Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

Ипотечные программы

В рамках программы «Деревянная ипотека» Сбербанк предлагает гражданам РФ самые выгодные условия. Все желающие имеют возможность приобрести жилье в кредит не только в новых многоквартирных домах, но и построить собственный дом. Это может быть сруб или коттедж бюджетной конструкции. Но для того, чтобы подать заявку и получить согласование, построить дом и переехать и жить в экологически чистом районе, необходимо изучить все особенности процедуры регистрации.

Что собой представляет?

Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

Ипотека на деревянный дом предполагает выделение средств на покупку дома или постройки по собственному проекту. Речь идет не только о строительстве частных домов, но и о квартирах в домах с деревянными стенами и потолками. Инициатива премьер-министра Дмитрия Медведева заключается в том, что государство готово предоставить субсидию в размере 5% от стоимости, а Сбербанк ее поддерживает и предлагает выгодные условия.

Условия льготной программы

В среднем строительство небольшого деревянного домика площадью до 150 квадратных метров обойдется в 2,5–3 миллиона рублей. Сейчас ипотечный кредит от Сбербанка предусматривает лимит в 3,5 миллиона рублей. Этой суммы хватит на постройку большого коттеджа. А если есть желание построить дорогой деревянный дом, поможет Сбербанк, на часть стоимости будет доступна только государственная дотация 5.

Сделка имеет ряд особенностей. Главное, что кредитно-финансовая организация должна будет заключить договор с Минпромторгом РФ. Порядок установлен Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.07.2012 г. 259. Кроме того:

  1. Кредит на деревянный дом выдается в российской валюте — рублях.
  2. Срок окупаемости ограничен 15 годами из-за хрупкости конструкции.
  3. Любое имущество, принадлежащее заемщику, используется в качестве залога.
  4. Наличие поручителей не является обязательным требованием, но это увеличивает шансы на получение одобрения Сбербанка.
  5. в качестве первоначального взноса предоставляется 10% стоимости деревянного дома, иначе Сбербанк откажется от ипотеки.
  6. 5% субсидия — это разница между фиксированной процентной ставкой и фактически взимаемой ставкой.
  7. Объект сдан в эксплуатацию и продан заемщику в течение 4 месяцев с момента подписания кредитного договора.
  8. Дом можно построить или разобрать. Его необходимо собрать в течение 4 месяцев.

Если деревянное здание имеет большие размеры, сложную архитектуру и требует больше времени на возведение, в контракте указывается требуемый срок, но это согласовывается со Сбербанком.

Главные критерии

Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

Помимо обязательных требований к соискателям для получения кредитных средств, Сбербанк требует от подрядчика соответствия еще ряду критериев:

  1. На момент подачи документации строительная компания должна иметь соответствующую лицензию на строительство деревянных домов.
  2. Заключен договор о партнерстве с кредитной организацией, регулирующей взаимоотношения сторон (стороной договора является Сбербанк).
  3. Годовой оборот подрядчика превышает 200 миллионов рублей. Если больше, шансы получить одобрение увеличиваются.

В Москве есть несколько предприятий, которые соответствуют требованиям для участия в лесной ипотеке: это Good Wood, ООО «Зодчий», Сокольский ДОК, Терем и МКД. К дилерам обращаются жители других регионов. Всю информацию можно получить в Сбербанке.

К деревянной конструкции предъявляются особые требования:

  1. В качестве материалов для строительства используются массивные бревна, клееный брус, деревянные панели, OSB, МДФ, ламели. Обязательно, чтобы древесина была твердой.
  2. Деревянный каркас должен опираться на глубокий и глубокий фундамент (железобетонная конструкция из стального армированного каркаса, заливной бетон).
  3. Деревянный дом не может быть старше 10-15 лет. Сбербанк не кредитует ветхие дома.
  4. Недвижимость предназначена для постоянного проживания. Аккредитованное домовладение находится в черте города, в центральных районах. В противном случае Сбербанк откажется от ипотеки по этой программе.
  5. Земельный участок, выделенный под строительство деревянного жилого дома, должен принадлежать заемщику или близкому родственнику. Если земля сдана в аренду, срок контракта превышает срок выплаты ипотеки.
  6. Конструкция в порядке, а значит износ до 70%: крыша полная, дефектов нет, пригодность для проживания людей. Коммуникации доступны и подключены. Есть транспортная развязка, а до ближайшего отделения Сбербанка не более 50 км.
  7. На участке нет построек, не обозначенных на плане. Целевое назначение земли — строительство и выращивание сельскохозяйственных культур.

Заемщик — гражданин РФ. Минимальный возраст — 21 год, максимальный — 65 лет. Желательно записаться в тот же регион, где выдается ссуда на древесину (по желанию). Место работы в течение последних шести месяцев должно оставаться неизменным, доход должен быть официальным, подтвержденным соответствующими документами.

При подписании кредитного договора требуется согласие супруга. Это необходимо в связи с тем, что все имущество, приобретенное в браке, приобретается совместно, а оформление ипотеки на деревянный дом предполагает изменение некоторых параметров. Согласие означает, что оба супруга готовы предоставить дополнительную безопасность Сбербанку. Таким образом, финансовое учреждение стремится минимизировать риски невозврата заемных средств.

Причиной отказа становится наличие задолженности по кредитам в Сбербанке и других банках. Даже плохая кредитная история не позволяет получать деньги на льготных условиях. Необходимо подтвердить кредитоспособность. 10% депозита недостаточно. Придется предоставить документы, подтверждающие наличие официального дохода, его размер за последние полгода.

Процедура оформления

Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

Первый шаг — подать заявление на получение ссуды на древесину. Сделать это можно лично с сотрудниками кредитного отдела или удаленно через Сбербанк Онлайн. Если пользователь не является клиентом Сбербанка, это можно сделать на официальном сайте. Система перейдет на портал DomClick, где есть утвержденная форма заявки. В нем необходимо указать:

  • информация о доходах, месте работы и составе семьи;
  • исходные данные: срок кредита, стоимость деревянного дома;
  • контактная информация (номер телефона, адрес электронной почты);
  • данные о недвижимости (автомобили, недвижимость, доли недвижимости);
  • уровень дохода и размер обязательных платежей на тот момент.
  • Вся информация проверена сотрудниками Сбербанка. Неточные данные — причина отказа в выдаче кредитных средств. Пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

    1. Сборник документации. Полный список предоставляется сотрудниками Сбербанка.
    2. В ожидании подтверждения. На проверку и принятие решения уходит до 10 дней.
    3. Искать недвижимость. Деревянный домик можно найти заранее.
    4. Оформление документов на заложенную собственность (в том числе дома).
    5. Открытие кредитного счета — обязательное условие не только для Сбербанка.
    6. Оплата 10% от стоимости покупки. Возможно больше, а не меньше.
    7. Подписание кредитного договора. Квитанция об оплате первого взноса прилагается.
    8. Оформление полиса страхования недвижимости и здоровья заемщика.
    9. Регистрация договора залога в Регистрационной палате (при наличии обременения).

    Затем Сбербанк перечисляет деньги на счет продавца дома, если строительство завершено. В противном случае средства поступают к исполнителю. Заемщику остается кредитный договор со Сбербанком на покупку деревянного дома, а также график платежей по кредиту. В дальнейшем необходимо производить обязательные ежемесячные платежи до полного возмещения стоимости проживания.

    Необходимые документы

    Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

    Наличие паспорта — обязательное требование. Также требуется заключение независимого оценщика с указанием, сколько стоит деревянный дом. В качестве дополнительного удостоверения личности необходимо предъявить водительские права, военный билет или паспорт и т.д. Важно иметь фотографию.

    Справки о доходах составляются по установленной законом форме в виде 2 справок о подоходном налоге с населения. Вы можете получить его в бухгалтерии работодателя, налоговой инспекции. Получите копию трудовой книжки, которую сотрудники отдела кадров должны заверить с отметкой «работает до настоящего времени», датой, подписью и оригиналом печати компании.

    Необходимые документы на земельный участок: кадастровый паспорт, выписка из единого реестра, договор купли-продажи. Если строительство планируется, Сбербанк запрашивает расценки, в которых указана стоимость материалов и услуг строительных бригад подрядчика. В расчете учитывается общая сумма, которую необходимо потратить на сборку деревянного дома и сдачу его в эксплуатацию.

    Документы, необходимые для отчетности

    Законодательство Российской Федерации требует от заемщика использовать ипотечное имущество в соответствии с его целевым назначением. Также необходимо потратить выделенные средства исключительно на строительство или покупку деревянного жилого дома. Только в этом случае после выплаты долга имущество переходит в собственность заемщика.

    Чтобы Сбербанк мог отслеживать, как это происходит на самом деле, необходимо предоставить:

    1. Документы, подтверждающие регистрацию заемщика в приобретаемой деревянной семье. Сюда также входят справки о составе семьи и информация обо всех жителях.
    2. Кадастровый паспорт деревянного дома, технический паспорт квартиры или акт сдачи-приемки, подтверждающий, что дом сдан в эксплуатацию.
    3. Ценные бумаги: договор купли-продажи, выписка из Росреестра, договор застройщика и т.д.
    4. Копии чеков и квитанций, подтверждающих факт расходования кредитных средств на закупку строительных материалов и оплату услуг подрядчика.

    Владение частным деревянным коттеджем требует уплаты земельного налога. Уже в первый месяц он должен быть оплачен, а для того, чтобы Сбербанк удостоверился в выполнении этого требования, необходимо предоставить подходящий чек.

    Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

    Ипотека на деревянный дом в Сбербанке

    Воспользоваться услугой ипотечного кредитования предлагают разные кредитные организации, но лесной кредит был разработан только Сбербанком. Остальные банки относятся к обычной ипотечной программе на покупку загородного жилья или на покупку частного дома в городе. Для получения скидки 5% обращайтесь в Сбербанк.

    Оформление страховки

    Страхование приобретаемой недвижимости и привлеченных средств — обязательное требование для всех банковских структур. Сбербанк требует, чтобы у клиента были политики:

  • страхование собственности;
  • страхование титула;
  • страхование здоровья и инвалидности.
  • Первое в списке обязательно. Остальное нет, но желательно, поскольку Сбербанк охотнее выделяет деньги на строительство и покупку деревянных домов тем, кто оформил так называемый «золотой» страховой пакет. Это своего рода гарантия возврата, если должник по разным причинам теряет трудоспособность и не может вносить ежемесячные платежи для погашения долга. В этом случае процентная ставка становится минимальной, разрешение выдается с более высокой гарантией. В противном случае Сбербанк вправе отказать или увеличить процент переплаты при оформлении ипотечных документов на строительство или покупку деревянного дома.

    Оцените статью