Ипотека на новостройки от Сбербанка

Ипотечные программы

Ипотека на новостройки Сбербанка предоставляется россиянам, имеющим стабильное материальное положение и официальную работу. Покупка жилплощади в строящемся доме позволяет существенно сэкономить (подобное жилье на вторичном рынке может стоить на 20-40% дороже). Стоит помнить, что покупка помещения в новостройке связана с определенным риском — застройщик может задержать сдачу дома или выйти из строя.

Ипотечный кредит на покупку жилья

Жилищные ссуды выдаются на срок до тридцати лет. Минимальная сумма кредита — 300 000 руб. Предоставленная сумма не может превышать 85% от гарантийной цены. Первоначальный взнос составляет 15% от суммы кредита. Клиенты, не предоставившие справку о доходах, должны внести на свой счет не менее 50% от суммы ипотечного кредита (при покупке квартир, построенных на средства кредитной организации).

При выборе объекта ссуды необходимо учитывать расположение дома, площадь помещения и внутреннюю отделку помещений. Также стоит внимательно изучить микрорайон, в котором находится многоэтажная застройка. Недалеко от строительной площадки должна быть вся необходимая инфраструктура (продуктовые магазины, школы, поликлиники, детские площадки и т.д.).

Заложенное имущество подлежит обязательному страхованию на весь срок действия ипотечного договора. Если контрагент предоставляет в залог жилой дом или коттедж, то залог налагается на земельный участок, на котором расположено здание. Полис дает возможность застраховать конструктивные элементы здания от пожара, взрыва, стихийных бедствий и противоправных действий третьих лиц.

Дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика дает возможность предотвратить негативные финансовые последствия форс-мажорных обстоятельств (смерть или приобретение группы инвалидов). Контрагент Сбербанка может приобрести полис, страхующий риск потери работы и потери права собственности по кредиту.

Средства предоставляются в валюте Российской Федерации. При выдаче кредита комиссия не взимается. Кредит погашается по аннуитетной схеме. Несвоевременная оплата ежемесячного платежа повлечет за собой начисление единовременной выплаты, размер которой зависит от текущего значения справочной ставки Центрального банка Российской Федерации. Условия кредитного договора допускают полное или частичное досрочное погашение ипотечной ссуды. Для зачисления денежных средств на банковский счет контрагент вправе использовать следующие способы:

  • перевод денег через кассу;
  • списание денег с пластиковой карты;
  • перевод денежных средств с банковского счета.
  • Контрагент финансовой организации может обратиться в бухгалтерию предприятия и написать заявление о регулярном списании средств в пользу банка. Кроме того, гражданин может пользоваться специальными информационно-платежными терминалами и банкоматами со встроенными считывателями банкнот.

    Процентные ставки

    Ипотека на новостройки от Сбербанка

    Базовая ставка по жилищному кредиту — 9,5%. Эта величина может быть снижена до 7,5%, если заемщик покупает жилье, которое строится за счет кредитной организации. Предложение действительно только для людей, которые участвуют в зарплатных проектах Сбербанка. Кроме того, абитуриент должен соответствовать ряду дополнительных требований:

  • покупка полиса страхования жизни и здоровья;
  • с помощью услуги «Электронная регистрация транзакции»;
  • покупка жилой площади у выбранных банком застройщиков.
  • Список аккредитованных строительных организаций опубликован на сайте цифрового сервиса DomClick, разработанного специалистами Сбербанка. Заемщик имеет право компенсировать часть процентов по кредиту за счет налогового вычета. Максимальный размер материального возмещения — 260 000 рублей. Если человек участвует в госпрограмме, направленной на обеспечение населения доступным жильем, ставка по кредиту составит 9% годовых.

    Вся стоимость ипотечной ссуды состоит не только из суммы основного долга и начисленных процентов. Клиент должен учитывать стоимость страховых взносов, юридических услуг и дополнительных сборов. Клиенту Сбербанка придется оплатить работу профессиональных оценщиков и потратиться на сбор различных справок.

    Условия оформления

    Ипотека на новостройки от Сбербанка

    Средства на покупку жилья предоставляются в два этапа. Первая часть кредита поступает на счет заемщика после регистрации договора о незавершенном строительстве (ЗДП). Оставшаяся часть суммы передается контрагенту в течение и не позднее 2 лет с даты продажи первого транша (дата продажи второго транша кредита указана в DDU).

    Требования, предъявляемые при оформлении ипотечного кредита

    Ипотека на новостройки от Сбербанка РФ выдается лицам, имеющим стаж работы на последней работе не менее 180 дней. Граждане с плохой кредитной историей и судимостью не могут получить ссуду. Заявления от поступающих, совершивших административные правонарушения, также отклоняются.

    Лица, предоставившие неполную или неточную информацию о своем финансовом положении, помещаются в заблокированную базу данных (база данных, содержащая персональные данные ненадежных клиентов). Человек с сомнительной репутацией в Интернете не сможет подать заявку на жилищный кредит. Средства не предоставляются гражданам, имеющим высокую долговую нагрузку (более 40% ежемесячного дохода уходит на погашение кредитов).

    Если заявитель стоит на учете у нарколога или психиатра, он не сможет оформить ипотеку на новостройки от Сбербанка России. Максимальный возраст гражданина на момент полного погашения ипотечной ссуды не может превышать 75 лет. Для увеличения объема предоставляемых средств титульный заемщик вправе привлекать кредитоспособных созаемщиков (до 3-х человек с гражданством РФ).

    Кредитный комитет предпочитает выдавать ипотеку работающим парам. В этом случае супруга основного заемщика автоматически становится созаемщиком по кредитному договору. Это правило не распространяется на нерезидентов и супругов, заключивших брачный договор. Заемщики должны соответствовать требованиям, которые финансовое учреждение предъявляет к основному контрагенту.

    Необходимые документы

    Ипотека на новостройки от Сбербанка

    Для получения жилищного кредита необходимо предоставить заполненную анкету и российский паспорт с отметкой о регистрации. Также необходимо предоставить второй документ, подтверждающий личность заявителя (загранпаспорт, свидетельство о регистрации, лицензия и т.д.). Деньги переводятся лицам, предоставившим копию трудовой книжки, подтверждающей официальное трудоустройство. Помимо перечисленных документов, заявителю необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного дохода.

    Это следующая документация:

  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • гражданско-правовые договоры (при наличии);
  • договор аренды и свидетельство 3-НДФЛ (для физических лиц, получающих арендную плату);
  • справка из Пенсионного фонда РФ о размере начисленной пенсии и других регулярных выплат социального характера;
  • договор с автором, в котором указывается размер вознаграждения за создание произведений науки, литературы и искусства.
  • При оценке кредитоспособности можно учитывать до 15 официальных источников дохода. Кредитный комитет Сбербанка не учитывает страховые выплаты, доходы от участия в обществах с ограниченной ответственностью, алименты, стипендии и выигрыши в лотереях. При этом не учитывается прибыль, полученная в результате операций с акциями и облигациями.

    Отчет о прибылях и убытках должен содержать следующую информацию:

    1. Название и адрес организации-работодателя.
    2. Бухгалтерский и кадровый телефон.
    3. Детали учетной записи.
    4. Имя и должность сотрудника.
    5. Размер среднемесячного заработка и суммы уплаченных налогов за последние 6 месяцев.

    Документ должен содержать дату выдачи и подпись заявителя. Кроме того, сертификат должен содержать печать организации (если есть) и подпись генерального директора. Если заявитель проработал в организации менее 6 месяцев, отображается средняя заработная плата за фактически отработанное время. Документ о заработной плате имеет ограниченный срок действия (30 дней).

    Граждане, желающие оформить ипотеку Сбербанка на новостройки, должны предоставить следующие документы на арендуемое помещение:

    1. Свидетельство о праве собственности на объект залога.
    2. Отчет об оценке жилой площади.
    3. Выписка из Единого государственного реестра, подтверждающая отсутствие обременений.
    4. Кадастровый и технический паспорт объекта недвижимости.
    5. Письменное согласие супруга на передачу помещения в залог (нотариально заверенное).
    6. Документ из органов опеки и попечительства (предоставляется, если в ипотечной квартире есть дети).
    7. Справка от ЖЭКа о количестве прописанных в квартире.
    8. Брачный договор (если есть).

    Документация на заложенное имущество предоставляется в течение трех месяцев с момента оформления ипотеки Сбербанка на новостройки. Оплата первого взноса подтверждается кассовым чеком, который вручается менеджеру. Если заявитель имеет право на единовременную регистрацию материнства, он должен предоставить соответствующее государственное свидетельство. Также необходимо принести выписку со специального счета, открытого в Пенсионном фонде РФ.

    Программа «Молодая семья»

    Ипотека на новостройки от Сбербанка

    Ипотека Сбербанка на новостройки по госпрограмме помощи молодым семьям осуществляется при предъявлении ряда дополнительных документов. К ним относятся свидетельства о браке и свидетельства о рождении. Сбербанк может учитывать зарплаты родителей или созаемщиков заемщика (необходимо будет предоставить документы, подтверждающие родство).

    Если ссуду выдает человек из неполной семьи, свидетельство о браке не требуется. Максимальный возраст потенциального участника «Молодой семьи» — 35 лет. Данный финансовый продукт позволяет получить скидку на ипотечный кредит в размере 0,5% годовых.

    Если человек признан бедным и нуждается в улучшении жилищных условий, он может получить государственную субсидию в размере 30% от суммы ипотечного кредита. Размер первоначального взноса по кредитному продукту «Молодая семья» составляет 10% от рыночной стоимости обеспечения. Заемщики, ставшие родителями, имеют право на рассрочку погашения основного долга до достижения ребенком трехлетнего возраста.

    Оцените статью