Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Ипотечные программы

Среди граждан РФ существует серьезная проблема покупки собственного жилья. Сбербанк предоставляет огромный перечень программ ипотечного кредитования для решения этой проблемы. Если клиент соответствует всем требованиям банка, он может оформить кредит на покупку своей недвижимости на выгодных условиях. Программа «Молодая семья» пользовалась большим спросом у населения России, так как условия кредитования становились еще проще и лучше. Но перед подачей заявки следует обратить внимание на общие принципы заключения договора, изучить перечень необходимых документов и перечень требований, установленных специалистами финансовой компании для тех граждан, которые намерены воспользоваться данным предложением.

Общие условия

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Не у всех есть собственное жилье, поэтому многие молодые семьи живут у родственников или на съемной квартире. Накопить первоначальный взнос, отдав приличную часть семейного бюджета в аренду, очень проблематично.

Зачастую доходы нового подразделения компании невелики, поэтому государство в целях поддержки молодых семей создало специальную кредитную программу для этой категории населения России. Выплата субсидий (30-40% от стоимости жилья) существенно помогает гражданам, но для их получения необходимо выполнение определенных условий.

Из бюджета РФ выплачивается только часть кредита, а всю оставшуюся сумму оба супруга отдадут своими силами. Государственная программа «Молодая семья» действует с 2011 года, срок ее действия продлен до 2020 года.

После заключения официального брака граждане могут воспользоваться государственной помощью, но только для покупки жилья на первичном рынке (это неизменные условия программы). Почему новостройки? В первую очередь государство поддерживает обе стороны: молодую семью и малый бизнес, а в частности идет рост объемов строительства и снос ветхого жилья. Это выгодная программа, которая работает одинаково для всех граждан. Новостройки сегодня создают серьезную конкуренцию второстепенным домам. Стоимость квартиры в строящемся доме уже ниже рыночной, и при поддержке государства молодые семьи имеют возможность приобрести жилье с преимуществом в 50.

Но это не значит, что молодые супруги не смогут взять ипотечный кредит для покупки жилья на вторичном рынке или постройки собственного частного дома. Условия ипотечного кредита по программе «Молодая семья» предусматривают широкий спектр возможностей и достаточно лояльные требования для получения заемных средств.

Кто может участвовать в госпрограмме

Не все смогут воспользоваться благоприятными условиями госпрограммы. Список ограничений невелик, но он все же есть:

 

  • заключение официального брака обязательно;
  • возрастное ограничение на момент подачи заявки (не более 35 лет). Например: если мужу 36 лет, а жене 32 года, то они могут спокойно подать заявление на участие в госпрограмме;
  • если потенциальный заемщик самостоятельно воспитывает ребенка, то он тоже подходит под условия госпрограммы, главное, чтобы на момент подачи заявления возраст клиента был меньше 35 лет.

 

Какие объекты недвижимости подходят под программу

В зависимости от типа жилья, выбранного заемщиком, специалисты финансовой компании подберут только те условия, которые будут соответствовать конкретному типу жилья, с учетом дополнительных нюансов. К рассмотрению гражданам доступны следующие варианты недвижимости:

 

  • вторичный рынок;
  • строящееся жилье;
  • квартира в новостройке с отделкой;
  • частный дом на вторичном рынке;
  • самостоятельное строительство нового дома.

 

Условия сбора документов и всех последующих этапов расследования кредита останутся неизменными (независимо от выбранного объекта недвижимости). Единственное отличие — процентные ставки.

Условия предоставления ипотеки по программе «Молодая семья»

 

  • минимальная сумма заемных средств — 300 тысяч рублей;
  • собственная экономия не менее 15% от общей стоимости недвижимости;
  • максимальная сумма до 30 миллионов рублей;
  • срок возврата ипотечной ссуды — до 30 лет;
  • процентная ставка — 8,9% годовых (для семей с маленьким ребенком предусмотрены дополнительные условия).

 

Ипотечный калькулятор

Очень удобный онлайн-калькулятор представлен на официальном сайте банка. С его помощью заемщики могут рассчитать ожидаемую финансовую нагрузку на основе собственных расчетов. После заполнения всех параметров калькулятор сразу же предоставит пользователю примерный ежемесячный платеж. Заемщики могут получить более точный расчет перед подачей заявки, а ежемесячная ставка с точностью до рубля будет предоставлена ​​специалистами банка перед подачей заявки на ипотечный кредит.

Если пользователь ввел все данные правильно, онлайн-калькулятор выдаст ориентировочную сумму (+/- 5%). Какие параметры вводятся в сервисе:

 

  • полная стоимость объекта или вам нужно будет ввести сумму, на которую заемщик приобретет жилье;
  • в соответствующем окошке необходимо указать размер уставного капитала — первоначальный взнос;
  • сервис автоматически рассчитает сумму кредита;
  • период, в течение которого клиент предполагает использовать кредитные средства;
  • нужно отдать все голоса, так как у банка масса преимуществ, благодаря которым условия кредита могут стать значительно выгоднее;
  • осталось указать официальную выручку — то, что заемщик может подтвердить документально.

 

Онлайн калькулятор

Стоимость проживания: руб. Аванс руб. Срок кредита мес. Лет Процентная ставка% в год% в месяц График погашения

 

  • рента
  • классический

 

Единоразовая комиссия% руб. Ежемесячная комиссия% руб. Годовая комиссия% руб. Ежемесячный платеж рубли Ежемесячная комиссия руб. Переплата в денежном выражении руб., Включая проценты по кредиту, руб. Ежемесячные процентные платежи, руб. Единоразовая комиссия, руб. Ежемесячная плата, руб. Годовые выплаты, руб. Переплата в процентах% Общая сумма к возврату руб.

Процедура оформления кредита

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Первым делом необходимо собрать стандартный пакет документов, который облегчит рассмотрение кредитной заявки. Если клиент сомневается, что правильно собрал необходимые документы, можно позвонить на горячую линию, где с заемщиком проконсультируют и предоставят полный список соответствующих документов для подачи заявки. Порядок получения ипотеки следующий:

  1. Сбор документов для подачи первой кредитной заявки.
  2. Специалисты финансовой компании дадут ответ в течение 3 рабочих дней. Через 3 дня на телефон будет отправлено сообщение с решением банка.
  3. Клиент должен прийти в банк и уточнить сумму утвержденных средств, так как кредитор не всегда может предоставить заемщику именно то, что запрашивается.
  4. Если сумма подходит, оба супруга готовят все необходимые документы на втором этапе оформления ипотечной ссуды и направляют их в кредитную кассу банка.
  5. Кредитные специалисты принимают документы на рассмотрение и отправляют в головной офис (обычно это 5-7 рабочих дней).
  6. После окончательного одобрения объекта недвижимости можно подписать кредитный договор. При этом сотрудники открывают ячейку или счет для перевода средств.
  7. Сразу после оформления ипотечного кредита и подписания кредитного договора заемщику необходимо обратиться в МФЦ или Росреестр для регистрации объекта. Сбербанк также проводит электронную регистрацию, но она распространяется не на все категории жилья.
  8. После подписания кредитного договора необходимо оформить страхование жизни основного заемщика и имущества, а также передать жилье в залог в залог.

Список документов для принятия участия в государственной программе

Список документов более чем стандартный, есть лишь некоторые отличия по количеству документов, которые легко предоставить. При оформлении кредита есть некоторые ограничения, а также нужно подготовить небольшой пакет документов:

  1. Допрос. Анкету можно скачать на официальном портале банка или распечатать в любом отделении ближайшего кредитного учреждения. С регистрацией помогут специалисты, а если заемщик не хочет обращаться за помощью, он может воспользоваться правильно заполненным примером, который также доступен на сайте.
  2. Ксерокопии паспортов всех заемщиков и поручителей, муж и жена обязательно являются созаемщиками друг друга.
  3. Документальное подтверждение дохода. Что относится к доходу: зарплата, пенсия, ежемесячные государственные платежи, бизнес или патронаж и т.д. Главное условие банка — документально подтверждать доход.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Свидетельства о рождении детей.

Это полный список документов, которые потребуются для подтверждения суммы денег, необходимой по условиям государственной программы «Молодая семья».

Если супруга ушла в декретный отпуск

На 10-20 лет, пока идет погашение кредита, оба партнера обязательно решатся на полноценный декретный отпуск. Но многие граждане даже не знают, что делать в такой ситуации, так как зарплата жены тоже входила в размер семейного бюджета.

Вот стандартный перечень документов, которые необходимо передать специалистам банковского дела, если супруга заемщика ушла в декретный отпуск:

  1. Документ, подтверждающий рождение ребенка.
  2. Государственный сертификат материнского капитала (при рождении второго ребенка). Поскольку государство ежегодно увеличивает сертификат и некоторые мамы не пользуются им, пока ребенку не исполнится 3 года, Сбербанк обязательно уточнит, будет ли заемщик погашать ипотечный кредит заранее за счет материнского капитала или оба супруга намерены ждать 3 года.
  3. Выписка из Пенсионного фонда РФ об остатке средств на справке.

После предоставления пакета документов семья может рассчитывать на то, что банк предоставит заемщику льготный период сроком от 1 до 3 лет. Это условие юридически подтверждено и широко применяется на практике.

Заключение

Ипотека от Сбербанка для молодой семьи

Когда-то получение жилищного кредита было просто долгим и трудоемким процессом, но теперь это упрощенный ипотечный кредит с точки зрения регистрации, сбора документов и условий подачи заявки. В общей сложности процедура с учетом полностью подготовленного пакета документов продавцом и покупателем занимает не более двух недель, после чего покупатель уже будет доволен вновь приобретенным жильем.

Оцените статью