Условия получения ипотеки для ИП в Сбербанке

Условия ипотеки

Индивидуальных предпринимателей с каждым годом становится все больше. Государственная поддержка малых и средних предприятий предлагает множество преимуществ. Однако покупка недвижимости в кредит представляет определенные трудности. Условия получения ипотеки для индивидуального предпринимателя в Сбербанке требуют подтверждения официального дохода. Частному лицу достаточно предоставить справку установленного образца, бизнесмены не могут оформить такой документ. Следовательно, это показатель повышенного риска для банковского сектора.

Как повысить шансы одобрения заявки?

Условия получения ипотеки для индивидуального предпринимателя в Сбербанке

Главный показатель для банка — кредитоспособность потенциального клиента. Следовательно, предприниматель должен продемонстрировать, что он способен выполнять свои долговые обязательства в течение всего периода кредитования. Исходя из этого, такие факторы, как:

 

  • Нет просроченных платежей по другим кредитам. Здесь важную роль играет любая предыдущая договоренность с банком: кредит на покупку бытовой техники, телефона и так далее. Чем чище будет кредитная история, тем лучше.
  • Система налоговой отчетности. Общий метод уплаты налогов позволяет точно определить размер ежемесячной прибыли исходя из суммы отчислений. Упрощенный метод не отображает такую ​​информацию, но он также имеет значение.
  • Постоянная деятельность. Сезонная работа не вселяет уверенности в долгосрочном партнерстве.
  • Продолжительность работ должна быть не менее одного года. Это основное требование при выдаче кредита на покупку недвижимости индивидуальному предпринимателю в банке. Учитываются стаж и стаж работы физических лиц.

 

Поэтому необходимо предоставить документальные подтверждения достаточного уровня рентабельности бизнеса. Стандартный пакет может быть интегрирован с внутренними отчетными документами, налоговыми декларациями и так далее.

Какими кредитными программами можно воспользоваться?

Условия получения ипотеки для индивидуального предпринимателя в Сбербанке

Покупка недвижимости может производиться как для личных нужд, так и для расширения бизнеса. Заявка на ипотечный кредит рассматривается индивидуально. На основании предоставленной документации оцениваются риски, по которым устанавливается процентная ставка и условия кредита. Для индивидуальных предпринимателей существует несколько стандартных программ:

 

  • По двум документам. Будет полезно людям, которые не могут показать официально требуемый уровень дохода. Для него характерны высокая процентная ставка, короткий срок и большой аванс.
  • Кредит на покупку коммерческой недвижимости. Процент — от 11,5%, минимальный депозит — 25% от стоимости объекта. Приобретенное имущество становится залогом, либо требуется поручительство.
  • Ипотечный кредит на покупку жилья. Процентная ставка стандартная — от 15%, максимальная сумма — до 5 миллионов рублей. Первоначальный взнос также составляет 25% от стоимости.

 

Условия по каждой из предложенных программ ипотечного кредитования могут быть изменены индивидуально, исходя из предоставленной информации. Вы можете получить более выгодное предложение, если сделаете крупный аванс или краткосрочную ссуду.

Условия банка

Условия получения ипотеки для индивидуального предпринимателя в Сбербанке

Принимая во внимание больший риск кредитования предпринимателей, банк предоставляет кредиты на более жесткой основе, чем частным лицам. Объясняется это возможностью банкротства предпринимателя, нестабильностью современного рынка. Таким образом, условия для индивидуальных предпринимателей отличаются от кредитования частных лиц по следующим пунктам:

 

  • Повышение ставки вознаграждения. Он начинается с 15% и устанавливается индивидуально для каждого покупателя.
  • Период перехода был сокращен до 10 лет.
  • Увеличение первоначального взноса — от 25%.
  • Штрафы за просрочку платежа — 0,1% в сутки.

 

Также есть некоторые ограничения для индивидуальных предпринимателей:

 

  • Ведение бизнеса на территории РФ.
  • Возраст по истечении договорных обязательств — 70 лет.
  • Срок деятельности — один год.
  • Объем годовой прибыли не превышает 400 миллионов рублей.

 

Устанавливая такие жесткие рамки, банк пытается обезопасить себя от потери крупной суммы денег. Предполагается, что доход частного предпринимателя выше, чем у обычного сотрудника, поэтому ссуду можно погасить в короткие сроки.

Какие документы требуются для подачи заявки?

Условия получения ипотеки для индивидуального предпринимателя в Сбербанке

В отличие от кредита физическим лицам, для оформления ипотеки предпринимателю в Сбербанке необходимо большее количество документов, подтверждающих надежность потенциального заемщика. Поэтому вместе со стандартным приложением необходимо предоставить:

 

  • Заграничный пасспорт. При отсутствии постоянной регистрации потребуется временное подтверждение.
  • Выписка из постановки на учет в государственном реестре.
  • Лицензия или другие документы, разрешающие вести бизнес на территории Российской Федерации.
  • Отчет об уплате налогов. По упрощенной схеме — за последний год, по общей схеме — за два года.
  • Залог правоустанавливающих документов.

 

Банк также имеет право проверить семейное положение, доход супруга, наличие и количество детей. В некоторых случаях требуются дополнительные документы, подтверждающие уровень дохода. К ним относятся — аренда офисов, складов, производственных помещений, договоры на оказание услуг, долгосрочные обязательства с подрядчиками. Дипломы и сертификаты об участии в международных выставках, конкурсах или форумах также могут быть доказательством надежности предпринимателя как партнера. Главное — убедить сотрудников банка в возможности исполнения долговых обязательств по ипотеке.

Порядок оформления сделки

Условия получения ипотеки для индивидуального предпринимателя в Сбербанке

Порядок выдачи ипотечной ссуды индивидуальным предпринимателям не отличается от работы с людьми. Все происходит в несколько этапов:

 

  • Заполнение анкеты. Стандартный бланк можно получить в отделении банка или скачать с официального сайта банка.
  • Внесение документов и заявок на рассмотрение. Срок рассмотрения заявки — 5 рабочих дней. Из-за большого объема информации, которую необходимо проверить, этот шаг может занять немного больше времени.
  • После положительного ответа требуется перевод первоначального взноса. Размер устанавливается индивидуально.
  • Подписание договора с банком.
  • Передача продавцу денежных средств, равных стоимости приобретаемой недвижимости. Банковским переводом.
  • Оформление титулов на недвижимость.
  • Оформление имущества, приобретенного в залог по ипотечному кредиту.

 

Весь процесс может занять много времени. Обилие документации, тщательная проверка заемщика и предмета договора купли-продажи требуют рабочей силы. Торопиться с сотрудниками не стоит, это вызовет недоверие и не ускорит процесс.

в Сбербанке возможно оформление ипотеки на индивидуального предпринимателя. Обилие кредитных программ позволяет выбрать оптимальный вариант для каждого владельца бизнеса. Самое главное — убедить банк в том, что бизнесмен — надежный партнер с достаточным уровнем кредитоспособности. Для этого необходимо учесть все нюансы сделки и предоставить максимальный объем документации, которая может прямо или косвенно подтвердить заявленный стабильный доход. Это не только увеличит шансы на положительное решение, но и смягчит условия кредитного соглашения.

Оцените статью