Где взять самую выгодную ипотеку на квартиру, предложения и условия банков

Выгодная ипотека

Приобретение жилья в кредит это порою единственный шанс обзавестись недвижимостью. Чтобы оформить ипотеку нужно одновременно выполнить ряд требований банка и только по факту рассмотрения заявки будет предоставлено решение.

Где именно выгоднее заключить договор зависит от ряда параметров (срок, ставка, аванс, вид квартиры) выдвигаемых заемщиком, каждый случай индивидуален.

Ипотека на выгодных условиях от чего зависит стоимость

В крупных городах арендная плата за квартиру в среднем превышает 10 рублей в месяц. Учитывая этот фактор, многие задумываются над вопросом что лучше – копить или взять ипотеку. С одной стороны, это долгосрочное долговое обязательство, с другой – выгодное вложение, так как с годами цена на недвижимость в РФ не падает, а наоборот, дорожает.

Собственно и получить такой кредит сложно, заемщик в возрасте от 21 до 60 лет (в среднем) должен иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю, помимо этого требуется внушительный пакет документов.

Чтобы знать, как выгодно взять ипотеку, требуется опираться на следующие факторы:

  1. Валюта кредита. Многие люди обожглись еще в 2006-2008 году, получив ипотеку в иностранной валюте по сниженным ставкам, поскольку учитывая инфляцию размер платежей увеличился вдвое. Эксперты советуют оформлять ипотеку только в рублях.
  2. Сроки. Чем меньше период действия кредитного договора, тем меньше переплаты. Некоторые банки имеют специальные программы, рассчитанные на 5-7 лет, предполагающие низкий процент.
  3. Ставки должны быть фиксированными, не плавающими. Впрочем, многие банки, по умолчанию в договоре указывают на то, что условия они могут менять в одностороннем порядке, т.е в любой момент они могут изменить тариф без согласования с заемщиком. Но на практике такое случается крайне редко.
  4. Комиссии – это дополнительная переплата, на них стоит обратить особое внимание. Банк может взимать единразовую плату за оформление или обслуживание счета, а это излишнее удорожание. В идеале будет, если по договору с заемщика за пользование кредитом взимается годовой процент в установленном порядке.
  5. Страховка. Обязательной будет только страховка самой недвижимости. Все остальное, что предлагают банкиры (финансовая защита, страховка жизни и здоровья и прочее) – это все дополнительная переплата. Впрочем, в некоторых программах уже заложен процент страховки и при отказе от таковой ставка только увеличивается на 1-5%.
  6. Аванс. Сумма первоначального взноса сокращает тело кредита. При авансе более 50%, кредиторы зачастую выдают кредит по более низким ставкам.

Во всех рекламах только и говорят, что ипотека определенного банка самая выгодная и их процент ниже чем у всех. На самом деле это удачный маркетинговый ход, не более. Низкие ставки указанны либо для кредитов в иностранной валюте, либо указан минимальный предел для лояльных заемщиков.

Если клиент уже заинтересован рекламой, то советуем ему присмотреться на нижнюю часть брошюрки, там, как правило, мелким серым шрифтом указанно, по какому тарифу был произведен расчет и что нужно выполнить дабы получить займ по обещанной ставке.

Как выгоднее оформить ипотеку

Время бесценно

Заемщика, которые обратились впервые, зачастую оформляют ссуду по максимальной ставке. Вообще, лучше всего узнавать тарифные программы воочию в отделении или обратившись в колл-центр этого же кредитора.

Есть шанс сэкономить 1-1,5%, если обратиться в банк, в котором клиент уже обслуживался, а лучше имеет открытый зарплатный, пенсионный или депозитный счет. Вполне возможно, что для лояльных заемщиков действуют сниженные тарифы.

После принятия положительного решения предоставляется еще 1-2 месяца на раздумья, заявка все это время будет актуальной. Никто не запрещает клиенту подавать запросы в несколько банков, единственное неудобство – нужно готовить двойной пакет документов.

Важно учесть размер установленного платежа, как правило, он не должен превышать 30-40% от размера заработка заемщика. Даже когда клиент планирует досрочно погасить ипотеку, то для вероятности одобрения заявки сотрудник банка может предложить растянуть платежи на более долгий срок.

Если взглянуть на график погашения с аннуитетными платежами, то можно увидеть что в первой пловине срока что большая доля платежа – это процент, а остаток идет на погашение основного долга. Таким образом, выгоднее брать кредит с меньшим сроком, чем больше период – тем больше переплата.

Когда можно взять ипотеку без аванса

Есть специальные программы, когда покупку можно оплатить целиком средствами банка без первоначального взноса. Такое возможно в следующих случаях:

  • Выделена госсубсидия в рамках программы для молодых семей.
  • В качестве аванса используется материнский капитал.
  • Ипотека военным, при условии участия в программе НИС.
  • Берется вторичный кредит, чтобы погасить ранее оформленную ипотеку (рефинансирование).
  • У заемщика имеется ликвидное имущество (автомобиль, недвижимость), стоимость которого превышает сумму задолженности.

Как вариант можно оформить нецелевой потребительский кредит. Для получения крупной суммы основным условием является наличие залога, его стоимость должна быть не менее 70% кредита. Если есть выбор ипотека или потребительский кредит, то определять что выгоднее нужно сугубо по ставкам.

Первый вариант зачастую обходится дешевле, поскольку банк обеспечил себя объектом залога, а значит, может применяться более низкая процентная ставка.

Второй вариант больше подойдет тем, кто не желает быть ограничен в выборе. При ипотеке не часто можно купить жилье за городом или на вторичке, к тому же у банкиров есть перечень рекомендованных застройщиков.

Интересные предложения от банков

Банк

Итак, в каком банке выгодней оформить ипотеку, конкуренция между кредиторами постоянно растет. По этой причине лучше отслеживать актуальные предложения. В среднем ставки отличаются на 1-3%, такой незначительный разбег за десятки лет позволяет сэкономить большую сумму денег.

Эксперт Банк

Ипотека предоставляется по стандартам АИЖК. Минимальная сумма 300 000 рублей, максимальная – 8 млн рублей, сроки от 36 до 360 месяцев.

В 2018 году действует несколько программ:

  1. Готовое жилье (первичное и вторичное жилье).
  2. Военная ипотека.
  3. Покупка объекта на этапе строительства.

Ставка от 9 до 9,5% годовых, если заемщик предъявляет справку о доходах по форме банка, то процент увеличивают на 0,5%. Вычитают 2% если приобретается жилье, находящегося в собственности АО «АИЖК» и его дочерних хозяйственных обществ.

При отказе от личного страхования ставка увеличивается на 0,7%. Минимальный первоначальный взнос 20%, если используется сертификат на материнский капитал, то – аванс может быть 10% от цены на квартиру.

Сбербанк

Сбербанк является лидером ипотечного кредитования, многие считают, что только в нем предоставляют займы на самых выгодных условиях. На данный момент имеется 6 программ, на покупку квартир, сумма покупки может составлять от 300 000 до 8 000 000 рублей.

Ставки зависят от тарифа, самые низкие установлены по программе для молодых семей – от 6% годовых. Не для льготников ставки будут больше – от 7,4% до 10% годовых. Максимальный срок составляет 30 лет.

Уралсиб

У банка есть продукт, который пользуется спросом у многих заемщиков – это «Ипотека по двум документам». Для оформления достаточно предоставить лишь паспорт и второе удостоверение личности (например ИНН). Обязательный авансовый взнос – от 10%. Сумма кредита составляет от 300 000 до 50 000 000 рублей.

Минимальная ставка по продукту «Семейная ипотека» (обязателен аванс 50%) – 8,9% годовых. По другим тарифам процент более высокий – от 9,4% годовых. Есть программы, предусматривающие внесение материнского капитала, кредит под залог, а также рефинансирование.

Совкомбанк

Банк имеет всего два продукта по приобретению недвижимости. Преимущество в том, что сумма кредита может достигать 100 000 000 рублей, при таком кредите обязательно наличие ликвидного залога и поручителей. Максимальный срок договора – 20 лет. Ставки колеблются от 10,9% до 15,5% годовых. Аванс – от 20%. По данным программам можно приобрести квартиру как на первичном, так и вторичном рынке.

Тинькофф Банк

Тинькофф помогает решить где выгоднее взять ипотеку. Как известно, банк не имеет стационарных отделений в РФ и работает удаленно. Собственных программ кредитов для покупки квартир у банка также нет, он по сути выступает посредником (брокером). Схема такова:

  1. Клиент собирает один пакет документов и передает его в Тинькофф.
  2. Банк подбирает оптимальные условия и отправляет заявки по партнерам. Анкета рассматривается 2-4 дня.
  3. Заемщику остается выбрать самое выгодное предложение и оформить сделку.

Самое выгодное предложение, анонсируемое банком это «Квартира в новостройке», ставка – от 6% годовых, аванс от 10%, сумма – до 99 000 000 рублей, срок – до 25 лет. Следует быть внимательным и читать условия договора, так как есть и иные предложения с процентом от 14,5% и первоначальным взносом от 40%.

Важно!
Тинькофф банк помогает оформить ипотеку не только частным лицам, но и предпринимателям. Есть даже программы по приобретению коммерческой недвижимости.

Дополнительные расходы

Оформление ипотеки на выгодных условиях это важный аспект. Но многие заемщики не знают, что помимо этого нужно позаботиться об оценке стоимости недвижимости, оформлении договора купли-продажи и регистрации в Росреестре. Все эти затраты ложатся на кредитополучателя, а значит об этом требуется позаботиться заранее. Как вариант, можно сократить сумму первоначального взноса, чтобы средств хватило на все.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: