Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

Ипотечные программы

На текущий период ипотека для иностранцев в Сбербанке недоступна. Однако по закону не запрещено предоставлять ссуду на недвижимость резидентам других стран. Таким образом, отношение банка к выдаче разрешения может измениться. В связи с этим будет полезно узнать, на каких условиях иностранный гражданин сможет получить ипотеку в России.

Можно ли взять ипотеку иностранному гражданину

Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

Ипотека Сбербанка — один из самых популярных видов кредитов. Покупка дома — это значительные бюджетные расходы. Покупать недвижимость должны не только граждане России. Иностранцы, которые работают на территории субъектов Российской Федерации и намерены находиться в стране надолго, часто озадачиваются вопросом покупки квартиры.

Со стороны кредитора выдача такого кредита сопряжена с высокими рисками. Получив необходимые средства, должник может уйти домой и забыть о невыплаченном остатке. Конечно, имущество остается за Сбербанком и будет продано с аукциона. Однако такие манипуляции занимают много времени и требуют участия специалистов. Сделка не приносит прибыли, которая включается в процентную ставку, поэтому Сбербанк несет убытки в виде упущенной выгоды.

Указанный комплекс потенциальных проблем является причиной отказа Сбербанка в выдаче ипотечных кредитов иностранным гражданам. Компания работает только с резидентами РФ. Однако выдача кредитов резидентам других стран — шаг в развитии компании. Ряд банков в России соглашается сотрудничать с приезжими сотрудниками российских работодателей. Не исключено, что Сбербанк также рассмотрит вариант внедрения кредитных услуг для иностранцев с рядом предложений.

Ипотека для иностранных граждан с видом на жительство

ВНЖ для мигранта — главный шаг в получении российского паспорта. Документ подтверждает законность проживания иностранца на территории России и позволяет находиться в стране длительное время, а также работать в любом из субъектов. Вид на жительство выдается на пять лет (в некоторых случаях на три года), и его владелец имеет право находиться за границей не более 6 месяцев.

Эти обстоятельства значительно повышают надежность заемщика в глазах кредитора. Поэтому финансовые операции гораздо охотнее одобряют ипотеку, если есть титул собственности. Хотя требования к клиенту с ВНЖ и без него зачастую идентичны. Если банк в части кредитования означает, что он сотрудничает только с гражданами РФ, как это делает Сбербанк, то оформлять ипотеку бесполезно.

Законодательная база

Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

Основным нормативным актом, регулирующим порядок выдачи ссуды на недвижимость, является Федеральный закон № 102 «Об ипотеке». Положения законодательства не исключают возможность выдачи денежных средств заемщику без гражданства. Это требование устанавливают сами банки, которые оценивают собственные коммерческие риски. Ряд банков, за исключением Сбербанка, сотрудничают с гражданами других стран. К таким финучреждениям относятся ВТБ, Альфа-Банк, ЮниКредит, Дельта-Банк и др

Требования к заемщику

Кредитор предъявляет к иностранному клиенту гораздо более высокие требования, чем к его соотечественникам. Проверка предоставленных данных также занимает больше времени. Обязательными требованиями для получения ипотеки в большинстве банков, работающих с мигрантами (кроме Сбербанка), являются:

  • возрастные ограничения, то есть от 21 (иногда 18) на момент запроса до 75 лет на дату закрытия кредита;
  • постоянное рабочее место, на котором заемщик официально трудоустроен не менее шести месяцев;
  • достаточный уровень финансовой безопасности;
  • уплата всех налогов и сборов, предусмотренных законом;
  • место постоянного проживания или прописки в населенном пункте, в котором расположен банк. Некоторые банки не устанавливают это требование. К рассмотрению принимаются заявления от мигрантов, имеющих вид на жительство или с пропиской по месту пребывания. То же самое и с регистрацией. Одни банки соглашаются рассматривать кандидатов с временной регистрацией, другие требуют постоянной регистрации.
  • Каждая организация вправе устанавливать свой перечень требований к иностранным заемщикам. Для ряда кредиторов повышение требований к клиенту не является достаточной гарантией его надежности и в связи с этим используются дополнительные инструменты:

  • обязательное наличие созаемщиков или поручителей среди граждан России;
  • повышение процентной ставки по ипотеке;
  • максимальный размер депозита по кредиту, который в отдельных случаях достигает 50-70% от стоимости дома;
  • сократить срок действия контракта. Для иностранцев срок возврата кредита редко возможен для резидентов 30 лет;
  • повышенные требования к продолжительности трудовых отношений до пяти лет непрерывного стажа работы на территории Российской Федерации.
  • Все перечисленные инструменты, предназначенные для обеспечения возврата кредита, не играют роли для Сбербанка. Повышение ставки и соблюдение требований, говорящих об ответственности иностранца, также не поможет ему получить ипотеку Сбербанка.

    Необходимые документы

    Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

    Требования к документации связаны с требованиями банка к физическому лицу, желающему получить ипотеку. Пакет документов по полноте превосходит стандартный набор для граждан РФ. Заголовки включают:

  • заявление с запросом на выдачу денежных средств с указанием запрашиваемой суммы, срока возврата;
  • удостоверение личности с заверенным переводом документа;
  • вид на жительство или свидетельство о регистрации (не обязательно в некоторых учреждениях);
  • трудовые документы, то есть копия трудовой книжки или договора, заверенная представителем работодателя;
  • подтверждение финансовой устойчивости — сертификат 2-НДФЛ.
  • Помимо этого, банки имеют право самостоятельно определять требуемые ценные бумаги. Чаще всего в список требований входят:

  • выписка с расчетного счета заемщика о состоянии движения денежных средств и остатка средств;
  • диплом об образовании;
  • свидетельства о праве собственности на недвижимость, уже принадлежащую иностранцу;
  • впоследствии запрашиваются документы на приобретаемое имущество.
  • Стоит учесть, что все документы, составленные на иностранном языке, должны иметь приложение в виде заверенного перевода имеющейся информации.

    Как оформить ипотеку — пошаговая инструкция

    В целом порядок подачи документов и рассмотрения заявки для иностранца мало чем отличается от процесса оформления ипотеки от гражданина РФ, например, в Сбербанк. Единственной отличительной чертой будет поиск и выбор банка, готового к сотрудничеству и предлагающего наименее жесткие условия получения кредита. Если рассматривать выдачу кредита с момента подачи заявки до получения денег от продавца, то это занимает больше времени, чем у россиян.

    1. Внимательно проанализируйте предложения банков, предлагающих ипотеку для мигрантов. Если у вас возникнут вопросы, лучше проконсультироваться также со специалистами организации. Многие банки имеют квалифицированный персонал в специальном отделе или даже в центре ипотечного кредитования (например, Сбербанк).
    2. Напишите заявление в организацию с просьбой рассмотреть возможность оформления ипотеки, приложив необходимый пакет документации. Анкета выдается сотрудниками кредитора или находится на сайте Сбербанка.
    3. После получения подтверждения суммы, определенной банком, выберите объект недвижимости и соберите для него необходимые документы, в частности, проведите оценку.
    4. Согласуйте с поручителем и предоставьте его информацию для проверки службой безопасности.
    5. Подпишите договор с кредитором и перечислите денежные средства продавцу квартиры.

    Аналогичные действия гражданин России совершает при оформлении ипотеки даже в крупных банках, например, в Сбербанке. Для мигранта может быть установлен более длительный срок для учета предоставленной ему информации.

    Возможные трудности и методы решения

    Ипотека для иностранных граждан в Сбербанке

    Самая главная проблема, с которой может столкнуться мигрант при получении ипотеки, — это отсутствие кредитной истории. В этом случае банк не может оценить уровень надежности клиента в отношении платежей. Подавляющее большинство таких заявок получает отклоненное решение.

    Для решения проблемы заемщик может попытаться получить у кредитора небольшую непотребительскую ссуду и погасить ее согласно графику платежей. Следовательно, надежность в глазах службы безопасности возрастет. Гарантией ответственного отношения к регулярным платежам может стать подтверждение своевременного закрытия счетов.

    Вам следует попытаться найти поручителя с безупречной историей, особенно с опытом выплаты кредита крупной финансовой организации, такой как Сбербанк.

    Будет эффективным ходатайство о ссуде у эмитента зарплаты иностранного сотрудника. По аналогии с такими крупными игроками ипотечного кредитования, как Сбербанк, финансисты более охотно одобряют ссуды существующим клиентам.

    Еще одним препятствием при подаче заявления может быть недостаточный опыт работы. Вы можете попросить у работодателя благодарственное письмо с положительной характеристикой трудового мигранта. При индивидуальном подходе к лечению этот метод иногда работает. В общем, за неимением лучшего рекомендательные письма становятся для иностранца спасательным кругом. Уровень их надежности зависит от репутации и финансового веса автора. Если влиятельное лицо лично обратится к сотруднику банка с просьбой выдать кредит иностранцу, то заемщику вряд ли будет отказано в обслуживании.

    Что касается вида на жительство, то его наличие не будет стопроцентной гарантией принятия заявления. Например, Сбербанк не будет учитывать обращение мигранта, у которого также есть этот документ. Однако для организаций, работающих с гражданами других стран, вид на жительство станет смелым знаком надежности и перспективности клиента. Такие мигранты идут прямо к получению российского паспорта, а значит, скорее всего, планируют долгое время жить в стране. Продолжительность пребывания означает для банка снижение риска неплатежа, а для клиента — увеличение вероятности одобрения ипотеки. Кстати, трудовой договор может служить подтверждением намерений остаться в России.

    Даже если некоторые крупные юридические лица, такие как Сбербанк, не готовы сотрудничать с иностранными гражданами в выдаче ипотеки, отказываться от покупки жилья не стоит. Также выданный под высокую процентную ставку, со временем ссуда может быть рефинансирована на более выгодных для мигранта условиях.

    Оцените статью