Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Ипотечные программы

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком оформляется различными способами. Все зависит от пожеланий клиента относительно характеристик здания, а также от местности (то есть от конкретной цели обращения). Таким образом, предприятие может профинансировать покупку земельного участка с доступными потребительскими постройками на нем (например, загородный дом) за чертой города или инвестировать в покупку готового дома на земле в черте города.

Преимущества программы

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Если мы говорим исключительно о покупке частного дома с землей под ним, то текущий продукт Сбербанка — это разовая ипотека на покупку готового жилья. Это касается как квартир в кондоминиумах, так и частных жилых домов. Если вы хотите купить загородную недвижимость (загородный дом + земельный участок), клиент подает заявку на участие в одноименной программе.

Такое разделение помогает дифференцировать потребности клиентов и параметры кредита от Сбербанка. Кроме того, основная программа покупки жилого дома с земельным участком в городе включает подпрограммы с государственным бюджетом: государственная поддержка с минимальной льготной ставкой для семей с детьми, рожденными в определенный период времени и с подключением материнского капитала.

На второй квартал 2019 года Сбербанк также разработал специализированную программу для землевладельцев и арендаторов в Москве, Московской и Липецкой областях. Утверждается, что одобрение строительного кредита оформляется в упрощенном порядке, поскольку не требует залога, поручительства и утверждения бюджета.

При этом будущим владельцам дома на участке гарантировано успешное завершение строительства в короткие сроки, так как к строительным работам будут привлечены только аккредитованные застройщики. До окончания строительства дома вложение останется на счету в Сбербанке и будет переведено застройщику после подписания акта сдачи-приемки.

Преимущества покупки вторичного дома по основной программе Сбербанка (включая жилые дома с учётом земли) перед первичным выявляются в процессе их эксплуатации. «Перепродажа» приносит новому владельцу меньше неприятных сюрпризов, чем новостройка. Последнее подвержено многочисленным рискам, связанным с фундаментом, несущими конструкциями и т.д.

Процентные ставки

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Индексы ставок устанавливаются Сбербанком с учетом средних показателей центрального банка (а значит, и экономической ситуации в целом), а также его собственных рисков. Доступны уровни лимитов, ниже и выше которых процентная ставка не может быть изменена, и они различаются для каждого кредитного продукта. Изменения в этих пределах разрешены на двусторонней основе.

Как вы можете повлиять на снижение ставки при покупке дома с землей:

 

  • использовать сервис DomClick Сбербанка для поиска и покупки товара;
  • заранее подключитесь к зарплатному проекту и получайте доход на счет в Сбербанке;
  • соглашаются в электронном виде регистрировать права собственности на землю, а также на дом после их покупки;
  • заключить договор страхования заемщика (а не дома с участком);
  • увеличить сумму залога за покупку;
  • претендовать на статус молодой семьи по акции Сбербанка (до 35 лет для одного из супругов или для единственного родителя в семье).

 

Подпрограмма Сбербанка с государственной поддержкой физических лиц не предполагает таких возможностей, поскольку здесь клиентам предоставляется самый низкий тариф. В случае увязки материнского капитала продолжают действовать те же льготные ставки. При покупке загородного дома с земельным участком используется урезанный список скидок: дополнительная страховка и зарплатная карта.

Условия ипотеки

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

необходимо дифференцировать требования и условия кредита сначала для основных программных областей, а затем для подпрограмм, которые работают в их рамках. Во всех случаях Сбербанк предоставляет кредит на покупку недвижимости с землей только в рублях. Специфика погашения кредита — это аннуитет (равными долями), за просрочку которого начисляется пени. Допускается досрочное погашение.

Ипотека Сбербанка на покупку «вторичного жилья» (на квартиру или дом) подразумевает:

  1. Ставка по ипотеке от 10,2%.
  2. Выдаваемая сумма зависит от стоимости покупки или предмета залога и не должна составлять более 85 процентов от этой суммы, а также менее 300 000 рублей.
  3. Срок выплаты кредита — до 30 лет.
  4. Первоначальный взнос по ипотеке начинается от 15% (комиссия от 25% даст скидку на ставку).
  5. Обеспечение: залог дома в кредит земельного участка или залог другого дома / квартиры.
  6. Обязательное страхование жилья. Страхование земли не требуется. Земля, в отличие от домов, не подвержена значительному риску повреждения или утраты.

Подпрограмма с участием государственной поддержки семей, имеющих не менее двух детей (второй родился 01.2018-12.2002), предусматривает различные условия выдачи кредита. Его главное преимущество — низкая ставка 6% в течение первых нескольких лет после покупки. При этом он остается на том же уровне при рождении следующего ребенка или равен 9,75%.

Сумма кредита тоже отличная. Здесь на покупку домов в ипотеку в пределах Москвы, Подмосковья, а также Санкт-Петербурга и Ленинградской области выделяется максимум 12 миллионов. Для остальных испытуемых этот порог снижен до 6 000 000 руб. Первоначальный взнос увеличен и составляет 20%. В остальном варианты покупки дома аналогичны.

Ссылка на покупку дома с родительским долевым участком предполагает идентичные условия получения кредита. Основное отличие — ставка, которая начинается от 8,5% годовых. Также ожидается тесное сотрудничество с Пенсионным фондом, куда нужно подавать заявление как до заключения кредитного договора, так и впоследствии для перевода средств на погашение кредита.

Требования банка

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Требования Сбербанка при покупке дома по ипотеке включают требования как к самому заемщику, так и к дому и земле, которые он покупает. При рассмотрении надежности соискателя Сбербанк обращает внимание не только на стандартные социально-демографические характеристики, но и на личностные характеристики, а также на индивидуальную оценку. Анализ доходов используется для получения информации о кредитоспособности.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Сбербанк предоставляет ипотеку исключительно гражданам РФ (и в соответствующей валюте). Таким образом, снижается процент невыплаченных ипотечных кредитов из-за неожиданного выезда должников за границу и отказа от своих долговых обязательств. Полезно понимать, что действующая ипотека может приходиться на разный возраст граждан РФ в процессе погашения, и вопрос, как ее продлевать, в данном случае не актуален.

Требования Сбербанка по ипотеке на дом с земельным участком:

  1. Возраст 21-75 лет. Срок погашения кредита полностью находится в пределах максимального возрастного порога.
  2. Трудоустройство и опыт работы на текущем рабочем месте не менее шести месяцев, обычно не менее одного года опыта работы за последние пять лет.
  3. Количество созаемщиков ипотеки — не более трех. В этом случае супруги полностью входят в круг созаемщиков, за исключением ситуаций, когда один из них имеет иностранное гражданство или состоит в браке по брачному контракту.

Требования к поручителям более справедливые, так как они выступают не в качестве аккредитованных лиц, а только в качестве поручителей для банка по исполнению обязательств по ипотечной задолженности. Их доход не учитывается при расчете суммы ипотеки на покупку, но они привязываются, если невозможно погасить задолженность по покупке заемщиком и созаемщиками.

Следует отметить важную деталь касательно ипотечной гарантии покупки дома с земельным участком. Эта форма гарантии носит временный характер и необходима только до тех пор, пока предполагаемый объект недвижимости (аккредитованный или существующий) не будет привлечен в качестве обеспечения. В этом случае с поручителем заключается отдельный договор от договора.

Требования к объекту недвижимости

Выбирая дом, следует внимательно учитывать его историю, а также состояние земли. Поскольку дом с земельным участком относится к второстепенному жилью, во время его эксплуатации могут быть наложены аресты и аресты. Для проверки информации следует использовать открытые источники. Например, сайт ФССП и т.д. Это будет актуально не только для самого потребителя, но и для Сбербанка.

Кроме того, в перечень документов, необходимых для представления недвижимости, входит предварительный договор купли-продажи, а также документальные основания права собственности на этот дом и земельный участок продавцом (также договор купли-продажи, пожертвование и так далее). Все вступительные заголовки должны быть правильно составлены и не содержать «подводных камней».

Чтобы соответствовать требованиям Сбербанка к земельному участку и дому, их лучше выбирать на портале DomClick. Эта онлайн-площадка принадлежит Сбербанку и позволяет согласовывать жилую недвижимость вместе с представителями продавца и покупателя. Это гарантирует честную сделку, скидку на ставку ипотеки и упрощенный процесс покупки.

Необходимые документы

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Документальное дело, которое требует Сбербанк при одобрении ипотеки на дом с землей, может немного измениться при подключении господдержки. Точнее, перечень необходимых документов в этом случае увеличивается. Документы в Сбербанк доставляются постепенно, в зависимости от стадии оформления ипотеки и стадии покупки.

Чтобы договориться об ипотеке Сбербанка на покупку дома с земельным участком, необходимо:

  1. Заявление в виде анкеты с заявкой на ипотеку от Сбербанка (на покупку земли с домом);
  2. Документы, удостоверяющие личность (паспорт + другой на ваш выбор). Вместо утерянного паспорта не принимается справка о его предстоящей замене (в паспорте должна быть постоянная отметка о регистрации или предоставляется бланк с временной);
  3. Документы о доходах: чаще всего это справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки;
  4. Предоставляет документы или справки от государства, если таковые имеются.
  5. Документация о залоге собственности.

При активации акции «Молодая семья Сбербанка» будет добавлено:

  1. Свидетельства: о регистрации брака, о рождении детей.
  2. При привязке дохода родителей заявителя требуется доказательство родства.

После того, как Сбербанк одобрил ипотеку на покупку дома с земельным участком, предъявляется:

  1. Документы на дом с землей под землей
  2. Выписка со счета, содержащая средства по ипотечному депозиту.

Начало второго этапа доставки документов происходит по истечении льготного периода в 90 дней. Времени, по мнению Сбербанка, достаточно, чтобы выбрать жилой дом с земельным участком и внести деньги на счета для первоначального взноса. Сюда же приносят справку из ПФР, которая актуальна только для родителей, которые используют материнский капитал для оформления ипотеки.

Как оформить ипотеку

Ипотека Сбербанка на покупку дома с земельным участком

Схема акций для заемщиков предельно проста. Кроме того, Сбербанк стремится к максимальной автоматизации своего функционала, поэтому в сети можно совершать множество действий. Официальный сайт банка представляет собой онлайн-формат и позволяет человеку не только узнать информацию о продуктах, но и рассчитать предполагаемые параметры в ипотечном калькуляторе.

После выбора наиболее подходящих условий заявитель на покупку также может отправить онлайн-вопрос и получить ответ как в системе, так и по SMS информации. Для этого вам необходимо зарегистрироваться на указанном портале, а затем создать здесь личный кабинет.

Этапы получения ипотеки в Сбербанке на покупку земли с домом:

  1. Самостоятельное / личное обращение к специалисту Сбербанка (необходимо уточнить, в каких отделениях находится это отделение).
  2. Формирование ипотечной заявки на сайте Сбербанка или заполнение анкеты в отделении.
  3. Жду решения Сбербанка, которое может длиться до восьми дней.
  4. При положительном разрешении начинается 90-дневный льготный период для поиска дома с землей.
  5. По истечении льготного периода или до этого момента приносятся документы о покупке, которые также оцениваются специалистом, а также выписка со счета.
  6. Наконец, заключаются договоры: кредит, страховка (но не на земельный участок).

Контакт должен быть по месту регистрации заемщика / одного из созаемщиков или по месту приобретения дома (иногда учитывается кредитный адрес работодателя). Сами деньги на покупку дома с земельным участком окончательно предоставляет Сбербанк как единовременно, так и отдельными траншами.

Оцените статью