Ипотечные каникулы от Сбербанка

Погашение ипотеки

Ипотечные каникулы в Сбербанке предназначены для того, чтобы в сложной жизненной ситуации граждане не попали в долговую яму и не потеряли приобретенное жилье на заемные средства. Чаще всего финансовые трудности связаны с уменьшением размера заработной платы, увольнением с работы и инвалидностью. В Сбербанке такие причины действительны, поэтому финансовая компания предлагает своим клиентам специальные программы с более лояльными условиями. При использовании льготного периода вероятность начисления штрафов и пеней исключена.

Содержание
  1. Особенности использования ипотечных каникул
  2. Текст закона
  3. Что такое ипотечные каникулы
  4. Как это работает
  5. 4 вида ипотечных каникул
  6. Перечень сложных жизненных обстоятельств, из-за которых дают отсрочку
  7. Необходимые документы
  8. Варианты предоставления
  9. Уменьшение ежемесячного платежа
  10. Приостановление выплат
  11. Важные изменения
  12. В каких случаях можно получить ипотечные каникулы
  13. Нужно ли платить по кредиту в период действия каникул
  14. Можно ли вносить досрочные платежи
  15. Отражаются ли ипотечные каникулы в кредитной истории
  16. Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала
  17. Как влияют ипотечные каникулы на дальнейшие условия кредита
  18. Можно ли продолжать пользоваться кредитной картой
  19. Для кого доступны
  20. Как воспользоваться
  21. Плюсы и минусы
  22. Порядок оформления
  23. Документы для предоставления льготного периода по ФЗ
  24. Составление заявления
  25. Образец заявления
  26. Получение нового графика платежей
  27. Что делать, если не прошли по условиям
  28. Суть и условия нового закона
  29. Кто и сколько раз может взять
  30. Что значит единственное жилье

Особенности использования ипотечных каникул

Ипотечные каникулы позволяют гражданам не сомневаться в том, что в сложной финансовой ситуации они смогут сэкономить свои квадратные метры и не будут накапливать просроченные платежи. Сбербанк готов предложить клиентам отсрочку на определенный срок, чтобы человек мог поправить свое материальное положение и расплатиться с долгами.

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке граждане должны понимать, что исходя из предоставленных льгот, можно получить отсрочку платежа всего на несколько месяцев. По истечении доступного времени необходимо продолжить погашение существующей задолженности.

Не только должник, но и Сбербанк получает выгоду от использования отсрочки. Финансовое учреждение сохраняет своего клиента и при этом исключает вероятность потери средств, чего сложно избежать в период судебного разбирательства. В отведенное время должник должен не только решить финансовые проблемы, но и продолжить ответственно выполнять свои кредитные обязательства.

Текст закона

Основная информация о кредитных нововведениях содержится в Федеральном законе № 76, который вступил в силу 1 августа 2019 года. Этот закон дает гражданам право требовать отсрочки платежа в банке. Максимальный льготный период составляет 6 месяцев. В этот период граждане имеют право не производить ежемесячные платежи, если они соответствуют основным требованиям, установленным законом. Сбербанк по всем правилам не может отказать клиенту.

Предусмотренные законом условия предоставления льготного периода распространяются только на ипотечные кредиты, независимо от даты подписания договора (до 01.08.2019 или позднее). Эта программа была разработана и учреждена государством в помощь тем гражданам, которые оказались в сложной жизненной ситуации.

Существует ряд условий, без которых невозможно оформить отсрочку платежа по кредиту:

  1. Заложенная квартира должна быть указана в качестве единственного места жительства должника.
  2. Клиент банка должен доказать, что у него тяжелое финансовое положение, в результате чего он не может погасить кредит.
  3. Стоимость ипотеки не должна превышать 15 миллионов рублей.
  4. Ранее подобных программ не выпускалось.

Клиент банка не сможет использовать кредитную карту в течение всего срока действия программы.

Что такое ипотечные каникулы

Использование данной программы всегда является вынужденной мерой, при которой клиент Сбербанка получает отсрочку платежей в рамках имеющейся задолженности. Это приводит к тому, что на срок до 6 месяцев все выплаты по кредиту приостанавливаются. Эти условия можно рассматривать как освобождение от платежного обязательства по ранее заключенному договору. Есть ряд причин, по которым любой из заемщиков имеет право использовать программу. При наличии действующего фактора гражданин может обратиться в Сбербанк за письменным заявлением на получение отсрочки платежа.

Как это работает

Сбербанк готов предложить своим клиентам различные варианты решения финансовых проблем. Для каждого человека выбор наиболее подходящих условий производится в индивидуальном порядке. Срок отсрочки платежа может варьироваться в широких пределах, так как все зависит от ситуации клиента.

Сотрудник Сбербанка внимательно изучает каждую ситуацию, чтобы принять лучшее решение. В течение определенного периода времени производить платежи в счет погашения долга или переводить только проценты невозможно. Кроме того, можно воспользоваться возможностью уменьшить размер ежемесячного платежа, продлив сроки, предусмотренные в кредитном договоре для выданного кредита. Описанные на форумах многочисленные отзывы граждан о банковском сервисе в большинстве случаев положительные.

4 вида ипотечных каникул

Только изучив все аспекты кейса, Сбербанк сможет предложить клиенту одну из доступных программ. Согласно принятому закону, клиенты банка вправе сами решать, выплачивать ли только начисленные проценты или не размещать средства по кредиту в течение всего льготного периода. Есть 4 направления предоставления льготных условий:

  1. Разбивка платежей. Должник уплачивает только часть установленного ежемесячного платежа. Клиент платит частично по основной сумме кредита, частично по процентам. Весь невыплаченный баланс за льготный период распределяется поровну между последующими переводами.
  2. Возврат процентов. В этом случае основная часть невыплаченной ссуды разбивается на последовательные платежи.
  3. Увеличение срока кредита. Если кредит выдан на 10 лет, Сбербанк может распределить выплаты на более длительный период.
  4. Полный покой. Во время ипотечного отпуска клиент банка не производит выплаты по кредиту, но общий срок ссуды продлевается на льготный период. После внесения плановых платежей клиент Сбербанка должен погасить всю задолженность, накопившуюся за период отпуска по ипотеке.

В 2019 году законопроект n. 76-ФЗ «Об ипотечных праздниках». Необходимые изменения внесены в следующие законы: n. 102-ФЗ «Об ипотеке (заложенном имуществе)», п. 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», №1. 218-ФЗ «О кредитных историях» и п. 353-ФЗ «О потребительском кредите (ссуде)».

Перечень сложных жизненных обстоятельств, из-за которых дают отсрочку

В принятом законопроекте четко прописан перечень сложных жизненных обстоятельств, при которых можно рассчитывать на ипотечный отпуск. В основной список входят следующие ситуации:

  1. Получить инвалидность I или II группы.
  2. Официальная регистрация гражданина в службе занятости в качестве безработного для поиска новой работы.
  3. Уровень доходов за последние 2 месяца снизился на 30%. Сотрудники Сбербанка сравнят предоставленные данные со среднемесячным доходом прошлого года.
  4. Официальное признание нетрудоспособности должника более 2 месяцев.
  5. Увеличение количества сотрудников клиента Сбербанка. Учитываются несовершеннолетние, а также другие члены семьи, получившие инвалидность I или II группы и находящиеся на попечении заемщика. При этом ежемесячный доход гражданина снизился на 20% и более по сравнению со среднемесячным доходом прошлого года, а доля ежемесячной выплаты по ипотеке увеличилась до 40%.

Других причин для подачи заявления на отпускную ипотеку нет. Ни болезнь детей, ни официальный развод, ни заслуженный отпуск не могут считаться причинами для получения более справедливых условий кредитования. Если заемщик не соответствует требованиям Сбербанка, остается подать заявку на реструктуризацию долга.

Необходимые документы

Клиент Сбербанка должен предоставить документ, подтверждающий его тяжелое финансовое положение, так как это является обязательным условием для получения ипотечного отпуска. При увольнении предъявляют справку о зачислении в службу занятости или трудовую книжку. Если гражданин получил инвалидность, потребуется соответствующая справка. При рождении ребенка Сбербанк готов предложить льготный период до 1 года.

Варианты предоставления

Все заемщики, которые смогли подтвердить факт, что они столкнулись с тяжелыми жизненными обстоятельствами, могут получить ипотечный отпуск. Они помогут вам не откладывать штрафы и пени за просрочку платежа. Но принятый закон не является обязательным. Сбербанк вправе самостоятельно решать, на каких условиях предоставлять отсрочку по кредиту.

В Сбербанке еще не создана отдельная программа ипотечного отпуска, но руководство учреждения всегда учитывает ситуацию каждого обратившегося клиента и предлагает наиболее подходящие варианты решения возникшей проблемы, это:

  1. Предоставление льготного периода, в течение которого подлежат уплате только начисленные проценты.
  2. Продление срока кредита.
  3. Полный покой.

Если финансовое положение заемщика улучшится в течение льготного периода, он сможет внести деньги раньше, чем ожидалось, в любое время. Этими условиями могут воспользоваться и молодые семьи, которые приобрели жилье в строящемся доме. Заемщикам не нужно платить по ипотеке за 7-9 месяцев (до сдачи новостройки). В настоящее время все финансовые расходы по ипотеке берет на себя застройщик или Сбербанк. Благодаря этому ежемесячный бюджет молодых семей не страдает.

Если ипотека оформляется на квартиру в строящемся доме, Сбербанк предоставит пристройку только в том случае, если дом построен не менее чем на 70% и официально не признан долгосрочным.

Нередки ситуации, когда граждане, получившие ссуду на финансирование строительства ИЖС, испытывают трудности из-за резкого роста цен на стройматериалы. По этой причине срок строительства может быть продлен на неопределенный срок. Сбербанк предлагает клиентам отсрочку, чтобы исключить вероятность просрочки платежей, но только при условии предоставления котировок, квитанций и других платежных ведомостей, подтверждающих факт увеличения стоимости материалов.

Уменьшение ежемесячного платежа

При оформлении ипотечного отпуска Сбербанк может предложить продлить срок кредита. Данное предложение актуально по отношению к тем гражданам, которые ранее отказывались от получения ипотеки на максимальный срок по выбранной программе. Продление контракта происходит только на согласованный период. Такой подход позволяет распределить долг на весь новый срок, уменьшив ежемесячный платеж.

Если кредит выдан на максимальный срок, получить ипотечный отпуск с уменьшением ежемесячного платежа не получится. Сотрудники Сбербанка предложат другие варианты решения проблемы, чтобы заемщик мог выполнить свои обязательства по кредитному договору.

Приостановление выплат

В единичных случаях предусмотрена полная отсрочка кредита, так как для получения кредитного отпуска требуется серьезная причина. Максимальный срок выдачи «отпусков» — 3 месяца. Но каждый должен понимать, что чем дольше различные просрочки, тем больше общая сумма долга, так как Сбербанк продолжит взимать ежемесячные проценты по кредиту.

Наиболее частая задержка — частичная. Такой отпуск по ипотеке подразумевает, что основная сумма кредита будет «заморожена» на долгое время, а заемщик выплатит только накопленные проценты в течение 6 месяцев. Воспользоваться данной услугой можно не более 1 раза в течение всего кредитного периода. Оформить ипотечный отпуск разрешается только через 3 месяца после заключения кредитного договора. Второй раз воспользоваться программой льготного кредитования не получится. Но и из-за просрочки сумма кредита тоже будет постепенно увеличиваться.

Важные изменения

Ипотечные каникулы созданы специально для той категории граждан, которые по разным причинам оказались в сложной жизненной ситуации. Юридически услуга была введена с 1 августа 2019 года. За 4 месяца в Сбербанк поступило более 4700 звонков. Почти 91% граждан просят руководство финансового учреждения предоставить им максимальный льготный период до 6 месяцев. Эксперты полагают, что количество желающих взять отпуск по ипотеке значительно увеличится, так как благодаря этой отсрочке у граждан появится возможность погасить задолженность без начисления штрафов.

В каких случаях можно получить ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы регулируются Федеральным законом № 76. Воспользоваться отсрочкой могут только граждане, обладающие предусмотренными законом реквизитами. Если заемщик соответствует описанным критериям, то ипотечный отпуск необходимо запрашивать после подготовки пакета документов.

Нужно ли платить по кредиту в период действия каникул

Все зависит от того, какая программа была выбрана. Если заемщик оформил блокировку платежей в Сбербанке, то в течение льготного периода платить по кредиту не нужно. Если был выбран вариант уменьшения обязательных ежемесячных платежей, то средства придется перечислять по реквизитам уже по новому графику.

Можно ли вносить досрочные платежи

Если вы решите внести средства на сумму, соответствующую выплате по обычному графику (действовавшему до выдачи продления), отпуск кредита будет приостановлен досрочно.

Отражаются ли ипотечные каникулы в кредитной истории

Вся информация об использовании льготного периода регистрируется в кредитной истории каждого клиента. Данные по ипотечным отпускам передаются в специализированное Бюро кредитных историй. Гражданам не о чем беспокоиться, поскольку отсрочка не ухудшает кредитную историю.

Можно ли внести в погашение кредита средства материнского капитала

Полисом Сбербанка разрешено депонировать фонды материнского капитала для погашения ипотечной задолженности. Это правило распространяется и на ипотечные каникулы. Погашение долга за счет материнского капитала не повлияет на продолжительность льготного периода.

Как влияют ипотечные каникулы на дальнейшие условия кредита

Прежде чем обращаться в Сбербанк с письменным заявлением, необходимо изучить все нюансы оказания необходимой услуги. Только в этом случае можно избежать типичных ошибок, которые могут привести к дополнительным финансовым расходам. Следует отметить, что после окончания периода отсрочки погашения, срок ранее заключенного кредитного договора будет увеличен в зависимости от продолжительности использованного льготного периода.

Можно ли продолжать пользоваться кредитной картой

Если заемщик выпустил кредитную карту до ипотечного отпуска, все финансовые операции по пластиковому документу будут приостановлены в течение льготного периода.

Для кого доступны

Помимо заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации, государство пытается поддержать многодетные семьи, изъявившие желание получить ипотечный кредит в Сбербанке. Семьи с маленькими детьми могут рассчитывать на выплату 450 000 рублей, достаточную для погашения части кредита.

В льготной программе могут принять участие семьи с 3-4 детьми с 1 января 2019 г по 31 декабря 2022 г. Молодые родители должны успеть получить ипотечный кредит до 01.07.2023 г. Ипотечные каникулы распространяются и на ранее выданные ссуды.

Как воспользоваться

Чтобы воспользоваться предложением, необходимо правильно оформить заявку в Сбербанк и выполнить ряд обязательных действий. Регистрация льготного периода состоит из нескольких этапов:

  1. Вам необходимо посетить то отделение Сбербанка, которое занимается выдачей ипотечных кредитов. Сотрудники финансового учреждения должны помочь клиенту правильно составить заявку.
  2. к заявлению необходимо приложить собранные документы, подтверждающие тяжелое материальное положение, а также паспорт.
  3. Сбербанк должен вынести приговор в течение 5 дней. Банк может отказать, дать согласие или попросить принести недостающие документы.
  4. Если Сбербанк не примет решение в течение 10 дней, требования заемщика будут выполнены автоматически.
  5. Если вы получите SMS-сообщение с положительным ответом на свой телефон, узнать о новой программе погашения кредита можно в отделении Сбербанка или на официальном сайте организации.

Законодательством было предусмотрено, что у банка было 5 дней для проверки документов клиента и принятия окончательного решения по заявке. В случае отсутствия документов запрос к заемщику должен быть получен в течение 2 дней. После отправки недостающих документов нужно подождать еще 5 дней.

Плюсы и минусы

Неоспоримым преимуществом ипотечного отпуска является то, что кредитный рейтинг заемщиков не ухудшается, поскольку в течение льготного периода просрочки не подлежат штрафам и не переходят на BCH. Можно выделить ряд существенных преимуществ:

  1. Расходная статья семейного бюджета сокращается.
  2. На данный период заемщики могут решить свои финансовые проблемы, найти хорошо оплачиваемую работу.
  3. Пени и проценты не взимаются.

Все эти положительные особенности ипотечного отпуска привлекают новых клиентов, но нельзя забывать о недостатках. К отрицательным моментам льготного периода можно отнести следующие:

  1. На остаток по кредиту взимается процентная ставка, если средства не были переведены клиентом в соответствии с условиями договора.
  2. Конечная стоимость ипотеки увеличивается.

В единичных случаях ставки по ипотеке могут повыситься.

Порядок оформления

Оформить ипотечный отдых в Сбербанке можно в несколько этапов. Основная задача заемщика — подать в учреждение правильно составленное заявление, в котором указаны не только личные данные и контактные данные, но и причины запроса отсрочки. Заявление необходимо подавать в двух экземплярах (для Сбербанка и заемщика).

После этого остается только дождаться решения Сбербанка. Финансовое учреждение может отказаться в связи с невыполнением клиентом обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Документы для предоставления льготного периода по ФЗ

Чтобы заявка на ипотечный отпуск была одобрена, заемщику необходимо собрать пакет документов. С помощью последнего клиенты Сбербанка могут доказать, что в настоящий момент они финансово не в состоянии продолжать сотрудничество с кредитной компанией на тех же условиях. Сбербанк требует следующие заголовки:

  1. Копия трудовой книжки со штампом об увольнении.
  2. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая отсутствие постоянного дохода. Этот документ можно получить в налоговой инспекции по месту жительства.
  3. Официальный документ из центра занятости.
  4. Свидетельство о смерти близкого человека (который был кормильцем семьи) или о рождении ребенка.
  5. Медицинские справки, подтверждающие факт потери заемщиком трудоспособности.

Клиенту Сбербанка могут потребоваться дополнительные документы. Список необходимых документов легко найти в отделении банка.

Составление заявления

Чтобы оформить ипотечный отпуск, заемщику придется потратить время на посещение отделения Сбербанка. Решить эту проблему через Сбербанк Онлайн, DomClick или по горячей линии не удастся.

На официальном сайте Сбербанка есть универсальный калькулятор, с помощью которого граждане могут посчитать, сколько им придется переплатить, чтобы воспользоваться льготным периодом.

вы можете подать заявку в любой день, кроме даты следующего платежа по кредиту. Чтобы избежать типичных ошибок, рекомендуется использовать пример объявления. Если в документе есть ошибки, Сбербанк может отказать в рассмотрении апелляции.

Образец заявления

В заявке указывается только достоверная информация, так как она будет проверена сотрудниками Сбербанка. Документ необходимо вставить:

  1. Название банка и его реквизиты.
  2. ФИО, контактные данные заемщика для связи (адрес электронной почты, номер мобильного телефона).
  3. Точная дата подписания кредитного договора.
  4. Текст самого обращения с подробным описанием проблемы. Заемщик должен указать период, который ему нужен для решения финансовых проблем.
  5. Список прилагаемых документов.
  6. Дата подготовки заявления и подпись заемщика.

Если Сбербанк принимает положительное решение, клиент и кредитор подписывают дополнительное соглашение с новыми условиями возврата кредита.

Пример заявки на ипотечный отпуск

Размер: 24.00 КБ

Скачать

Получение нового графика платежей

В течение частичного льготного периода Сбербанк составляет новый график платежей, в соответствии с которым заемщик продолжает выплачивать только проценты или продлевает срок погашения и снижает ежемесячные платежи. Первый вариант наиболее удобен, так как основная сумма не подлежит изменению. Сбербанк очень часто предоставляет частичный льготный период в середине или в конце срока погашения кредита. Благодаря этому банк получает максимальную прибыль.

Что делать, если не прошли по условиям

Если Сбербанк отказал в предоставлении ипотечного отпуска, заемщик должен подать жалобу в суд (если он уверен в ее правильности и соответствует всем требованиям закона о предоставлении отсрочки). Также вы можете отправить письмо в ЦБ РФ, в котором хотите описать суть проблемы.

Суть и условия нового закона

Сбербанк готов предложить своим клиентам отсрочку выплаты ипотечного кредита, чтобы граждане могли решить свои проблемы и вернуться к прежнему тарифному плану. Выплаты по кредиту могут не только снизиться, но и заморозиться. Отдельного постановления о кредитном отпуске нет, но все существующие вопросы регулируются положениями Гражданского кодекса, а также Законом No. 353-ФЗ, в котором учтены изменения, внесенные в связи с принятием Федерального закона от 25.07.2012 г. 76 от 01.08.2019г.

Кто и сколько раз может взять

Получить ипотечный отпуск может любой заемщик, подтвердивший свое тяжелое финансовое положение официальными документами. По новым правилам продление может быть оформлено только один раз на весь срок действия кредитного договора.

Что значит единственное жилье

Льготный период могут использовать те заемщики, которые документально подтвердили свое тяжелое финансовое положение. Сбербанк установил строгие требования, поэтому он может оказывать поддержку только тем, кто действительно нуждается в помощи и не имеет сбережений для погашения долга. Государство решило защитить доступ к ипотечным каникулам для тех, кто решил купить дорогое жилье или уже владеет 2-3 квартирами.

Если в базе Росреестра прописано другое жилое помещение для заемщика (помимо кредитного жилья), то льготные условия Сбербанк не предоставляет. Учитывается и то, что у вас есть доля в недвижимости.

Например, рассмотрим одну из ситуаций. Гражданин Р проживает в Москве и имеет долю ¼ квартиры общей площадью 80 м². В соответствии с действующим законодательством на одного человека отводится 18 м². Доля гражданина Р составляет 20 квадратных метров, а это больше нормы, поэтому квартира, оформленная в ипотеку, больше не будет считаться его единственным домом. Если бы площадь квартиры составляла 50-60 м², спрос на предоставление ипотечного отпуска был бы удовлетворен.

Оцените статью