Что будет, если не платить ипотеку в Сбербанке

Погашение ипотеки

У многих клиентов банка возникают проблемы со своевременным погашением очередного платежа по жилищному кредиту. В кредитной организации налажена система взыскания задолженности, которая состоит из нескольких этапов. Когда клиент отказывается выполнить свои обязательства, финансовые требования удовлетворяются за счет продажи гарантии.

Порядок взыскания задолженности по ипотеке

Что будет, если не заплатить ипотеку Сбербанку

Заемщики перестают выплачивать ипотеку по разным причинам (бракоразводный процесс, потеря работы, серьезная болезнь, инвалидность и т.д.). Если должник не выходит на связь, банк инициирует процедуру взыскания. Алгоритм возврата просроченного платежа включает следующие этапы:

  1. Письменное уведомление клиента о возникшей задолженности. Все доступные каналы связи с должником используются для оперативной доставки информации (телефонная связь, SMS-сообщения, обмен мгновенными сообщениями, электронная почта). Когда человек отказывается сотрудничать с банком, кредитор переходит к следующему этапу взыскания;
  2. Перевод долга в коллекторское агентство (компания «АктивБизнесКоллекшн», учрежденная Сбербанком, отвечает за возврат просроченных платежей). После заключения договора уступки должник будет подвергаться постоянному психологическому давлению. Он будет вести личные беседы и по почте с профессиональными рекуператорами, многие из которых являются бывшими сотрудниками силовых структур.
  3. Процесс. Данная процедура направлена ​​на удовлетворение требований кредитора путем продажи заложенной квартиры. Если гражданин плохо ориентируется в современном законодательстве, то ему придется заплатить адвокату. Банк предъявляет иск в случае неполучения рассрочки на ипотечный счет в течение 90 дней (допускается так называемая техническая отсрочка, срок которой может составлять до пяти дней).

Должник, который не контактирует с сотрудниками банка, будет вынужден заплатить штрафы и пени. Размер штрафа зависит от ставки рефинансирования, установленной Банком России. Кроме того, заемщик должен будет возместить банку расходы, связанные с оплатой юридических услуг и перечислением госпошлины по заявлению о претензии.

После ареста квартиры должник выселяется из помещения. Впоследствии жилье продается на специальном аукционе. Финансовая задолженность банка погашается за счет средств, полученных от продажи заложенного имущества. Если клиент отказывается покинуть помещение, его выселяют принудительно. В случае добровольного неповиновения судебным приставам к гражданину применяется физическая сила. Неуплата следующего платежа нанесет ущерб кредитной истории клиента на долгое время. Он войдет в базу данных FSSP, которая находится в открытом доступе.

Проблема пропущенных платежей по ипотеке широко распространена. Вопросы, связанные с долгом, волнуют не только простых граждан, но и представителей правительства России. В настоящий момент депутаты Госдумы РФ разрабатывают закон, который позволит властям приобретать ипотечные квартиры. Все долги заемщика будут погашены за счет бюджетных средств. Впоследствии квартира перейдет в собственность государства. Бывший должник сможет жить в выкупленной по социальному контракту квартире.

Как погасить ипотеку и избежать ареста имущества?

Что будет, если не заплатить ипотеку Сбербанку

Своевременное внесение платежей по ипотеке поможет вам сохранить деловую репутацию и избежать споров. Есть несколько вариантов управления образовавшейся задолженностью:

  1. Оптимизация семейного бюджета. Отказ от лишних трат и спонтанных покупок. Найдите вторую работу или найдите дополнительные источники дохода. Установите на свой смартфон программу домашнего бухгалтерии и учета движения денежных средств. Откажитесь от ненужной роскоши и излишнего комфорта. Прежде всего, нужно много средств на содержание автомобиля. Владелец автомобиля вынужден постоянно оплачивать ГСМ и запчасти. В перечень обязательных расходов входят транспортные налоги и страховые взносы. Также придется заплатить владельцам парковок, мастерских и автомоек. Владелец машины вынужден постоянно платить штрафы, выставленные ГИБДД. Не забывайте о платном продлении прав, техническом осмотре и необходимости приобретения дополнительного оборудования (сигнализация, видеорегистратор, автокресло и т.д.). Отказ от машины поможет вам значительно сэкономить;
  2. Избегайте потребительских ссуд, ломбардов и личных ссуд. Высокие процентные ставки по этим финансовым продуктам снижают доходность семейного бюджета. Некоторые микрофинансовые компании и потребительские кооперативы выдают кредиты под 700% годовых. Выплаты по «быстрым займам» могут отнять львиную долю доходов населения;
  3. Ознакомьтесь с условиями кредитных программ сторонних банков. Возможно, вам удастся найти выгодный вариант и рефинансировать свои долги. Выберите кредит с минимальной процентной ставкой;
  4. Подписать очередное соглашение со Сбербанком о реструктуризации долга. Уменьшение ежемесячного платежа и продление контракта позволит сэкономить время и решить финансовые проблемы (такой способ решения долговых проблем негативно сказывается на вашей кредитной истории). Если банк отказывается реструктурировать задолженность, заемщик может добиться изменения плана платежей в суде;
  5. Размещение жильцов в ипотечном жилье. Аренда станет дополнительным источником дохода. Размещение жильцов необходимо согласовывать с кредитной организацией. Все сделки должны быть «прозрачными», без заключения договора аренды невозможно разместить гостей;
  6. Продавать жидкое имущество (ювелирные изделия, автомобили, дорогую одежду, бытовую технику и т.д.). Чтобы быстро продавать вещи, следует использовать социальные сети и бесплатные доски объявлений;
  7. Перенести финансовое бремя на созаемщиков. Этот вариант потребует отказа от прав собственности на заложенное имущество (такой метод решения долговых проблем часто практикуется бывшими супругами, которые были созаемщиками по ссуде);
  8. Сменить валюту контракта (опция актуальна для тех, кто взял кредит в долларах США). Во время экономического кризиса банки идут навстречу требованиям заемщиков в иностранной валюте и меняют условия договора.

Заемщик должен приложить все возможные усилия для погашения долга. В противном случае ему придется столкнуться с принудительной конфискацией активов. Ссуды можно погасить продажей гарантий (квартиры, дома, земля). Этот шаг необходимо согласовать с кредитным комитетом в обязательном порядке.

Если доли в квартире принадлежат детям заемщика, все жилищные сделки должны быть согласованы с органами опеки и попечительства. Продажа залога не должна ухудшать жилищные условия несовершеннолетних. Если человек внезапно теряет работу или становится инвалидом, он должен связаться со страховщиками для получения компенсации. Страховка позволит вам поддерживать нормальные отношения с банком и даст возможность закрыть кредит.

Некоторые граждане просят у родственников деньги на погашение ипотеки. Такой вариант решения долговых проблем может иметь негативные последствия. «Связанные ссуды» почти никогда не документируются и редко возвращаются вовремя. В банковской практике было много случаев, когда «дружеские займы» становились причиной неприязни между родственниками и близкими людьми.

Отказ в погашении кредита будет иметь множество негативных последствий. Человек лишится ипотечной квартиры и понесет значительные финансовые расходы. Он больше не сможет получать ссуды в банках, микрофинансовых организациях и кредитных союзах. Судебные тяжбы и общение с коллекторами приведут к пустой трате времени и нервов. Коммерческая репутация бывшего клиента банка приобретет сомнительную тень.

Оцените статью