Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Погашение ипотеки

Благодаря ипотечной ссуде тысячи российских семей смогли купить свои дома. Сбербанк — государственное учреждение, которое предлагает заемщикам более выгодные условия кредитования, чем другие финансовые учреждения. Многие граждане выбирают этот банк для получения ипотечного кредита.

Необходимость регулярно выплачивать проценты по кредиту вынуждает клиентов банка искать возможность погасить задолженность раньше, чем ожидалось. Для семьи, получившей разрешение на получение ссуды, более рентабельно производить более крупные платежи, а не придерживаться фиксированного графика, поскольку это снижает сумму переплаты.

Погашение ипотечного кредита

Досрочное погашение кредита Сбербанку

После выдачи кредита граждане обязаны уплачивать банку проценты на заемную сумму до полного погашения долга. Однако при досрочном погашении кредита этот период короче, а значит, вам придется платить меньше процентов.

Конечная выгода для клиента сильно различается в зависимости от того, как был составлен план погашения долга:

  1. Схема погашения кредита основана на использовании дифференцированных платежей, процентная ставка равномерно распределяется по всем платежам. При внесении крупных сумм все последующие выплаты и начисленные проценты будут постепенно уменьшаться.
  2. Если программа рассчитана на аннуитетные платежи, сумма ежемесячного платежа является фиксированной, а проценты выплачиваются в основном в первой половине срока кредита.

При использовании дифференцированных платежей досрочное погашение выгодно как в начале периода кредита, так и в его конце. Чем больше средств вкладывает клиент, тем короче будет срок погашения долга и начисленные проценты. Дополнительная сумма используется для погашения основного долга и при этом уменьшается сумма переплаты по прочим платежам.

Если сроки рассчитываются аннуитетным способом, то будет намного сложнее узнать реальную выгоду, особенно если деньги будут размещены во второй половине срока кредита. Деньги, переведенные на банковский счет сверх согласованного платежа, будут использованы для погашения основного долга заемщика. Проценты будут рассчитываться на основе остаточной суммы непогашенной ссуды. В результате польза от дополнительных выплат минимальна, особенно во второй половине периода кредита, так как большая часть процентов уже выплачена.

Банк может устанавливать ограничения на фиксированные платежи, и никакие дополнительные средства не могут быть списаны со счета. Досрочное погашение аннуитетного кредита возможно только в следующих случаях:

  • Сократите срок кредита, сохранив размер ежемесячных платежей. По мере уменьшения срока погашения кредита уменьшается и размер выплачиваемых процентов.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа, при котором срок кредита остается неизменным. Хотя пособие невелико, многие семьи выбирают этот вариант, потому что под влиянием разных жизненных обстоятельств гражданам может быть сложно ежемесячно выплачивать необходимую сумму.
  • Граждане могут регулярно пытаться делать небольшие переплаты по кредиту, но банк не может кредитовать небольшие суммы. Банки часто устанавливают определенный лимит на сумму досрочного погашения.

    Ни один банк в России не имеет права препятствовать досрочному погашению долга. За эту процедуру гражданам не придется платить никаких дополнительных налогов или штрафов.

    Желательно производить частичный возврат единовременно при получении достаточно крупной суммы денег. Единовременный возврат денежных средств позволит клиенту значительно сократить ежемесячные расходы. Если заемщик уже произвел частичную предоплату один раз, он имеет право повторить эти действия любое количество раз, пока основная часть долга не будет полностью погашена.

    Калькулятор досрочного погашения ипотеки

    Досрочное погашение кредита Сбербанку

    Чтобы ознакомиться с преимуществами досрочного погашения кредита, специалисты рекомендуют воспользоваться онлайн-калькулятором ипотечного кредита. Вы можете найти его как на официальном сайте банка, так и на других интернет-порталах. Калькулятор позволяет рассчитать финансовые затраты на ежемесячные платежи и наглядно представить график будущих платежей.

    Использовать ипотечный калькулятор очень просто. Вам просто нужно ввести сумму к выплате и отметить условия выданного кредита:

  • тип платежа;
  • процентная ставка;
  • дата оформления кредита;
  • дата платежа;
  • Условия досрочного погашения

    Досрочное погашение кредита Сбербанку

    В контракте должны быть указаны условия, при которых может быть произведена досрочная погашение долга. По закону клиент обязан подать письменный запрос в отделение банка за 30 дней до совершения платежа. В заявлении должно быть указано намерение полностью погасить задолженность или выплатить часть средств принципалу.

    Сроки досрочного погашения ипотеки

    Раньше банки устанавливали сроки, раньше которых нельзя было закрыть кредит. Но в 2011 году был принят закон, запрещающий банкам устанавливать условия, препятствующие досрочному погашению долга. Теперь любой заемщик может полностью или частично погасить долг даже в день выдачи.

    Оплата может быть произведена как в первой половине платежного периода, так и ближе к его окончанию:

    1. выгоднее вкладывать средства на досрочное погашение долга в первой половине срока кредита. Банки сознательно рассчитывают размер ежемесячных платежей таким образом, чтобы клиент первым выплачивал начисленные проценты.
    2. Ближе к концу срока кредита сумма основного долга в ежемесячном платеже становится выше, а проценты за пользование заемными средствами ниже.

    Например, если человек более 5 лет регулярно производил выплаты в течение 4 лет, то он практически выплачивал проценты за весь срок кредита, поэтому предоплата принесет минимум пользы.

    Каков минимальный размер оплаты

    Если заемщик планирует внести крупную сумму под основной долг (провести частичное закрытие ссуды), то ему следует учесть, что руководство банка имеет право вносить средства без ограничений по их сумме. Если раньше эту операцию могли проводить только те граждане, которые имели в своем распоряжении 15 тысяч рублей и более, то сегодня возможно увеличение оплаты до 100 рублей.

    Перерасчет процентов

    Перерасчет ссуды производится только в том случае, если эта опция указана в договоре. Сегодня все кредиты можно погасить досрочно с пересчетом процентов. Если заказчик производит частичную оплату в офисе, для него будет распечатан дополнительный график платежей. В случае предварительной экономии за счет удаленного обслуживания новое расписание автоматически отображается в личном кабинете пользователя.

    Проценты за пользование заемными средствами не всегда пересчитываются. Это должно быть указано в договоре. Если указан вариант пересчета, уже выплаченные, но неиспользованные проценты будут переведены на основной счет, поэтому вам придется платить меньше.

    Использование сервиса «Сбербанк Онлайн»

    Досрочное погашение кредита Сбербанку

    Заемщик должен правильно произвести оплату досрочного погашения долга, иначе деньги могут просто не списаться с его счета или по неосторожности останется небольшая невыплаченная сумма, на которую впоследствии будут начислены проценты.

    Расчет платежа

    Если клиент решил закрыть кредит полностью, для начала нужно узнать точную сумму долга. Для этого достаточно позвонить в банк по номеру горячей линии или лично обратиться в один из офисов. На страницах банка есть отдельный раздел «досрочное погашение», где заемщики могут ознакомиться с калькулятором досрочного погашения ипотеки.

    необходимо полностью погасить задолженность, так как на остаток копейки также будут начислены проценты, а значит и неустойка, в результате чего кредит не будет считаться закрытым. После оплаты лучше всего убедиться в отсутствии задолженности в личном кабинете. Также можно обратиться в офис финансовой компании для выдачи сотрудникам банка справки о закрытии кредита и отсутствии задолженности.

    Заявление

    Перед подачей заявки необходимо зачислить средства на счет, с которого будет производиться оплата. Также необходимо пойти в ближайший офис банка и заполнить анкету (бланк и образец заполнения предоставит сотрудник компании). Клиент должен указать расчетный счет, на который будут списаны деньги. В случае частичного возмещения необходимо также указать, что необходимо сделать:

  • пересчет ипотеки;
  • сокращение срока оплаты.
  • Заявление также можно подать на официальном сайте кредитной организации. Размер и количество выплат при досрочном погашении ипотечной ссуды не ограничены.

    Внесение платежа

    Оплатить ипотечный кредит наличными невозможно, поэтому перевести деньги можно одним из доступных способов:

  • банковским переводом в личный кабинет на сайте финансовой компании;
  • через ближайший банкомат или терминал;
  • через кассу отделения банка.
  • перевести накопленные сбережения достаточно просто, так как эта процедура ничем не отличается от внесения ежемесячных платежей.

    Итоги

    После совершения платежа, при полном погашении долга, клиенту выдается справка о том, что ссуда закрыта и что у банка нет долгов. Если оплата была частичной, персонал должен представить новый график ежемесячных платежей. Если заявка была подана через Интернет, в личном кабинете пользователя появится новый график.

    Поэтому досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и возврат уплаченных процентов — реальный способ сократить задолженность и существенно сэкономить ваш бюджет. Внести дополнительные платежи совсем не сложно, так как средства можно перечислить в любое удобное время, независимо от суммы.

    Оцените статью