по определенной профессии — категория «предприниматели» (0,1 — 0,3%).

Параметры ипотеки на частный дом с участком:

  1. Сумма: от 600 000 до 60 000 000 руб.
  2. Ставка начинается с 9,7%.
  3. Срок погашения до 30 лет.
  4. Первоначальный взнос в минимальные сроки — 10%.

При этом следует отметить, что в случае первого взноса до 20% ставка по ипотеке вырастет на 0,5 единицы. Это правило не применяется при увязке ресурсов материнского капитала. Использование государственной поддержки и максимальной льготной ставки до 5% допускается по специализированной программе, которая позволяет вместе с земельным участком купить дом в сельской местности.

Россельхозбанк

Здесь можно приобрести дом / таунхаус с земельным участком на деньги целевого кредита под залог недвижимости. Сумма кредита начинается от 100 тысяч и заканчивается 20 миллионами рублей (или не более 70% от рыночной стоимости объекта). Срок ипотеки составляет максимум тридцать лет.

Кроме того, эту покупку можно совершить с помощью нецелевого кредита. Здесь варианты немного другие. Например, максимальная планка — 10 миллионов рублей или 50% от рыночной стоимости жилья. Срок также сокращен и приравнивается к 10 годам. Преимущество обоих представленных вариантов — отсутствие первоначального взноса.

Если заемщика интересует более крупная денежная сумма, он подает заявку только на ипотеку, по которой финансируется покупка (дом + земля) в размере 60 000 000 рублей. Он предполагает целевое использование заемных средств на 30 лет для их возврата. Первоначальный взнос составляет 20% при покупке с долей участия в строительстве на земельном участке, 25% при купле-продаже.

Газпромбанк

Это учреждение также предлагает несколько вариантов для удовлетворения потребностей клиентов. Для этого можно подать заявку на программу «Вторичное жилье» с первоначальным взносом на дом с земельным участком от 20% и ставкой 10,5% годовых. Возможный диапазон сумм: 100 000 — 60 000 000 руб. Срок погашения, как и в большинстве случаев, составляет три десятилетия.

Другой актуальный вариант, представленный здесь, касается исключительно покупки жилого дома или таунхауса на земле в конкретных коттеджных поселках (построенных при участии группы компаний Газпромбанк Инвест). Единственная разница в сроках — сокращение на 10 лет.

Рефинансирование ипотеки

Ипотека на покупку дома с земельным участком

Эта операция имеет целью перевести существующие долги в другой банк по текущей ставке в нем. Выгоды от такой смены услуги раскрываются, если новый кредитор предложит более выгодные условия погашения. При этом на одном счете можно объединить несколько разных кредитов.

Самое главное, что таким шагом банки заинтересованы в привлечении ипотеки (даже на дом плюс земля) в свою систему. Это позволяет нам расширять ряды существующих клиентов. Более того, они берут долги под свою защиту только от ответственных должников, которые не просрочили.

Калькулятор

Расчет показателей кредита на дом с земельным участком в онлайн-калькуляторе позволяет сделать вывод о нашей способности погасить долг. Результат таких расчетов покажет не только сумму, сроки и процентную ставку в соответствии с допустимыми лимитами, но и желаемый уровень заработка.

Итоги

Выбирая кредитно-финансовый орган для получения ссуды на покупку дома и земли, необходимо учитывать предложенные параметры и статус учреждения. Ответственный кредитор в любом случае должен иметь лицензию Центрального банка. Аккредитованные и существующие долгосрочные организации предоставляют некоторые гарантии безопасного ипотечного обслуживания.

Оцените статью