Большинство ипотечных кредитов выплачиваются аннуитетами. Сумма основного долга и процентов за использование средств складываются и делятся на равные ежемесячные платежи. План ежемесячных выплат по ипотеке является неотъемлемой частью кредитного договора. Просроченные средства могут повлечь за собой штрафные санкции.
Таблица платежей по ипотеке
Документ должен содержать следующую информацию:
В случае частичного досрочного погашения кредита схема ежемесячных платежей может быть пересмотрена. Если заемщик подал заявку на реструктуризацию долга, таблица ежемесячных платежей также может быть изменена. Новую программу составляет директор банка. Если заемщик пропустил программу, он может узнать сумму ежемесячного платежа следующими способами:
В редких случаях финансовые расчеты производятся с ошибками. Клиент может производить самостоятельные расчеты по математической формуле, доступной на сайте финансового учреждения.
Онлайн калькулятор
Стоимость проживания: руб. Аванс руб. Срок кредита мес. Лет Процентная ставка% в год% в месяц График погашения
Единоразовая комиссия% руб. Ежемесячная комиссия% руб. Годовая комиссия% руб. Ежемесячный платеж рубли Ежемесячная комиссия руб. Переплата в денежном выражении руб., Включая проценты по кредиту, руб. Ежемесячные процентные платежи, руб. Единоразовая комиссия, руб. Ежемесячная плата, руб. Годовые выплаты, руб. Переплата в процентах% Общая сумма к возврату руб.
Санкции за отсутствие ежемесячных взносов
Размер ипотечного портфеля российских банков составляет 6 трлн рублей. Объем просроченной ссуды от общей суммы выданных ссуд составляет порядка 4-5%. Высокая финансовая дисциплина связана с наличием залога, который может быть отозван на основании решения суда.
Задержка выплаты кредита может происходить по разным причинам. Некоторые заемщики теряют работу и другие источники дохода. Кто-то госпитализирован или инвалид. Исходя из банковской классификации, выделяют следующие виды просрочки:
Опоздание на 2-3 дня штрафом не подлежит. Банк автоматически отправляет соответствующую информацию в BCH (кредитный отдел). Если небольшие задержки носят систематический характер, ваша кредитная история становится «плохой». Длительная просрочка (от 30 до 90 дней) повлечет за собой штрафные санкции (от 0,1% от суммы кредита за сутки).
Клиент, который отказывается обращаться в банк в течение 90 дней, должен подготовиться к судебному процессу. Юристы банка составят повестку, в которой будут содержаться требования о взыскании суммы кредита, процентов и судебных издержек. Кроме того, в документе указывается заявление об изъятии квартиры по ипотеке.
Специалисты банка всегда открыты к диалогу (даже во время судебных разбирательств). Клиент, нарушивший свой ежемесячный график ипотеки, не должен избегать разговоров с сотрудниками банка. Судебные процессы связаны с большими материальными и временными затратами, поэтому банк часто идет на реструктуризацию долга и соглашается на отсрочку.
Как погасить аннуитетный платёж?
Возможны следующие способы погашения ипотеки:
- Автоматическое списание средств с зарплатной карты. Заемщик должен подписать соответствующее распоряжение и отправить его в бухгалтерию предприятия. Также ему следует принести в банк выписку, которая станет основанием для перечисления денег на ипотечный счет;
- Сотрите деньги с дебетовой карты. Требует единовременного выполнения специального заказа;
- Перевод средств с текущего или депозитного счета. Если у клиента есть счет в банке, он должен написать заявление об аннулировании денег на погашение ипотечной ссуды. Разрешено переводить средства с открытых счетов в сторонних банках (в этом случае человеку придется оплатить комиссионные расходы);
- Перевод запрашиваемой суммы наличными в кассу банка.
Пользователи, зарегистрированные в системе «Сбербанк Онлайн», смогут переводить взносы удаленно. Владельцы смартфонов могут использовать Мобильный банк для перевода средств на свой счет. Если клиент заключил договор с кредитной организацией о дистанционном банковском обслуживании, он может проводить финансовые операции с помощью банкомата или терминала (устройство должно быть оборудовано депозитным модулем и подходящим считывателем банкнот).
Банковские квитанции необходимо хранить до полного погашения кредитного договора. При погашении ипотеки клиент должен принести справку об отсутствии долгов. Этот документ станет гарантией того, что финансовое учреждение не будет взимать дополнительные комиссии.
Как вносить платежи своевременно?
Своевременная выплата кредита требует определенной финансовой дисциплины. Если заемщик страдает забывчивостью, то ему стоит воспользоваться электронным органайзером, напоминающим о необходимости внести средства. Большой заем увеличивает расходование семейного бюджета, поэтому заемщику придется овладеть азами финансового планирования.
В первую очередь необходимо сократить ненужные расходы. Семья, взявшая ипотеку, должна будет отказаться от потребительских кредитов, спонтанных покупок, дорогих ресторанов и покупки предметов роскоши. Рекомендуется полностью отказаться от алкоголя, фастфуда и сигарет (эти продукты в год достаточно дороги). Возможно, придется отказаться от дорогих зарубежных курортов и приобрести путевку на местную базу отдыха.
Заемщику следует думать не только о сокращении расходов, но и об увеличении доходов семьи. Вы можете устроиться на вторую работу или купить активы, приносящие доход. Проведите инвентаризацию семейного имущества и продайте излишки. Создайте финансовые резервы, чтобы помочь вам пережить трудные времена.
