Для получения ипотеки на квартиру, какие документы нужно предъявить в банках?

Ипотечные брокеры

Говорят что самое сложное в ипотеке это подготовка и сбор всех необходимых документов. Отчасти это правда, так как список требуемых бумаг внушительный. Банки объясняют это тем, что поскольку ипотека это кредит на крупную сумму, то нужно тщательно проверять и квартиру, и заемщика.

Стандартный перечень документов

В целом, основной список необходимых документов во всех банках схожий, могут быть дополнения и отличия, но они не столь кардинальны. Ипотечные программы отличаются многими критериями: по сроку, по сумме, по типу объекта (первичный или вторичный рынок), по виду субсидий, размеру первоначального взноса и т.п.

Все эти факторы влияют на количество обязательных документов.
Условно весь перечень бумаг можно разделить на три категории:

  1. Содержащие сведения о квартире и будущей сделке.
  2. Личные данные заемщика.
  3. Информация о занятости и доходах.

Все крупные банки, включая Газпромбанк, Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ-24, имеют несколько ипотечных программ на приобретение квартир. На первом этапе надо собрать следующий список:

  • Гражданский паспорт – актуально как для граждан РФ, так и резидентов других государств.
  • Свидетельство о браке или его расторжении (если есть). Прилагается письменное согласие супруга на оформление ипотеки. Если заключен брачный контракт, то прилагается его копия.
  • Свидетельство о рождении детей (если есть).
  • Справка о составе семьи.
  • Идентификационный код.
  • Военный билет – для мужчин младше 27 лет.
  • СНИЛС или удостоверение пенсионера.
  • Второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, диплом об образовании).
  • Копия трудовой книжки, все листы должны быть заверены лично работодателем и бухгалтером.
  • Трудовой договор (если лицо работает по данному виду найма).
  • Справка о доходах 2-НДФЛ. Если клиент получает частично зарплату в «конверте», то можно предоставить справку по форме банка. Нужно проследить, чтобы справка была оформлена правильно, ежегодно стандарты обновляются, но не всегда бухгалтерия следит за этим порядком.
  • Выписка с личного счета (зарплатного, дебетового, депозитного), свидетельствующая о наличии денежных средств. Транзакции должны быть регулярными.

Данный перечень актуален только для физических лиц, все эти документы обязан собрать как основной заемщик, так и поручитель (если есть).

Важно!
Справки, свидетельствующие о платежеспособности действительны всего 30 дней от даты выдачи.

Сторонние доходы, это дополнительный плюс для заемщика, поскольку увеличиваются шансы на положительный ответ. К примеру, клиент может получать прибыль от ценных бумаг или сдачи жилья в аренду. Кредитору требуется предоставить бумаги, свидетельствующие о таких платежах, подойдет та же банковская выписка или договор аренды.

Банк не сотрудничает с налоговой службой, поэтому никто не будет передавать сведения, о доходах. К тому же, персональные данные кредитор не имеет право предоставлять сторонним организациям.

Рационально будет обращаться в банк, где у заемщика открыт счет, куда начисляется зарплата, пенсия или имеются прочие начисления. В данном случае кредитору может не понадобиться справка о доходах, поскольку все сведения у них уже есть.

По двум документам

Документы удостоверяющие личность

В 2018 году можно оформить ипотеку по двум документам, этот вариант подойдет тем, кто не желает тратить время на сбор справок. У этого продукта есть и недостатки, так банк может запросить первоначальный взнос более 50%, ставки по тарифу также будут более высокие.
Помимо зявления-анкеты понадобится:

  • гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
  • второе удостоверение личности на выбор заемщика (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д).

У некоторых банков, к примеру, у ВТБ 24 вместо второго удостоверения личности можно предъявить диплом об образовании, полис ДМС или же дебетовую карту любого банка. Указанный список касается только личных данных заемщика, по объекту недвижимости и самой сделке нужно готовить полный список справок, договоров и выписок.

Молодым семьям

Условия созданы при поддержке АИЖК, специализированно для молодых семей (супругам должно быть не более 35 лет), предоставляется субсидия при оформлении ипотеки, покрывающая стоимость до 35% от цены на квартиру.

Помимо основного пакета документов потребуется выписка, свидетельствующая о том, что семейная пара стоит на очереди по программе улучшения жилищных условий. Еще нужен подтверждающий документ о том, что заемщик проживает в одном регионе уже более 10 лет.

Материнский капитал

Материнский капитал

Данная госпрограмма актуальна для семей, имеющих более 2 детей. Сертификат, выдаваемый ПФ РФ на сумму 456 000 рублей может быть использован в качестве аванса, при этом можно не дожидаться пока второму ребенку исполнится 3 года.

Кредит оформляется на получателя МК, а значит это лицо готовит основной пакет документов, второй супруг может выступать созаемщиком. В банк требуется предоставить сам сертификат и выписку из ПФ РФ, где указана сумма остатка средств. Обязательно нужна справка о составе семьи.

Кстати, достаточно часто возникает путаница из-за смены фамилии заемщика, ведь лицо обязано поменять паспорт и ИНН. В этом случае нужно обязательно подготовить свидетельство о заключении или расторжении брака.

Военная ипотека

Получить такую ипотеку могут только лица, которые уже более 3 лет принимают участие в программе накопительной ипотечной системы НИС. В банк нужно предъявить свидетельство о праве на получение кредита на квартиру.

Военная ипотека предусматривает большое количество льгот. Но базовый пакет справок бухгалтерия готовит для принятия участия в программе НИС.

Собственникам бизнеса и предпринимателям

Ипотека для юридических лиц

Юридическим лицам и Индивидуальным Предпринимателям требуется готовить расширенный перечень справок. Именно по этой причине, данная категория лиц, предпочитает оформлять ипотеку по двум документам.
Особенности:

  • ИП предоставляют декларацию о доходах за предыдущий год, также нужно свидетельство о постановке на учет в налоговую и лицензию о ведении деятельности.
  • Собственнику бизнеса нужно готовить выписку из ЕГРЮЛ, банковские выписки о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей из налоговой, бухгалтерская отчетность о доходах и расходах. Помимо этого нужны заверенные копии учредительных документов.
  • Нотариусы и адвокаты предоставляют приказ о назначении на должность, а также адвокатское удостоверение.
  • Самозанятым лицам, получающим дополнительные доходы нужно подготовить справку 3-НДФЛ. К такой категории относят фрилансеров, брокеров, владельцев ценных бумаг.

Не лишним будет также подготовить бумаги о наличии у заявителя личного имущества (жилье, автомобиль). Если эти объекты предоставляются в залог, то нужно письменное согласие от супруга (когда заемщик состоит в браке).

Ипотеку по двум документам предоставляют лишь некоторые банки в РФ, наибольшей популярностью пользуются предложения от Сбербанка и ВТБ-24.

Документы на квартиру

Вторым этапом перед заключением договора ипотеки будет отправка и анализ заявки. Отметим, что анкета будет рассматриваться, если собственник еще не выбрал квартиру. Многие банки после принятия положительного решения оставляют время для раздумий еще 1-4 месяца.
Как правило, все документы для ипотеки должен подготовить продавец имущества, от него требуется:

  1. Справка, оформленная в БТИ, содержащая план дома указанием места квартиры.
  2. Кадастровый паспорт (актуально только для вторички).
  3. Технический паспорт.
  4. Выписка из домовой книги, в которой указанно количество прописанных лиц в квартире.
  5. Выписка из Росреестра, указывающая на отсутствие обременений на квартиру.
  6. Выписка по лицевому счету, по уплате коммунальных услуг.
  7. Свидетельство о праве собственности на продаваемый объект недвижимости. Помимо этого нужен правоустанавливающий документ, указывающий о возникновении прав собственности это может быть: договор купли-продажи, дарственная, договор ренты и т.п.
  8. Заверенные копии всех страниц паспорта продавца.

Для лиц в браке требуется нотариально заверенное разрешение на осуществление сделки. Если в квартире прописан ребенок до 18 лет, то требуется официальное согласие органов опеки и попечительство на продажу жилья. В этом случае родитель должен предоставить аналогичное жилье ребенку и только потом осуществлять продажу.

Особое внимание уделяется рыночной стоимости объекта. Банк обязательно потребует провести независимую оценку стоимости недвижимости. Эту услугу уже будет оплачивать покупатель.

Компания, проводящая экспертизу в обязательном порядке должна иметь государственную лицензию на ведение деятельности. Чаще всего покупаемое жилье становиться объектом залога, по этой причине нужно определить себестоимость недвижимости.

Правила, касающиеся продажи вторичного жилья отличаются от порядка реализации недвижимости на первичном рынке. Главное правило – квартиру можно купить только у застройщика, аккредитованного выбранным банком.
Необходимы следующие документы:

  • лицензия и сертификат от застройщика;
  • договор участника долевого строительства;
  • акт оценки рыночно стоимости жилья.

В данной ситуации застройщик обязан подготовить весь пакет бумаг самостоятельно.
Актуальный список требуемой документации у каждого банка индивидуален и зависит от типа программы. В основном к базовому перечню присоединяют лишь дополнительные справки, которые необходимы по условиям того или иного тарифа.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: