Ипотека для матерей-одиночек в Сбербанке

Ипотечные программы

Оформить ипотеку для матери-одиночки в Сбербанке сложнее, чем для семейной пары. Это связано с наличием одного или нескольких сотрудников, что значительно увеличивает расходы. При подаче заявления на супружескую пару учитывается общий доход обоих супругов, в то время как одинокий человек имеет только собственный доход, уровень которого должен быть высоким, чтобы банк считал клиента способным выполнить долговые обязательства. Однако государство всячески пытается поддержать эту категорию граждан, выделяя субсидии или обеспечивая легкие условия компенсации. Поэтому получить ипотеку для матери-одиночки вполне возможно. Ниже мы предоставим подробную информацию о сложности этой процедуры.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Ипотека для одиноких мам в Сбербанке

Покупка недвижимости с помощью банковского кредита подразумевает управление большими суммами денег. Таким образом, в соответствии с внутренним статутом и законодательством к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования. Это включает:

  • Гражданство РФ. Прописка по месту жительства должна быть на территории РФ.
  • Возрастная группа от 21 до 75 лет по окончании договорных обязательств.
  • Иметь постоянный доход. Официальный опыт работы должен быть не менее шести месяцев на последней работе и не менее одного года в целом.
  • Нет просроченной задолженности или неплатежеспособности по прошлым кредитам. Принимаются во внимание любые соглашения, ранее заключенные с любым банком для любых целей.
  • Отдельно стоит отметить уровень ежемесячного дохода. По законодательству России выплаты по кредиту и обязательные ежемесячные расходы (счета за коммунальные услуги, питание, телефонные разговоры и т.д.) не должны превышать 60% от общего дохода. Таким образом, в зависимости от заработной платы рассчитывается максимально возможная сумма кредита, которую имеет право предоставить банк.

    Недостаточный уровень дохода компенсируется привлечением созаемщика или поручителя. При этом учитывается общая сумма средств, заработанных ежемесячно. В результате увеличивается размер кредита, предоставляемого банком на покупку жилья.

    Основная сложность в получении одобрения заявки на ипотечный кредит — это небольшая сумма совокупного ежемесячного дохода. Поэтому при подаче заявки вы можете приложить дополнительные документы, подтверждающие прибавку к заработной плате прибыли. Сюда входит сдача недвижимости в аренду, начисление процентов на сберегательный счет и так далее.

    Условия кредитования

    Ипотека для одиноких мам в Сбербанке

    Специальных программ для данной категории граждан в Сбербанке не планируется. Таким образом, матери-одиночки могут подать заявку на получение ссуды на общих основаниях или участвовать в других программах или рекламных акциях. Стандартные условия кредита:

  • Первоначальный взнос 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Процентная ставка от 9,5% годовых.
  • Срок погашения от одного года до 30 лет.
  • Валюта получения: российские рубли.
  • Минимальная сумма 300 тысяч. Максимум зависит от региона и колеблется от 3 до 8 миллионов.
  • Залог на недвижимое имущество — это приобретенное имущество или иное имущество, находящееся во владении заемщика.
  • Обязательным условием является страхование цели кредита на весь срок действия договора. Заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика является добровольным, но желательным. Кроме того, повысится лояльность банков.

    Матери-одиночке непросто получить ссуду на покупку недвижимости. Необходимо собрать первоначальный взнос и подтвердить официальными документами стабильный доход соответствующего размера. Поэтому лучшим решением будет привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя.

    Специальные возможности смягчения условий

    Ипотека для одиноких мам в Сбербанке

    одинокому человеку, воспитывающему одного или нескольких детей, сложно выплатить ипотечный кредит. Таким образом, есть несколько способов улучшить условия выплаты, чтобы снизить нагрузку на семейный бюджет. Участие в государственных акциях и программах дает возможность не только снизить процентную ставку, но и получить субсидии. Есть несколько вариантов:

  • Первая возможность — участие в программе «Молодая семья». Если женщина моложе 35 лет, она имеет право подать заявку на участие. Условием участия является покупка недвижимости на первичном рынке. Государство в рамках этой программы предоставляет средства из федерального бюджета для внесения первоначального взноса. Также существует льготный период с пониженной процентной ставкой. При рождении второго ребенка — 3 года, при рождении третьего — 5 лет.
  • Вторая возможность — взять ипотечный кредит по программе Mortgage Plus Maternity Capital. Он предполагает использование денежных средств в качестве первоначального взноса либо для полного или частичного погашения долга. Конечно, для участия необходимо иметь сертификат.
  • Другой вариант — покупка готового жилья у застройщика, который работает напрямую со Сбербанком. Потребуется приобретение недвижимости на первичном рынке. Ставка снижена только для определенного списка товаров.
  • Участие в любой из вышеперечисленных программ сэкономит вам значительные средства. Официальная информация о дальнейших временных акциях находится в открытом доступе, что позволит вам получить ипотечный кредит с дополнительными преимуществами.

    Как еще уменьшить процентную ставку по кредиту?

    Ипотека для одиноких мам в Сбербанке

    Участие в любой из программ имеет свои преимущества и недостатки. Однако вне зависимости от выбранных условий существует несколько тонкостей, позволяющих немного снизить размер процентной ставки по кредиту:

  • Получение зарплаты с помощью банковской кредитной карты дает вам возможность получить скидку 0,5%.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика на весь период действия договорных обязательств снизит ставку на 1.
  • Подача заявки через электронный сервис также уменьшит размер вознаграждения банку на 0,1.
  • Таким образом, вне зависимости от типа контракта, с помощью простых приемов можно сократить выплаты по кредиту в целом на 1,6%. Учитывая, что обычно сумма кредита на покупку недвижимости представляет собой число с шестью нулями, экономия может составить до нескольких сотен тысяч рублей.

    Налоговые вычеты необходимо отметить отдельно. Размер аккредитованных средств, на который можно получить вычет, увеличен с 1 до 2 миллионов рублей и составляет 13%. Таким образом, возможен возврат денежных средств в размере 260 тысяч рублей.

    Какие документы потребуются?

    Ипотека для одиноких мам в Сбербанке

    Первым шагом при обращении в банк является заполнение анкеты установленной формы и предоставление пакета документов сотрудникам кредитора. Вы должны заполнить все поля анкеты как можно честно и точно. Это позволит не только повысить лояльность банка, но и еще раз трезво оценить свои возможности по выплате ипотеки.

    Предоставленная информация будет тщательно проверена на основании документальных подтверждений. Поэтому необходимо собрать следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации. Временный потребует дальнейшего подтверждения. Отдельно стоит отметить, что кредит выдается только на время временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть этот факт.
  • Еще один документ, удостоверяющий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
  • Финансовые отчеты. С рабочего места приносят листок, на котором указана сумма ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы о прочих доходах. Договор аренды недвижимости, выписка из личного банковского счета и т.д.
  • Свидетельство о разводе, если в прошлом был брак.
  • Подтверждение наличия начальной суммы платежа. Выписка из личного кабинета.
  • Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется как доказательство наличия иждивенца под опекой клиента.
  • Правоустанавливающие документы на заложенное имущество, если есть.
  • Документы на приобретаемую недвижимость. Предоставляется сразу после одобрения заявки.
  • Количество требуемых наименований невелико, но чем более официальным будет подтверждение надежности клиента, тем лучше. Банк имеет право запросить дополнительные документы в случае сомнений или невозможности проверить информацию.

    Обработка вашей заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк внимательно проверит предложенный к покупке товар. Это необходимо для минимизации рисков.

    Пакет документов, необходимый для получения ипотеки, не требует длительного посещения властей. Собрать все необходимое можно в довольно короткие сроки. При этом следует учитывать, что основная цель — убедить банк в кредитоспособности клиента, поэтому стоит собрать все документы, говорящие о надежности заемщика.

    В последние годы значительно улучшились условия ипотечного кредитования, что позволяет всем слоям населения приобретать собственное жилье. Процентная ставка падает из-за низкого роста инфляции и стабильности экономического рынка. Женщина, которая одна воспитывает ребенка, может позволить себе купить собственные квадратные метры с помощью ипотечных программ Сбербанка.

    Оцените статью