Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка

Ипотечные программы

Ипотека без первоначального взноса от Сбербанка — продукт, предназначенный для следующих категорий граждан:

  • Лица, участвующие в Федеральной программе поддержки заемщиков;
  • Молодые семьи (материнский капитал идет на выплату процентов по ипотеке);
  • Военнослужащие;
  • Сторонние контрагенты банка, желающие рефинансировать жилищный кредит за счет банка.
  • Первоначальный взнос — это гарантия платежеспособности человека. Это главное условие большинства кредитных программ, позволяющих купить квартиру. В некоторых случаях первоначальный взнос может быть уплачен из государственного бюджета. Сбербанк может предоставить физическим лицам сразу два кредита. Один из них будет использован для внесения первого платежа, а другой поможет приобрести жилую площадь.

    Кредит военным пенсионерам

    Ипотека без аванса от Сбербанка

    С 2005 года в России действует накопительная ипотечная система (НИС), которая позволяет военным приобретать квартиры за счет государственных средств. Солдаты и офицеры, проходящие службу на контрактной основе, могут стать членами НИС.

    Максимальная сумма кредита — 2,3 миллиона рублей. Минимальная сумма кредита установлена ​​в размере 300 000 рублей. Срок ипотечного кредита составляет 20 лет. Процентная ставка по кредиту составляет 9,5% годовых. Минимальный возраст заемщика — 21 год. Максимальный возраст лица на момент погашения долговых обязательств не должен превышать 45 лет. Материальные активы, служащие обеспечением по кредиту, в обязательном порядке застрахованы.

    У солдат и офицеров есть возможность приобрести готовую жилую площадь или квартиры в строящемся доме. Также разрешено использовать деньги от кредита на самостоятельное строительство жилого помещения.

    Механизм военной ипотеки работает следующим образом:

  • Военнослужащий подает рапорт для получения справки, подтверждающей право на выдачу CPL (целевой ссуды на недвижимость). Документы представляют военнослужащие, состоявшие в НИС не менее трех лет;
  • Выбор площадки согласовывается с представителями Минобороны, банка и страховой компании;
  • Заявитель подает заявку на получение кредита в Сбербанке и переводит деньги со сберегательного счета на банковский счет. Заявка будет рассмотрена в течение 6 дней;
  • готовится трехсторонний договор на поставку ЧЗХЗ (документ подписывается участником НИС, а также сотрудниками банка и ФГКУ «Росвоенипотека»);
  • Заключен двусторонний договор с кредитной организацией;
  • Подписывается договор купли-продажи или соглашение о владении акциями;
  • Солдат получает титул на собственность.
  • Кредит погашается за счет средств Росвоенипотеки. Размер ежемесячного платежа составляет одну двенадцатую часть накопительного взноса. Для подачи заявки на предоставление средств солдат должен предоставить следующие документы:

  • Заполненная анкета;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Свидетельство о праве на получение IDC;
  • Документы, связанные с аккредитованным строительным проектом (предоставляются в течение 3 месяцев с момента принятия решения о выдаче денег).
  • Список документов может быть изменен по запросу банка. Кредит предоставляется в офисах финансового учреждения по месту регистрации заемщика или по месту нахождения ссудимого помещения.

    Использование материнского капитала

    Ипотека без аванса от Сбербанка

    Правительство Российской Федерации приняло специальную программу поддержки молодых семей, имеющих второго или третьего ребенка (это срок с 2018 по 2022 год). Родители получают ипотеку по субсидированной ставке (6% годовых).

    он действителен в течение трех лет после рождения второго ребенка или в течение первых 5 лет после рождения третьего. По окончании льготного периода ставка по ипотеке составит 9,25% годовых. Ипотечный кредит выдается на срок от 1 до 30 лет. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.

    Супруги также имеют право на материнский капитал, который можно использовать для получения жилищного кредита. Кредит на покупку жилья предоставляется жителям России, имеющим стаж работы не менее 6 месяцев на последней работе.

    Сумма кредита зависит от места жительства заемщика. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 8 миллионов рублей. Максимальная сумма кредита для клиентов, проживающих в других регионах, составляет 3 миллиона рублей.

    По госпрограмме клиент кредитной организации может приобрести недвижимость у застройщика или купить квартиру на вторичном рынке. Жизнь и здоровье, а также имущество клиента застрахованы в обязательном порядке. Возраст заемщика на момент полного погашения долга не должен превышать 75 лет. Кредит выдается с 21 года.

    Подготовка необходимых документов

    Ипотека без аванса от Сбербанка

    Пакет документов по предмету кредита предоставляется сотруднику банка в течение 90 дней с даты одобрения кредитной заявки. Заемщику (физическому лицу) необходимо собрать следующие документы:

  • Договор купли-продажи квартиры;
  • Копия карты, подтверждающей право собственности продавца на недвижимость;
  • Выписка из ЕГРН, удостоверяющая отсутствие обременений (ареста, невыплаченной ссуды, арендной платы и др.), Ограничивающих права собственности;
  • Подтвержденный отказ участников от участия в преимущественном праве покупки;
  • Письменное согласие супруга продавца на отчуждение имущества;
  • Доверенность на совершение сделок с квартирой (документ необходим в том случае, если сделку проводит уполномоченный представитель продавца);
  • Разрешение органа опеки и попечительства на продажу имущества.
  • Если продавцом является компания, уполномоченное лицо должно предоставить:

  • Текущая версия устава компании;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Протокол заседания совета директоров или акционеров о передаче функций управления уполномоченным лицам;
  • Доверенность, подтверждающая право заключения сделки от имени компании (выдается третьим лицам, представляющим интересы юридического лица).
  • Список документов для жилищного кредита может быть расширен по запросу кредитной организации.

    Из чего складывается полная стоимость ипотечного кредита?

    Ипотека без аванса от Сбербанка

    Общая стоимость ипотечной ссуды определяется с учетом следующих статей расходов:

  • Базовая процентная ставка;
  • Премии, уплачиваемые при покупке страховых полисов;
  • Оплата услуг по предоставлению аккредитива или индивидуального банковского сейфа (при выборе заемщиком соответствующей формы договоров с продавцом недвижимости);
  • Комиссия агента по недвижимости, занимающегося подбором недвижимости;
  • Оценочная стоимость квартиры;
  • Нотариальные услуги;
  • Комиссия за ведение счета, кассовое и операционное обслуживание.
  • Отдельной статьей расходов является оплата коммунальных услуг. К ним относятся регистрация:

  • Владение недвижимостью;
  • Договоры участия в капитале;
  • Договор о кредите;
  • Договор поставки заложенного товара.
  • В стоимость выдаваемого кредита не включены пени, пени и единовременные выплаты, взимаемые Сбербанком в случае несвоевременной выплаты денежных средств.

    Что выбрать: новостройки или вторичный рынок

    Ипотека без аванса от Сбербанка

    Многим заемщикам сложно выбрать недвижимость. Основная проблема — это выбор рыночного сегмента и цены на жилую площадь.

    Новые квартиры

    Главное преимущество новых квартир — невысокая цена (стоимость вторичного жилья выше на 30-50%). Некоторые домовладельцы не хотят жить в квартирах с историей. Никто не знает, что делали в доме его предыдущие хозяева. «Эффект Нового Дома» доставляет массу положительных эмоций владельцам недвижимости.

    Большой плюс нового жилья — современные коммуникации, удобная планировка, системы видеонаблюдения и охраняемая парковка. В большинстве новых жилых комплексов выполнен качественный ремонт. Владельцу не нужно тратиться на побелку потолков и отделку балконов.

    У новостроек тоже есть свои недостатки. Новые дома обычно располагаются на окраинах города в местах с неразвитой инфраструктурой. Жителям придется какое-то время терпеть неудобства, связанные с отсутствием нормальных дорог, детских садов, больниц и магазинов.

    Когда инфраструктура построена, цена новостроек может значительно вырасти. Некоторые граждане берут ипотеку для дальнейшей перепродажи новых домов. Кто-то превращает покупку жилья в новостройках в полноценный бизнес, приносящий солидный доход.

    Строительство новых домов может быть отложено по разным причинам. В некоторых случаях встречаются мошеннические факты, связанные с действиями недобросовестных разработчиков. Тема обмана инвесторов в недвижимость актуальна и по сей день.

    Все новые дома подвергаются усадке (это может длиться до 7 лет). Из-за деформации конструкции жилого комплекса может измениться геометрия потолка и стен. В некоторых случаях появляются трещины. Скрытые дефекты конструкции приводят к непредвиденным последствиям (плохая вентиляция, протекающая крыша на верхнем этаже и т.д.). Многие новоселы начинают менять планировку своих квартир. Шум дрели, болгарки и других инструментов может беспокоить домовладельца в течение нескольких лет после заселения.

    Вторичный рынок

    Купленный второй дом можно использовать по прямому назначению сразу после покупки. Новый собственник помещения может зарегистрироваться сразу в квартире. Регистрация Регистрация займет 1-2 месяца. Старые дома обычно находятся в районах с развитой инфраструктурой. Владельцу вторичного жилья не придется долго разъезжать по местности в поисках продуктового магазина.

    Устаревшие коммуникации — серьезный недостаток вторичного жилья. Многие дома требуют замены электропроводки, канализации, а также капремонта фасада. Некоторые квартиры имеют «плохую репутацию». Покупатель не знает, что происходило в квартире несколько лет назад. «Биография» места может включать пожары, заливы, преступления или пьяных арендаторов. Клопы, муравьи или тараканы могут стать «приятным бонусом» для нового хозяина.

    Некоторые квартиры имеют большое количество совладельцев. Внезапный приезд наследников доставит потенциальному покупателю помещения массу проблем. Не следует забывать, что люди, временно находящиеся в тюрьме или психиатрической больнице, не теряют право пользоваться домом. Переговоры с вторичным жильем требуют грамотного юридического сопровождения.

    Безопасное использование специального приложения

    Ипотека без аванса от Сбербанка

    Программа Сбербанк Онлайн позволяет проводить операции по счету, не посещая офис кредитной организации. При совершении электронных транзакций необходимо соблюдать простые правила безопасности:

  • Не сообщайте пароль своего личного кабинета посторонним лицам;
  • Проверить поисковую строку (она должна начинаться с префикса https) и адрес сайта (единственный официальный портал Сбербанка имеет адрес sberbank.ru);
  • обязательно уточняйте реквизиты абонента, отправляющего сервисное SMS с одноразовым паролем. Сообщения должны приходить с номера 900;
  • Используйте последнюю версию антивируса и регулярно обновляйте базы приложений.
  • В Интернете существует большое количество так называемых фишинговых сайтов, собирающих личные данные пользователей. Мошенники изо всех сил пытаются узнать одноразовый пароль, необходимый для совершения транзакции. Раскрытие секретного кода посторонним лицам невозможно.

    Отказ в выдаче кредита

    Ипотека без аванса от Сбербанка

    Некоторые эксперты считают, что причиной экономического кризиса 2007-2009 годов стали необеспеченные ипотечные кредиты. Эти кредитные продукты массово предоставлялись банками США гражданам США. Большинство заемщиков не рассчитали свои финансовые возможности и не смогли погасить ссуды. Просрочки привели к банкротству Lehman Brothers. Крах одного из крупнейших американских банков стал отправной точкой финансового кризиса.

    Банк России ограничит возможность выдачи высокорисковых кредитов. Это кредиты, предусматривающие небольшой первоначальный взнос (менее 20% от стоимости приобретенного жилья). Инициативы ЦБ РФ поддерживаются представителями Минстроя. Они считают, что снижение выплат по ипотеке может дестабилизировать экономику России.

    Оцените статью